寧夏3家網(wǎng)絡小貸：注冊資本3億，均有上市公司背景（附政策原文）

時間：2022-08-11 17:21:01 | 來源：網(wǎng)站運營

時間：2022-08-11 17:21:01 來源：網(wǎng)站運營

據(jù)第一消費金融（ID：TodayCFC）不完全統(tǒng)計，截至目前，寧夏回族自治區(qū)金融局共發(fā)了3張網(wǎng)絡小貸牌照，其中寧夏錢包金服小額貸款有限公司（簡稱“錢包小貸”）已經(jīng)完成工商注冊，順豐合豐互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（簡稱“順豐小貸”）、國投（寧夏）互聯(lián)網(wǎng)小額貸款股份有限公司（簡稱“國投小貸”）獲得寧夏金融局批復但尚未完成工商注冊。




錢包小貸，注冊資本3億元，于2016年12月1日在寧夏石嘴山注冊成立，是西北地區(qū)首張經(jīng)過金融局備案的網(wǎng)絡小貸，隸屬于錢包金服，后者為奧馬電器（002668.SZ）旗下。




錢包小貸的股權結構為：奧馬電器(002668)認繳出資2.16億元，出資比例72%；中融金（北京）科技有限公司認繳出資0.63億元，出資比例21%；興天通訊技術有限公司認繳出資0.12億元，出資比例4%；石嘴山市尉元科技開發(fā)有限公司認繳出資0.09億元，出資比例3%。





錢包金服旗下與貸款相關的APP有錢包管家（主體為錢包網(wǎng)金（平潭）科技有限公司，產(chǎn)品為錢包閃貸）、錢包生活（主體為錢包生活（平潭）科技有限公司，產(chǎn)品為白花花）、錢包貸（主體為錢包網(wǎng)金（平潭）科技有限公司，產(chǎn)品為錢包貸）和卡惠（主體為卡惠（平潭）科技有限公司，產(chǎn)品為錢包貸）。




錢包閃貸是典型的發(fā)薪貸，借款期限有7天、14天和28天三種，借款金額為600元、1000元、1200元和1500元等共四種。
















百花花是錢包生活提供的“這月買，下月還”服務，最長免息期60天，無最低還款額設置，逾期后產(chǎn)生逾期利息（逾期利息（每天）=到期未還本金×0.05%，按日收?。┖瓦`約金（違約金=消費貸款本金×2%，一次性收取）。




錢包貸是現(xiàn)金貸產(chǎn)品，借款期限為1個月、2個月和3個月等三種，等額本息還款.該應用的人工智能客服關于貸款利率和額度的回答為，月利率0.997%，最高可借8000元。




順豐小貸目前尚未完成工商注冊。據(jù)媒體報道，順豐小貸注冊資本3億元，為深圳市恒益物流服務有限公司全資子公司，后者由王衛(wèi)間接持有99.9%的股權。第一消費金融就此事向順豐金融的人士求證，得到了肯定答復。




據(jù)了解，順豐金融包括供應鏈金融和資管業(yè)務兩大板塊。供應鏈金融主要業(yè)務有上市公司信用貸、保理、電票融資、1+n模式融資、倉儲融資（貨押貸款）、融資租賃、房產(chǎn)抵押等。資管業(yè)務主要業(yè)務有房地產(chǎn)融資及采購信托、保險、基金公司等資管計劃資產(chǎn)，以及消費信貸公司助貸模式。




在順豐金融APP，目前尚未發(fā)現(xiàn)借款產(chǎn)品。據(jù)順豐改版后的官網(wǎng)，順豐金融介紹為順豐電商產(chǎn)業(yè)園的入駐企業(yè)提供一定額度的優(yōu)惠貸款，有安心購、墊付貨款和小額信貸等。





國投小貸申請地位寧夏吳忠，5位股東分別為吳忠國有資本運營有限公司、中投保（834777.OC）、寧夏旅游投資集團有限公司、北京快融擔保金融信息服務股份有限公司和寧夏國有資產(chǎn)投資控股集團有限公司。股權出資比例和金額不詳。國投小貸的股東結構中有3家國有獨資公司，這種股權結構迎合了寧夏網(wǎng)絡小貸政策第六條中的“優(yōu)先考慮有地方政府投資平臺參股的申請人”。中投保官網(wǎng)現(xiàn)在有招聘國投小貸高管（總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財務總監(jiān)）的公告。




