網(wǎng)貸如何正確上岸？如何與平臺協(xié)商分期，注意這幾點就對了！

時間：2023-06-19 10:18:01 | 來源：網(wǎng)站運營

時間：2023-06-19 10:18:01 來源：網(wǎng)站運營

網(wǎng)貸如何正確上岸？如何與平臺協(xié)商分期，注意這幾點就對了！：之前一篇信用卡協(xié)商分期還款的文章，收到大家很大的反饋，很多人同時希望能夠介紹網(wǎng)貸協(xié)商分期的具體步驟，今天我就給大家來詳細(xì)介紹介紹網(wǎng)貸如何協(xié)商分期！

網(wǎng)貸，是網(wǎng)絡(luò)貸款的簡稱，包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)的相關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

這個網(wǎng)貸的基本定義和介紹，從中我們知道網(wǎng)貸它是一種個人對機構(gòu)或者機構(gòu)對機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)借款方式，屬于是一種投資的商業(yè)行為，所以追求的是利益最大化。

網(wǎng)貸和信用卡有兩大不同

第一點性質(zhì)不同。網(wǎng)貸的借款方是機構(gòu)，屬于民營或者私營企業(yè)，還不上款頂多就是進入黑名單，以后借款困難；信用卡的發(fā)卡行，要么是國企或者央企，借款方是國家，還不上款就有可能坐牢。

第二點利息不同，網(wǎng)貸是找機構(gòu)借款，所以機構(gòu)也需要利潤來盈利，追求利益最大化，所以往往會利息高得嚇人（比如年利率20%，30%，50%甚至更多）；信用卡分期盡管每家銀行利息不同，但是費率也不會相差特別離譜（以月利息0.6%舉例，年利率也就13%左右），而且有上限所以基本上大家都還能承受。

一、網(wǎng)貸逾期之后，協(xié)商什么？

第一種金額小的，協(xié)商一次性結(jié)清本金；第二種金額大的，協(xié)商分期還款，除了還本金之外，還要加上合理的利息。

因為金額小的網(wǎng)貸逾期，首先產(chǎn)生的利息不會特別多，而且還款人相對來說還款意愿也比較大，所以只要和平臺表明自己要一次性還款欠款，有很大可能協(xié)商不需要還利息，前提是協(xié)商的方式是正確的。




金額大的，首先產(chǎn)生的利息也多，網(wǎng)貸機構(gòu)不是慈善機構(gòu)，本身就是靠著利息來獲利，所以基本上沒有可能協(xié)商成免息。但是我們也只需要還合理合法的利息就行，而不是還全部利息。

有的網(wǎng)貸借款一千元，一個星期利息就要一百多，大家或許覺得一百多不算什么，實際上算一下，利息卻高得驚人。這里面有很大一部分利息都是不合理的。大家不妨一起來計算下，舉個例子，一個本金1000元的貸款，借款周期1個星期，利息100元，那么周利率就是10%，一年52個星期來算，年利率就是520%！

我國法定的民間借貸利率是多少呢？

民間借貸年利率不得超過36%，超過部分是無效的，民間借貸年利率24-36%之間的部分，屬于自然債務(wù)，如果還沒還款，這部分錢也可以不用還，民間借貸只有年利率24%以內(nèi)的部分，才是合法的，這部分錢必須要還。

所以金額大的，就是需要還本金+24%的利息，這不僅是法律所支持的，也是都能滿足借貸雙方的利益訴求。

二、網(wǎng)貸預(yù)期后果及具體協(xié)商流程

網(wǎng)貸逾期之后造成的后果主要有兩種：

一、對自己的生活造成困擾，催收員爆了通訊錄之后還會連累親友。

二、征信問題，征信不良記錄是會對我們的生活帶來很多不好的影響。




具體寫上流程如下：

一。表明自己的還款意愿

可以向催收人員講述自身的情況（如果能提供證明材料那更好），要求延期還款時間或者一次性還款，表示自己愿意還款，希望催收人員不要頻繁電話騷擾，更不要騷擾自己的親友。具體樺樹如下：

“你好，XXXXX，因為我的逾期導(dǎo)致貴公司遭受損失，真的很抱歉！但是我并非不愿還款二逾期，確實是因為手頭拮據(jù)，家庭困難，一時間難以及時還上，希望能給我一些時間。所以也請你不要再電話轟炸我，或者去騷擾我的親友，否者這樣致使我更難還款。如果可以的話，懇請你和后臺反映，能否停止利息，協(xié)商分期，讓我每個月還款要李減小，我保證以后絕對不會再逾期，我可以和你們簽訂具有法律效益的分期合同，保障我們雙方的權(quán)益！”（如果是一次性還款，最后一句就改為我希望能夠一次性還清欠款，所以懇請你們停止我的利息，我現(xiàn)在準(zhǔn)備籌資金還清所有欠款）

另外說一句，記得保留相關(guān)完整證據(jù)，習(xí)慣性錄音/截圖保存，這對于我們后期協(xié)商會非常有利！




二、語言得當(dāng)

很多人都在逾期之后覺得自己無法還款，就會感覺低人一等，這種心態(tài)是不對的！我們要以一種平等的態(tài)度去和對方溝通。如果你的逾期唯唯諾諾，那么只能助長了催收員的氣焰，所以與其也很重要！

我相信即使我這樣說，估計也有很多人做不到，那么我給大家具體的操作方法。街道催收的電話的時候，先不要忙著接聽，深呼一口氣讓自己放松下來，然后在腦海里面想象這個電話是自己的下屬或者員工打來給自己匯報工作的（這是一種俯視對方狀態(tài)，剛好和你低人一等的感覺抵消，一正一負(fù)相互抵消，雙方位置平等），最后多聽少說再后發(fā)問，本著商量的心理，平穩(wěn)的語氣，相互協(xié)商。他憤怒你也憤怒，他平穩(wěn)你也平穩(wěn)，他急你也急，和他同頻即可，讓他覺得你真的想還款，是這么想的，也是這么做的，最后達(dá)到協(xié)商成功的目的。




