眾應(yīng)互聯(lián)董事長曹彤：兩款企業(yè)融資神器：供應(yīng)鏈金融和ABS

時間：2023-03-20 13:34:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-20 13:34:01 來源：電子商務(wù)

這是一個充滿矛盾的市場——貨幣發(fā)行量狂漲，實體經(jīng)濟卻缺血。

市場一端，資本市場面臨“資產(chǎn)荒”，大量資金找不到合適的資產(chǎn)標(biāo)的；而在另一端，中小微企業(yè)卻依然掙扎于“資金荒”，面臨融資難、融資貴、融資慢。

問題在宏觀層面同樣存在——中國是全球最有錢的國家，卻也是全球資金最饑渴的國家。

矛盾為何存在，又如何破解？

我在金融系統(tǒng)工作了20多年，曾任中信銀行、進出口銀行副行長，以及微眾銀行首任行長，對銀行和企業(yè)的關(guān)系有一些認(rèn)識。近幾年一直從事金融科技工作，今天的課程，就融資難這個話題，進行一些分析。

1、為什么融資難？

三種融資途徑

通常來講，企業(yè)有三種融資途徑：

1. 股權(quán)融資。中國資本市場發(fā)展這么多年，A股上市企業(yè)也就3600多個，而全國一共有約4000萬家企業(yè)；美國市場也一樣，紐交所和納斯達克加起來也不超過1萬個上市企業(yè)。

所以，股權(quán)解決的是頭部好企業(yè)的融資問題，并不適用于普遍性的企業(yè)。

2. 債券融資。同樣，債券融資的門檻也不低，要求發(fā)債企業(yè)擁有一定規(guī)模凈資產(chǎn)和凈利潤等。中國能夠進入債券市場發(fā)債的，基本上是AA以上的企業(yè)。

這些企業(yè)有多少？大概有4000個。所以，它同樣不是適合中小微企業(yè)的融資工具。

3. 貸款融資。銀行貸款是絕大多數(shù)企業(yè)融資的主渠道，它有兩個鮮明的特點：

已經(jīng)發(fā)放的貸款，大多是國有企業(yè)、有房地產(chǎn)抵押或強擔(dān)保的大型民營企業(yè)。

可以實現(xiàn)信息對稱、能被識別風(fēng)險的部分中小微企業(yè)，也都不難拿到貸款。

換句話說，在一億個中小微融資主體中，排在前1000萬左右的中小微企業(yè)是能拿到貸款的。那么，痛點在哪里？在于剩下沒有拿到貸款的、或貸款數(shù)量不夠的中小微企業(yè)，無法進行有效信息判斷，因而拿不到貸款。

沒有信息的有效性和對稱性，貸款基本沒有希望。所以，如何展示更多的企業(yè)信息，把信息加工成能夠放貸的依據(jù)，這是整個行業(yè)的痛點。

融資難的本質(zhì)

回到開篇我提到的資金荒和資產(chǎn)荒這對矛盾上，它為什么存在？嚴(yán)格意義上是三個不對稱導(dǎo)致的：

信息不對稱。錢在找好的項目，好的項目在找錢，兩者見不了面。

金融技術(shù)的不對稱。信息永遠(yuǎn)在那里，但技術(shù)能力、手段不具備，導(dǎo)致兩者見不了面。

信用評級不對稱。迄今為止，我們的信用評級模式仍然是中心化的。比如發(fā)債，要找一個評級機構(gòu)給你做評級。但是，單一的中心化評級機構(gòu)無法解決上千萬、上億融資主體的信用評級問題。

這三個不對稱導(dǎo)致了資產(chǎn)荒-資金荒的悖論。由于沒有信息，或信息-數(shù)據(jù)-信用的傳導(dǎo)受阻，相當(dāng)一部分好的中小微企業(yè)被淹沒在識別不清的資產(chǎn)里。