另外，智慧能源（600869.SH）在發(fā)起設立寧夏微額速達互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司，出資額2.4億元，出資比例80%。據(jù)此信息，應該還有一家公司出資0.6億元，出資比例20%的公司。第一消費金融推測，該公司有可能是現(xiàn)金巴士的運營方，因為現(xiàn)金巴士的運營主體為微額速達（上海）金融信息服務有限公司。2017年4月28日，無錫市金鑫互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款有限公司發(fā)生股東變更，變更后微額速達（上海）金融信息服務有限公司和現(xiàn)金巴士創(chuàng)始人唐陽將其持有的股權轉讓給了無錫國資委絕對控股的無錫金投控股有限公司。
















附：寧夏網(wǎng)絡小貸政策原文




寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務監(jiān)管辦法(試行)




第一章 總則




第一條 為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務，防范網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險，保障小額貸款公司及客戶的合法權益，促進網(wǎng)絡貸款業(yè)務健康有序發(fā)展，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)[2015]221號）、《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法（修訂）》（寧政辦[2016]105號）等規(guī)定，結合我區(qū)實際，制定本辦法。




第二條 本辦法所稱網(wǎng)絡貸款業(yè)務，是指小額貸款公司在網(wǎng)絡平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡平臺積累的客戶經(jīng)營、消費、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或及時場景信息分析客戶信用風險和進行預授信，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放及回收等全流程的貸款服務。




小額貸款公司的網(wǎng)絡貸款業(yè)務不包括在線下發(fā)放的貸款業(yè)務。




第三條 堅持“積極穩(wěn)妥、適度監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展、防范風險”的原則，科學合理界定小額貸款公司網(wǎng)絡貸款的業(yè)務資格及業(yè)務邊界，落實監(jiān)管責任，明確風險底線，保護合法經(jīng)營，打擊違法和違規(guī)行為。




第四條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，即通過網(wǎng)絡貸款平臺面向全國辦理自營貸款業(yè)務，應遵守國家法律、法規(guī)和現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，遵循公開透明、誠實信用的原則，發(fā)揮大數(shù)據(jù)支持貸款業(yè)務具有的方便、快捷、高效的優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。




第五條 自治區(qū)金融局和設區(qū)的市金融辦（局）為自治區(qū)轄內小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的監(jiān)督管理部門。




第二章 業(yè)務資格審核




第六條 申請新設開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司的，除應具備設立小額貸款公司的一般性條件外，還應符合以下條件：




（一）董事會或股東大會決議同意申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務。




（二）公司注冊資本3億元（含）人民幣以上，發(fā)起人須是優(yōu)質上市公司（或為同一實際控制人的優(yōu)質企業(yè)）、有實力的國有企業(yè)或其他內控嚴密、財務規(guī)范、有社會公信力和影響力的優(yōu)質民營企業(yè)，實施本項目投資后權益性投資余額未超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。同時，優(yōu)先考慮有地方政府投資平臺參股的申請人。




（三）具有中國境內的合法的正常運營的網(wǎng)絡平臺（包括自有網(wǎng)絡平臺或合作網(wǎng)絡平臺）。




（四）網(wǎng)絡平臺具有潛在的網(wǎng)絡貸款客戶對象，能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務需要的客戶群體。




（五）具有便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡小額貸款產(chǎn)品。




（六）具有合理的網(wǎng)絡貸款業(yè)務規(guī)則、業(yè)務流程、風險管理和內部控制機制。




（七）具有包括但不限于提供咨詢、申請、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的業(yè)務系統(tǒng)，能夠與小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務操作及監(jiān)管系統(tǒng)、寧夏金融風險監(jiān)測預警、地方政府官方數(shù)據(jù)中心等平臺對接，滿足監(jiān)管信息錄入報送和監(jiān)管檢查的要求。




（八）具有專職人員負責網(wǎng)絡平臺安全，技術負責人應有3年以上計算機網(wǎng)絡工作經(jīng)歷。




（九）小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務須由寧夏登記結算（中心）有限公司統(tǒng)一登記結算，其開戶銀行應在已向監(jiān)管部門出具配合小額貸款公司監(jiān)管承諾函的商業(yè)銀行范圍內選擇，其結算賬戶應在轄區(qū)銀行內開設。




（十）在注冊地設立公司經(jīng)營場所，高級管理人員及從業(yè)人員應在注冊地經(jīng)營場所辦公。




（十一）自治區(qū)金融局和設區(qū)的金融辦（局）規(guī)定的其他審慎性條件。




第七條 已設立小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的，除應具備本辦法第六條中（二）至（九）款條件外，還應符合以下條件：