三、闡述相關(guān)的法律法規(guī)

網(wǎng)貸屬于民間借貸，法律對于民間借貸是有明確規(guī)定的，年化利率高于36%那就是違規(guī)的利率了，而對于逾期罰息來說，一般有借貸雙方自己協(xié)商，但是不得高于年化24%，以往的幾個法院判決的案例中，逾期罰息基本是小于10%的，借款人可以從這兩個方面向平臺協(xié)商還款金額的問題。

首先要明白網(wǎng)貸利率年利率超過36%的時候，就屬于不正規(guī)的網(wǎng)貸，所以超過36%的利息你可以直接拒絕。一般借貸雙方協(xié)商還款，利息基本上都是在24%，這個也是雙方退讓一步都可以接受的一種還款利息。所以要厘清網(wǎng)貸里面的砍頭息，套路貸等等，把不合法不合規(guī)的部分直接指出來，作為和催收人員的談判工具。




四、協(xié)商方案要給具體還款協(xié)議書

協(xié)商方案必須確定要真實有效的，再還款。協(xié)商方案或者承諾使我們需要向債務(wù)機構(gòu)主動申請減免，注意，我這里說的不是和催收人員聯(lián)系（因為債務(wù)機構(gòu)和催收人員可能不是一起的，很多機構(gòu)都是把債務(wù)催收外包給其他公司的）。當(dāng)和債務(wù)機構(gòu)協(xié)商之后，減免政策下來，我們就可以按照規(guī)定進行還款。這個期間，我們需要平臺出一個文書，一個具有法律效益的文書，如下圖所示：

因為這樣你完成還款之后，如果出現(xiàn)第三方公司扯皮，你可以找到債務(wù)機構(gòu)，出具證明，進行投訴。

三、協(xié)商失敗怎么辦？

我想大家第一次去協(xié)商大多數(shù)是以失敗而告終，原因我想來無非就是犯了些大家都愛犯的錯誤而已。畢竟方法不對，努力白費！第一次協(xié)商不成功之后怎么辦呢？

既然直接申請行不通，那我們就來個曲線救國，那就是投訴。你沒有看錯，就是投訴，不過我說的投訴不是通過平臺本身來投訴，而且通過第三方監(jiān)管去投訴，來達(dá)到從中協(xié)調(diào)的目的。這個也算是給平臺施壓，畢竟你逾期期間，平臺肯定是有些違規(guī)的催收手段的，平臺至少還是優(yōu)點擔(dān)憂，最起碼他們知道這個客戶是懂點金融知識的。

第三方監(jiān)管平臺有黑貓。聚投訴等，在這些第三方平臺上發(fā)起集體投訴，理由是“平臺不考慮債務(wù)人的債務(wù)問題，拒絕協(xié)商還款，而且暴力催收”只要平臺受理之后，很快就會有平臺客服人員聯(lián)系，大家再把申請減免的材料發(fā)過去，比如其他的債務(wù)證明，逾期證明，催收電話，KH短信等等，這樣后面就能直接申請成功。

值得一說的是，協(xié)商分期成功之后，每個月的還款

一定是不能逾期的?。?！

一定是不能逾期的！??！

一定是不能逾期的?。?！

不然再逾期是沒辦法再協(xié)商的，而且前面的努力也就付之東流了。

四、網(wǎng)貸協(xié)商的注意事項

1.催收人員說可以用非常低的金額進行還款，但是需要直接轉(zhuǎn)賬。這個時候一定要注意向?qū)Ψ胶藢嵣矸?，因為逾期時間長了之后，個人的借款信息已經(jīng)被轉(zhuǎn)手了多次，造成了信息泄露。會有一些不法分子利用借款人急于擺脫暴力催收的心理用非常低的金額誘導(dǎo)借款人還款。

2、催收人員說只需要還本金即可銷賬。大多數(shù)催收人員在對借款人進行暴力催收之后，如果沒有效果便會要求借款人協(xié)商本金銷賬，借款人基本也都是非常樂意的。但是借款人一旦還了本金之后發(fā)現(xiàn)并沒有銷賬，反而被繼續(xù)被暴力催收索要剩余的利息和逾期費。

3、借款已經(jīng)還清了仍然收到催收的電話和短信。遇到這種情況，首先就是核實對方的信息然后登陸自己的網(wǎng)貸賬號進行查詢。因為借款人信息已經(jīng)泄露，會有很多不法分子利用借款人的信息行騙。

4、無論如何，還款一定不要直接轉(zhuǎn)賬給催收人員。因為有些催收人員是外包的，借款人轉(zhuǎn)賬之后催收并不會上報給平臺，而是自己吞了，造成借款人的巨大損失。

不管協(xié)商過程中遇到哪些套路，借款人還款的時候務(wù)必和官方平臺進行核實和確認(rèn)，保留所有的協(xié)商證據(jù)和還款憑證，千萬不要通過私人轉(zhuǎn)賬的方式進行還款，如果轉(zhuǎn)賬也要轉(zhuǎn)到平臺的對公賬戶。最好的方式就是讓網(wǎng)貸平臺直接修改自己平臺的欠款金額，直接通過app還款。

花了近2小時才寫完，碼字不易，如果覺得有幫助，麻煩動動你的發(fā)財手，點點關(guān)注，點點贊，如果你也有更好的方法，也歡迎評論區(qū)留言，爭取大家早日上岸！