供應(yīng)鏈金融的定義到底是什么，供應(yīng)鏈金融是做什么的？

時(shí)間：2023-04-03 03:24:01 | 來(lái)源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-04-03 03:24:01 來(lái)源：電子商務(wù)

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的愈加激烈，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。

企企通是SRM供應(yīng)鏈及采購(gòu)解決方案的領(lǐng)軍企業(yè)，憑借著技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)服務(wù)能力、業(yè)界口碑等多維度的亮眼表現(xiàn)，長(zhǎng)期以來(lái)積累了眾多行業(yè)頭部客戶(hù)。關(guān)于供應(yīng)鏈金融是什么，在這里分享一些好觀點(diǎn)，幫助大家更好地理解。

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什么是供應(yīng)鏈金融？

供應(yīng)鏈金融，也稱(chēng)為供應(yīng)商融資或反向保理，是一套優(yōu)化現(xiàn)金流的解決方案，允許企業(yè)延長(zhǎng)對(duì)供應(yīng)商的付款期限，同時(shí)為其合作的大型或中小企業(yè)供應(yīng)商，提供可以提前獲得付款的選項(xiàng)。

中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院宋華教授的相關(guān)研究成果對(duì)供應(yīng)鏈金融這一概念給出了較為規(guī)范的定義：以核心客戶(hù)為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記、第三方監(jiān)管等專(zhuān)業(yè)手段封閉資金流或控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

這種定義被概括為“M+1+N”模式，即圍繞供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)“1”，在交易過(guò)程中向核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商“M”和下游分銷(xiāo)商或客戶(hù)“N”提供的綜合金融服務(wù)。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融

（1）管理內(nèi)容

供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，由金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展，管理的是供應(yīng)鏈的資金往來(lái)。

（2）參與主體

供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的參與主體涵蓋了商業(yè)銀行、行業(yè)龍頭企業(yè)、供應(yīng)鏈管理企業(yè)和外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類(lèi)企業(yè)。

（3）信用

在整條供應(yīng)鏈的信用評(píng)估中，核心企業(yè)的信用被賦予很大的權(quán)重，也就是核心企業(yè)的信用評(píng)級(jí)是供應(yīng)鏈融資的主要來(lái)源。這也意味著供應(yīng)商通常能夠以低于其他方式獲得的成本來(lái)獲得供應(yīng)鏈融資。

（4）監(jiān)督交易

供應(yīng)鏈核心企業(yè)在與其他鏈中企業(yè)交易過(guò)程中，需要被監(jiān)督，以確保不會(huì)對(duì)虛假業(yè)務(wù)進(jìn)行融資

（5）財(cái)務(wù)融資抵押物

企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)的抵押物不同于傳統(tǒng)固定資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)閼?yīng)收賬款、預(yù)付款和存貨等流動(dòng)資產(chǎn)。

（6）適用企業(yè)

供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)可以為各種規(guī)模和信用等級(jí)的公司提供融資，尤其適用于中小微企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等的有效手段，能夠有效增強(qiáng)企業(yè)供應(yīng)鏈生存能力。當(dāng)買(mǎi)方的信用比賣(mài)方好，并且可以以低成本從金融提供者那里獲得資金時(shí)，供應(yīng)鏈金融的效果最好。

供應(yīng)鏈金融如何運(yùn)作

根據(jù)供應(yīng)鏈中的運(yùn)作階段，以及供應(yīng)鏈生態(tài)圈中的融資擔(dān)保公司、小貸（典當(dāng)）公司、商業(yè)保理公司以及融資租賃公司等資金方及融資企業(yè)的不同特點(diǎn)，有著不同類(lèi)型的商業(yè)交易模式。

以擔(dān)保公司的供應(yīng)鏈金融交易模式簡(jiǎn)單舉例，當(dāng)供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)以賒銷(xiāo)方式銷(xiāo)售貨物，容易出現(xiàn)回款放緩或大量應(yīng)收賬款回收困難的情況，供應(yīng)商可以通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押進(jìn)行融資，避免資金周轉(zhuǎn)不暢，出現(xiàn)資金缺口。

