供應鏈金融和傳統(tǒng)融資方式相比有哪些區(qū)別？目前有哪些提供這類服務的產(chǎn)品？

時間：2023-04-03 03:58:01 | 來源：電子商務

時間：2023-04-03 03:58:01 來源：電子商務

在傳統(tǒng)的融資模式中，由于小微企業(yè)生命周期短，銀行不敢給它們發(fā)放中長期貸款（即期限在1年以上的貸款），僅會發(fā)放短期貸款。

企業(yè)主開辦一家企業(yè)，所投入的資金，不可能大部分在一年之內(nèi)收回來的。比如，購置廠房、機器等，都是固定資產(chǎn)投資，回收期很長。而現(xiàn)實是，在過去的幾年中，企業(yè)主們辦廠，竟然大部分負債的期限是一年以內(nèi)的。

這些短期貸款到期時，資金還在固定資產(chǎn)里凍著呢，拿什么還貸款？

于是，“過橋”貸款登上舞臺。

短期貸款到期時，還不上錢的企業(yè)主會先借一筆民間借貸，把銀行貸款還掉。等過幾日后，新一筆短期貸款貸下來，再還掉民間借貸。

而民間借貸利息往往很高。在正常年景中，民間借貸1-2分利（每月），相當于年化24%。

可是，過橋畢竟是有風險的。一旦遇到銀根緊縮，銀行一旦不續(xù)貸，小企業(yè)極有可能面臨被高利“過橋貸”拖垮的風險。

銀行不愿意給小微企業(yè)貸款，主要原因有兩點：

1、多數(shù)小微企業(yè)有效資產(chǎn)抵押不足，使得銀行慎貸和惜貸。

由于大多數(shù)小微企業(yè)先天規(guī)模小、資金少、技術(shù)水平相對低、人才缺乏，在產(chǎn)品開發(fā)、融資貸款、市場開拓等方面缺乏優(yōu)勢；再有，目前對于小微企業(yè)貸款擔保資產(chǎn)的范圍有嚴格限制，小微企業(yè)又以輕資產(chǎn)居多，不符合金融部門資產(chǎn)擔保要求，從而造成銀行惜貸、慎貸。

2、與大企業(yè)相比小微企業(yè)規(guī)模和利潤小，銀行放貸成本偏高。

與大企業(yè)相比小微企業(yè)規(guī)模和利潤小，但對銀行來說，其貸款程序和人員需求基本相同，從整體看，放貸小微企業(yè)其經(jīng)營成本和監(jiān)督費用會上升，銀行放貸收益不合算。小微企業(yè)缺乏規(guī)模經(jīng)濟效益，對銀行沒有吸引力。使得銀行不愿向小微企業(yè)貸款。

供應鏈金融主要以龍頭企業(yè)、核心企業(yè)的資本信用和供應鏈的預付賬款、存貨、應收賬款質(zhì)押信用“量體裁衣”，供應鏈金融的本質(zhì)是按照供應鏈的交易特點，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。一方面，通過將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套企業(yè)，能夠解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，非銀行金融機構(gòu)與龍頭企業(yè)、核心企業(yè)戰(zhàn)略合作的信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升供應鏈的競爭能力。

群星金融在供應鏈金融創(chuàng)新領(lǐng)域多年的探索中，逐步建立自身的競爭優(yōu)勢和卓越的金融服務能力以及最先進的技術(shù)支持。

首先，金融行業(yè)風控是關(guān)鍵，供應鏈金融亦是如此，沒有好的風控框架，中小企業(yè)信用不達標，資金方是無法審批放款的。群星金融具備大數(shù)據(jù)風控體系，核心企業(yè)只需提供近3年貿(mào)易流水， 通過群星的技術(shù)手段和風控模型對歷史貿(mào)易數(shù)據(jù)進行分析、加工、建模并量化風險，做到貸前核定準入、貸中風險追蹤、貸后風險管控，最終有效降低審核成本并深度保障資金安全。

其次，傳統(tǒng)供應鏈金融大多采用線下操作，后臺需要花費大量時間和精力進行審核、現(xiàn)場盡調(diào)等工作，效率十分低下。群星金融采用全自動化交易平臺，可以服務任何金額、任何賬期的結(jié)算場景，滿足中小企業(yè)小、急、頻的融資需求，真正做到融資需求全量覆蓋；同時，便捷的認證、開戶、融資、還款流程，基于互聯(lián)網(wǎng)的批量營銷推廣，極大地增強了中小企業(yè)使用融資服務的用戶體驗，用戶上線率高，使用粘性強；群星平臺還配備成熟、靈活的交易體系適用于各種融資場景，只需極簡的數(shù)據(jù)對接，即可幫助核心企業(yè)以最小的成本，在最短的時間內(nèi)開展供應鏈金融服務，并助力核心企業(yè)將供應鏈金融服務規(guī)?；?、規(guī)范化。

最后，群星金融配備大量擁有多年供應鏈金融經(jīng)驗的專業(yè)團隊，能夠針對性的為每一家核心企業(yè)定制最符合企業(yè)需求的供應鏈金融解決方案，并對接適合的資金方，最大程度的減少因資產(chǎn)質(zhì)量被低估而造成的資金成本偏高，助力核心企業(yè)供應鏈上下游企業(yè)突破資金瓶頸，提升資金使用效率，以供應鏈金融帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升核心企業(yè)整體競爭力。