美國(guó)一P2P被罰款385萬美元 中國(guó)互金平臺(tái)因虛假宣傳被罰的超過15家

時(shí)間：2023-06-29 06:42:02 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)

時(shí)間：2023-06-29 06:42:02 來源：網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)

美國(guó)一P2P被罰款385萬美元 中國(guó)互金平臺(tái)因虛假宣傳被罰的超過15家：

在中國(guó)，因涉嫌虛假宣傳等原因被處罰的案例同樣有很多，據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計(jì)，共有超過15家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)曾被監(jiān)管部門處罰。

日前，美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)（FTC）發(fā)布消息稱，在線貸款公司（網(wǎng)貸平臺(tái)）Avan被指控從事欺騙性與不公平的貸款服務(wù)，包括對(duì)消費(fèi)者賬戶實(shí)施未經(jīng)授權(quán)的收費(fèi)，并非法要求消費(fèi)者同意從銀行自動(dòng)付款賬戶等，最終被判決處罰385萬美元。









FTC消費(fèi)者保護(hù)局局長(zhǎng)安德魯史密斯表示，Avant的貸款服務(wù)平臺(tái)存在系統(tǒng)性問題。 “在線貸款人需要了解貸款服務(wù)對(duì)于消費(fèi)者來說與貸款營(yíng)銷和發(fā)起一樣重要，我們會(huì)毫不猶豫地要求貸方對(duì)不公平或欺騙性的服務(wù)行為承擔(dān)責(zé)任。”




根據(jù)FTC控訴，Avant涉嫌虛假宣傳。同時(shí)，該公司從消費(fèi)者賬戶中提取資金或未經(jīng)授權(quán)從信用卡中扣款。但當(dāng)消費(fèi)者抱怨未經(jīng)授權(quán)的收費(fèi)時(shí)，Avant堅(jiān)持向消費(fèi)者收費(fèi)并拒絕提供退款。




據(jù)柒財(cái)經(jīng)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解，在中國(guó)，因涉嫌虛假宣傳等原因被處罰的案例同樣有很多。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計(jì)，共有超過15家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)曾被監(jiān)管部門處罰。




其中，對(duì)應(yīng)的平臺(tái)或品牌包括麥子金服、徽鹽金融、長(zhǎng)天金服、莆商貸、思邁財(cái)富、珠寶貸、金海貸、國(guó)鑫金服、螞蟻白領(lǐng)、金潤(rùn)信、撈財(cái)寶、紅創(chuàng)金服、融金橋、e典貸、中鴻財(cái)富與誠(chéng)信貸等。




不得宣傳保本保息




理財(cái)，對(duì)于很多人而言，最終導(dǎo)致的結(jié)果是增值，不希望受到任何損失。因此，誕生了“保本保息”，而投資人一旦實(shí)際收益達(dá)不到預(yù)期收益，或者本金遭受損失，最終無處申訴。




事實(shí)上，隨著監(jiān)管環(huán)境的不斷成熟，除經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的保本保息理財(cái)產(chǎn)品之外，其余的金融理財(cái)產(chǎn)品均不得承諾保本保息。根據(jù)《廣告法》，商品或者服務(wù)廣告不得明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等。




信息顯示，踩雷的金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)并不少。其中，尤其以互聯(lián)網(wǎng)金融公司違規(guī)宣傳行為尤為突出，不少公開宣稱“100%本息保障”或“百分百本息保障”，也因此遭到處罰。




其中，據(jù)安徽商報(bào)2016年8月報(bào)道，記者從杭州市工商局網(wǎng)監(jiān)局了解到，杭州一家P2P公司因在自有網(wǎng)站宣傳“保本保息”、“收益率高達(dá)12%~17%”，嚴(yán)重違反新《廣告法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司廣告宣傳的相關(guān)規(guī)定，執(zhí)法部門對(duì)該公司處以15萬元的處罰。




互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，根據(jù)安徽杭州市工商行政管理局2016年11月披露，安徽鹽業(yè)金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司（徽鹽金融）發(fā)布的廣告內(nèi)容涉及“高保障、低門檻、年化率高”等詞語構(gòu)成發(fā)布違法廣告行為，被責(zé)令停止發(fā)布違法廣告，消除影響，并處以罰款13.15萬元。




資料顯示，徽鹽金融系安徽省鹽業(yè)總公司投資控股的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，于2015年4月正式上線運(yùn)行，為安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成員單位之一。目前，徽鹽金融深陷逾期風(fēng)波，有用戶爆料稱其逾期金額高達(dá)1億元。




