跨境電商 | 國(guó)際貿(mào)易中，有哪些常見(jiàn)支付方式？

時(shí)間：2023-04-28 05:48:01 | 來(lái)源：網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)

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跨境電商 | 國(guó)際貿(mào)易中，有哪些常見(jiàn)支付方式？：隨著經(jīng)濟(jì)全球化，越來(lái)越多企業(yè)做起了國(guó)際貿(mào)易。平時(shí)貿(mào)易支付方式主要是現(xiàn)金，銀行匯款等。

但貿(mào)易出口離不開(kāi)收匯。近年來(lái)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)，各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)因素不斷增多。為了把握好貨款的安全性，一定要拿捏好各種付款方式的利弊。

那么常見(jiàn)的國(guó)際結(jié)算方式都有哪些？不同的付款方式風(fēng)險(xiǎn)如何？付款方式的選擇需要考慮哪些因素？

目前最為常見(jiàn)的國(guó)際貿(mào)易支付方式有三種：信用證、匯款以及托收付款。下面就為大家詳細(xì)介紹一下：

【 信用證 】

信用證L/C（Letter of Credit）

信用證（Letter of Credit ,L/C)是指由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。

在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)雙方可能互不信任，買(mǎi)方擔(dān)心預(yù)付款后，賣(mài)方不按合同要求發(fā)貨；賣(mài)方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買(mǎi)方不付款。因此需要兩家銀行作為買(mǎi)賣(mài)雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用（銀行信用要高于商業(yè)信用）。銀行在這一活動(dòng)中所使用的工具就是信用證。

可見(jiàn)，信用證是銀行有條件保證付款的證書(shū)，成為國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中常見(jiàn)的結(jié)算方式。按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買(mǎi)方先將貨款交存銀行，由銀行開(kāi)立信用證，通知異地賣(mài)方開(kāi)戶(hù)銀行轉(zhuǎn)告賣(mài)方，賣(mài)方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買(mǎi)方付款。

【 托收付款 】

托收是根據(jù)出口商的要求,委托進(jìn)口商銀行向付款人(即進(jìn)口商)提示憑以付款的單據(jù),要求其付款或承兌的一種結(jié)算方式。主要包括付款交單D/P和承兌交單D/A。

D/P付款交單(Document against Payment)，是指賣(mài)方的交單須以買(mǎi)方的付款條件，即出口人將匯票連同貨運(yùn)單據(jù)交給銀行托收時(shí)，指示銀行只有在進(jìn)口人付清貨款時(shí)才能交出貨運(yùn)單據(jù)。若進(jìn)口人拒付，就不能從銀行取得貨運(yùn)單據(jù)，也無(wú)法提取單據(jù)項(xiàng)下的貨物。

D/A 承兌交單（Documents against Acceptance）是在跟單托收方式下，出口方（或代收銀行）向進(jìn)口方以承兌為條件交付單據(jù)的一種辦法。 此結(jié)算方式對(duì)于出口商而言風(fēng)險(xiǎn)較大。

D/P付款、D/A付款方式采用得較少。主要由于這兩種付款方式屬于商業(yè)信用，即出口公司能否收到貨款，完全取決于進(jìn)口商的信用。進(jìn)口商能否按時(shí)、按質(zhì)、按量收到貨物也取決于出口商的信用。因此，這兩種付款方式多用于信譽(yù)比較好的進(jìn)出口商。

優(yōu)點(diǎn):成本低、操作簡(jiǎn)單、買(mǎi)方資金方便，有利于提高出口的競(jìng)爭(zhēng)方式

缺點(diǎn):安全性差、風(fēng)險(xiǎn)高

雖然跟單托收比信用證簡(jiǎn)便很多，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)也更為經(jīng)濟(jì)，但是銀行在托收過(guò)程中是不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的。托收適合于買(mǎi)賣(mài)雙方有了深厚的合作基礎(chǔ)，不會(huì)出現(xiàn)不付款的情況。

【 匯款 】

匯款的方式如下：

1.電匯 T/T（Telegraphic Transfer）

T/T(Telegraphic Transfer)電匯,是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)電傳或SWIFT給在另一國(guó)家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。

