飛貸金融科技創(chuàng)新發(fā)展的“黑馬”之路

時(shí)間：2022-07-31 17:15:01 | 來(lái)源：建站知識(shí)

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中國(guó)金融科技發(fā)展一路走來(lái)不得不提到飛貸金融科技，自2005年，國(guó)開行引進(jìn)德國(guó)IPC技術(shù)，中國(guó)的小微信貸商業(yè)化之路已走了15年之久，而飛貸金融科技就是在這15年之內(nèi)所產(chǎn)生并發(fā)展起來(lái)的企業(yè)，前不久，新華社《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》雜志封面文章中也提到了飛貸金融科技，表示：“飛貸金融科技走過(guò)的歷程，就是中國(guó)金融科技探索中小微融資解決之道的縮影。”

接下來(lái)，本文將我國(guó)對(duì)于金融科技領(lǐng)域的探索為主體，分析飛貸金融科技這一路走來(lái)的種種。

創(chuàng)立初期，“信貸工廠”和020模式雙雙上線

2010年，飛貸金融科技的前身在改革前沿地區(qū)深圳成立。 2011年，創(chuàng)立僅一年左右的飛貸金融科技所打造的“信貸工廠”系統(tǒng)正式上線，開啟了以提效為核心的首次轉(zhuǎn)型。此模式也成為行業(yè)內(nèi)信貸流程自動(dòng)化、流水化和模塊化作業(yè)的標(biāo)桿。

2013年7月，67號(hào)文出臺(tái)，推動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)展、優(yōu)化小微金融服務(wù)、并放開民營(yíng)資本金融業(yè)準(zhǔn)入門檻，進(jìn)一步刺激了整個(gè)小貸市場(chǎng)。8月，國(guó)務(wù)院下發(fā)《金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》87號(hào)文提出 “充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式”等多項(xiàng)指導(dǎo)意見，啟發(fā)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)新契機(jī)。

而此時(shí)，飛貸金融科技正在推動(dòng)以“利用技術(shù)，減員增效”為核心的二次轉(zhuǎn)型。以傳統(tǒng)線下推廣模式入局的飛貸金融科技，雖然在提效后業(yè)務(wù)規(guī)模得以快速做大，但也面臨線下重資產(chǎn)、人力管理成本的同步攀升的挑戰(zhàn)。

對(duì)此，公司開始縮減線下團(tuán)隊(duì)編制，業(yè)內(nèi)首推O2O模式，將獲客從原有“物理網(wǎng)點(diǎn)+信貸經(jīng)理”轉(zhuǎn)為線上獲客，并與線下風(fēng)控及服務(wù)模式結(jié)合。2013年10月“E貸貸”網(wǎng)站上線，標(biāo)志著公司開始向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

2014年初，9號(hào)文出臺(tái)，推進(jìn)科技金融服務(wù)。同年7月，國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行---微眾銀行誕生。隨著BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭及其旗下金融服務(wù)快速崛起，這一年被稱為O2O元年，BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)力，加速向多領(lǐng)域滲透，同時(shí)也推動(dòng)了多個(gè)行業(yè)洗牌

孤注一擲，擔(dān)起創(chuàng)新旗幟

面臨O2O模式競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化加劇，飛貸金融科技在2014年底決定轉(zhuǎn)向純線上化，包括獲客、線下服務(wù)及風(fēng)控業(yè)務(wù)。

2015年年底，國(guó)務(wù)院頒布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016～2020年)》。彼時(shí)小貸公司數(shù)量達(dá)到最高峰，為8951家。同年，微粒貸橫空出世，貸款筆均8000元，尚在內(nèi)測(cè)階段。飛貸金融科技搶先正式上線飛貸APP，做到貸款筆均高達(dá)六萬(wàn)元，啟動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)模式，開啟自身第三次轉(zhuǎn)型。據(jù)說(shuō)，當(dāng)時(shí)他們做好了三年虧損的準(zhǔn)備，線上信貸風(fēng)控一直是世界級(jí)的難題，巨頭企業(yè)亦是小心試水，飛貸金融科技此次的移動(dòng)信貸領(lǐng)跑引發(fā)行業(yè)震動(dòng)。也就是在這一年，飛貸金融科技成為唯一入選美國(guó)沃頓商學(xué)院的中國(guó)金融科技案例。