在信貸領(lǐng)域里，這就表現(xiàn)為融資難、融資貴、融資慢；在債權(quán)市場上就表現(xiàn)為企業(yè)發(fā)不出債。

金融科技是解決這三個不對稱的鑰匙，把好的信息、好的資產(chǎn)、好的資金連接起來：

發(fā)現(xiàn)信息；

把信息數(shù)據(jù)化、模型化，變成內(nèi)部能讀懂的語言；

將金融工具進行一系列的組合，分散風(fēng)險，把數(shù)據(jù)最終變成信用，發(fā)放貸款。

2、哪些金融工具可以為你所用？

供應(yīng)鏈金融

幾乎每一個企業(yè)都在一個鏈條上，有上下游關(guān)系，向上游進貨、向下游銷售。

除了水電煤、社保等政府掌握的數(shù)據(jù)外，企業(yè)最主要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都在這個鏈條上。如果能充分展示這個鏈條上的信息，就能夠更好地判定一個企業(yè)，這就是供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。

1. 基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融典型案例：海爾

海爾大家都知道，這是一個家電代表性企業(yè)，生產(chǎn)、銷售、經(jīng)營能力都非常強。所以，海爾以核心廠商的身份構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融的平臺，開發(fā)了一個在線互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品叫云單，是基于核心企業(yè)信用的電子債權(quán)債務(wù)憑證，承載海爾信用，解決上游小企業(yè)的資金難題。

比如說，海爾通過平臺簽發(fā)100萬元的云單給到一級供應(yīng)商。一級供應(yīng)商拿到云單以后，可以拆出30萬給二級，二級可以再拿出5萬給三級，逐次拆分海爾的信用到上游的小微企業(yè)，形成信用傳遞，讓這些企業(yè)拿著云單去融資。

2. 供應(yīng)鏈金融痛點：中心化與“四小”難題

當(dāng)然，在互聯(lián)網(wǎng)的模式當(dāng)中，還是有兩個痛點沒有完全解決：

鏈條上的企業(yè)對核心廠商的依賴度非常高。

事實上，目前已經(jīng)出現(xiàn)了一種傾向，就是核心廠商不愿意再做確權(quán)這個動作。也就是說，當(dāng)上級供應(yīng)商拿著海爾云單來申請融資的時候，銀行會要求海爾確認(rèn)，這是不是你的應(yīng)付賬款。假如海爾不愿意做這個動作，那么這個鏈條的融資就中斷，無法繼續(xù)。

下游企業(yè)一般是應(yīng)付帳款的付款人，但是很多下游小企業(yè)沒有那么高的信用，因而很難拿到融資。這就產(chǎn)生了一個“四小難題”：

當(dāng)一個小企業(yè)拿到一張小的票據(jù)，票據(jù)本身期限很短，又是小銀行開的，該怎么融資？

為了解決這兩個痛點，以區(qū)塊鏈為核心的供應(yīng)鏈金融開始出現(xiàn)。

3. 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融

它的原理就是用分布式記賬這樣一種功能，讓更多節(jié)點參與進來，實現(xiàn)點對點的交互。同時，因為區(qū)塊鏈上的信息可以快速被溯源且無法篡改，信息也就可以成為一種資產(chǎn)進行流轉(zhuǎn)。

基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融有兩種使用場景：

減輕核心廠商的負(fù)擔(dān)。他們不需要對每一筆交易進行確權(quán)，只需要貢獻上下游信息，就可以參與價值交換。

舉一個我們自己的例子，瀚德FinChain圍繞中國兵器集團有限公司（CNGC）應(yīng)收賬款融資搭建了服務(wù)平臺，幫助它的供應(yīng)商改善融資難題。

在這個案例上，也有核心廠商，但怎么能夠盡可能地不給核心廠商增加額外的確權(quán)負(fù)擔(dān)，使上游供應(yīng)商之間融資更快實現(xiàn)，是它的基本邏輯。

解決“四小票”難題。

如果一個下游經(jīng)銷商拿到的是一個小銀行開的、一兩萬塊錢的、剩余期限20天的票據(jù)，該怎么融資？

三五萬可能對很多企業(yè)家來說不是一個大事，但它對一個做小生意的水果店，就可能意味著當(dāng)天進貨進不了。

所以，我們建立了瀚德票鏈，邏輯是讓“四小票”的信息得到充分解釋：

首先搭建一個銀行的聯(lián)盟鏈，在這個聯(lián)盟鏈上，實現(xiàn)銀行之間的信息對稱。

構(gòu)建一個交易平臺，讓多節(jié)點能夠在一個平臺上快速地交互，實現(xiàn)快速融資。

有快速的入口，隨時交互，保證他們以小時為單位得到融資。

以目前的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，這條鏈上平均每一單的融資額大概在5萬塊錢，是一個非常典型的小生意、小門店拿融資的金融工具。目前已有5萬多家企業(yè)注冊，大概跑了十幾個億的融資量，運轉(zhuǎn)良好。

