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個人投資者應(yīng)該如何選擇 P2P 平臺合理規(guī)劃資產(chǎn)進行理財?

時間:2023-12-16 18:36:02 | 來源:網(wǎng)站運營

時間:2023-12-16 18:36:02 來源:網(wǎng)站運營

個人投資者應(yīng)該如何選擇 P2P 平臺合理規(guī)劃資產(chǎn)進行理財?:截止2014年9月全國有P2P網(wǎng)貸平臺已超5000家,2013年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)全國交易量全年超過1千億元人民幣,同比上一年增長了近5倍。從2007年首家P2P平臺正式在中國成立,P2P網(wǎng)貸平臺在接下來數(shù)年里,類似2010年團購網(wǎng)站的瘋狂發(fā)展。

資深投資人教你如何挑選P2P網(wǎng)貸平臺

  投資門檻50-100元,高于銀行定期存款利率的收益,時不時還會有返現(xiàn)和獎勵,P2P網(wǎng)貸儼然已成為一種“時髦”、收益頗高、門檻較低的理財方式。

  2014年的中國P2P行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,同時大量跑路和大額壞賬等現(xiàn)象也相伴相生。上線剛一年的積木盒子已獲小米領(lǐng)投B輪融資,銀豆網(wǎng)上線僅6個月就完成A輪融資。相反的是,紅嶺創(chuàng)投創(chuàng)下1億元壞賬記錄,P2P“傍干爹”羅生門和平臺跑路等負面消息也層出不窮。在猶如“霧里看花”的P2P市場,“小白”投資者如何篩選優(yōu)質(zhì)平臺,進行P2P理財初體驗?如何為投資理財做好充足準備,來保證資金的安全?

  P2P說起來抽象,實則是在互聯(lián)網(wǎng)的背景下,個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺向有需求的借貸人進行放貸。作為一種債務(wù)投資,P2P運營原理類似于小貸公司甚至銀行。星理財認為,目前P2P平臺的收益要高于銀行存款,進行投資確實是不錯的選擇,但投資者需要通過第三方了解平臺、關(guān)注平臺詳細信息、分散投資等,方可在P2P平臺小試身手,充實自己的“小金庫”。

  投資者在篩選出意向平臺后,可以進一步瀏覽該平臺的歷史新聞。P2P平臺對自身的定位,對線下借款人資源的整合方式,對風(fēng)控的理解以及對擔保方式的運用等都將涉及平臺的安全,這些信息在過往的新聞中都會傳遞給投資者。

  此外,投資者如果在沒有把握的前提下最好分散投資。P2P的借貸很多屬于次級貸,是在銀行及小貸公司篩選后剩下的。即使一些平臺有擔保,但一旦出現(xiàn)較大壞賬,可能連擔保公司都自身難保,更不用說平臺本身。

  此外還應(yīng)切記P2P的高收益對應(yīng)高風(fēng)險。在進入平臺后,投資者并不能辨認一些虛假平臺提供的信息真假,而被較高的收益率所吸引開始投資,這樣往往可能陷入一些虛假平臺的陷阱。

慎選網(wǎng)貸平臺穩(wěn)投資

  9月5日消息,P2P的經(jīng)營風(fēng)險取決于平臺自身的實力和風(fēng)控水準,但“小白”用戶初入此領(lǐng)域時,難免對平臺種種風(fēng)險有所不了解。資深投資人曾專門就此總結(jié),在做網(wǎng)貸投資時,應(yīng)該盡量避開的平臺類型。

1.秒標平臺。為制造人氣,招攬更多用戶,提高平臺的曝光率,一些P2P網(wǎng)貸平臺憑空虛擬一筆高收益、超短期限的借款,投資者幾秒鐘內(nèi)完成打款,網(wǎng)站在滿標后短時間內(nèi)將本息返還給投資者。秒標的高收益和超短期限吸引了一批專門搶標的“秒客”,他們流連于各個P2P平臺搶購秒標,以期獲得超高收益。但這種秒標并不安全,各種新上線的網(wǎng)站良莠不齊,秒客很容易因平臺跑路而損失慘重。而且,一些P2P網(wǎng)貸平臺的秒標極可能是龐氏騙局,P2P平臺用秒標做誘餌,用拆東墻補西墻的方式制造賺錢的高收益假象,吸引更多投資者加入。另外,一些P2P平臺利用“秒標”獲取了大量用戶個人敏感信息,若存在惡意泄露、甚至倒賣的目的,將威脅成千上萬的用戶資金安全。

