2020年中國電子支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析，區(qū)塊鏈技術(shù)或?qū)⒃陔娮又Ц缎袠I(yè)一

時間：2023-03-14 15:34:02 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-14 15:34:02 來源：電子商務(wù)

一、電子支付定義和類型

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子商務(wù)支付系統(tǒng)是電子商務(wù)系統(tǒng)的重要組成部分。

電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)網(wǎng)，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發(fā)展階段。

電子支付不同發(fā)展階段

資料來源：公開資料整理

電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。

電子支付的類型及介紹

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二、電子支付的工具及特征

隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，電子支付的工具越來越多。這些支付工具可以分為三大類：電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等；電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等；電子支票類，如電子支票、電子匯款、電子劃款等。

電子支付的部分工具及運作模式

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與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付具備方便、快捷、經(jīng)濟等許多優(yōu)勢，是信息時代的產(chǎn)物，也是歷史進程中社會進步的體現(xiàn)。

電子支付的特征

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相關(guān)報告：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國電子支付市場全面調(diào)研及行業(yè)投資潛力預(yù)測報告》

三、中國電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著科技的進步，信息時代發(fā)展日益呈現(xiàn)指數(shù)式的增長，傳統(tǒng)現(xiàn)金面對面支付早已無法滿足人民的消費支付需求，而方便和快捷的電子支付方式快速的發(fā)展，目前已經(jīng)成為人們生活中主要的支付方式。據(jù)統(tǒng)計，2020年我國電子支付業(yè)務(wù)量為2352.25億元，同比上漲5.30%，2015-2020年均復(fù)合增速為17.45%，增長速度趨緩。

2015-2020年中國電子支付業(yè)務(wù)量及增速

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據(jù)統(tǒng)計，2020年中國電子支付業(yè)務(wù)金額為2711.81萬億元，同比增長4.02%，年均復(fù)合增速為1.59%，增長速度相對平穩(wěn)。

2015-2020年中國電子支付業(yè)務(wù)金額及增速

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據(jù)統(tǒng)計，2020年，貨幣包括M0、M1、M2供應(yīng)量為2186795.89億元，而流通中現(xiàn)金M0供應(yīng)量為84314.53億元，現(xiàn)金占貨幣供應(yīng)量的3.86%，而二十年前這個比例是9.91%，現(xiàn)金的支付習(xí)慣在人們的生活中出現(xiàn)的越來越少。

2010-2020年中國貨幣供應(yīng)量情況及趨勢

資料來源：國家統(tǒng)計局，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理

四、電子支付的風(fēng)險及防范

支付方式電子化給人們帶來便捷、為消費清算實現(xiàn)高效的同時，對相關(guān)主體也帶來了挑戰(zhàn)。電子支付面臨多種風(fēng)險，主要包括經(jīng)濟波動及電子支付本身的技術(shù)風(fēng)險，也包括交易風(fēng)險、信用風(fēng)險等。金融系統(tǒng)中傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險在電子支付中表現(xiàn)得尤為突出。

電子支付的風(fēng)險

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電子支付與傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理的基本步驟和原理幾乎是一樣的，但是，不同的國家、不同的監(jiān)管機構(gòu)可能會根據(jù)不同的情況，制定出不同的電子支付風(fēng)險管理要求。風(fēng)險的管理過程是技術(shù)措施同管理控制措施相結(jié)合而形成的一系列制度、措施的總和。整個過程同傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理差別并不是很大，但電子支付采用的新的風(fēng)險管理措施需要同銀行原有的內(nèi)控制度相配合，同傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理措施相融合。

電子支付風(fēng)險的防范

資料來源：公開資料整理

五、電子支付行業(yè)未來發(fā)展趨勢

首先隨著電子支付發(fā)展勢頭兇猛，銀行的業(yè)務(wù)增長不增反減，在未來電子支付行業(yè)發(fā)展中，銀行勢力需要重新崛起。優(yōu)秀的電商和支付公司可幫助銀行，一起重新梳理和規(guī)劃銀行電子渠道的接入和使用規(guī)范，并劃定出合適的成本空間來作為銀行升級和創(chuàng)新的動力。其次隨著電子支付行業(yè)的快速發(fā)展，我國的監(jiān)管體系也在不斷完善，支付行業(yè)綜合監(jiān)管、分層監(jiān)管的主旋律基本定調(diào)，非銀行支付機構(gòu)監(jiān)管制度框架不斷完善，多層次、全領(lǐng)域的支付清算行業(yè)自律制度體系基本形成。但是監(jiān)管方式需要調(diào)整定位化繁為簡，加快信用信息管理，進一步提升征信在社會中的作用。最后在跨境支付場景中，由于目前在全球范圍內(nèi)仍缺乏一個低成本高效率的解決方案，不同國家之間還存在政治、監(jiān)管等因素的差異，對電子支付進一步擴大支付形成職業(yè)。而區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、去信任化的模式是非常有潛力的電子支付解決方案，未來或?qū)⒋笥锌蔀椤?