我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及案例分析

時(shí)間：2023-03-20 13:00:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-20 13:00:01 來源：電子商務(wù)

一、我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

?結(jié)合人民銀行等八大部門的定義，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，為企業(yè)提供系統(tǒng)性金融解決方案、盤活企業(yè)資金流動，同時(shí)也有利于建立良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式。

1999年，深圳發(fā)展銀行在華南地區(qū)以“票據(jù)貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)最先介入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，成為了我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的開端。在政策方面，2017年“供應(yīng)鏈金融”一詞首次在國家政策中出現(xiàn)，此后政府陸續(xù)出臺了多項(xiàng)扶持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策?！?021年國務(wù)院政府工作報(bào)告》中更是單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”。供應(yīng)鏈金融發(fā)展至今，已經(jīng)進(jìn)入了高速前進(jìn)的階段。

現(xiàn)階段，我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀具體如下：

1. 階段式發(fā)展，逐步加速進(jìn)階4.0階段。

我國供應(yīng)鏈金融已經(jīng)歷了3個(gè)階段。1.0階段的線下“1+N”模式主要以商業(yè)銀行為主導(dǎo)、以核心企業(yè)為信用載體、以人工授信為主要形式；

2.0階段的線上化“1+N”模式主要特點(diǎn)是以核心企業(yè)為主導(dǎo)、多主體參與和運(yùn)營線上化；

到了3.0階段的“N+1+N”模式，我國供應(yīng)鏈金融逐漸向打造一個(gè)跨區(qū)域、跨部門、跨鏈條的供應(yīng)鏈生態(tài)圈方向發(fā)展。

現(xiàn)階段，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算新技術(shù)的普及，供應(yīng)鏈金融也進(jìn)階4.0階段。此時(shí)的供應(yīng)鏈金融平臺主要通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技獲取信息，對信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，從而進(jìn)一步提高服務(wù)主體的風(fēng)控能力。并且與前三個(gè)階段相比，4.0階段更加注重對產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)的良性循環(huán)的建設(shè)。

2. 供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年-2020年，供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模從16.7萬億元增長至24.9萬億元，增長率高達(dá)49.1%。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的逐漸成熟，這一規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。預(yù)計(jì)2024年中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)到人民幣40.3萬億元。

3.應(yīng)收賬款融資模式為最主要形式。

目前國內(nèi)實(shí)踐中，供應(yīng)鏈金融融資最主要的模式有三種，分別是應(yīng)收賬款融資模式，保兌倉融資（預(yù)付款融資）模式和融通倉融資（存貨融資）模式。其中，應(yīng)收賬款融資模式占比最高，占比接近6成。

二、供應(yīng)鏈金融平臺案例分析

一直以來，軍工供應(yīng)鏈面臨融資難、融資貴、資金到位慢三大痛點(diǎn)，這也成為了阻礙軍工供應(yīng)鏈金融發(fā)展的巨大阻礙。

而金網(wǎng)絡(luò)（北京）電子商務(wù)有限公司旗下的中航信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺則致力于解決軍工供應(yīng)鏈三大痛點(diǎn)，助力軍工產(chǎn)供應(yīng)鏈發(fā)展，目前已成為國內(nèi)領(lǐng)先、成熟的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。

中航信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是由隸屬于中國航空工業(yè)集團(tuán)的金網(wǎng)絡(luò)公司開發(fā)并運(yùn)營的平臺，主要向產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供訂單融資、存貨融資、應(yīng)收賬款保理等金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)。

2016 年，金網(wǎng)絡(luò)完成了中航信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的基礎(chǔ)研發(fā)及試運(yùn)行，2017 年開始與國有大型商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對接，共同為軍工各級供應(yīng)商提供融資服務(wù)。2019年至今，航信平臺業(yè)務(wù)范圍已擴(kuò)展至航空、航天、船舶、電子、建筑、銀行、醫(yī)療、倉儲、物流、服務(wù)、政務(wù)等領(lǐng)域。

航信平臺之所以能夠成為國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融平臺，主要具備以下幾個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢：

1.依托股東優(yōu)勢，軍工產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚。

航信平臺的建立及發(fā)展，主要依托航空、航發(fā)集團(tuán)和中航產(chǎn)融的大力支持。2017年航信平臺上線后立即在航空工業(yè)內(nèi)部分生產(chǎn)單位開展應(yīng)用。2018年航空工業(yè)集團(tuán)發(fā)文全面推廣航信。2019年3月，航信平臺成為航空工業(yè)集團(tuán)解決民營企業(yè)賬款清欠的指定平臺。

此外，金網(wǎng)絡(luò)協(xié)同中航工業(yè)產(chǎn)融控股股份有限公司共同設(shè)立的軍工供應(yīng)鏈金融集合資金信托計(jì)劃也已于2021年3月15日成功實(shí)現(xiàn)首期發(fā)行，規(guī)模2億元。

截至目前，中航信托與金網(wǎng)絡(luò)在集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)金融體系已經(jīng)準(zhǔn)入成飛、哈飛、西飛、哈飛等122家核心企業(yè)，儲備了108家一級供應(yīng)商。

其中，航空工業(yè)集團(tuán)供應(yīng)商占比67％，已授信規(guī)模15.29億元，實(shí)現(xiàn)對21家供應(yīng)商放款。雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)使得平臺具備深度服務(wù)軍工集團(tuán)及軍工供應(yīng)鏈的能力，也使得航信平臺的業(yè)務(wù)鏈不斷延伸拓展。