（一）董事會或股東大會決議同意申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務。




（二）公司治理結構良好，內控制度嚴密，經(jīng)營狀況良好，最新監(jiān)管評級達Ⅰ級。




（三）自治區(qū)金融局和設區(qū)的市金融辦（局）規(guī)定的其他審慎性條件。




第八條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務實行事前審核制度。申請人需先行征求設區(qū)的市金融辦（局）合規(guī)性意見，由設區(qū)的市人民政府出具對其非法集資風險承擔防范與處置責任承諾書，經(jīng)自治區(qū)金融局審批或備案，方可正式運營。




第九條 新設開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司申請人征求設區(qū)的市金融辦（局）意見的，除提供符合小額貸款公司的一般性資質外，還應提交以下資料：




（一）與網(wǎng)絡平臺簽訂的合作意向書。





（二）網(wǎng)絡平臺營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復印件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料、網(wǎng)絡平臺相關情況介紹（加蓋網(wǎng)絡平臺行政印章）。




（三）網(wǎng)絡貸款業(yè)務可行性報告，包括但不限于貸款產(chǎn)品、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務流程、風控方式等。




（四）網(wǎng)絡貸款業(yè)務的主管部門、職責分工及主要技術負責人的情況說明。




（五）按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。




第十條 新設開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司申請人征求設區(qū)的市金融辦（局）合規(guī)性意見后，將設區(qū)的市人民政府出具的對其非法集資風險承擔防范與處置責任承諾書、設區(qū)的市金融辦（局）合規(guī)性意見及第九條所列資料一并提交自治區(qū)金融局，申請設立評審核準。




第十一條 新設開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司申請人自籌建通知書下發(fā)之日起進入60個工作日的籌建期。籌建工作結束后，申請正式成立的，除提供符合小額貸款公司正式成立的一般性資料外，還應向自治區(qū)金融局提交以下文件資料：




（一）與合作方（網(wǎng)絡平臺）簽訂的合作協(xié)議、網(wǎng)絡貸款業(yè)務運營設施、業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說明。




（二）網(wǎng)絡帶寬業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)的測試報告和安全評估報告（國家信息安全相關機構認可的第三方專業(yè)機構完成的）。




（三）網(wǎng)絡貸款業(yè)務管理制度和風險控制制度。




（四）按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。




第十二條 已設立小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，向設區(qū)的市金融辦（局）征求合規(guī)性意見的，須提交以下資料：




（一）開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的申請書。




（二）董事會或股東大會同意申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的決議。




（三）與網(wǎng)絡平臺簽訂的合作協(xié)議。




（四）蓋有網(wǎng)絡平臺行政公章（鮮章）的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復制件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料。




（五）網(wǎng)絡貸款業(yè)務可行性報告（包括但不限于平臺情況、貸款產(chǎn)品、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務流程、風控方式等）。




（六）網(wǎng)絡貸款業(yè)務的管理部門、職責分工及主要技術負責人的情況說明。




（七）網(wǎng)絡貸款業(yè)務運營設施、業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說明。




（八）網(wǎng)絡貸款業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)的測試報告和安全評估報告（由國家信息安全相關機構認可的第三方專業(yè)機構提供）。




（九）網(wǎng)絡貸款業(yè)務管理制度和風險控制制度。




（十）按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。




第十三條 已設立小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，征求設區(qū)的市金融辦（局）合規(guī)性意見后，將設區(qū)的市人民政府出具的對其非法集資風險承擔防范與處置責任承諾書、設區(qū)的市金融辦（局）合規(guī)性意見及“第十二條”所列資料一并提交自治區(qū)金融局審批。




第十四條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司新增網(wǎng)絡貸款產(chǎn)品或網(wǎng)絡平臺，需事前向設區(qū)的市金融辦（局）、自治區(qū)金融局進行報備，報備提交以下資料：




（一）與新增網(wǎng)絡平臺簽訂的合作協(xié)議。




（二）董事會或股東大會同意新增網(wǎng)絡貸款產(chǎn)品的決議。




（三）網(wǎng)絡平臺相關情況說明（加蓋網(wǎng)絡平臺行政鮮章）和網(wǎng)絡平臺營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營性ICP許可證復印件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料。




（四）利用新的網(wǎng)絡平臺設計貸款產(chǎn)品的詳細說明（包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務流程、風控方式等）。