另?yè)?jù)了解，安徽省長(zhǎng)天資產(chǎn)管理有限公司因發(fā)布的廣告內(nèi)容與事實(shí)不符，含有明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的內(nèi)容，違反了《廣告法》第二十五條等規(guī)定。2017年10月，杭州市工商局作出行政處罰，責(zé)令當(dāng)事人停止發(fā)布違法廣告，在相應(yīng)范圍內(nèi)消除影響，罰款72.83萬元。




莆商貸發(fā)布的廣告中含有虛假內(nèi)容，并對(duì)未來收益作出保證性承諾，沒有對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示，違反了《廣告法》第二十五條等規(guī)定。2017年10月，莆田市城廂區(qū)工商局作出行政處罰，責(zé)令當(dāng)事人停止發(fā)布違法廣告，在相應(yīng)范圍內(nèi)消除影響，罰款30萬元。









2017年11月，杭州遠(yuǎn)思邁投資管理有限公司（思邁財(cái)富）因理財(cái)產(chǎn)品皆顯示“100%本息保障”，違反了新廣告法以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告管理規(guī)定。同時(shí)，思邁財(cái)富官網(wǎng)上的顯示的多項(xiàng)信息皆與事實(shí)不符，有誘導(dǎo)投資人的嫌疑。




事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)2016年印發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人活動(dòng)。




“預(yù)期年化利率”違規(guī)




2016年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》再次強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。




此外，《關(guān)于嚴(yán)肅查處虛假違法廣告維護(hù)良好廣告市場(chǎng)秩序工作方案的通知》等文件也多次明確，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告監(jiān)管力度，涉嫌違規(guī)將責(zé)令停止發(fā)布廣告，各有關(guān)部門依法、依職責(zé)進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊發(fā)布虛假違法廣告行為。




但依然有不少平臺(tái)頂風(fēng)作案，2017年，杭州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局公布了10宗典型違法廣告案例，其中有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告違法案例有4宗，主要表現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品中含有“預(yù)期年化收益率”、“年化收益”等內(nèi)容使用最高級(jí)用語等，以上四宗案例涉及的公司被罰款共計(jì)約35萬元。




杭州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局表示，珠寶貸、金海貸、國(guó)鑫金服等4家平臺(tái)存在違反廣告法的主要表現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品中含有“預(yù)期年化收益率”、“年化收益”、廣告落地頁(yè)中含有利用受益者的名義或者形象作推薦、證明的內(nèi)容、等內(nèi)容使用最高級(jí)用語等，違反了《廣告法》相關(guān)規(guī)定。




根據(jù)杭州市第一中級(jí)人民法院發(fā)布的判決書，2017年5月，杭州諾諾鎊客金融信息服務(wù)有限公司（麥子金服財(cái)富）因使用“預(yù)期年化利率”與“預(yù)期年化利率最高12％”等廣告用語被杭州市徐匯區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局處以18萬元的行政處罰。









據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解，麥子金服財(cái)富收到處罰決定后，向杭州市工商行政管理局申請(qǐng)行政復(fù)議，后在復(fù)議審理期間撤回復(fù)議申請(qǐng)，并向法院申請(qǐng)撤銷處罰決定，最終被法院駁回。




法院經(jīng)審理認(rèn)為，麥子金服財(cái)富宣傳“預(yù)期年化利率”、“預(yù)期年化利率最高12％”用語，并無科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，易誤導(dǎo)投資者產(chǎn)生該金融產(chǎn)品保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的誤解，使投資者不能全面了解其所投資的項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，而僅預(yù)期可能獲得的收益，構(gòu)成違法，監(jiān)管部門作出的行政處罰并無不當(dāng)。




不得虛構(gòu)案例




事實(shí)上，不少平臺(tái)在宣傳時(shí)試圖抱大腿，最終被打臉。2018年6月，杭州市工商局公布了一批廣告違法案件與虛假宣傳案件。其中，螞蟻白領(lǐng)（杭州）投資管理有限公司（“螞蟻白領(lǐng)”）虛假宣傳案中，為宣傳公司業(yè)務(wù)，于2015年2月14日在其網(wǎng)站發(fā)布“我們的合作伙伴：XX銀行（行標(biāo)及文字）”的宣傳內(nèi)容。




經(jīng)執(zhí)法人員向XX銀行杭州分行核實(shí)，當(dāng)事人與該銀行不存在合作伙伴關(guān)系，亦未簽訂任何合作協(xié)議。東城工商分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第二十四條第一款之規(guī)定，責(zé)令螞蟻白領(lǐng)停止違法行為，消除影響，罰款10萬元。




杭州金潤(rùn)信投資擔(dān)保有限公司（即“金潤(rùn)信”）自2015年12月1日起，在位于杭州市順義區(qū)裕龍花園的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所發(fā)放宣傳單頁(yè)。在宣傳單頁(yè)封面上標(biāo)有“金潤(rùn)信金融投資（杭州）有限公司”的文字。在理財(cái)產(chǎn)品介紹中使用了“陳女士”、“錢先生”相關(guān)投資案例，并詳細(xì)表述了投資周期、收益率、凈收益等內(nèi)容。