2.注重科技投入，同時(shí)致力于全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)體系為平臺賦能。

金網(wǎng)絡(luò)在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等方面有較強(qiáng)的科研能力及壁壘優(yōu)勢。金網(wǎng)絡(luò)核心系統(tǒng)基于微服務(wù)架構(gòu)進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，統(tǒng)一集成技術(shù)以及實(shí)際對接的合作機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融行業(yè)處于領(lǐng)先地位。

同時(shí)，金網(wǎng)絡(luò)為金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行雙向數(shù)字化賦能，通過其集成網(wǎng)關(guān)平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化平臺，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的相互貫通。

雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和對科技投入的重視給了航信平臺較強(qiáng)的行業(yè)洞察力和金融科技應(yīng)用能力，在發(fā)展過程中形成了全產(chǎn)業(yè)鏈的科技服務(wù)體系。

針對應(yīng)收賬款、存貨、訂單、擴(kuò)大產(chǎn)能等多個(gè)場景，分別提供航信、存貨融資、訂單融資和融資租賃產(chǎn)品，通過對應(yīng)的科技支撐提供精準(zhǔn)服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條各要素的高效運(yùn)行。

3.注重產(chǎn)業(yè)生態(tài)打造，提供全鏈條資金解決方案。

針對軍工行業(yè)融資難、融資貴、資金到位慢三大難點(diǎn)，航信平臺依托區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、信息安全等底層技術(shù)手段，整合物流、資金流、信息流和商流，以“航信”在線應(yīng)收賬款保理、軍工訂單融資、存貨融資三大核心業(yè)務(wù)為主，實(shí)現(xiàn)真實(shí)貿(mào)易背景信息在供應(yīng)鏈上下游及倉儲物流服務(wù)企業(yè)間的交叉認(rèn)證，形成從訂單簽立到采購、生產(chǎn)、倉儲物流、驗(yàn)收、結(jié)算等全生產(chǎn)鏈條的資金需求，逐步建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，為企業(yè)提供全鏈條資金解決方案的同時(shí)，也助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)的良性循環(huán)。

4.“N+N+N”平臺模式，產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)強(qiáng)。

“N+N+N”平臺模式中的三個(gè)主體分別為：核心企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)。這一模式的優(yōu)勢在于通過匯集足夠多、足夠權(quán)威的資金方、資產(chǎn)方和產(chǎn)品服務(wù)，服務(wù)更多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，但對于產(chǎn)業(yè)、金融、科技實(shí)力的要求、資金方的認(rèn)可信任度和核心企業(yè)的影響力均有著較高的要求。

航信平臺通過自身的積累以及已有的獨(dú)特優(yōu)勢，成為目前唯一同時(shí)與國有六大行及眾多股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品及 IT 系統(tǒng)直聯(lián)的平臺，且在軍工領(lǐng)域具有獨(dú)特優(yōu)勢，處于行業(yè)領(lǐng)先地位。通過這一平臺形成了強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，從而推動了一個(gè)良性產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的形成。

三、我國供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展趨勢

隨著我國供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展以及國內(nèi)供應(yīng)鏈金融平臺實(shí)踐的不斷深化，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融平臺出現(xiàn)了產(chǎn)融結(jié)合更加緊密、領(lǐng)域垂直化細(xì)分化、更加注重風(fēng)控體系技術(shù)的發(fā)展等趨勢。

1.產(chǎn)融結(jié)合更加緊密。

隨著4.0階段供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融平臺對于產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)的重要性也逐漸被提上日程。

未來的供應(yīng)鏈金融將愈發(fā)注重通過供應(yīng)鏈金融平臺鏈接生態(tài)圈內(nèi)主體、基于互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞和數(shù)據(jù)支撐，以及建設(shè)高效良性循環(huán)的金融生態(tài)體系，使得金融能真正服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈的各類主體并推動商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。

2.領(lǐng)域垂直化細(xì)分化。

由于不同產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特征不同，對于核心企業(yè)、上中下游企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)的要求也差異較大，這也決定了供應(yīng)鏈金融平臺未來會向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，從而推動不同行業(yè)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)以及為不同性質(zhì)的企業(yè)精準(zhǔn)賦能。

3.更加注重風(fēng)控體系技術(shù)的發(fā)展。

風(fēng)控體系對于供應(yīng)鏈金融體系的安全穩(wěn)定運(yùn)行至關(guān)重要。現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融市場對于將數(shù)據(jù)模型與數(shù)據(jù)客觀規(guī)范的采集結(jié)合起來這一方面仍處于探索階段，風(fēng)控體系的發(fā)展和完備依舊會是未來長期的重要議題之一。

總結(jié)

01.我國供應(yīng)鏈金融目前已進(jìn)入4.0階段，并且市場規(guī)模逐年擴(kuò)大，發(fā)展前景廣闊。目前，應(yīng)收賬款融資模式依舊是最主要的形式；

02.中航信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是近年來國內(nèi)軍工領(lǐng)域較為領(lǐng)先和成熟的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。其發(fā)展主要源于雄厚的軍工產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、大規(guī)?？萍纪度搿⒆⒅禺a(chǎn)業(yè)生態(tài)打造和獨(dú)特的“N+N+N”模式；

03.未來，隨著我國供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展以及國內(nèi)供應(yīng)鏈金融平臺實(shí)踐的不斷深化，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融平臺也將朝著產(chǎn)融結(jié)合更加緊密、領(lǐng)域垂直化細(xì)分化、更加注重風(fēng)控體系技術(shù)的發(fā)展等方向發(fā)展。

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