有沒有國外的投資理財(cái)網(wǎng)站呢？

時(shí)間：2023-10-17 17:54:01 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

時(shí)間：2023-10-17 17:54:01 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

有沒有國外的投資理財(cái)網(wǎng)站呢？：下面，就來介紹幾個(gè)美國的類似平臺(tái)，想必能為國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)打開理財(cái)市場提供重要的借鑒價(jià)值。

　　Mint

　　Mint是一個(gè)"老牌"的個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站，于2007年9月上線，2010年10月被著名的會(huì)計(jì)軟件公司Intuit收購。Mint擁有多項(xiàng)創(chuàng)新性功能：首先它可以通過授權(quán)把用戶的多個(gè)賬戶信息（例如支票、儲(chǔ)蓄、投資和退休金等）全部與Mint的賬戶連接起來，自動(dòng)更新用戶的財(cái)務(wù)信息；其次，它能夠自動(dòng)把各種收支信息劃歸入不同的類別（例如餐飲、娛樂、購物等）。這兩項(xiàng)功能結(jié)合起來，用戶相當(dāng)于擁有了個(gè)人財(cái)務(wù)中心，可對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況與日常收支一目了然。更重要的是，Mint可利用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能，幫助用戶分析各項(xiàng)開支的比重、制訂個(gè)性化的省錢方案和理財(cái)計(jì)劃。

　　如此貼心的功能外加簡便、易用的操作和逆天的免費(fèi)策略（其收入主要來自向用戶推薦"幫你省錢"的金融產(chǎn)品傭金），使得Mint網(wǎng)站備受青睞，它在成立后的兩年內(nèi)獲得三輪融資，并最終以1.7億美元的價(jià)格被Intuit收購。目前，它是美國最負(fù)盛名的免費(fèi)個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站，注冊(cè)用戶超過1千萬。

　　SigFig

　　與側(cè)重于日常財(cái)務(wù)管理的Mint不同，正式上線于2012年5月1日的SigFig更專注于用戶的投資行為。同樣它可以自動(dòng)同步用戶分散在各個(gè)投資帳號(hào)上的數(shù)據(jù)，在網(wǎng)站上予以集中展示。通過對(duì)這些投資數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，SigFig每周都會(huì)自動(dòng)診斷用戶的投資組合，給出個(gè)性化的建議，幫助用戶節(jié)省成本、提高收益，例如：定位收益不佳的投資，發(fā)現(xiàn)并削減隱藏的經(jīng)紀(jì)費(fèi)用，檢測理財(cái)顧問是否多收了你的費(fèi)用，推薦收益更高的股票/基金，等等。另外，SigFig還提供簡潔、易讀的圖表幫助用戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、比較收益。

　　SigFig網(wǎng)站所做的，就是一般投資顧問要做的事情，但是它完全依靠算法，而且對(duì)個(gè)人用戶完全免費(fèi)。它的收入主要源于授權(quán)財(cái)經(jīng)媒體使用其投資工具，以及推薦券商或投資顧問的推介費(fèi)。今年7月初，SigFig獲得1500萬美元的B輪融資，其平臺(tái)上的用戶資產(chǎn)達(dá)750億美元。

　　Personal Capital

　　作為SigFig的主要競爭對(duì)手，Personal Capital直接喊出了"你的下一代財(cái)務(wù)顧問"的口號(hào)。它更傾向于個(gè)人財(cái)富管理，利用分析工具確保用戶的長期財(cái)務(wù)健康。它的業(yè)務(wù)包括兩個(gè)部分，一部分是網(wǎng)站形式的投資分析工具，另一部分是專職財(cái)務(wù)管理顧問（通過電話和Email進(jìn)行服務(wù)）。前者免費(fèi)，后者則只收取低廉的年費(fèi)。Personal Capital的CEO Bill Harris（他是Intuit和PayPal的前CEO）認(rèn)為："我們所做的以客戶為中心、提供整體建議的消費(fèi)科技，將是這個(gè)產(chǎn)業(yè)未來10到15年的代表。"

　　今年6月初，Personal Capital獲得2500萬美元的C輪融資。截止當(dāng)時(shí)，它的平臺(tái)擁有20多萬用戶，跟蹤的資金超過200億美元；其專職財(cái)務(wù)管理顧問則擁有700多位客戶，管理著近2億美元。