經(jīng)查明：“金潤(rùn)信金融投資（杭州）有限公司”以及上述案例中的客戶、客戶購(gòu)買當(dāng)事人理財(cái)產(chǎn)品及獲得收益等內(nèi)容均為當(dāng)事人虛構(gòu)，與事實(shí)不符。當(dāng)事人的上述行為違反了《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第九條第一款“經(jīng)營(yíng)者不得利用廣告或者其他方法，對(duì)商品的質(zhì)量、制作成分、性能、用途、生產(chǎn)者、有效期限、產(chǎn)地等作引人誤解的虛假宣傳”的規(guī)定，被罰10萬元。




不得承諾保證收益




據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心此前報(bào)道，2017年12月21日，國(guó)家工商總局發(fā)布2017年第三批虛假違法廣告典型案例。其中，杭州證大金融信息服務(wù)有限公司（撈財(cái)寶）與安徽省長(zhǎng)天資產(chǎn)管理有限公司（長(zhǎng)天金服）等15個(gè)違法廣告案例被曝光。




杭州證大金融信息服務(wù)有限公司利用“撈財(cái)寶APP”和撈財(cái)寶官網(wǎng)，宣傳“新手專享96982期10.0%年化收益率”等有關(guān)收益率宣傳的內(nèi)容，違反了《廣告法》第二十五條規(guī)定。2017年9月，杭州市浦東新區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局作出行政處罰，罰款60萬元。




互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心2018年獲得的一份處罰通知單顯示，紅創(chuàng)金服通過公司的網(wǎng)站發(fā)布包含“紅創(chuàng)用戶100%按時(shí)獲得收益，新手專享10%年化收益”等內(nèi)容的廣告，對(duì)投資回報(bào)作保證性承諾，明確保本或者保收益等。根據(jù)《廣告法》相關(guān)處罰規(guī)定，桐廬縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局對(duì)紅創(chuàng)金服處罰20萬元。




據(jù)了解，紅創(chuàng)金服成立于2015年6月，由由原天天快遞有限公司董事長(zhǎng)奚春陽組建。早前，紅創(chuàng)金服曾宣稱是天天快遞旗下專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)車貸理財(cái)平臺(tái)。經(jīng)查，除其股東奚春陽在天天快遞任副董事長(zhǎng)外，并無其他公開信息可佐證其為天天快遞旗下。




導(dǎo)流平臺(tái)也擔(dān)責(zé)




2018年4月25日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局公布了2018年第一批典型虛假違法廣告案20件。其中，杭州普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司（下稱“普銀區(qū)塊鏈”）與“券媽媽”等違法廣告案在內(nèi)。




其中，返利平臺(tái)券媽媽運(yùn)營(yíng)方安徽省志鵠信息科技有限公司（下稱“券媽媽”）也因發(fā)布含有“收益率達(dá)14%以上”等對(duì)未來收益作保證性承諾內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)金融廣告上榜，被罰款30萬元。




安徽省工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門認(rèn)為，當(dāng)事人通過自行開發(fā)的“券媽媽”網(wǎng)站及手機(jī)APP軟件為多個(gè)金融借貸平臺(tái)提供宣傳推廣服務(wù)，其中在“君享金融”項(xiàng)目宣傳網(wǎng)頁(yè)上標(biāo)注了“國(guó)企控股，收益率達(dá)14%以上”等內(nèi)容，違反了《廣告法》第二十五條的規(guī)定，給予券媽媽30萬元罰款的處罰，。




據(jù)了解，因平臺(tái)頻出問題，券媽媽也被稱為“雷媽媽”，也有投資人稱其為“造雷工廠”。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計(jì)，與券媽媽有合作的、被曝光“踩雷”的平臺(tái)，超過20家。




此外，杭州普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司發(fā)布的招商投資廣告（普洱幣）中含有“普洱幣的創(chuàng)世區(qū)塊鏈由豐匯國(guó)際集團(tuán)現(xiàn)有30億的藏茶作為本位資產(chǎn)”等不實(shí)內(nèi)容，同時(shí)利用網(wǎng)站發(fā)布含有對(duì)未來收益作出保證性承諾的招商投資廣告，違反了《廣告法》第四條、第二十五條的規(guī)定。




2017年11月，杭州市市場(chǎng)稽查局對(duì)普銀區(qū)塊鏈作出行政處罰，責(zé)令其停止發(fā)布違法廣告，在相應(yīng)范圍內(nèi)消除影響，并處罰款合計(jì)120萬元。（文 / 張莫）

來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心


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