T/T付款方式是以外匯現(xiàn)金方式結(jié)算，由您的客戶(hù)將款項(xiàng)匯至貴公司指定的外匯銀行賬號(hào)內(nèi)，T/T屬于商業(yè)信用，在貨物準(zhǔn)備好后，如果客戶(hù)將全部貨款付清，你就可以把單證直接寄到客戶(hù)，無(wú)需經(jīng)過(guò)銀行。

T/T分為前T/T和后T/T兩種：

前T/T即合同簽訂后，先付一部分訂金，一般都是30%，生產(chǎn)完畢，通知付款，付清余款，然后發(fā)貨，交付全套單證。不過(guò)前T/T比較少見(jiàn)一點(diǎn)，在歐美國(guó)家出現(xiàn)的比較多。

后T/T即收到訂金，安排生產(chǎn)，出貨，客戶(hù)收到單證拷貝件后，付余款；賣(mài)家收到余款后，寄送全套單證。

2.票匯

票匯是收款人持票收款的一種付匯方式。是指匯款人向匯出行申請(qǐng)，然后代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行為期匯票,從銀行拿到匯票的匯款人，采取自行寄送或自己攜帶出口的方式交給收款人。

3.信匯

信匯是指匯出行收到付款人申請(qǐng)，將匯款委托書(shū)用國(guó)際快遞或者是航空掛號(hào)信函的方式郵寄給匯入行，再指示匯入行解付一定金額給收款人的一種匯付方式。

4.西聯(lián)匯款

是國(guó)際匯款公司（Western Union）的簡(jiǎn)稱(chēng)，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。西聯(lián)公司是美國(guó)財(cái)富五百?gòu)?qiáng)之一的第一數(shù)據(jù)公司（FDC）的子公司。中國(guó)光大銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 、中國(guó)建設(shè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、吉林銀行、杭州銀行、福建海峽銀行、杭州銀行、龍江銀行、杭州銀行、徽商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行是西聯(lián)匯款中國(guó)合作伙伴。

小額私人的匯款，優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款，只需要給客戶(hù)說(shuō)你的名字和國(guó)籍客戶(hù)就可以付款，切記姓和名的順序：

5.PayPal

PayPal（PayPal Holdings, Inc.，在中國(guó)大陸品牌為貝寶），是美國(guó)eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，總部位于美國(guó)加利福尼亞州圣荷西市。

在使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶(hù)之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí)，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。

【 選擇支付方式時(shí)應(yīng)考慮的因素】

選擇支付方式時(shí)應(yīng)考慮的因素

由于各種支付方式的特點(diǎn)不同，因此在選擇合適的支付方式時(shí)，應(yīng)該考慮以下因素。

1、客戶(hù)信用等級(jí)的高低

如果客戶(hù)的信用等級(jí)很一般或是貿(mào)易雙方是首次進(jìn)行交易，應(yīng)該選用L/C的方式。

2、貨物供求狀況不同

如果是暢銷(xiāo)的貨品，賣(mài)方可選擇對(duì)自身有利的支付方式，如要求用L/C進(jìn)行結(jié)算，甚至要求買(mǎi)方預(yù)付貨款。

3、選用的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)和合同金額的高低

不同的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方的責(zé)任規(guī)定以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)有所不同，因此也應(yīng)根據(jù)貿(mào)易術(shù)語(yǔ)不同來(lái)選擇合適的支付方式。另外，合同金額如果不大，則可以考慮選擇速度較快、費(fèi)用低廉的T/T方式或光票托收方式。

國(guó)際貿(mào)易支付方式選擇是否恰當(dāng)，會(huì)直接導(dǎo)致出口人是否能夠安全、快捷地得到貨款。在選擇時(shí)，不僅要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)，也要考慮對(duì)方的成本，力圖達(dá)到雙贏的日標(biāo)。所以，要根據(jù)對(duì)方的資信等級(jí)、貨物的供求狀況、合同金額的高低、運(yùn)輸方式和種類(lèi)、財(cái)務(wù)結(jié)算成本高低等因素來(lái)決定。同時(shí)，靈活運(yùn)用組合的、綜合的支付方式來(lái)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算，以分散結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)。

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