　　WealthFront

　　較之Personal Capital成為"下一代的個(gè)人資本顧問"的雄心，WealthFront則直接瞄準(zhǔn)下一代的"高富帥"——硅谷的科技員工，致力于提供投資組合管理服務(wù)來最大化客戶的稅后凈收益。在注冊(cè)帳號(hào)之前，WealthFront會(huì)以調(diào)查問卷的形式了解用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，然后根據(jù)評(píng)估結(jié)果為用戶量身定制投資計(jì)劃。如果用戶接受該計(jì)劃，平臺(tái)則隨時(shí)監(jiān)控該投資組合的動(dòng)態(tài)，并定期對(duì)計(jì)劃進(jìn)行更新，以便合理控制風(fēng)險(xiǎn)，使之始終落在用戶的容忍范圍之內(nèi)。WealthFront的投資建議同樣由計(jì)算機(jī)算法給出。為了貼合硅谷的需要，它們還提供了相應(yīng)的工具幫助硅谷員工確定如何操作股票期權(quán)，因而受到硅谷人士的青睞。

　　WealthFront根據(jù)用戶的投資額收費(fèi)，低于1萬美元的投資不收取任何費(fèi)用，超過這個(gè)額度則每年收取0.25%的服務(wù)費(fèi)。截止今年6月，WealthFront管理的資產(chǎn)超過2.5億美元，僅在2013年就增長了150%。

　　Motif Investing

　　Motif Investing同樣是個(gè)投資組合服務(wù)提供商，它的投資組合被稱為Motif。一個(gè)Motif包含一組具有相似主題或理念的多支證券（包括股票、證券等，最多達(dá)30只），例如云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、3D打印。用戶可以根據(jù)自己的投資理念，從平臺(tái)上選擇已有的Motif直接使用，也可修改（包括調(diào)整其中包含的股票/基金組成和比重）后使用，更可以創(chuàng)建自己的全新Motif。該平臺(tái)的新穎之處在于：1）提供了強(qiáng)大的自助式投資組合設(shè)計(jì)工具，用戶可非常方便、直觀的修改、創(chuàng)建、評(píng)估Motif，只需要幾分鐘便可擁有個(gè)性化的投資組合；2）引入社交機(jī)制，用戶可以把自己的Motif分享給好友或者選定的圈子，大家共同對(duì)Motif進(jìn)行討論和優(yōu)化。

　　Motif Investing的實(shí)質(zhì)是應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)手段和社交機(jī)制，幫助每個(gè)用戶成為自己的基金經(jīng)理。其收費(fèi)策略也非常獨(dú)特，無論用戶在某個(gè)Motif上的總體投資額是多少（最低不能低于250美元），也無論該Motif由平臺(tái)提供還是用戶定制，用戶每按照該Motif購買或出售一次股票/基金組合，平臺(tái)都會(huì)收取9.95美元。如果只是交易其中的一支證券，則每次收取4.95美元。

　　今年4月份，Motif Investing獲得2500萬美元C輪融資。截止當(dāng)時(shí)，用戶們共創(chuàng)建了7500個(gè)Motif。

　　以上理財(cái)規(guī)劃平臺(tái)具有若干共同特征：

　　1）以互聯(lián)網(wǎng)為主要服務(wù)渠道；

　　2）以自動(dòng)、智能的算法為用戶提供服務(wù)，顯著降低了服務(wù)成本；

　　3）注重個(gè)性化和定制化，面向長尾市場；

　　4）理財(cái)方案清晰、透明，用戶享有完全的知情權(quán)和選擇權(quán)；

　　5）操作簡單，用戶無需過多的金融知識(shí)便可獨(dú)立進(jìn)行理財(cái)；

　　6）資金門檻低，普遍門檻在數(shù)百美元左右，與動(dòng)輒十萬、百萬量級(jí)資產(chǎn)要求的傳統(tǒng)理財(cái)咨詢業(yè)大相徑庭；

　　7）大多擁有移動(dòng)應(yīng)用，用戶可充分利用碎片化的時(shí)間與碎片化的資金進(jìn)行理財(cái)。

　　8）費(fèi)用透明、低廉；