離岸賬戶關(guān)停潮強勢來襲，外貿(mào)企業(yè)這般應(yīng)對可防范風(fēng)險

時間：2023-03-21 00:20:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-21 00:20:01 來源：電子商務(wù)

自2012年起，美、英、德等多個國家的金融監(jiān)管機構(gòu)紛紛加強了對反洗錢案的查處，致使銀行洗錢被罰案接連被爆出：

2014年7月，法國巴黎銀行被指控稱為蘇丹和其他被美國列入黑名單的國家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金，而被罰以創(chuàng)紀錄的89億美元的罰款。

2018年6月4日，澳洲規(guī)模最大的銀行澳洲聯(lián)邦銀行因三年中5.3萬多次可疑轉(zhuǎn)帳，被監(jiān)管部門罰以7億澳元（折合人民幣約34億元）。

駭人聽聞的巨額罰款不僅給全世界的金融機構(gòu)敲響了警鐘，也鞭策著各個金融機構(gòu)嚴格審查自身風(fēng)控程序及客戶盡職調(diào)查等工作是否符合法律及監(jiān)管的要求。

而銀行作為“洗錢案”的重災(zāi)之地，其內(nèi)部合規(guī)檢查勢必會更加嚴苛，對離岸賬戶的審查也會隨著整體合規(guī)要求的提高而加劇。

離岸賬戶因其調(diào)撥資金自由、無外匯管制等優(yōu)勢成為外貿(mào)人收款的最佳選擇。但現(xiàn)如今，離岸賬戶開立的門檻卻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)論壇，更是“哀鴻遍野”

▲外貿(mào)網(wǎng)友討論截圖（來自福步論壇）

銀行提高離岸賬戶開立的門檻情有可原

01

銀行審查力度的提升勢必會使其運營成本上漲。這時，銀行需要更多能為其盈利的大型外貿(mào)企業(yè)來承擔(dān)上漲的運營成本，而非中小微企業(yè)。

02

隨著信息壁壘逐漸被打破，中小型外貿(mào)企業(yè)數(shù)量急劇上升。而作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔—離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長。但境外銀行（包括香港）在一個政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進行進一步篩選。

在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。

所以離岸賬戶銷戶容易，開戶難，對于離岸賬戶還未被凍結(jié)的中小外貿(mào)商更應(yīng)該“且行且珍惜”。

分享幾條可參考的離岸賬戶規(guī)范操作指南

1、貿(mào)易背景真實，交易正常

資金往來基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對穩(wěn)定，最好擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實體公司。

2、積極配合銀行調(diào)查

如銀行郵件、電詢索要你有關(guān)資金往來的交易證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實、完整的相關(guān)材料。

3、不與高危地區(qū)國家進行交易

盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險國家的客戶進行交易，因為從該地區(qū)匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調(diào)查。

4、盡量少或不與個人發(fā)生交易

個人交易（來自個人賬戶的匯款）會影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴格的審查。

5、保持賬戶長期活躍

長時間或低頻次不使用已開賬戶，極有可能導(dǎo)致賬號被注銷。因為不活躍賬戶對銀行來說價值極低且會使銀行運營成本增加。

6、不參與洗錢類交易

不參與洗錢，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，因為一旦發(fā)生風(fēng)險事件，你的賬戶和個人也將受牽連。

可再如何小心行事，離岸賬戶關(guān)停潮勢在必行，賬戶還未被注銷的外貿(mào)中小企業(yè)也只能盡人事以聽天命。

但跨境貿(mào)易中，離岸賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。所以一旦離岸賬戶被關(guān)，或者開立離岸賬戶不成功，外貿(mào)商為了不耽誤業(yè)務(wù)，只能冒著更大的風(fēng)險和成本鋌而走險。

外貿(mào)出口商（尤其是外貿(mào)SOHO）應(yīng)對方式：

1、通過企業(yè)服務(wù)機構(gòu)開立香港離岸賬戶

雖企業(yè)服務(wù)機構(gòu)對外聲稱：幾萬包開，不成功就退錢，但有些服務(wù)商盡是套路，承諾幾萬包開香港離岸賬戶，可能只是成功預(yù)約面試，即便成功為外貿(mào)商拿到賬號，也無法保證在短時間內(nèi)不被注銷和關(guān)閉。

不過仍一些專業(yè)的服務(wù)機構(gòu)會根據(jù)申請人的條件為其量身定制服務(wù)，從而提高開戶的成功率，但收取費用高昂。

2、通過個人銀行賬戶收匯

外貿(mào)商用個人賬戶收款屬于逼上梁山的選擇，因為受制于外管局政策，個人賬戶每年最多只能結(jié)匯5萬美金，當外貿(mào)商的年交易額高于5萬美元時，需要更換多個賬戶給客戶，給客戶帶來諸多不便，甚至?xí)尶蛻羰バ湃胃小?br>
另外，對公賬戶與對私賬戶之間的匯款在國內(nèi)受管制比較嚴格，可能會造成貨款被銀行攔截、到賬時間延遲等不便。

3.通過朋友公司賬戶代收

當自己的離岸賬戶不幸被凍結(jié)或關(guān)閉，而客戶正等著收款信息匯款時，擁有離岸賬戶的外貿(mào)朋友成為了雪中送碳的人。

通過朋友的公司賬戶代收貨款，既違背銀行賬戶的使用原則，也會使朋友賬戶面臨一定的操作風(fēng)險，甚至?xí)?dǎo)致賬戶被凍結(jié)或注銷；同時發(fā)票和收款公司的不一致也會讓買家產(chǎn)生信任問題；最后，款項的結(jié)算完全取決于朋友之間的交情，具有很大不確定性。

4.通過出口代理的賬戶收匯

通過出口代理公司收款看似只是“用錢辦事”，但也將面臨多重風(fēng)險。

首先，通過代理收款時，需要提供相關(guān)的客戶信息資料，若該代理同時是外貿(mào)商，則有可能面臨著客戶流失的風(fēng)險；

其次，更換代理公司和代理的賬戶受益人并非外貿(mào)商公司的抬頭，都會讓買家產(chǎn)生不信任感；

最重要的是，資金不是外貿(mào)商自己第一手掌握，會導(dǎo)致利潤到賬時間延遲等問題；

最后，每次收款都需要支付一定額度的手續(xù)費，長期來看不劃算。