銀盛支付再吃罰單！嚴(yán)監(jiān)管下行業(yè)亂象難禁，平臺發(fā)力B端應(yīng)做到合規(guī)當(dāng)先

時間：2023-06-20 19:24:02 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

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銀盛支付再吃罰單！嚴(yán)監(jiān)管下行業(yè)亂象難禁，平臺發(fā)力B端應(yīng)做到合規(guī)當(dāng)先：







作者 | 先曉

來源 | 互金通訊社




第三方支付公司及其從業(yè)人員再被敲響警鐘。




日前，人民銀行杭州營業(yè)管理部公開兩則“行政處罰信息公示表”露顯示，杭州3家第三方支付公司被罰。其中，根據(jù)“渝銀罰〔2020〕11號”行政處罰決定書，杭州易極付科技有限公司，因未真實(shí)、完整、準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險管理措施、未按規(guī)定存放客戶備付金等被罰款30萬元；根據(jù)“渝銀罰〔2020〕12號”行政處罰決定書，杭州市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司未按規(guī)定拓展業(yè)務(wù)、未按規(guī)定管理客戶備付金等被罰款6萬元。




值得一提的是，銀盛支付服務(wù)股份有限公司杭州分公司是此次被罰金額最大的第三方支付公司。




根據(jù)“渝銀罰〔2020〕13號”行政處罰決定書，銀盛支付服務(wù)股份有限公司杭州分公司存在以下違法違規(guī)行為被罰款139萬元：




1、未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶；2、未按規(guī)定管理特約商戶；3、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險管理措施等。




01 銀盛支付曾吃千萬罰單 因欺詐行為屢遭用戶投訴




2020年開年以來，第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管力度持續(xù)加碼，年內(nèi)已有13家支付機(jī)構(gòu)合計被罰超6800萬元。而銀盛支付則是被罰第三方支付機(jī)構(gòu)中的?？汀?br>



互金通訊社了解到，今年的1月16日，銀盛支付河南分公司曾因存在“未按規(guī)定對特約商戶進(jìn)行管理”、“未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息”、“未按規(guī)定對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理”、“未按規(guī)定進(jìn)行收單銀行結(jié)算賬戶管理”四項(xiàng)違法行為被央行杭州中心支行對銀盛支付河南分公司作出警告并處以55萬元罰款。




而這些只是銀盛支付被罰歷史中的冰山一角。據(jù)互金通訊社不完全梳理：




2019年3月21日，銀盛支付陜西分公司因客戶風(fēng)險評級管理制度落實(shí)不到位，未對商戶業(yè)務(wù)的真實(shí)背景、用途進(jìn)行詳細(xì)了解，間接為無證機(jī)構(gòu)榆林卡卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供了支付結(jié)算服務(wù)等違法行為，被央行杭州分行處以5萬元罰款。




2019年4月19日，銀盛支付杭州分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被央行杭州分行責(zé)令期限改正，并處以罰款人民幣9萬元；7月29日，銀盛支付內(nèi)蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，央行呼和浩特中心支行對其處以罰款人民幣3萬元；11月1日，銀盛支付河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定收到央行杭州中心支行168萬元罰單。




再往前追溯，銀盛支付曾在2018年吃過央行千萬級罰單，被罰理由也證明了第三方支付公司“亂劈柴”，一旦被查獲將遭嚴(yán)懲。




具體被罰情況為，2018年8月6日，銀盛支付因?yàn)榉欠ㄙF金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。綜上，央行杭州市中心支行對銀盛支付給予警告，并處以2247.75萬元罰款。




值得一提的是，銀盛支付近段時間以來還因欺詐用戶等問題頻頻出現(xiàn)在各大投訴平臺中。




據(jù)多名用戶在聚投訴上反映，一開始業(yè)務(wù)人員表示銀盛支付盛POS是免費(fèi)辦理，辦理后被告知需首刷299元激活，先說隔天可以返還，又說6個月后會退還到注冊時綁定的銀行卡里。結(jié)果一年多過去了，這筆激活金杳無音訊，用戶給銀盛支付客服打電話，對方均表示會反饋，打多少次都是一樣打太極式的回復(fù)，這筆錢就這樣不了了之了。













關(guān)于此問題，還有一位用戶稱直接找到了負(fù)責(zé)給他辦理銀盛支付盛POS的業(yè)務(wù)員解決，一再溝通下，對方表示，只要撤銷投訴就返200，且語氣十分不耐煩。













