盾行云計費：聚合支付——不只是支付，更多是服務(wù)

時間：2023-01-19 00:14:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-01-19 00:14:01 來源：電子商務(wù)

聚合支付的概念從去年下半年被一些從業(yè)者和媒體提出，到春節(jié)前夕中國人民銀行發(fā)函規(guī)范不合理的“二清”現(xiàn)象，再到近期央行在《關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平規(guī)范和促進收單服務(wù)市場發(fā)展的指導(dǎo)意見》中肯定了聚合支付的存在地位，在鼓勵創(chuàng)新的同時加強監(jiān)管。政策由模糊到松口，聚合支付的道路變得更加明朗，也因此吸引了眾多關(guān)注者的目光。

從聚合支付從業(yè)者和行業(yè)觀察者角度來說，打通多種支付通道，作為一種底層技術(shù)為商家提供統(tǒng)一的收款渠道，為B端市場提供定制化的交易解決方案，聚合支付的想象空間，不會僅停留在支付通道的簡單聚合，支付行為背后供應(yīng)鏈和資金流以及服務(wù)質(zhì)量所產(chǎn)生的價值才是撬開整個行業(yè)生態(tài)的關(guān)鍵，基于這種觀點，盾行云計費預(yù)言未來聚合支付行業(yè)將會發(fā)生三件事：

單純的通道聚合或支付工具將逐漸被淘汰

這一行業(yè)未來不會局限在提供支付通道或工具這一低門檻的層面。目前來看，國內(nèi)全互聯(lián)網(wǎng)支付體量每天的交易規(guī)模大概在百億級別，即便如此，中國仍有很多企業(yè)在使用傳統(tǒng)的交易管理軟件，除了系統(tǒng)繁雜帶來的時間和人力成本的浪費，亦無法為企業(yè)沉淀數(shù)據(jù)、提供可視化的實時呈現(xiàn)，這無疑拖累了企業(yè)的商業(yè)化進程。

盾行云計費在創(chuàng)立之初就對這個行業(yè)有過一個預(yù)判：未來，隨著漸入佳境的互聯(lián)網(wǎng)交易線下改造，2B市場所有中長尾交易場景都將為互聯(lián)網(wǎng)所覆蓋，隨之而來的是越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的崛起和不斷的企業(yè)服務(wù)需求。如果支付只滿足它作為基礎(chǔ)工具的屬性，等到紅利期一過，它的價值便不再凸顯，單純的通道聚合或支付工具將逐漸被淘汰。從這方面考慮——定位于服務(wù)廣大B端客戶的SaaS平臺，提供total solution解決方案，才是聚合支付行業(yè)的未來和價值觀。

風(fēng)控將取代通道成為聚合支付平臺的核心競爭力之一

就目前來看，客戶層面對聚合支付平臺的普遍期望仍是通道整合能力。盾行云計費的BP被咨詢最多的，是你們有沒有微信、有沒有支付寶，多久能接好等通道相關(guān)問題，同時，也有越來越多的客戶將關(guān)注點轉(zhuǎn)向其他方面，比如平臺承載量、入侵抵御能力等，這通常發(fā)生在大中客戶身上，他們已對盾行云計費的通道能力有相當(dāng)?shù)男判?，兼之體量大，因此更關(guān)注這些問題。從這里基本可以預(yù)判，隨著行業(yè)的逐漸規(guī)范以及整體體量的增大，風(fēng)控能力將取代通道整合能力，成為聚合支付平臺的核心競爭力之一。

盾行云計費對風(fēng)控的基本認識為：聚合支付的核心事項是風(fēng)險管理，從業(yè)者應(yīng)對風(fēng)險管理持敬畏態(tài)度。業(yè)務(wù)層上，盾行云計費也已經(jīng)摸索出一套行之有效的方法。保證能有效識別用戶欺詐和違約，根據(jù)企業(yè)的要求，對不同的用戶、區(qū)域、合作伙伴設(shè)立不同的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，有關(guān)閉任何一個用戶任何操作的能力。

端服務(wù)有多深，聚合支付的生命線就有多長

聚合支付的天花板還遠未到來。目前，除盈利能力外，輿論對聚合支付最大的爭議就是，對于很多公司來說，一個支付工具完全可以自己做，那么聚合支付的角色將會非常尷尬。我的理解為，聚合支付平臺比業(yè)務(wù)公司更專業(yè)的是對支付的理解，以及相關(guān)風(fēng)險的控制，支付只是表象，服務(wù)才是聚合支付真正的本質(zhì)與核心。

目前制約聚合支付發(fā)展的因素，我認為有三點：政策因素、盈利以及后端服務(wù)深度。后端服務(wù)有多深，聚合支付的生命線就有多長。政策已逐漸松口，監(jiān)管部門的態(tài)度也由觀察轉(zhuǎn)向鼓勵支持，在“法無禁止即可為”的大環(huán)境下，我相信聚合支付會在政策層會得到一個不錯的身份;盈利能力與后端服務(wù)掛鉤，正如上文所說，單純的通道聚合或支付工具將逐漸被淘汰，只有具有完善的后端服務(wù)，如風(fēng)控體系、數(shù)據(jù)能力、訂單管理能力、客服能力等，聚合支付平臺才能在日益激烈的競爭中存活下來。

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，電子化交易的用戶習(xí)慣已經(jīng)逐漸養(yǎng)成，聚合支付的市場預(yù)期也日益明顯。隨著業(yè)態(tài)豐富帶來的多元化的場景需求，一個有生命力的生態(tài)更需要各種不同角色的參與。在第三方支付巨頭無法完全觸碰到的細分領(lǐng)地，聚合支付通過支付接口與商業(yè)邏輯的深度組合，致力于實現(xiàn)更加具體更具效率的商業(yè)形態(tài)，這是聚合支付的服務(wù)本質(zhì)，也是一個聚合支付服務(wù)商的價值所在。

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