五大銀行聯(lián)姻五大互聯(lián)網(wǎng)公司，主要有哪些不得已？

時間：2023-06-13 21:30:01 | 來源：網(wǎng)站運營

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五大銀行聯(lián)姻五大互聯(lián)網(wǎng)公司，主要有哪些不得已？：8月22日，繼建設銀行、中國銀行分別攜手阿里、騰訊，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行先后聯(lián)姻京東、百度，交通銀行與蘇寧、蘇寧金融簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為這一輪國有大行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭戰(zhàn)略合作的“壓軸之作”。至此，五大國有商業(yè)銀行已與中國五大互聯(lián)網(wǎng)巨頭全部簽約，攜手邁進新時代。

但銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作是謝幕于此次“壓軸”，還是登場于此次“壓軸”，

主要取于銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的能從“搞事情”里得到些什么？




一、五大行與五大互聯(lián)網(wǎng)公司簽完協(xié)議，準備搞事情？

猶記當年銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司兩句互懟的名言：“站在金融業(yè)門口的野蠻人、攪局者！”與“銀行若不改變，我們就改變銀行”。

然而這種互懟在2017年卻畫風大變，五大行與五大互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛唯美牽手。

2017年3月28日，阿里巴巴、螞蟻金服與中國建設銀行宣布戰(zhàn)略合作。按照協(xié)議和業(yè)務合作備忘錄，雙方將共同推進建行信用卡線上開卡業(yè)務，以及線下線上渠道業(yè)務合作、電子支付業(yè)務合作、打通信用體系。未來，雙方還將實現(xiàn)二維碼支付互認互掃，支付寶將支持建行手機銀行App支付。

2017年6月16日，京東金融與中國工商銀行簽署金融業(yè)務合作框架協(xié)議。雙方的全面業(yè)務合作主要集中于金融科技、零售銀行、消費金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個人聯(lián)名賬戶等方面。

2017年6月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行與百度簽署戰(zhàn)略合作，并將共建“金融科技聯(lián)合實驗室”。據(jù)悉，雙方此次的合作包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監(jiān)控、智能投顧、智能客服等方向的具體應用，并將圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶等領域展開全面合作。

2017年6月22日，中國銀行與騰訊宣布已經(jīng)成立金融科技聯(lián)合實驗室。將重點基于云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

2017年8月22日，交通銀行與蘇寧簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。將重點在銀行卡、支付、金融產(chǎn)品、供應鏈金融等Fintech領域深度合作，同時在網(wǎng)點、客戶方面深度融合，也將打通線上與線下場景，通過創(chuàng)新迭代、加強金融場景服務能力；同時，蘇寧與交通銀行還將成立交行-蘇寧智慧金融研究院，合作研究重點主要包括：云計算、數(shù)據(jù)處理技術、人工智能、VR/AR等前沿基礎性科技以及智能商務、智能交互等跨界領域。

至此，五大國有商業(yè)銀行全部以“海量胸懷”結緣五大互聯(lián)網(wǎng)公司，意欲協(xié)同奮發(fā)，一起搞點大事情。

從冤家到親家，其背后的原因并不難理解。

二、銀行聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)公司的不得已之處？

隨著經(jīng)濟新常態(tài)與供給側結構性改革的不斷深入，銀行業(yè)不良增長、利潤下滑，好日子一去難回；且當前金融監(jiān)管日益趨嚴，各種套利模式受阻。零售業(yè)務越來越難做，對公業(yè)務越來越有風險，創(chuàng)新成為銀行業(yè)發(fā)展的根本，也是不得已的唯一出路。

眼看自己的一畝三分地不斷被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)侵蝕，銀行想著去模仿，卻似乎總感覺邯鄲學步，步步都是錯的，學不到互聯(lián)網(wǎng)公司長袖善舞的美好身姿。

那么干脆就合作吧?；ヂ?lián)網(wǎng)公司到底有什么好呢？Fintech、客戶、線上渠道無疑是其幾大法寶。

傳統(tǒng)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)公司嫻熟掌握的人工智能、區(qū)塊鏈等新技術，略顯笨拙，無法在系統(tǒng)開發(fā)、重塑產(chǎn)品、客戶關系等方面趕上互聯(lián)網(wǎng)科技公司。當然，通過聯(lián)姻，互聯(lián)網(wǎng)公司也可以快速靈活地借助對方的優(yōu)勢。

其中，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算合力改變銀行技術基礎，影響銀行獲客、風險識別、運營與資金成本等。銀行和科技的深度結合，將促進銀行轉型，加快傳統(tǒng)業(yè)務的優(yōu)勢滲透到新的金融服務領域。

在手機銀行、網(wǎng)上銀行普及的今天，銀行網(wǎng)點開設成本高，但是獲客難度大，門庭冷落的銀行網(wǎng)點與熱鬧非凡的蘇寧電器門店形成了鮮明對比。

銀行業(yè)說到底還是服務業(yè)，沒有顧客，哪來的業(yè)務？

客戶基數(shù)、實體網(wǎng)點、線上渠道、金融科技四個商業(yè)銀行面臨的難處，卻是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最大的優(yōu)勢所在，這促使銀行不得不與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。

三、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以從銀行處得到哪些好處？

毋庸置疑，銀行業(yè)是傳統(tǒng)行業(yè)盈利最豐厚的領域。在沒有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之前，銀行是中國最賺錢的經(jīng)濟組織之一，而且銀行牌照也是中國最難以獲得的金融牌照。

這幾年來，五大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中阿里、騰訊、百度、蘇寧紛紛發(fā)起成立了民營銀行。譬如，騰訊有微眾銀行、百度有百信銀行、阿里有網(wǎng)商銀行、蘇寧有蘇寧銀行。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)國有大行建立有效的合作，汲取老牌銀行的管理成功經(jīng)驗似乎是必由之選。而且，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作由來已久。

例如：從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成立之初，以“支付”起家。第一步，銀行通過銀行卡幫第三方支付完成了身份驗證的問題，財富通、支付寶、蘇寧金融APP等均需要綁定一張實名銀行卡；第二步，銀行通過自己的系統(tǒng)幫第三方支付公司進行了資金清算。在支付領域互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)務的每一步開展都需要銀行的鼎力支持，長久來看，繼續(xù)獲得銀行支持比惡性競爭要來得更實惠。

同時，隨著監(jiān)管約束趨緊，互聯(lián)網(wǎng)公司金融業(yè)務發(fā)展空間愈發(fā)收窄，急需謀求與大型持牌金融機構合作。其現(xiàn)在所擁有的銀行、小貸、支付牌照，仍不足以支撐其雄霸金融領域，分得一杯大羹的野心。

總之，在金融科技不斷進步，銀行謀求快速轉型的現(xiàn)在，合作總是好于固步自封，未來是不可預知但可以設想的時刻，每一個戰(zhàn)略合作的簽訂都夯實著銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的基礎。相信五大行與五大互聯(lián)網(wǎng)公司的合作不會停止在蘇寧與交通銀行的簽約的時點，一定會分分秒秒地落實到未來的每一步，開始互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)+國有商業(yè)銀行“ 1+1大于2”的新征程。