供應(yīng)鏈金融是什么？該如何融合區(qū)塊鏈技術(shù)？

時(shí)間：2023-03-20 12:48:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-20 12:48:01 來源：電子商務(wù)

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，我們起初還不知道供應(yīng)鏈金融是什么，當(dāng)了解區(qū)塊鏈之后認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈然后是區(qū)塊鏈金融。供應(yīng)鏈金融到底是什么呢？讓我們隨智趣鏈來一起了解了解。

供應(yīng)鏈金融概述

供應(yīng)鏈金融是指以核心客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押登記、第三方監(jiān)管等專業(yè)手段，封閉資金流或控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。




供應(yīng)鏈金融主體

供應(yīng)鏈金融圍繞三個(gè)主體：供應(yīng)商、核心企業(yè)和經(jīng)銷商。它依托于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，對(duì)單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)-供-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，降低整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作成本。并且，通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，能夠構(gòu)建銀行、企業(yè)和供應(yīng)鏈互利共存的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

供應(yīng)鏈金融常見業(yè)務(wù)模式

供應(yīng)鏈金融涉及信息流、資金流、物流和商流，天然是個(gè)多主體、多協(xié)作的業(yè)務(wù)模式。在上述這種情況下，要進(jìn)行貿(mào)易融資，首先會(huì)遇到很多真實(shí)性的問題，比如倉(cāng)單多頭融資，紙質(zhì)倉(cāng)單的真實(shí)性需要多方審核，耗費(fèi)大量的人力物力；其次，涉及的多主體，存在互聯(lián)互通難的問題，比如每個(gè)主體用的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)SCM、企業(yè)資源管理系統(tǒng)ERP，甚至是財(cái)務(wù)系統(tǒng)的系統(tǒng)所屬?gòu)S商、系統(tǒng)版本不相同，導(dǎo)致對(duì)接難。就算對(duì)接上了，會(huì)由于數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)字典不統(tǒng)一，而導(dǎo)致信息共享難。

供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式




供應(yīng)鏈金融需要數(shù)據(jù)穿透和信息共享，通過把資金流、信息流、物流等融合在一起，來提升信息的真實(shí)性、信任的可傳遞和融資的高效率。整個(gè)供應(yīng)鏈金融依托供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，包括三大部分：一是原材料對(duì)應(yīng)的存貨融資、預(yù)付款融資，二是正在生產(chǎn)的產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)是倉(cāng)儲(chǔ)和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，三是產(chǎn)成品對(duì)應(yīng)的保兌倉(cāng)融資和應(yīng)收賬款融資。

區(qū)塊鏈技術(shù)如何在供應(yīng)鏈金融中深入發(fā)展？

我們基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融，能夠通過區(qū)塊鏈技術(shù)將各個(gè)相關(guān)方鏈入一個(gè)大平臺(tái)，將高度冗余的確權(quán)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的橫向共享，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的信任傳遞。基于物權(quán)法、電子合同法和電子簽名法的約束，借助核心企業(yè)信用額度，提升中小企業(yè)的融資效率，降低小微企業(yè)的融資成本，加速實(shí)現(xiàn)普惠金融。

將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融行業(yè)，主要是供應(yīng)鏈金融存在一些行業(yè)痛點(diǎn)：

第一，供應(yīng)鏈上存在很多信息孤島，企業(yè)間信息的不互通制約了很多融資信息的驗(yàn)證。
第二，核心企業(yè)信任并不能有效傳遞，根據(jù)合同法，核心企業(yè)是跟一級(jí)供應(yīng)商簽訂合同，但是一級(jí)供應(yīng)商和二級(jí)供應(yīng)商簽訂合同時(shí)并沒有核心企業(yè)參與，并不能傳遞相關(guān)的核心企業(yè)的信任到多級(jí)供應(yīng)商。
第三，銀行缺乏中小企業(yè)的可信數(shù)據(jù)。在現(xiàn)存的銀行風(fēng)控體系下，中小企業(yè)無法證實(shí)貿(mào)易關(guān)系的存在，難以獲得銀行資金。相對(duì)地，銀行業(yè)無法滲透入供應(yīng)鏈進(jìn)行獲客和放款。
第四，融資難融資貴現(xiàn)象突出，在目前賒銷模式盛行的市場(chǎng)背景下，供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業(yè)的背書，他們難以獲得銀行的優(yōu)質(zhì)貸款。
第五，清結(jié)算并不能自動(dòng)完成?，F(xiàn)在很多約定結(jié)算沒有自動(dòng)完成，涉及多級(jí)供應(yīng)商結(jié)算時(shí)，不確定性因素更多

區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)何在？



第一，解決信息孤島問題，多個(gè)利益相關(guān)方可以提前設(shè)定好規(guī)則，加速數(shù)據(jù)的互通和信息的共享；
第二，根據(jù)物權(quán)法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證能夠通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證，使得核心企業(yè)信任能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞?；谙嗷サ拇_權(quán)，整個(gè)憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作；
第三，提供可信貿(mào)易數(shù)據(jù)，比如在區(qū)塊鏈架構(gòu)下提供線上化的基礎(chǔ)合同、單證、支付等結(jié)構(gòu)嚴(yán)密、完整的記錄，提升了信息透明度，實(shí)現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管；
第四，實(shí)現(xiàn)資本降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后，中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，獲得銀行的約8-10%利率的融資，降低融資成本，提升融資效率；
第五，實(shí)現(xiàn)合約智能清算?；谥悄芎霞s的自動(dòng)清結(jié)算，減少人工干預(yù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，保障回款安全。

從整個(gè)信息流轉(zhuǎn)來看，從以前的信息孤島變成現(xiàn)在全鏈條的信息打通，從傳統(tǒng)的核心企業(yè)只能覆蓋一級(jí)供應(yīng)商，變成能夠覆蓋多級(jí)供應(yīng)商?；诩用軘?shù)據(jù)的交易確權(quán)、基于存證的交易真實(shí)證明、基于共享賬本的信任傳遞和基于智能合約的合約執(zhí)行，形成回款封閉可控、穿透式監(jiān)管、全鏈條數(shù)據(jù)打通的新生態(tài)，主要是有助于中小微企業(yè)解決“融資難，融資貴”的難題。

區(qū)塊鏈金融的發(fā)展帶來供應(yīng)鏈金融和區(qū)塊鏈行業(yè)的機(jī)遇，讓我們拭目以待吧。想了解更多的區(qū)塊鏈知識(shí)和區(qū)塊鏈新聞等內(nèi)容可以關(guān)注我，我們?cè)谶@里等你，和你一起學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈。