強(qiáng)化技術(shù)實(shí)力，兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)控

時(shí)間：2022-04-06 12:36:01 | 來源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

時(shí)間：2022-04-06 12:36:01 來源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

不過，有一點(diǎn)要強(qiáng)調(diào)的是，金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定劑，無論如何變革和創(chuàng)新，安全和風(fēng)控的底線是不可逾越的。所以，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，眼下的一大任務(wù)就是在求快的同時(shí)又保穩(wěn)。

據(jù)鄭在磊介紹，唐山銀行下一步的規(guī)劃重點(diǎn)，就是在重構(gòu)核心系統(tǒng)的同時(shí)把中后臺(tái)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)做扎實(shí)，既要敏捷，又要穩(wěn)定。我們后續(xù)會(huì)做敏態(tài)和穩(wěn)態(tài)的雙態(tài)運(yùn)營，在金融創(chuàng)新性業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)快速多變、快速響應(yīng)、快速迭代，在IT支撐層面保持穩(wěn)定。

在他看來，金融就是壓艙石，任何金融服務(wù)都必須以合規(guī)、審慎、安全為前提，而在金融創(chuàng)新的過程中，技術(shù)既會(huì)帶來新的問題，也會(huì)解決新的問題。比如，我們通過技術(shù)來替代一些人工的重復(fù)工作，就能減少業(yè)務(wù)人員的工作，從而把精力放到風(fēng)險(xiǎn)管控中來；再比如，我們通過外部數(shù)據(jù)的引入和分析，還能在貸前充分了解放貸對(duì)象的資產(chǎn)情況、征信情況、經(jīng)營情況，從更多維度實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控。

也就是說，雖然技術(shù)的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型可能給金融機(jī)構(gòu)帶來更多過去所沒有的風(fēng)險(xiǎn)，但是魔高一尺，道高一丈，新技術(shù)的引入也在讓風(fēng)險(xiǎn)管控本身變得更精準(zhǔn)。尤其是針對(duì)中小微企業(yè)的貸款，必須改變思路，擴(kuò)大視野，從企業(yè)交易對(duì)手、上下游產(chǎn)業(yè)、合同關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系、資金流向等多個(gè)角度入手，除了觀察企業(yè)本身，也可以觀察它的朋友圈。通過大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)在價(jià)值鏈和生態(tài)位置完整且及時(shí)的洞察，才能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并預(yù)警。程靜強(qiáng)調(diào)。

據(jù)她介紹，目前IBM已經(jīng)把這一方法論落地到了具體的實(shí)踐中，通過與國內(nèi)某大型銀行的合作，引入知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，幫助其提升了原有的智慧風(fēng)控平臺(tái)，強(qiáng)化了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。具體來說，IBM采用基于圖計(jì)算的解決方案，構(gòu)建了圖數(shù)據(jù)庫、圖指標(biāo)、圖算法、圖應(yīng)用四層應(yīng)用架構(gòu)，并針對(duì)國內(nèi)某大型銀行的業(yè)務(wù)需求，開發(fā)了包括隱形關(guān)系模型、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)分析、資金監(jiān)管模型等在內(nèi)的大量風(fēng)險(xiǎn)模型，使得銀行能夠在貸款的整個(gè)生命周期中預(yù)測并掌控風(fēng)險(xiǎn)。

總而言之，隨著金融數(shù)字化日漸深入，其業(yè)務(wù)發(fā)展也將更加開放、智慧和敏捷，在這個(gè)過程中，技術(shù)和金融將從各個(gè)層面融合得越來越緊密。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，首先是一匹老馬，要堅(jiān)守金融的業(yè)務(wù)本質(zhì)，另一方面，還要緊跟技術(shù)趨勢(shì)，才能在數(shù)字化新途上自由馳騁。