2016年，飛貸與某國(guó)有大行達(dá)成“助貸模式”合作，此次合作成為金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司在互聯(lián)網(wǎng)化普惠金融方向上的國(guó)內(nèi)首創(chuàng)，為此，該雙方投入了大量的研發(fā)資源并做了大量業(yè)務(wù)創(chuàng)新。基于有益的探索和實(shí)踐，該國(guó)有大行驗(yàn)證了互聯(lián)網(wǎng)化普惠金融業(yè)務(wù)的可行性，后續(xù)推出了若干款互聯(lián)網(wǎng)化的普惠金融產(chǎn)品，走在了行業(yè)的前沿，飛貸也獲得了業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)并探明了普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的邊界，在今天成功升級(jí)為移動(dòng)信貸技術(shù)服務(wù)商，將自身積累十年的小微信貸技術(shù)輸出給更多金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)起了行業(yè)創(chuàng)新旗幟。

2017年之后，該模式為金融機(jī)構(gòu)和助貸機(jī)構(gòu)的大量合作提供了極強(qiáng)的示范作用，逐漸成為近幾年銀行開展普惠業(yè)務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展模式。

轉(zhuǎn)向B端全面升級(jí)

2017年底是助貸業(yè)務(wù)發(fā)展的分水嶺，專項(xiàng)整治繼續(xù)，各類重磅文件密集出臺(tái)，尤其是11號(hào)文及141號(hào)文，分別給出了備案時(shí)間表，并明確“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源。此后助貸業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨政策不確定性的困難。

在監(jiān)管持續(xù)高壓的背景下，絕大部分同業(yè)仍在蕭條中分食C端市場(chǎng)。而飛貸金融科技結(jié)合自身技術(shù)稟賦于2017年10月，宣布戰(zhàn)略全面升級(jí)，從C端轉(zhuǎn)向B端，面向金融機(jī)構(gòu)輸出移動(dòng)信貸整體技術(shù)解決方案。通過(guò)為持牌金融機(jī)構(gòu)輸出移動(dòng)信貸整體技術(shù)，助力金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2018年底及去年初，175號(hào)文、1號(hào)文等重磅文件陸續(xù)出臺(tái)，監(jiān)管部門提出，“積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流等”，肯定助貸價(jià)值的同時(shí)，升級(jí)監(jiān)管要求(由“雙降”到“三降”)。

此時(shí)，賦能B端才慢慢成為眾多金融科技公司轉(zhuǎn)型方向之一,飛貸金融科技又搶先行業(yè)一步完成轉(zhuǎn)型。

2019年，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民就將飛貸金融科技?xì)w納為四大金融科技模式——“賦能模式”的代表，同時(shí)，作為首家覆蓋業(yè)務(wù)全流程、運(yùn)營(yíng)全體系的移動(dòng)信貸整體技術(shù)服務(wù)商，其“菜單化整體輸出、數(shù)百億資產(chǎn)實(shí)踐驗(yàn)證、不依賴特定資源、支持合作機(jī)構(gòu)能力建設(shè)”等優(yōu)勢(shì)廣受金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，其所代表的技術(shù)應(yīng)用型輸出亦成為中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首選。

飛貸金融科技的成功不是偶然的，十幾年的經(jīng)驗(yàn)累積，以及領(lǐng)帶人對(duì)于既定優(yōu)勢(shì)的把握和運(yùn)用，使得飛貸金融科技成為了我國(guó)金融科技領(lǐng)域的代表性企業(yè)，說(shuō)其是我國(guó)金融科技探索中小微融資解決之道的縮影也是必須的。