數(shù)字金融簡(jiǎn)介

時(shí)間：2022-03-01 11:45:01 | 來(lái)源：信息時(shí)代

時(shí)間：2022-03-01 11:45:01 來(lái)源：信息時(shí)代

數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。根據(jù)易觀智庫(kù)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類，數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)正在沖破金融領(lǐng)域的種種信息壁壘改寫金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的格局?！盎ヂ?lián)網(wǎng) 金融”的實(shí)踐，正在讓越來(lái)越多用戶享受更加高效的金融服務(wù)。目前，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、金融脫媒的加速、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊“倒逼”銀行調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，探索全新業(yè)務(wù)模式，進(jìn)行科技創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)。轉(zhuǎn)型之際，銀行必須正視挑戰(zhàn)、抓住機(jī)遇，通過(guò)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)等來(lái)轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)綜合化和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，從而走向創(chuàng)新型和智能化發(fā)展道路。目前，銀行金融業(yè)務(wù)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

業(yè)務(wù)數(shù)字化。伴隨互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、移動(dòng)終端設(shè)備的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮下銀行業(yè)務(wù)正向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行數(shù)字化集中體現(xiàn)在客戶信息數(shù)字化、貨幣數(shù)字化、銀行產(chǎn)品數(shù)字化、營(yíng)銷數(shù)字化、服務(wù)數(shù)字化等方面，銀行正面臨數(shù)字銀行的變革。銀行業(yè)正實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略，從渠道、產(chǎn)品服務(wù)、客戶三方面尋求轉(zhuǎn)型，不斷推進(jìn)移動(dòng)銀行、直銷銀行、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。銀行業(yè)務(wù)與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來(lái)越緊密，以智能手機(jī)和平板設(shè)備為代表的終端設(shè)備的迅速普及，使得越來(lái)越多的客戶通過(guò)移動(dòng)終端獲取金融服務(wù)。

交易電子化。未來(lái)銀行將形成以網(wǎng)銀支付為基礎(chǔ)，移動(dòng)支付為主力，網(wǎng)上支付、電話支付，自助終端、微信銀行、手機(jī)銀行等多種電子渠道為輔助的電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。目前已公布的各銀行網(wǎng)銀客戶總數(shù)超過(guò)6.5億，通過(guò)電子渠道的交易占比均在60%以上，電子銀行能夠滿足用戶對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)便捷性的需求，且隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子銀行滲透率的不斷提高，電子銀行交易筆數(shù)也將快速持續(xù)增長(zhǎng)。

產(chǎn)品多樣化。隨著管制政策的放松，傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)為主的銀行業(yè)務(wù)逐步向以以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱的綜合金融服務(wù)機(jī)構(gòu)邁進(jìn)。新型的網(wǎng)上銀行、電話銀行、個(gè)人外匯交易和其他新興業(yè)務(wù)等也層出不窮，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式也由單一將逐步走向了混業(yè)。

服務(wù)渠道多元化。銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式開展去網(wǎng)點(diǎn)化的金融服務(wù)，有效進(jìn)行了客戶分流，增加業(yè)務(wù)量。截至2014年年末，部分網(wǎng)銀個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到10億戶，電子銀行能夠滿足用戶對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)便捷性的需求，且隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子銀行滲透率不斷提高，電子銀行交易筆數(shù)在快速增長(zhǎng)。各家銀行積極通過(guò)自主創(chuàng)新建立了集網(wǎng)上銀行于一體的電子銀行綜合金融服務(wù)平臺(tái)，如“空中發(fā)卡”、“搖一搖”轉(zhuǎn)賬支付、POS網(wǎng)貸及NFC近場(chǎng)支付以及近年來(lái)，通過(guò)在現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上打造包括個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行等，進(jìn)一步促進(jìn)了電子銀行客戶服務(wù)體驗(yàn)的持續(xù)提升。

競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化。國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化既給中國(guó)的大型銀行“走出去”和國(guó)際化帶來(lái)機(jī)遇，又對(duì)其繼續(xù)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)地位帶來(lái)挑戰(zhàn)。在世界經(jīng)濟(jì)全球化及金融一體化潮流的推動(dòng)下,國(guó)際化已經(jīng)成為各國(guó)銀行融入全球市場(chǎng)、參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。中國(guó)銀行業(yè)不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，而且也將需要開辟國(guó)際市場(chǎng)。中國(guó)的各大銀行能否支持“走出去”國(guó)家戰(zhàn)略，突破和有側(cè)重地發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，將決定其未來(lái)在全球銀行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)位勢(shì)。

面對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)際的復(fù)雜形勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，傳統(tǒng)銀行封閉的IT架構(gòu)已經(jīng)無(wú)法滿足大容量、高并發(fā)、快速變化的業(yè)務(wù)需求，現(xiàn)階段部分銀行基礎(chǔ)架構(gòu)面臨的主要問(wèn)題是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)依然依賴大型機(jī)系統(tǒng)，IT成本居高不下、自主可控能力有限，銀行要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地并持續(xù)發(fā)展,就需要加快金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新來(lái)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著開放架構(gòu)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)需求爆炸性增長(zhǎng)，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)，銀行集中式架構(gòu)與閉源商用系統(tǒng)相結(jié)合造成經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)于成本的浪費(fèi)較多，在全面應(yīng)對(duì)災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)時(shí),存在架構(gòu)靈活性不足、系統(tǒng)切換復(fù)雜、數(shù)據(jù)一致性保障困難等問(wèn)題，并且后期維護(hù)涉及多家廠商的硬件平臺(tái)，無(wú)法統(tǒng)一管理也使運(yùn)維復(fù)雜。目前，為進(jìn)一步提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。眾多銀行機(jī)構(gòu)逐步探索創(chuàng)新服務(wù)渠道，通過(guò)構(gòu)建開放、彈性、安全、成本可控的IT平臺(tái)，實(shí)施和部署應(yīng)用創(chuàng)新。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)開放IT平臺(tái)是大勢(shì)所趨。