公開資料顯示，銀盛支付盛POS是由杭州前海移聯(lián)科技有限公司運(yùn)營的一款智能收款終端。兩家公司的其他關(guān)系具體如圖（數(shù)據(jù)來自天眼查）：













分析人士指出，POS機(jī)線下推廣，尤其是代理存在一定亂象，包括虛假宣傳、承諾無法實(shí)現(xiàn)等。而就業(yè)務(wù)員欺騙用戶誘導(dǎo)辦理問題，該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺存在一定的管理責(zé)任,這個情況類似于過去銀行業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)銷售，把保險當(dāng)做理財產(chǎn)品推銷給客戶，一般來說銀行業(yè)務(wù)員推銷以后離職，銀行甩鍋說是員工個人行為。




而互金通訊社致電銀盛支付客服，銀盛方面給出的回復(fù)是，“我司對各類銷售行為均有相關(guān)的規(guī)范要求，根據(jù)監(jiān)管要求和相關(guān)約定，我司明確禁止進(jìn)行虛假及不實(shí)宣傳，并有相關(guān)處罰規(guī)定。”




02 嚴(yán)監(jiān)管下亂象難禁 發(fā)力B端應(yīng)做到合規(guī)當(dāng)先




事實(shí)上，對于第三方支付行業(yè)的整治，監(jiān)管部門始終持有相當(dāng)嚴(yán)格的態(tài)度。從2016年9月央行印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)【2016】261號，即261號文），到去年3月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)【2019年】85號，即85號文）······其目的不斷強(qiáng)化對支付結(jié)算行業(yè)的管理。




誠然，過去很長一段時間內(nèi)，防風(fēng)險、治亂象成為眼下央行對于第三方支付整改的主基調(diào)，一方面有關(guān)部門針對違規(guī)機(jī)構(gòu)頻頻開出罰單，另一方面也在不斷出臺監(jiān)管文件規(guī)范市場行為，可以說第三方支付“躺著賺錢的日子結(jié)束了”。




于是，少數(shù)支付機(jī)構(gòu)開始通過為洗錢、虛假宣傳、為不法平臺提供支付通道等違規(guī)行為，來充厚企業(yè)利潤。雖然監(jiān)管明令禁止，但目前從銀盛支付等第三方支付屢屢被罰來看，頂風(fēng)作案者大有人在。




不過，從某種程度上來說，違規(guī)亂象屢禁不止，一方面是單個平臺發(fā)展的選擇，另一方面也折射出第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展困境。




《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》顯示，在移動支付市場份額方面，支付寶和微信支付已占據(jù)國內(nèi)九成以上的市場份額。在這一局面下，中小支付機(jī)構(gòu)生存空間不免會受到較大程度的擠壓。




業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場競爭日趨激烈的當(dāng)下，C端市場呈現(xiàn)出飽和狀態(tài)，賺取增值服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)向B端和跨境支付成為了支付機(jī)構(gòu)新的發(fā)力方向。據(jù)了解，目前，銀盛支付也推出了銀盛經(jīng)典系列、銀盛智能系列、銀盛快掃系列、銀盛樂掃系列、銀盛通系列等，滿足中小微商家需求。




該業(yè)內(nèi)人士表示，B端支付行業(yè)的發(fā)展依賴于其巨大的市場需求。零售業(yè)態(tài)的豐富和移動支付推廣，線下小微零售消費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大，其中非現(xiàn)金交易增多，小微商戶對于收單服務(wù)需求上升。但面對激烈的市場競爭，第三方B端支付企業(yè)需要延展服務(wù)鏈條，為商戶提供更多維度的服務(wù)需求，而這對于企業(yè)的綜合實(shí)力要求較高。




而無論如何，第三方支付行業(yè)未來發(fā)展路上都應(yīng)讓“合規(guī)”二字當(dāng)先。換言之，一個有著規(guī)模效應(yīng)的行業(yè)發(fā)展到了某種程度，都要把合規(guī)經(jīng)營放在核心位置。合規(guī)經(jīng)營包括了國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管部門行政規(guī)定、銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)平臺規(guī)則、支付行業(yè)規(guī)則和企業(yè)內(nèi)部規(guī)章五個層次。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷提升依規(guī)合法經(jīng)營的認(rèn)知水平，按照相關(guān)監(jiān)管法規(guī)要求及時開展研究學(xué)習(xí)，通過認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會各界的監(jiān)督下，走出一條合規(guī)經(jīng)營的自新之路。