資產(chǎn)證券化（ABS）

前面談到的供應(yīng)鏈金融是一個典型的信貸市場金融工具，另一個可以為企業(yè)所用的工具是資產(chǎn)證券化（ABS），用于債權(quán)市場。

目前企業(yè)發(fā)債融資的痛點是什么？高杠桿率。發(fā)債會使資產(chǎn)負(fù)債率進一步的提升，這與宏觀的去杠桿經(jīng)濟形勢不匹配，所以你就很難順利發(fā)債。

所以這個痛點就變成了：

高評級企業(yè)負(fù)債率高起后，如何在去杠桿過程中增加融資？

低評級企業(yè)，如何通過好的資產(chǎn)來融資？

ABS，就是以一個資產(chǎn)做支撐的可交易證券工具。對于發(fā)行人來說，它通過出售存量資產(chǎn)來融資；對于購買人來說，買的是一個對應(yīng)資產(chǎn)現(xiàn)金流的可交易標(biāo)的。

為什么說這是一款神器？

舉個例子。比如我借款1個億，那么我的負(fù)債端就增加1個億，資產(chǎn)端現(xiàn)金增加1個億，這是一對平衡關(guān)系。它帶來的資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)改變是，資產(chǎn)負(fù)債率增加了。假如我的所有者權(quán)益就是1個億的話，那就增加了100%的這個杠桿率。

而ABS只調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表的左側(cè)——資產(chǎn)端：

我有一個億的好資產(chǎn)，先把這個資產(chǎn)剝離出來，資產(chǎn)端下降1個億。這1個億證券化以后，到市場上賣掉，融資回來1個億。所以它最終表現(xiàn)為我資產(chǎn)端沒增沒降，但是我拿回來1個億的現(xiàn)金，盤活了一塊資產(chǎn)，總體資產(chǎn)負(fù)債率沒有任何改變。

在不增加資產(chǎn)負(fù)債率的情況下實現(xiàn)融資，這就是ABS最核心的價值所在。

1. ABS優(yōu)勢：

它是一個重資產(chǎn)、輕主體的一種工具。只要你的資產(chǎn)質(zhì)量好，主體評級不高也沒有關(guān)系。

風(fēng)險相對可控。因為投資人的投資對應(yīng)的是這塊資產(chǎn)，哪怕企業(yè)突然間經(jīng)營不下去倒閉，這個資產(chǎn)是誰也動不了的。因而不會如同去年大規(guī)模出現(xiàn)的信用債暴雷一樣，讓投資人感到無助，手里沒有任何可控的東西。

對抗滯脹。80年代的美國處于滯脹期，經(jīng)濟下行、物價上漲。這樣的背景下，ABS產(chǎn)品出現(xiàn)，使得央行不需要注水就能幫助企業(yè)融資，避免了助推物價。可以講，是ABS帶領(lǐng)美國走出了滯脹。所以，它被評為20世紀(jì)最偉大的金融創(chuàng)新。

ABS在中國的發(fā)展速度很快，到2018年發(fā)行量已經(jīng)到了2萬億。目前有很多專家學(xué)者預(yù)測，以中美市場的對比，中國ABS市場達到50萬億的體量是完全有可能的。

2. 適用企業(yè)：

供應(yīng)鏈保理類。保理可以簡單理解為對應(yīng)收賬款的融資，如果是供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)做了一些供應(yīng)鏈融資，這些底層資產(chǎn)都可以在ABS市場實現(xiàn)再融資，盤活存量。

持有房產(chǎn)、物業(yè)的公司，可以用租金、樓宇甚至物業(yè)費等進行ABS融資。

特許經(jīng)營權(quán)類。比如可以用未來幾年應(yīng)收的水電費進行ABS融資，是比較好的底層資產(chǎn)。

還有一類就是小額分散收入，比如金融機構(gòu)的銀行貸款，或者互聯(lián)網(wǎng)小貸的貸款，都是比較適合做這種資產(chǎn)證券化的。

3. ABS云：自助做ABS產(chǎn)品

由于ABS的鏈條很長，設(shè)計很也復(fù)雜。所以大部分企業(yè)，即使聽了ABS概念以后，仍然不知道該怎么去做信息展示，怎么去跟金融機構(gòu)交互。