通常交易流程為：

• 上游供應(yīng)商向核心企業(yè)供貨，形成應(yīng)收賬款；
• 核心企業(yè)向擔(dān)保公司推薦優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商信息；
• 供應(yīng)商向銀行提交貸款申請(qǐng)資料；
• 供應(yīng)商以對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押給擔(dān)保機(jī)構(gòu)；
• 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記完成后，擔(dān)保公司向銀行提供融資擔(dān)保；
• 銀行落實(shí)擔(dān)保后，向供應(yīng)商發(fā)放貸款；
• 應(yīng)收賬款到期前，核心企業(yè)向供應(yīng)商付款；
• 供應(yīng)商用貨款向銀行結(jié)清貸款，擔(dān)保公司擔(dān)保終結(jié)。

市面上有許多旨在簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈金融、并以多種方式幫助供應(yīng)商和買(mǎi)家的金融技術(shù)平臺(tái)。

像我們企企通，作為供應(yīng)鏈解決方案的頭部企業(yè)，專(zhuān)注于供應(yīng)鏈管理與供應(yīng)鏈金融。擁有SRM管理平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融、企企通采購(gòu)網(wǎng)和企企購(gòu)商城等產(chǎn)品，提供一整套完善的企業(yè)供應(yīng)鏈全解決方案。

通過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐和創(chuàng)新，企企通供應(yīng)鏈賦能系統(tǒng)為供應(yīng)鏈企業(yè)和供應(yīng)商提供了一整套供應(yīng)鏈賦能解決方案?；诠?yīng)鏈交易數(shù)據(jù)，對(duì)接資產(chǎn)端和資金端，企企通供應(yīng)鏈賦能系統(tǒng)為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈賦能服務(wù)，同時(shí)幫助企業(yè)構(gòu)建更加穩(wěn)定的供應(yīng)鏈能力。

企企通有六種產(chǎn)品能夠?yàn)槠髽I(yè)及其供應(yīng)商，提供靈活全面的供應(yīng)鏈及賦能解決方案，幫助企業(yè)節(jié)約成本，提升利潤(rùn)。

• 企鏈通：應(yīng)付賬款數(shù)字債權(quán)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)可拆分、可流程、可以融資業(yè)務(wù)。
• 企利通：應(yīng)付賬款提前支付的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，可獲得提前支付折扣收益。
• 企保通：供應(yīng)鏈賦能系統(tǒng)平臺(tái)，全線上流程和大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。
• 企融通：提供訂單融資、ERP融資的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)平臺(tái)。
• 企票通：承兌匯票貼現(xiàn)服務(wù)的票據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)，一款創(chuàng)新型供應(yīng)鏈賦能系統(tǒng)。
• 企訂通：經(jīng)銷(xiāo)商訂貨融資平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)線上借款/還款，受托支付核心企業(yè)。

企企通供應(yīng)鏈金融賦能擁有以下優(yōu)勢(shì)：

• 直接成本低：利息年化利率低于傳統(tǒng)的小額貸款或民間貸款，提高資產(chǎn)流動(dòng)性。
• 融資門(mén)檻低：1.不以企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)規(guī)模為依據(jù)，核心企業(yè)合格供應(yīng)商即可；2.第三方擔(dān)保，無(wú)需任何資產(chǎn)抵押；3.依據(jù)應(yīng)收/ 暫估授信，可融資額度高且確定。
• 隱性成本低：1.無(wú)最短融資周期（隨借隨還）；2.無(wú)最低融資額要求；3.無(wú)需存保證金。
• 放款速度快：1.操作簡(jiǎn)易，快速放款，通常周期為3-5天；2.允許到期后直接申請(qǐng)展期，無(wú)需結(jié)清并重新申請(qǐng)；3.手續(xù)簡(jiǎn)化，資金獲取的周期短等。

最后，如果你公司有供應(yīng)鏈金融需求，想了解更多供應(yīng)鏈金融解決方案，也可以在領(lǐng)取采購(gòu)供應(yīng)鏈資料包的同時(shí)，與我們聯(lián)系。

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