供應(yīng)鏈金融能否解決中小微企業(yè)融資難問題？

時(shí)間：2023-04-03 03:32:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-04-03 03:32:01 來源：電子商務(wù)

從中小微企業(yè)誕生那一刻起，融資難問題就與其如影隨形，十幾年來這個(gè)問題不斷被討論，但從未有效解決。近年來，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融駛?cè)敫咚侔l(fā)展快車道，尤其是一些以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為核心的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的興起，為其業(yè)務(wù)下沉提供了可能，越來越多分散、小額的金融需求得到了滿足，其中，中小微企業(yè)融資難的問題就在供應(yīng)鏈金融的幫助下得到了很好解決。

雁陣科技CEO王海潤(rùn)指出，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心目標(biāo)就是，竭力為中小微企業(yè)提供高效、便捷、健康的融資方式，提高供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，增加從業(yè)者的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，助力解決中小企業(yè)融資困境。

中小微企業(yè)普遍存在融資難問題

在我國(guó)，中小微企業(yè)的體量非常大，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也有突出貢獻(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我們國(guó)家的中小微企業(yè)約7000多萬， 但其中大多面臨融資困難，工信部中小企業(yè)司的數(shù)據(jù)顯示，2017年1月份，33.0%、38.8%、40.7%的中型企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)融資需求不能得到滿足。34.6%的中小企業(yè)反映流動(dòng)資金緊張，資金缺口在20%以上的企業(yè)占19.1%，反映流動(dòng)資金緊張的小型企業(yè)比例為35.4%。

為切實(shí)了解供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的真實(shí)融資需求，筆者深入專注于石化流通領(lǐng)域的綜合服務(wù)型民營(yíng)企業(yè)某知名集團(tuán)上下游企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地考察。該集團(tuán)業(yè)務(wù)人員介紹，目前其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)資金壓力普遍比較大，其資金需求旺盛，貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、賬期周轉(zhuǎn)、應(yīng)對(duì)生產(chǎn)和銷售的季節(jié)性高峰問題等；傳統(tǒng)的資金來源主要是銀行質(zhì)押借貸、民間拆借等。但是，銀行貸款要求高、審批慢，還有可能會(huì)抽貸；而民間拆借利率高企，稍有不慎就會(huì)陷入萬劫不復(fù)的境地。

惠升管業(yè)是該集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上一個(gè)極具代表性的中小企業(yè)，惠升管業(yè)成立于2008年，公司主要產(chǎn)品有排污水管及自來水管，業(yè)務(wù)以承接市政工程為主。目前職工160余人，有20000多平米的廠房，其中13條自來水管線生產(chǎn)線，8條波紋管生產(chǎn)線。2017年，惠升管業(yè)的營(yíng)業(yè)額有望突破2億元。

國(guó)家推進(jìn)的環(huán)境保護(hù)政策，給惠升管業(yè)帶來了極大的利好，生產(chǎn)馬力大開，但相應(yīng)的運(yùn)轉(zhuǎn)資金緊張問題也隨之而來，據(jù)惠升管業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，目前公司所有的廠房、設(shè)備都已經(jīng)抵押給銀行；根據(jù)工程進(jìn)度存在1-3個(gè)月左右的回款賬期，企業(yè)的資金壓力比較大。

惠升管業(yè)負(fù)責(zé)人表示，公司在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)過程中受到的資金困擾主要來自三方面：

一、在水管集中供貨時(shí)資金比較緊張，需要充足的資金去購(gòu)買原料進(jìn)行集中生產(chǎn)；

二、當(dāng)應(yīng)收賬款無法按時(shí)回籠時(shí)，容易產(chǎn)生運(yùn)營(yíng)資金壓力；

三、當(dāng)產(chǎn)品積壓時(shí)，也會(huì)占用一筆資金，尤其是重資產(chǎn)。

其實(shí)國(guó)內(nèi)大多數(shù)中小企業(yè)面臨的資金困境與惠升管業(yè)大同小異，一些預(yù)期收益還不錯(cuò)的企業(yè)，不是死在它的業(yè)務(wù)不好，而是短期資金周轉(zhuǎn)不暢。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，契合了中小微企業(yè) “即插即用的”的融資需求，有效緩解了中小微企業(yè)的短期資金周轉(zhuǎn)壓力。

供應(yīng)鏈金融讓中小微企業(yè)發(fā)展更健康

今年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，文件再次強(qiáng)調(diào)要積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?？梢?，解決中小微企業(yè)融資困難，供應(yīng)鏈金融被給予厚望，供應(yīng)鏈金融的開展能夠給中小微企業(yè)發(fā)展壯大、升級(jí)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的動(dòng)力。

在各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融正在不斷升級(jí)。雁陣科技CEO王海潤(rùn)指出，供應(yīng)鏈金融服務(wù)與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，主要以市場(chǎng)、客戶需求為導(dǎo)向，能夠?yàn)槠淞可矶ㄖ聘雍侠淼慕鹑诜?wù)。在業(yè)務(wù)操作上，供應(yīng)鏈金融更趨向線上化、智能化，中小微企業(yè)只需要在線申請(qǐng)融資需求、提交資料，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方就可以基于大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)控模型做出決策并快速放款，這大大滿足了中小微企業(yè)客戶用款的時(shí)效性要求。

未來，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)將繼續(xù)深入長(zhǎng)尾市場(chǎng)為更多企業(yè)客戶提供金融服務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，給企業(yè)用戶提供更加實(shí)惠的金融服務(wù)，讓中小微企業(yè)發(fā)展更加健康。