2.壞標平臺。一些P2P平臺為了擴大項目來源,增加交易量,放松對項目的審查和篩選,導(dǎo)致質(zhì)量不高的壞標和差標充斥平臺,增加了壞賬的危險。若壞標和差標過多,勢必會影響平臺的安全性,對于用戶的資金安全來說是一個埋藏很深的不定時炸彈。而壞標和好標一同放在平臺上銷售,一眼很難辨認其質(zhì)量好壞。可以從平臺的壞賬率、審核體系、風(fēng)控系統(tǒng)來推斷其壞標的可能性有多大。在選擇上,盡量選取品牌過硬,積累時間較長,業(yè)內(nèi)評價好,經(jīng)驗豐富,團隊專業(yè)的P2P平臺。

3.短標過多平臺。短標過多的P2P平臺很可能是想快速圈錢的圈套,短標、超短標抓住了投資人想急切獲利的心理,很容易成為一些目的不純的P2P平臺拉攏大批用戶的誘餌。短標的期限短,收益如果很高的話,其投資方向很可能是投機性很強的高風(fēng)險項目,要么獲得高回報,要么變成壞賬血本無歸。千萬別貪圖短期內(nèi)的高回報,這種非常態(tài)類似賭博的項目不應(yīng)該成為用戶投資理財?shù)倪x擇。投資切忌急功近利,很容易一腳踏空,跌落陷阱。而且短標期限短,需要用戶不斷進行反復(fù)投資才能維持資金的有效利用率,占用了投資者大量的精力與時間。

4.空殼P2P平臺。P2P網(wǎng)貸平臺的火爆形勢和大量的資金流惹得圈外人也眼紅不已,拉上幾個人,注冊一個公司名稱,套用基本網(wǎng)站模板就敢上線,號稱專業(yè)的“P2P網(wǎng)貸平臺”。他們的目標不在于經(jīng)營好P2P平臺,而在于投資者荷包里的錢。一個P2P網(wǎng)貸平臺吸納資金的能力極為強大。16日杭州旺旺貸疑失聯(lián),投資人自己統(tǒng)計的損失就達700多萬元,而旺旺貸上線僅4個月。業(yè)內(nèi)人士認為,杭州旺旺貸可能屬于詐騙,其目的為了圈錢。像這種空手套白狼的P2P網(wǎng)貸平臺,憑空消失了連追討本金的門路都沒有,只能令投資者欲哭無淚。

5.超高收益平臺。政策規(guī)定,年化收益率高于24%即屬于高利貸,超出部分不受法律保護。知名的P2P網(wǎng)貸平臺浙江“中寶投資”涉嫌非法吸收公眾存款被警方關(guān)停,它采用高息為誘餌,發(fā)布虛假貸款信息,導(dǎo)致1100余人損失約3億本金,而公司法人利用投資者的巨額資金消費的高檔汽車就達8輛。沖著高收益投進去的錢,你知道用來干什么了嗎?

6.“自融”平臺。自融平臺自出現(xiàn)以來就備受爭議,目前爆出問題的P2P平臺中大概有1/4的為涉嫌自融的平臺。自融平臺和固定的公司或項目捆綁在一起,一旦關(guān)聯(lián)度極高的公司或項目出現(xiàn)問題,自融平臺自身難保,更別說投資本金追討問題。“自己給自己擔?!钡哪J?,讓風(fēng)險控制也成為不透明的黑洞問題。對項目信息包裝粉飾,高收益宣傳的誘惑,實體公司的擔保模式,讓自融平臺“看上去挺美”,但繡花枕頭里面裝的是什么,大家千萬得辨別清楚。

  P2P平臺應(yīng)向投資人透明公開地介紹網(wǎng)貸的本質(zhì),讓投資人正確把控風(fēng)險,提高投資人的風(fēng)險意識,增強投資人的審慎性。以最大程度地幫助投資者降低投資風(fēng)險。

關(guān)鍵詞:規(guī)劃,合理,平臺,資產(chǎn),理財,選擇,投資

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