你關(guān)心的邦幫堂合規(guī)最新進(jìn)展，都在這兒啦

時(shí)間：2022-07-03 06:24:01 | 來(lái)源：建站知識(shí)

時(shí)間：2022-07-03 06:24:01 來(lái)源：建站知識(shí)

隨著P2P網(wǎng)貸108條自查問題清單的發(fā)布，網(wǎng)貸監(jiān)管“1+3”制度框架搭正式建完成。作為一家始終秉承合法合規(guī)、規(guī)范透明、穩(wěn)中有進(jìn)、持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)理念的網(wǎng)貸平臺(tái)，邦幫堂積極擁抱監(jiān)管，根據(jù)相關(guān)合規(guī)自查要求進(jìn)行了全面調(diào)整，已在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成自查，平臺(tái)合規(guī)邁入全新階段。

一、邦幫堂合規(guī)發(fā)展背景

1. 2016年8月，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式發(fā)布，揭開網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)備案大幕。

2. 2016年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(備案管理)登記指引》明確了登記備案實(shí)施路徑。

3. 2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，部署網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作。

4. 2018年8月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，明確合規(guī)檢查細(xì)則。

5. 2018年8月，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》，由此北京市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作正式啟動(dòng)。

二、邦幫堂合規(guī)發(fā)展歷程

2016年3月

上線權(quán)威第三方電子簽章，目前由國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心電子數(shù)據(jù)保全平臺(tái)為邦幫堂用戶提供電子合同存證、數(shù)據(jù)密文托管等服務(wù)。

2016年10月

獲得由北京市通信管理局頒發(fā)的ICP經(jīng)營(yíng)許可證

2016年11月

建立完善出借人分級(jí)管理制度，“出借用戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)”功能上線

2017年2月

收到北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的148條《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》(京整治辦通第011號(hào))，隨即開展規(guī)范整改工作

2017年3月

獲得公安部核準(zhǔn)頒發(fā)的國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)備案證明，通過(guò)信息安全第三級(jí)等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)

開始進(jìn)行信息披露建設(shè)，按照銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的信息披露指引，在官網(wǎng)、APP等渠道開設(shè)信息披露專欄

2017年4月

對(duì)接中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)(一期)，根據(jù)協(xié)會(huì)安排每月5日前上傳運(yùn)營(yíng)月報(bào)數(shù)據(jù)，每季度上傳財(cái)務(wù)季報(bào)，每年上傳年報(bào)等重要數(shù)據(jù)

2017年5月

資金存管系統(tǒng)正式上線，存管銀行為首批通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的新網(wǎng)銀行

2017年6月

第一批接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互金登記披露服務(wù)平臺(tái)，每月5日前上報(bào)平臺(tái)當(dāng)月累計(jì)借貸金額、借貸余額等30多項(xiàng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)

2018年3月

完成2017年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告

2018年4月

接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)(二期)，根據(jù)協(xié)會(huì)要求上報(bào)企業(yè)基本信息、資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表、互聯(lián)網(wǎng)債權(quán)類融資和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資數(shù)據(jù)

2018年9月

完成律師事務(wù)所合規(guī)性評(píng)估報(bào)告

完成信息系統(tǒng)安全評(píng)估

2018年10月

11日，完成合規(guī)重點(diǎn)環(huán)節(jié)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告

15日，完成合規(guī)自查報(bào)告文件編整，并上傳電子版至北京市地方金融監(jiān)督管理局指定網(wǎng)站

30日，完成中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求提供的自查自糾材料整理，并上傳至協(xié)會(huì)系統(tǒng)

三、邦幫堂合規(guī)發(fā)展成果

合規(guī)是平臺(tái)健康發(fā)展最基本的前提，邦幫堂堅(jiān)決不碰觸13條紅線，嚴(yán)守監(jiān)管規(guī)定，穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。

（一）完成銀行存管

邦幫堂平臺(tái)于2017年5月便上線了新網(wǎng)銀行資金存管系統(tǒng)，是少數(shù)較早對(duì)接銀行資金存管的平臺(tái)之一。平臺(tái)資金均在存管銀行系統(tǒng)中運(yùn)行，用戶資金和平臺(tái)資金完全隔離，資金交易由用戶授權(quán)銀行操作執(zhí)行，用戶享受銀行級(jí)資金安全服務(wù)。符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第二十八條“選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)”的相關(guān)規(guī)定。

2018年9月20日，首批通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的存管銀行名單出爐，邦幫堂的合作存管銀行新網(wǎng)銀行榜上有名，這也間接加速了邦幫堂的合規(guī)步伐。

（二）積極披露平臺(tái)信息

信息披露是出借人了解平臺(tái)和項(xiàng)目的主要途徑。在合規(guī)信息披露方面，邦幫堂建立了完善的信息披露制度并指定專人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)。符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第三十條、第三十一條、第三十二條的相關(guān)規(guī)定。

1. 官網(wǎng)顯著位置設(shè)置信息披露專欄

邦幫堂在官方網(wǎng)站顯著位置設(shè)置信息披露專欄，披露公司工商、股東等組織信息，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證號(hào)、資金存管信息、信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證信息等備案信息，以及年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、年度合規(guī)報(bào)告、重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計(jì)結(jié)果等審核信息，并按要求在每月前5個(gè)工作日內(nèi)逐月公開披露截至上月末撮合交易的累計(jì)借貸金額、累計(jì)借貸筆數(shù)、借貸余額等20項(xiàng)經(jīng)營(yíng)信息，還上線“風(fēng)險(xiǎn)教育”欄目，對(duì)用戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)教育。

