退保退費(fèi)騙局肆虐 平安普惠廣西分公司協(xié)助打擊金融犯罪

時(shí)間：2022-07-24 19:24:01 | 來源：建站知識

時(shí)間：2022-07-24 19:24:01 來源：建站知識

2020新年伊始，新冠肺炎疫情影響之下，不少企業(yè)、個(gè)人收入受到?jīng)_擊，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門相繼發(fā)聲，呼吁金融機(jī)構(gòu)在非常時(shí)期為用戶提供延期還款或者息費(fèi)減免等幫助。但這些政策卻被部分“老賴”鉆了空子，通過偽造病歷證明，貧困證明等方式提供虛假信息，向金融機(jī)構(gòu)申請減免或延長還款，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意投訴，要求退回個(gè)人信用保證保險(xiǎn)費(fèi)用，甚至企圖渾水摸魚逃避債務(wù)。

疫情之下暗流涌動(dòng)，擾亂金融保險(xiǎn)行業(yè)多年的“代理退保”黑中介又重出江湖，肆意猖獗，在各類社交、視頻平臺(tái)瘋狂涌現(xiàn)，打著傳授減免息差，延期還款的做法，聲稱“為客戶退保退費(fèi)“，“停繳高額違約金、利息”，挑唆、慫恿不明真相的消費(fèi)者委托其代理“全額退保”，借機(jī)騙取消費(fèi)者高額費(fèi)用。這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場秩序，損害消費(fèi)者權(quán)益。2020年4月9日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者：要警惕“代理退保”的風(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

“代理退保“——黑產(chǎn)的商機(jī)與騙局

據(jù)了解，從事“代理退保”的黑產(chǎn)中介一般都打著“全額退保、承諾有專業(yè)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)、成功率高達(dá)90%” 的旗號，甚至?xí)屜M(fèi)者主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)代理員并且對通話錄音，然后再進(jìn)行惡意投訴。成功后向消費(fèi)者收取20%-50%不等的手續(xù)費(fèi)，部分消費(fèi)者防范意識不足、禁不住利益的誘惑，輕信這些黑中介，開始了自己的退息退保之旅。然而這樣的操作，最終結(jié)果將會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者資金和信用的雙重?fù)p失。

以網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為例，黑產(chǎn)中介直接聲稱平臺(tái)為“套路貸”，教唆消費(fèi)者通過報(bào)案、投訴監(jiān)管部門等方式來威脅平臺(tái)。為了給金融機(jī)構(gòu)增加壓力，他們還會(huì)集中在各個(gè)投訴網(wǎng)站進(jìn)行重復(fù)投訴，去逼迫平臺(tái)退息退費(fèi)。這些違規(guī)手段，從近日聚投訴發(fā)布的關(guān)于審核遲延與禁止“抄作業(yè)”的公告中就可以窺見一二。2020年3月24日，由21CN主辦的公益性消費(fèi)投訴平臺(tái)聚投訴發(fā)布公告稱：“自3月10日以來，發(fā)現(xiàn)一些人以牟利為目的，在“3·15”來臨之際，教唆借款人使用統(tǒng)一編寫的“退息技術(shù)”模板，針對消費(fèi)金融公司等商家發(fā)起投訴，要求“退息”“修復(fù)征信”等。而這些借款人違背基本的誠信原則，隨意復(fù)制使用上述內(nèi)容提交投訴，消耗了聚投訴平臺(tái)大量的審核資源，使得正常的消費(fèi)投訴往往也難以及時(shí)審核與處理。對于此類“抄作業(yè)”的投訴，發(fā)現(xiàn)后一律退回，并對投訴人信用分予以扣分。”

可見這樣的黑中介已形成一個(gè)龐大的群體，也引起了部分監(jiān)管部門的注意，他們這種通過短期損害資金方利益，長期破壞信貸體系來獲利的方式，危害性極高。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)為避免損失只能縮小放款規(guī)模，對于市場環(huán)境較差地區(qū)借款人的貸款申請直接拒絕。這會(huì)導(dǎo)致信用良好的人群受到無辜牽連，而那些進(jìn)行過大量“抄作業(yè)”的虛假投訴和強(qiáng)行違規(guī)退保的借款人來說，信用則受到更大影響，從此會(huì)被各個(gè)信貸機(jī)構(gòu)拒之門外，在真正需要資金救急和支持時(shí)陷入無路可走的陷阱。