（五）按照審慎性原則提供的其他材料。




第十五條 小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡貸款業(yè)務的，應于終止前30日內向設區(qū)的市金融辦（局）、自治區(qū)金融工作局報備。報備的資料如下：




（一）董事會或股東大會同意終止全部或部分網(wǎng)絡貸款平臺的網(wǎng)絡貸款業(yè)務的決議。




（二）擬終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的報告。




（三）與網(wǎng)絡平臺共同簽訂終止合作的書面聲明。




（四）終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的風險評估報告。




（五）終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務的公告方案。




（六）終止業(yè)務過程中重大問題的應急預案。




（七）負責終止業(yè)務的部門、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。




（八）按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。




第三章 內部風險管控




第十六條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡帶寬業(yè)務，應審慎選擇合作的網(wǎng)絡平臺，嚴格審查平臺機構的合法性、經(jīng)營的合規(guī)性，并確認本公司獲取數(shù)據(jù)的方式合法，在業(yè)務活動中須嚴格執(zhí)行“十不準”：




（一）不準在轄區(qū)外辦理線下自營貸款業(yè)務。




（二）不準通過網(wǎng)絡貸款平臺或網(wǎng)絡平臺在轄區(qū)外辦理委托貸款業(yè)務。




（三）不準通過網(wǎng)絡貸款平臺或網(wǎng)絡平臺在轄區(qū)外辦理股權投資類業(yè)務。




（四）不準通過網(wǎng)絡貸款平臺或網(wǎng)絡平臺為本公司融入資金。




（五）不準通過任何方式非法集資或吸收公眾存款。




（六）不準通過網(wǎng)絡貸款平臺或網(wǎng)絡平臺銷售、轉讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權。




（七）不準通過網(wǎng)絡貸款平臺發(fā)放違反法律有關利率規(guī)定的貸款。




（八）不準隱瞞客戶應知曉的本公司有關信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息。




（九）不準為網(wǎng)絡借貸信息中介機構推薦借款客戶或與其互相開展資產(chǎn)（或債權）轉讓業(yè)務。




（十）不準在公司賬外核算網(wǎng)絡貸款的本金、利息和有關費用。




第十七條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應建立健全網(wǎng)絡貸款業(yè)務的風險管控體系，完善管理制度和風控措施，以便有效識別、評估、監(jiān)測和控制貸款風險。




（一）嚴格貸前客戶身份識別和背景真實性調查制度。必要時通過線下調查或征信機構等等第三方核查客戶信用情況，對線上數(shù)據(jù)積累、量化模型和信用評級結果進行校正。




（二）依法、合規(guī)、合理確定網(wǎng)絡貸款額度、利率和期限，有效控制信用風險敞口。




（三）加強貸中支付審查和貸款資金流向監(jiān)測，強化貸后資金用途驗證和后續(xù)管控工作。




（四）采取管控網(wǎng)絡貸款風險的其他措施。




第十八條 小額貸款公司的網(wǎng)絡貸款平臺應當按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展網(wǎng)絡貸款平臺定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護借款人、保證人的信息安全。




小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務須記錄并留存貸款客戶在網(wǎng)絡貸款平臺上網(wǎng)日志信息，信息交互內容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借款合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或監(jiān)管部門的信息安全檢查和審計。網(wǎng)絡貸款業(yè)務運營兩年以內，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。




第十九條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務需采取適當?shù)姆椒ê图夹g，記錄并妥善保存網(wǎng)絡貸款業(yè)務活動的相關數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡貸款有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借款合同、保證合同等合同文本到期后應當至少保存5年。




第二十條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，除通過借款合同向客戶披露相關信息外，還應在客戶申請貸款環(huán)節(jié)的顯著位置披露包括但不限于以下內容的信息：




（一）公司基本信息。包括開業(yè)批復、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、公司及分支機構地址、聯(lián)系電話。




（二）網(wǎng)絡貸款信息。包括服務內容、貸款利率水平和費用項目標準、還本付息和計息方式。




（三）其他應告知的信息。包括逾期處理方式、貸款形態(tài)分類標準、是否接入人行征信系統(tǒng)和其他征信機構以及業(yè)務投訴電話、監(jiān)管部門的舉報電話等。




第二十一條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務，應注意相關信息安全，保護客戶商業(yè)秘密及合法權益。使用和披露客戶以下信息，均應經(jīng)客戶授權許可：