2. 詳細(xì)披露借款項(xiàng)目信息

邦幫堂在出借項(xiàng)目的詳情頁(yè)面，對(duì)每個(gè)借款項(xiàng)目的借款人基本信息、借款人資產(chǎn)信息、信用信息、審核信息、借款用途、還款保障措施、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)提示等均進(jìn)行了詳細(xì)披露。

3. 積極接入監(jiān)管層數(shù)據(jù)系統(tǒng)

邦幫堂接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、信用信息共享平臺(tái)及全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)等三大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，并接入北京市地方金融監(jiān)督管理局“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”以及北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的信息披露系統(tǒng)。根據(jù)監(jiān)管部門的要求，邦幫堂每月定期上報(bào)平臺(tái)相關(guān)數(shù)據(jù)，方便監(jiān)管部門檢閱和大眾查閱。

（三）信息安全建設(shè)完備

信息安全是平臺(tái)合規(guī)發(fā)展非常重要的一步。在信息安全建設(shè)方面，邦幫堂獲得了電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、完成國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)與信息系統(tǒng)安全評(píng)估、落實(shí)了電子簽章與存證。符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第五條、第十八條、第二十二條的相關(guān)規(guī)定。

1. 獲得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

2016年10月，邦幫堂順利取得北京市通信管理局頒發(fā)的ICP經(jīng)營(yíng)許可證。

2. 通過(guò)國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證測(cè)評(píng)

2017年3月30日，邦幫堂委托專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)，根據(jù)《信息系統(tǒng)安全等級(jí)測(cè)評(píng)報(bào)告》，邦幫堂互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為第三級(jí)，已達(dá)到與銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相當(dāng)?shù)陌踩芸厮健?/p>

3. 完成平臺(tái)信息系統(tǒng)安全評(píng)估

2018年9月14 日，邦幫堂委托專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行平臺(tái)信息系統(tǒng)安全評(píng)估，并出具《邦幫堂系統(tǒng)安全評(píng)估報(bào)告》。經(jīng)過(guò)資產(chǎn)識(shí)別、威脅識(shí)別、脆弱性識(shí)別、已有安全措施分析、風(fēng)險(xiǎn)分析等過(guò)程，未發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)存在高等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，已有的安全措施能夠滿足系統(tǒng)安全防護(hù)的需要，保障系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

4. 落實(shí)電子簽章與存證

電子簽章是保護(hù)投資人權(quán)益的重要法律憑證，邦幫堂合同采用懶貓聯(lián)銀電子簽章，由懶貓聯(lián)銀為用戶提供電子簽章服務(wù)，并由國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心電子數(shù)據(jù)保全平臺(tái)“互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)保全鏈”為邦幫堂用戶提供電子合同存證、數(shù)據(jù)密文托管等服務(wù)。

（四）優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)

網(wǎng)絡(luò)安全是平臺(tái)合規(guī)發(fā)展的基石。在網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)方面，符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十八條、第二十三條的相關(guān)規(guī)定。

1. 全面隱私保護(hù)

關(guān)鍵數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)，引入國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的SSL安全加密技術(shù)，數(shù)據(jù)傳輸采用加密技術(shù)，防止數(shù)據(jù)在通信過(guò)程中被截取或篡改，保證數(shù)據(jù)的安全性，消除信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

2. 網(wǎng)絡(luò)保障

采用國(guó)際通用的三層部署架構(gòu)、專業(yè)級(jí)的防火墻(網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用兩級(jí))、防入侵設(shè)備(IPS)，網(wǎng)絡(luò)行為審計(jì)、日志分析等;部署了完備的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備和攻擊監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)特定網(wǎng)段、服務(wù)建立的訪問控制體系;杜絕ARP攻擊和MAC地址欺騙，有效防護(hù)DDoS，SQL注入，跨站腳本等黑客攻擊;主動(dòng)通過(guò)對(duì)安全漏洞的定期檢查和掛馬掃描等檢測(cè)，保證網(wǎng)絡(luò)安全。

3. 災(zāi)備機(jī)制完善

平臺(tái)采用機(jī)房備份、云備份、移動(dòng)硬盤備份三級(jí)備份模式，自動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)備份，同城雙節(jié)點(diǎn)災(zāi)備恢復(fù)機(jī)制，備份文件可以輕松實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)回溯，發(fā)生災(zāi)難故障時(shí)同城15秒內(nèi)恢復(fù)，異地也可通過(guò)備份及時(shí)恢復(fù)，確保數(shù)據(jù)的安全無(wú)憂。

4. 物理安全

平臺(tái)擁有安全穩(wěn)定的高防服務(wù)器以及應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的豐富經(jīng)驗(yàn)，支持中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通等多線BGP骨干網(wǎng)絡(luò)接入，保證全國(guó)用戶高速訪問;采用負(fù)載均衡提高對(duì)外的服務(wù)能力，消除單點(diǎn)故障提升應(yīng)用系統(tǒng)的可用性，確保服務(wù)器系統(tǒng)7x24小時(shí)穩(wěn)定運(yùn)行。

（五）嚴(yán)格落實(shí)借款限額

借款限額是衡量平臺(tái)是否完成了小額分散要求的核心指標(biāo)。邦幫堂平臺(tái)項(xiàng)目小額分散，人均累計(jì)借款符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元”的規(guī)定。

堅(jiān)守合規(guī)，是邦幫堂始終不變的初心，也是團(tuán)隊(duì)矢志不渝的信念。合規(guī)備案的路上，邦幫堂一直在努力!未來(lái)，邦幫堂將繼續(xù)一如既往地謹(jǐn)守合規(guī)，持續(xù)推進(jìn)合規(guī)工作，不斷提升和打磨風(fēng)控水平與技術(shù)實(shí)力，竭力為廣大用戶提供更優(yōu)質(zhì)更便捷的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)。