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金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷升級(jí)

時(shí)間：2022-04-05 21:03:01 | 來源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

時(shí)間：2022-04-05 21:03:01 來源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

近年來，數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)的快速融合發(fā)展，不斷催生新的商業(yè)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)，傳統(tǒng)金融交易活動(dòng)不斷向線上轉(zhuǎn)移。與此同時(shí)，技術(shù)的發(fā)展也讓金融欺詐手段也在不斷演進(jìn)，使得數(shù)字金融欺詐呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、場(chǎng)景化的特征【1】，讓欺詐更具迷惑性、不易被識(shí)別。根據(jù)信息服務(wù)公司益博睿發(fā)布的《全球欺詐報(bào)告2018》顯示，72%的受訪機(jī)構(gòu)表示對(duì)欺詐的關(guān)注度較一年前有所提升，而2017年全球欺詐損失自2010年已增長了225%。尤其可見，金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大，金融安全、反欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻。

面對(duì)這種嚴(yán)峻形勢(shì)，傳統(tǒng)的反欺詐手段主要以規(guī)則為驅(qū)動(dòng)，當(dāng)申請(qǐng)或交易信息與反欺詐規(guī)則匹配后即執(zhí)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)策略。而規(guī)則的形成主要憑借過往經(jīng)驗(yàn)和從此前發(fā)生過的事實(shí)中，抽象出系列規(guī)則，每一條規(guī)則觸發(fā)一種欺詐場(chǎng)景。這種方式得出的反欺詐規(guī)則存在一定的局限性。因?yàn)樗荒苊杜e所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景，所以無法對(duì)各類欺詐行為進(jìn)行全面覆蓋，更不用說現(xiàn)在數(shù)字金融下新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景的出現(xiàn)。并且還存在著已有的規(guī)則會(huì)被欺詐者進(jìn)行有針對(duì)性回避的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致規(guī)則無法跟上欺詐手段的更新?lián)Q代，從而加大了欺詐監(jiān)測(cè)難度。

而且另一方面，傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一，很難對(duì)用戶形成多維度的用戶畫像，進(jìn)而通過用戶畫像對(duì)客戶的行為偏好、償債能力、支付能力和欺詐傾向做出分析。再有，金融科技擴(kuò)大了金融服務(wù)半徑，讓金融服務(wù)下沉。面對(duì)長尾客戶群體，傳統(tǒng)反欺詐手段很難服務(wù)逐漸下沉的客群。因此，金融企業(yè)亟需尋找新的解決方法。

關(guān)鍵詞：升級(jí),風(fēng)險(xiǎn),欺詐

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