所以這里我介紹一下ABS云這個嶄新的模式。它的簡單邏輯是這樣的：

你有一塊資產(chǎn)，不清楚能不能ABS，這時你不用到大牌券商去問，只需要在這個云上，用開放模型跑數(shù)據(jù)、跑風(fēng)險模型、跑現(xiàn)金流風(fēng)險、跑在線評級模型，最后自己也可以把產(chǎn)品設(shè)計出來。

目前市場上能夠做ABS云的機構(gòu)不多，我們自己做的國金ABS云平臺，可以實現(xiàn)ABS產(chǎn)品設(shè)計、中介機構(gòu)交互、產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品存續(xù)期管理多方協(xié)同。它的內(nèi)核是這樣的：通過云，把ABS產(chǎn)品的設(shè)計成自助性解決，在線與中介機構(gòu)互動，互動完后，直接與投資主體溝通，快速實現(xiàn)銷售。

這解決了什么痛點？　自助化、不求人、省錢、省時間；產(chǎn)品設(shè)計出來后能方便找到投資主體，拿到錢是硬道理。

這樣一種模式成熟以后，就可以幫助到那些低評級、有資產(chǎn)的企業(yè)快速融資，當(dāng)然也能幫助那些高評級、但杠桿率已經(jīng)很高的企業(yè)解決再融資問題。

3、如何根本改善企業(yè)的融資能力？

除了使用以上兩個供應(yīng)鏈金融和ABS工具之外，怎么從根本上解決企業(yè)融資難題？

今天我們談企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，本質(zhì)不是金融機構(gòu)不愿意貸款。事實上，金融機構(gòu)也在找好的資產(chǎn)。痛點在于，對更大多數(shù)的企業(yè)來說，它的信息沒有辦法被發(fā)現(xiàn)，沒有辦法被數(shù)據(jù)化、模型化。

所以解決融資難的本質(zhì)，就是通過技術(shù)使得更多信息能被展示和流通。這意味著市場的兩端需要做到：

從金融機構(gòu)角度來說，應(yīng)該運用更多金融科技方法，主動發(fā)現(xiàn)企業(yè)的信息。

反過來，對企業(yè)來說，也要更多地使用金融科技方法，去主動地運用一些新模式，讓你的信息被發(fā)現(xiàn)。

只有市場兩端都作出這樣的實際行動，橋梁才能夠最終被接上，真正實現(xiàn)信息、資產(chǎn)、資金有效地對接。

也就是這張圖上所列示的，打通信息-數(shù)據(jù)-信用-資金的鏈條，長期解決融資難題。

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3月25日，眾應(yīng)互聯(lián)科技股份有限公司(002464.SZ，簡稱：眾應(yīng)互聯(lián))發(fā)布公告，因戰(zhàn)略和事業(yè)需要，曹彤正式出任公司董事長。據(jù)悉，曹彤目前擔(dān)任深圳瀚德科技董事長，在業(yè)界公認(rèn)擁有“黃金履歷”。

值得注意的是，曹彤現(xiàn)年50歲，擁有雙博士學(xué)位，師從銀行家陳小憲、諾貝爾經(jīng)濟學(xué)家愛德華普雷斯科特，擁有超過25年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，曾被評為“亞洲最有前途年輕銀行家”，也是國內(nèi)金融科技領(lǐng)域炙手可熱的知名學(xué)者，還是國際金融科技資源連接的“全球大使”。在深諳傳統(tǒng)金融運作理念的同時，曹彤對金融科技也有著深刻理解和成功實踐。

曹彤執(zhí)掌眾應(yīng)互聯(lián)被業(yè)界普遍視為利好，除了其在業(yè)界有豐富的經(jīng)歷和良好的口碑，還表明眾應(yīng)互聯(lián)以科技作為邊際延伸手段，拓展金融科技服務(wù)領(lǐng)域的堅強決心，曹彤的上任必然將帶來眾應(yīng)互聯(lián)又脫胎換骨式的改變和提升。

