供應鏈金融“訂單融資”產品及模式分析

時間：2023-03-20 09:30:01 | 來源：電子商務

時間：2023-03-20 09:30:01 來源：電子商務

小編整理了關于訂單融資產品的有關內容，從訂單融資產品的特征、適用對象、產品優(yōu)劣勢、目標客戶、風險識別等多個維度透析，供大家認真借鑒、學習。

訂單融資的定義

訂單融資是指購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應訂單接受方的申請，依據其真實有效的訂單合同，以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源，向訂單接收方提供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產、施工和貨物運輸等資金需求而提供的短期融資。

產品特征

一是封閉性。即從資金發(fā)放到貸款回收全流程封閉運作。訂單融資僅限于購買訂單項下的原材料、組織生產、施工等用途，銀行一般會采取定向支付的方式，以防止企業(yè)以訂單套用銀行資金的風險。應收賬款到期后，買方貨款支付直接劃至銀行指定賬戶，且僅限于歸還訂單融資貸款。

二是靈活性。即業(yè)務具有及時、簡便、循環(huán)使用、效率優(yōu)先的特點，能夠保證生產運營的順利進行，非常符合中小企業(yè)貸款。

三是復雜性。即業(yè)務由主體準入為基礎的風險控制理念轉變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時控制資金流、物流的風險控制理念，所涉及的物流和資金流較復雜，監(jiān)控難度高。

適用對象

訂單融資主要適用于解決客戶接到訂單后在非信用證結算方式項下的生產備貨資金需求，使客戶有充裕的時間完成備貨。其中，訂單融資主要適用于自有資金缺乏，擁有訂單卻無法順利完成訂單生產任務的企業(yè)，訂單類型主要選取科技企業(yè)、區(qū)域優(yōu)質行業(yè)客戶。如在備貨、生產、裝運階段有融資需求的中小型貿易企業(yè)。

對供應商益處

1．可以幫助供應商擴大貿易機會，大幅提高接收訂單的能力；

2．供應商通過訂單融資可以有效地降低庫存成本，提高物流速度和庫存周轉率；

3．解決前期資金短缺問題，供應商可以提前得到資金，順利完成訂單合同。

對購貨商益處

1．促進購貨商順利完成采購，保證其采購渠道通暢，按計劃安排生產；

2．為企業(yè)培育忠實的供應商群，有助于企業(yè)長遠穩(wěn)健成長；

3．通過給上游企業(yè)提供信貸融資，減少上游供應商的資金壓力，確保購貨商自身依托的供應鏈穩(wěn)定，消除供應鏈不穩(wěn)定帶來的負面影響。

對銀行益處

1．批量開發(fā)優(yōu)質客戶群體，解決單個客戶開發(fā)營銷成本過高的問題；

2．進一步鞏固與企業(yè)的合作關系，加深合作范圍，有效提高對公業(yè)務的市場份額；

3．訂單融資還款來源為供應商給付的貨款，銀行通過鎖定回款賬號，可以帶來活期存款。同時，由于供應商多為中小企業(yè)，貸款利率定價有上浮空間，綜合收益較高。

雖然訂單融資業(yè)務有著廣闊的發(fā)展前景，但也不可避免的存在一些風險和問題。其中最典型的問題是銀行并不了解借款企業(yè)和相關訂單的信息，對企業(yè)主體的風險以及用來擔保的訂單有效性和可實現(xiàn)性缺乏準確的評估，這一點尤為值得客戶經理著重關注。

目標客戶

訂單融資業(yè)務中，核心企業(yè)既能幫助銀行有效控制風險，同時又能向銀行推薦上游優(yōu)質客戶，并實現(xiàn)客戶的成片開發(fā)，減少營銷成本。因此，以核心企業(yè)為突破口是訂單融資業(yè)務最為主要的切入點。

