貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融二者的區(qū)別

時(shí)間：2023-03-20 12:26:01 | 來(lái)源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-20 12:26:01 來(lái)源：電子商務(wù)

與供應(yīng)鏈金融相同，貿(mào)易融資也包含了預(yù)付款融資、應(yīng)收款融資、存貨融資三大類(lèi)內(nèi)容。既然貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融模式名稱(chēng)基本是一致的，那么是不是就代表著他們是同一種東西呢？答案當(dāng)然是否定的。在某種程度上，供應(yīng)鏈金融可以說(shuō)是由貿(mào)易融資衍生出來(lái)的一種新型金融模式，貿(mào)易融資就相當(dāng)于初級(jí)版本，仍然在沿用從前的1+N模式，而如今的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)飛速發(fā)展到多元化模式了。

從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融還是有著很大的區(qū)別的。首先是二者在結(jié)構(gòu)上是不一樣的，供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為依托，協(xié)調(diào)上下游中小企業(yè)向銀行融資的一種環(huán)狀融資方式，而貿(mào)易融資是以銀行為依托的較為簡(jiǎn)單的上下游結(jié)構(gòu)，是一種封閉式融資方式。

相比之下，供應(yīng)鏈金融的透明度更高，而仍然處于傳統(tǒng)狀態(tài)下的貿(mào)易融資，信息透明度不高。貿(mào)易融資采用傳統(tǒng)模式下透明度不高、真實(shí)性不穩(wěn)定的信息做依據(jù)，相反，供應(yīng)鏈金融采取的是較為新型的大數(shù)據(jù)處理手法。相對(duì)而言，貿(mào)易融資存在著較大的“風(fēng)險(xiǎn)”。

說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)，不得不提及兩種產(chǎn)品之間風(fēng)控的區(qū)別。對(duì)于銀行而言，貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)可控程度更高，同時(shí)也能增加一定的收入來(lái)源，調(diào)整收入架構(gòu)。因?yàn)橐话阗J款只需在貸前考察企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，資信評(píng)估達(dá)到規(guī)定的級(jí)別，便可申請(qǐng)貸款。當(dāng)貸款發(fā)放給企業(yè)后，銀行方面便難以監(jiān)控資金的流動(dòng)和使用情況，這導(dǎo)致銀行可能會(huì)面臨不可控的風(fēng)險(xiǎn)。

而貿(mào)易融資則不同，它是基于企業(yè)真實(shí)的貿(mào)易背景，全程監(jiān)控企業(yè)的貨物及資金流動(dòng)情況，同時(shí)跟蹤企業(yè)貨權(quán)和應(yīng)收賬款管理的轉(zhuǎn)讓?zhuān)軌蛴行Ы档豌y行借貸的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，銀行還可以提供信用擔(dān)保服務(wù)、避險(xiǎn)保值服務(wù)、財(cái)務(wù)管理服務(wù)等增值金融類(lèi)服務(wù)，滿足企業(yè)的個(gè)性化特殊需求，獲得更高的資本回報(bào)率。

供應(yīng)鏈金融則是在此基礎(chǔ)上的進(jìn)一步提升，不同的模式采取不同的風(fēng)控措施?？偟膩?lái)說(shuō)就是核心企業(yè)、上下游企業(yè)、銀行，包括某些情況下可能會(huì)涉及到的第三方物流，都處于大數(shù)據(jù)模式的監(jiān)管下，多方相互監(jiān)控并存。

而如今的供應(yīng)鏈金融新模式被稱(chēng)為開(kāi)放式供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，這主要是因?yàn)楦鞣N不同的行業(yè)都在尋求轉(zhuǎn)型，試圖融入供應(yīng)鏈金融服務(wù)，現(xiàn)在最主要要融入的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)，也就是農(nóng)業(yè)和制造業(yè)。

實(shí)際上，要一個(gè)架構(gòu)、發(fā)展模式等都已經(jīng)固定不變的傳統(tǒng)行業(yè)接納新興的行業(yè)或事物確實(shí)是一件十分不容易的事情，畢竟兩者本身的概念是有所沖突的，是截然相反的。但是生態(tài)圈是開(kāi)放的，包容性極強(qiáng)，傳統(tǒng)行業(yè)可以借此逐漸脫離向傳統(tǒng)銀行借貸模式，轉(zhuǎn)為采取供應(yīng)鏈金融模式。