資產(chǎn)置換 加速盈利能力提升

眾應(yīng)互聯(lián)于2018年12月13日公告，為了培育公司新的業(yè)務(wù)增長點，提升公司盈利水平，增強公司可持續(xù)發(fā)展能力，公司與瀚德科技進行資產(chǎn)置換，受讓旗下深圳瀚德企業(yè)信用服務(wù)有限公司(以下簡稱“瀚德信用”)45%的股權(quán)。瀚德信用主營業(yè)務(wù)為金融科技領(lǐng)域業(yè)務(wù)，屬于新興的金融科技服務(wù)行業(yè)。

據(jù)了解，目前眾應(yīng)互聯(lián)形成了以互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺為發(fā)展方向的戰(zhàn)略布局，打造以大交易、大流量、大數(shù)據(jù)為核心的服務(wù)體系。瀚德信用以“科技賦能地方、連接中小金融、服務(wù)中小企業(yè)”為核心理念，以“互聯(lián)網(wǎng) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控 區(qū)塊鏈”為核心技術(shù)，依托政銀企協(xié)作，致力于運用金融科技的力量解決中小微企業(yè)融資難題的綜合性金融科技服務(wù)平臺。

瀚德信用下屬主要包括瀚信網(wǎng)、國金ABS云、FAST供應(yīng)鏈系統(tǒng)、AI智能風(fēng)控系統(tǒng)等業(yè)界領(lǐng)先的金融科技平臺。其中國金ABS云被廣泛熟悉，2016年，廈門國金推出國內(nèi)首個ABS云平臺，這也是曹彤離開微眾銀行后在金融科技領(lǐng)域的首秀。僅僅兩年后，廈門國金與螞蟻金服、騰訊金融科技等共同入選畢馬威發(fā)布“2018中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)50企業(yè)名單”;而服務(wù)于中小微企業(yè)的“瀚信網(wǎng)也與螞蟻金服、陸金所等一同入選人民日報社與中國人民大學(xué)共同評選的“2018年金融科技領(lǐng)軍企業(yè)”。

業(yè)內(nèi)分析人士指出，曹彤和瀚德信用將引領(lǐng)眾應(yīng)互聯(lián)全面進入金融科技領(lǐng)域，并在以科技手段服務(wù)于中小微企業(yè)方面推動新的模式與實踐，有效促進金融代際躍升，從而大幅拓展眾應(yīng)互聯(lián)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)績構(gòu)成。

研行合一 持續(xù)創(chuàng)造巔峰成就

從傳統(tǒng)“銀行家”里的青年才俊，到金融科技平臺型公司的統(tǒng)帥，曹彤始終追求在堅持金融本質(zhì)的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新拓展新的邊界。在金融圈被稱為“理想主義者”，更有著光鮮的從業(yè)經(jīng)歷。

曹彤22歲進入央行北京分行，四年后，他轉(zhuǎn)任招商銀行，從基層員工一路升至北京分行副行長、總行個人銀行部總經(jīng)理、深圳管理部委書記，是以零售業(yè)務(wù)見長的招行旗下金葵花貴賓體系的創(chuàng)始人。在他的領(lǐng)導(dǎo)下，招商銀行的零售銀行體系得到了迅猛發(fā)展。而招行十年的從業(yè)經(jīng)歷，令曹彤本人積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗和傲人業(yè)績，成為行里的翹楚代表。

2004年，曹彤北歸，赴任中信銀行，先后擔(dān)任行長助理和副行長，他先后主管零售銀行和風(fēng)險控制業(yè)務(wù)。在他的任內(nèi)，中信銀行在信用卡、理財、私人銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等領(lǐng)域突飛猛進，均有曹彤的功績。2013年曹彤進入最年輕的銀行60后“中管干部序列”，擔(dān)任中國進出口銀行副行長。

做事有自己的一套打法，而且這個打法有扎實的理論支持，理論能很好地落到實踐中，在孜孜以求成為一名具有國際視野、立足中國現(xiàn)實的銀行家的同時，曹彤始終保持了對科技創(chuàng)新的熱愛和求索。

既有豐富的行業(yè)創(chuàng)新經(jīng)驗，也有對金融科技理論獨特研究，曹彤赴任微眾銀行擔(dān)任首任行長被公眾廣泛關(guān)注。2015年9月，曹彤結(jié)束了微眾銀行的歷程，低調(diào)地公開了廈門國際金融技術(shù)有限公司董事長身份，也邁出了他從職業(yè)銀行家向金融科技創(chuàng)業(yè)家角色的實踐腳步。