銀行在業(yè)務開發(fā)過程中，應認真梳理總分行級戰(zhàn)略客戶名單，了解其對供應商的管理能力，分析采購過程中的資金流特點。在控制風險的前提下，以其推薦的上游優(yōu)質供應商為融資主體，實行批量開發(fā)。因此，在目標客戶的選擇上我們著重推薦以下核心客戶名單：

1.符合國家產業(yè)政策、環(huán)保政策或受到國家政策扶持，發(fā)展前景廣闊的行業(yè)的制造企業(yè)，如通信、電子設備制造、交通運輸設備制造、農業(yè)機械制造等行業(yè)排名靠前的企業(yè)。

2.具有區(qū)域特色、且競爭優(yōu)勢較為明顯的行業(yè)的龍頭企業(yè)，如服裝、塑料、化纖、文體用品制造等行業(yè)排名靠前的企業(yè)。

如各大航空公司、各區(qū)域鐵路局、城市公共交通運輸企業(yè)等。

建筑安裝類企業(yè)

如全國性大型建筑安裝公司、區(qū)域內綜合實力排名靠前的建筑安裝企業(yè)。

教育、衛(wèi)生、社保等具有公益性質的機構

如名牌高校、地方性重點學校及教育機構、全國性及區(qū)域內的甲級醫(yī)院、醫(yī)療機構等。

具有政府采購職能的政府機關

財務結構較好、付款能力較強、過往付款記錄良好。

風險識別

訂單融資業(yè)務中各參與方的潛在風險

參與主體

風險體現(xiàn)

供應商風險

1．采購環(huán)節(jié)風險。一方面是合約條款方面的風險，這些風險指的是企業(yè)由于缺乏相關可靠的信息而在定價和制定其他合約條款時不能有效維護自身利益。另一方面，進貨渠道也影響了采購環(huán)節(jié)，若上游企業(yè)違約風險加大，則影響采購的時間和質量。

2．生產環(huán)節(jié)風險。生產效率是影響生產的一個重要因素，尤其是在高度競爭的環(huán)境中，企業(yè)如果不能以有效的方式生產出價格合理和高質量的產品，就會威脅訂單的順利實現(xiàn)。

3．貨款回收環(huán)節(jié)風險。貨款的回收期是產生風險的一個重要因素，一般回收期越長，由下游廠商還款不確定性造成的風險越大。

購貨商風險

1．資信風險。購貨商的資信狀態(tài)，包括一些基本指標，如財務狀況、資本實力、企業(yè)管理素質領導人素質和現(xiàn)金流狀況等等，都會在一定程度上影響訂單的實現(xiàn)，從而給訂單融資業(yè)務的融資方帶來風險。

2．訂單融資實質上是給具有真實貿易背景的優(yōu)質企業(yè)發(fā)放的貸款，對交易雙方的要求都比較高，因此銀行要對企業(yè)間的資金流要進行風險監(jiān)控。

銀行風險

1．訂單集中度風險。一般來說，銀行融資的訂單越集中，即同一行業(yè)、同一供應鏈和同一企業(yè)上融資的訂單越多，面臨的集中度風險越大。

2．人員操作風險。銀行內控機制不完善造成的操作風險。

3．資信把握風險。銀行客戶經理對買賣雙方資信狀況把握不完全，買方與賣方勾結，蓄意套取銀行低成本的融資造成的風險。

訂單融資封閉授信融資模式

融資模式簡介：銀行利用物流和資金流的封閉操作，采用預付賬款融資和應收賬款融資的產品組合，為經銷商提供授信的一種金融服務。

該種服務實際上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特點為“兩頭大、中間小”，即“1+N+1”，適用于多個不同產業(yè)領域的中間商，如以煤炭企業(yè)為上游、鋼鐵企業(yè)為下游的經銷商，以辦公設備生產企業(yè)為上游、政府采購平臺為下游的經銷商等。

供應鏈金融“訂單融資”產品及模式分析

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來源：展業(yè)通交流平臺、周密金融