（一）從開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務相關的平臺上獲取客戶的任何信息。




（二）將已經(jīng)獲取的客戶信息用于本公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務以外的其他用途。




（三）將借款客戶的借款信息及擔保客戶的擔保信息提供給監(jiān)管部門、征信機構等第三方機構。




第二十二條 小額貸款公司暫停、終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務時應當至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向借款人公告。網(wǎng)絡貸款業(yè)務暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借款合同當事人有關的權利義務。小額貸款公司終止網(wǎng)絡貸款業(yè)務后，需通過本公司網(wǎng)站和有關媒體等多種渠道予以公告，公告持續(xù)期限不得少于自公告之日起90日。




第四章 事中事后監(jiān)管




第二十三條 小額貸款公司開展的網(wǎng)絡貸款業(yè)務需全部納入網(wǎng)絡貸款業(yè)務操作系統(tǒng)、寧夏金融風險監(jiān)測預警平臺以及地方政府官方數(shù)據(jù)中心管理。小額貸款公司需向網(wǎng)絡貸款業(yè)務操作及監(jiān)管系統(tǒng)、寧夏金融風險監(jiān)測預警平臺以及地方政府官方數(shù)據(jù)中心錄入完整的網(wǎng)絡放貸、收貸、收息、結算賬戶流水、財務和管理等有關信息，并對系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)的真實性、準確性、及時性負責，系統(tǒng)錄入的數(shù)據(jù)作為小額貸款公司監(jiān)管評級的重要內容和依據(jù)。




第二十四條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司的所有資金，必須首先進入其基本賬戶后方可使用，并應在每季度后15日內或接到監(jiān)管部門書面要求之日起2個工作日內，向注冊地所在的設區(qū)的市金融辦（局）和自治區(qū)金融局提供開戶銀行出具的公司全部結算賬戶上季度的賬戶流水清單。




第二十五條 開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司應當及時向設區(qū)的市金融辦（局）報告股東大會、董事會等會議決議，于每季度季后15日內向注冊地所在的設區(qū)的市金融辦（局）及自治區(qū)金融局提交經(jīng)營情況報告，包括但不限于資本金運用情況、各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務流程風控變化情況、融資情況、發(fā)生外部網(wǎng)絡風險或欺詐案件等重大事項。




第二十六條 設區(qū)的市金融辦（局）應當建立健全開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務小額貸款公司的信息資料收集、整理及統(tǒng)計分析制度，對其經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，每年度負責對開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報自治區(qū)金融局，抄送設區(qū)的市人民政府。




第二十七條 設區(qū)的市金融辦（局）對小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務實施非現(xiàn)場監(jiān)管，根據(jù)其可貸資金運用等情況，對其網(wǎng)絡貸款業(yè)務的異?，F(xiàn)象進行質詢，對其網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險進行預警和提示，適時提出開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司的優(yōu)化資產(chǎn)質量要求。




第二十八條 設區(qū)的市金融辦（局）應加強對小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務的現(xiàn)場檢查。通過到其營業(yè)場所聽取匯報、進入公司系統(tǒng)采集有關業(yè)務數(shù)據(jù)、查閱財務資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式進行監(jiān)督管理，及時查處違法違規(guī)行為。




第二十九條 設區(qū)的市金融辦（局）充分發(fā)揮社會監(jiān)督效力，及時受理和處理社會舉報、投訴網(wǎng)絡貸款業(yè)務中的違法違規(guī)行為，并及時向自治區(qū)有關部門反饋情況。




第三十條 小額貸款公司在開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務過程中，對違反審慎經(jīng)營原則導致網(wǎng)絡貸款業(yè)務存在重大風險隱患的，責令限期整改；整改不力或安全隱患在短時間內難以解決的，取消其開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務資格。




第三十一條 小額貸款公司擅自開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的，責令停止違規(guī)行為，并依據(jù)情節(jié)輕重采取相應監(jiān)管措施。




第三十二條 小額貸款公司開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本辦法有關規(guī)定的，責令限期改正；情節(jié)嚴重的，暫停其辦理網(wǎng)絡貸款業(yè)務資格，并依據(jù)有關規(guī)定采取相應監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。




第五章 附則




第三十三條 本辦法未盡事宜遵照《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法（修訂）》（寧政辦[2016]105號）執(zhí)行。




第三十四條 本辦法由自治區(qū)金融局附則解釋。




第三十五條 本辦法自公布之日起30日后施行。




寧夏回族自治區(qū)金融局

2016年12月29日印發(fā)