篤志扎進金融科技領(lǐng)域后，曹彤拍馬疾行，研學(xué)并進。2016年曹彤提出金融科技“六化方向”：資產(chǎn)端證券化、交互端互聯(lián)網(wǎng)化、管理端大數(shù)據(jù)化、服務(wù)端體驗化、賬戶支付端區(qū)塊鏈化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)端投貸聯(lián)動化?！翱梢灶A(yù)見在這六個方向一定會產(chǎn)生新一代技術(shù)平臺，通過搭建平臺對要素進行重組，從而解決目前金融行業(yè)中的痛點”。

短短三年時間，曹彤踐行著自己的理論，成效斐然——先后推出全國首個資產(chǎn)證券化云平臺“國金ABS云”、推出國內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈的FinChain金融聯(lián)盟鏈、推出樣本變量全面領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)AI風(fēng)控平臺、推出國內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈的票據(jù)平臺“票鏈”、推出基于區(qū)塊鏈的FAST供應(yīng)鏈系統(tǒng)、推出國內(nèi)領(lǐng)先的中小微企業(yè)多方協(xié)作平臺“瀚信網(wǎng)”、搭建全球首個金融科技創(chuàng)新的共享學(xué)術(shù)機構(gòu)“全球金融科技實驗室 Global Fintech Lab”、發(fā)起“中國資產(chǎn)證券化百人會論壇”、擔(dān)任中國人民大學(xué)金融科技研究所聯(lián)席所長、推出國內(nèi)首本實戰(zhàn)型金融科技專著《金融科技啟示錄》……

在推動金融科技發(fā)展，特別是重構(gòu)中國金融與實體經(jīng)濟新鏈接，解決中小微企業(yè)融資難等方面，作為中國中小企業(yè)金融科技協(xié)會會長的曹彤，極具歷史使命感，奔逐不止，不斷進行著各種行而有效的嘗試。

風(fēng)口布局 前景光明落子疾行

金融科技行業(yè)正在構(gòu)建可持續(xù)的生態(tài)圈，領(lǐng)先企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)構(gòu)成梯級發(fā)展層次，一方面是科技領(lǐng)軍企業(yè)的前沿技術(shù)和創(chuàng)新能力正在與金融行業(yè)共享與互動，另一方面中國金融科技企業(yè)正在輸出技術(shù)能力向全球擴張布局。近五年全球金融科技公司數(shù)量翻了近三倍，融資總額翻了近七倍，中國金融科技發(fā)展變道超車，已成為全球金融科技的領(lǐng)導(dǎo)者。

對此，曹彤感悟尤為深刻，金融始終是一部金融加科技的發(fā)展史，始終在兩個維度上演繹：一個是金融維度，金融工具及金融工程的不斷深化;另外一個是信息技術(shù)維度，每一次科技的重大變革都帶來金融大的跳躍。尤其是信息技術(shù)對金融的代際跳躍作用明顯。

站在風(fēng)口，善弈者更能長袖善舞。曹彤表示，金融科技能運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)構(gòu)建信息-數(shù)據(jù)-信用的橋梁，將有效解決中國當(dāng)下最主要的金融痛點——多層級資本市場的建設(shè)和普惠金融。

眾應(yīng)互聯(lián)布局金融科技恰逢其時。從具體業(yè)態(tài)上看，眾應(yīng)互聯(lián)置入瀚德信用的資產(chǎn)后，其主要擁有了解決中小微企業(yè)融資難題的“瀚信網(wǎng)”，擁有了解決低評級企業(yè)資產(chǎn)證券化(ABS)融資難題的“國金ABS云”，而這些領(lǐng)域皆是金融領(lǐng)域的萬億藍海。

世界銀行2018年報告顯示，中國的中小企業(yè)、微型企業(yè)的數(shù)量總計達到了5600萬，融資需求達 4.4萬億美元，融資缺口為1.9萬億美元。

如果說眾應(yīng)互聯(lián)與瀚德科技進行資產(chǎn)置換，屬于在金融科技領(lǐng)域布下的一局棋的話，隨著棋手曹彤的正式上任，植入金融科技基因的眾應(yīng)互聯(lián)值得期待。