銀保監(jiān)會(huì)出手，揭露“代理退保”騙局

面對市場上越發(fā)猖獗的“退保退費(fèi)”黑產(chǎn)行為，多地銀保監(jiān)局自2019年紛紛發(fā)聲，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年至今，銀保監(jiān)會(huì)及各局共發(fā)出保險(xiǎn)相關(guān)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示幾十次，其中有北京、福建、江蘇、廣東、湖南等11家銀保監(jiān)局發(fā)布了關(guān)于代理退保的風(fēng)險(xiǎn)提示。

2020年4月9日，銀保監(jiān)會(huì)在其官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，文件中表示：近期監(jiān)管部門收到反映，一些個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體以牟利為目的，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”信息，以慫恿、誘導(dǎo)等手段讓消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，并以此收取消費(fèi)者高額手續(xù)費(fèi)，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

隨后，銀保監(jiān)會(huì)提示廣大消費(fèi)者，“代理退保”行為隱藏至少三種風(fēng)險(xiǎn)：一是失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)，二是資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)，三是個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會(huì)也針對消費(fèi)者如何保障自身合法權(quán)益不受侵害，做出了詳細(xì)的回答，一是充分考慮自身保險(xiǎn)需求，謹(jǐn)慎辦理退保，二是注意保護(hù)個(gè)人重要信息，三是通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。

維護(hù)良好金融秩序，打擊退保黑中介

一位從事保險(xiǎn)工作的人士說，面對金融市場黑中介亂象，有關(guān)部門應(yīng)該強(qiáng)化打擊“代理退保網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)”違法犯罪行為，整治網(wǎng)絡(luò)亂象，凈化網(wǎng)絡(luò)空間，清理網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)，關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)交流交易。各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大打擊黑產(chǎn)力度，銀保監(jiān)局、地方金融監(jiān)督管理局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制，成立專項(xiàng)打“黑”打“惡”聯(lián)動(dòng)工作小組，共同抵制“黑中介”，堅(jiān)決抵制為謀私利的要挾投訴。對于投訴事項(xiàng)，依法依規(guī)界定責(zé)任歸屬，在維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的同時(shí)，堅(jiān)決支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)維護(hù)自身正當(dāng)權(quán)益。

同時(shí)，金融從業(yè)者也應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格自律，規(guī)范銷售人員的銷售行為，廣大消費(fèi)者更應(yīng)當(dāng)樹立正確的金融消費(fèi)觀念，提升防范金融詐騙意識，通過正規(guī)渠道維護(hù)自己的合法權(quán)益。

金融企業(yè)協(xié)助打擊金融犯罪黑色產(chǎn)業(yè)鏈

據(jù)悉，金融“黑中介”除“代理退保”外，甚至鋌而走險(xiǎn)幫助客戶偽造資料騙取金融機(jī)構(gòu)貸款。近日，平安普惠融資擔(dān)保有限公司廣西分公司發(fā)現(xiàn)多起以虛假保單騙取金融機(jī)構(gòu)貸款等金融犯罪案件，形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，破壞金融秩序，涉嫌刑事犯罪。

為有效打擊違法犯罪，2020年1月，平安普惠融資擔(dān)保有限公司廣西分公司將上述案件向南寧市公安局良慶分局報(bào)案，良慶分局于2020年3月2日正式立案偵查。平安普惠廣西分公司積極配合公安機(jī)關(guān)偵查，主動(dòng)提供重要線索。經(jīng)過多輪溝通協(xié)助偵查，近日，案件取得重大進(jìn)展，良慶分局經(jīng)偵大隊(duì)向平安普惠廣西分公司出具告知函：對于前期已立案的貸款詐騙案件，認(rèn)定確屬黑色產(chǎn)業(yè)鏈且需要追究刑事責(zé)任。公安機(jī)關(guān)已鎖定犯罪嫌疑人，采取強(qiáng)制措施凍結(jié)其資金賬戶并盡快將其逮捕歸案。

良慶分局分管局長表示：“打擊金融犯罪，為企業(yè)保駕護(hù)航，凈化社會(huì)秩序，優(yōu)化營商環(huán)境是公安機(jī)關(guān)義不容辭的責(zé)任。對于此類案件今后將繼續(xù)加大打擊力度，全力以赴，力爭找到黑色產(chǎn)業(yè)鏈源頭，快速偵破案件，打擊犯罪分子的囂張氣焰，穩(wěn)定金融秩序，維護(hù)金融環(huán)境健康發(fā)展。”