網(wǎng)貸之家：118家P2P網(wǎng)貸平臺涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，什么是供應(yīng)鏈金融？

時間：2023-03-20 13:42:02 | 來源：電子商務(wù)

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據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，2017年9月P2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的正常運營平臺至少有118家，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺的比例為5.89%。2017年1—9月P2P網(wǎng)貸行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成交量約為688.3億元，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量的比例為3.23%。

從圖中可以看出，在2017年1月到9月之間，P2P網(wǎng)貸行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成交量呈現(xiàn)波浪式走勢，并沒有出現(xiàn)大幅度的升降，占網(wǎng)貸行業(yè)成交量的比例并不高，僅為3.26%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析表示，出現(xiàn)這一原因或許與借款限額的政策有一定關(guān)系，由于企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融的模式進行貸款融資的金額較大（據(jù)調(diào)查了解，供應(yīng)鏈金融平均每個標的投資金額約為42.49萬元，而車貸僅為3.08萬元，消費金融僅為0.3萬元），平臺為了合規(guī)發(fā)展很可能會對相關(guān)業(yè)務(wù)進行收縮。

然而，什么是供應(yīng)鏈金融呢？

供應(yīng)鏈金融，簡單地說，就是為中小型企業(yè)制定的一套融資模式。供應(yīng)鏈金融是指銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個溶劑，增加其流動性。

我們都知道，一個商品的供應(yīng)鏈從原材料的采購到形成產(chǎn)品，最后把商品銷售給消費者手中，在這個過程中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商以及用戶等連成一個整體。然而在這個供應(yīng)鏈中，因競爭力較弱、規(guī)模較小的企業(yè)，尤其是上下游配套企業(yè)的中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果造成其資金鏈十分緊張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

“供應(yīng)鏈金融”的出現(xiàn)便是解決傳統(tǒng)融資模式出現(xiàn)的這個問題。從上面的“供應(yīng)鏈金融”的定義可以看出，“供應(yīng)鏈金融”最大的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

*附中國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程：

中國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展有賴于改革開放三十年中制造業(yè)的快速發(fā)展，“世界制造中心”吸引了越來越多的國際產(chǎn)業(yè)分工，中國成為大量跨國企業(yè)供應(yīng)鏈的匯集點。中國的供應(yīng)鏈金融得到快速發(fā)展，在短短的十幾年內(nèi)從無到有，從簡單到復(fù)雜，并針對中國本土企業(yè)進行了諸多創(chuàng)新。

中國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展得益于20世紀80年代后期中國物流業(yè)的快速發(fā)展。2000年以來中國物流行業(yè)經(jīng)過大整合之后，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模效應(yīng)開始在一些大型物流企業(yè)中體現(xiàn)出來，而這些企業(yè)也在更多方面深入強化了供應(yīng)鏈的整體物流服務(wù)。2004年中國物流創(chuàng)新大會上，物流行業(yè)推選出了未來中國物流行業(yè)的四大創(chuàng)新領(lǐng)域和十大物流創(chuàng)新模式中，“物流與資金流整合的商機”位居四大創(chuàng)新領(lǐng)域之首，而“庫存商品抵押融資運作模式”、“物資銀行運作模式”、“融通倉運作模式及其系列關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新”分別位居十大物流創(chuàng)新模式的第一位、第三位和第四位。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國內(nèi)三大物流巨頭——中國對外貿(mào)易運輸(集團)總公司、中國物資儲運總公司和中國遠洋物流有限公司簽署了“總對總”(即深圳發(fā)展銀行總行對物流公司總部)戰(zhàn)略合作協(xié)議。短短一年多時間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)從這項戰(zhàn)略合作中得到了融資的便利。據(jù)統(tǒng)計，僅2005年，深圳發(fā)展銀行“1+N”供應(yīng)鏈金融模式就為該銀行創(chuàng)造了2500億元的授信額度，貢獻了約25％的業(yè)務(wù)利潤，而不良貸款率僅有0.57％。

綜合來看，現(xiàn)階段我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展呈現(xiàn)多個特點：①供應(yīng)鏈金融發(fā)展區(qū)域不平衡。外向型經(jīng)濟比較明顯的沿海，供應(yīng)鏈金融發(fā)展相對較為領(lǐng)先，而內(nèi)陸供應(yīng)鏈金融仍處在初級階段。此外，我國關(guān)于供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)名稱約定也沒有一個確定的叫法，有物流金融、物資銀行、倉單質(zhì)押、庫存商品融資、融通倉、貨權(quán)融資及貨權(quán)質(zhì)押授信等。②我國的供應(yīng)鏈金融還面臨著法律風險，庫存商品等流動資產(chǎn)質(zhì)押還存在一定的法律真空。我國銀行分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀，使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中形成了多種委托代理關(guān)系，加之我國社會信用體系建設(shè)方面的落后則進一步造成了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運作風險。

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