支付寶AlphaRisk風(fēng)控引擎案例

時(shí)間：2022-04-09 09:54:01 | 來源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

時(shí)間：2022-04-09 09:54:01 來源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

支付寶AlphaRisk風(fēng)控引擎用AI技術(shù)顛覆傳統(tǒng)風(fēng)控的運(yùn)作模式，通過構(gòu)建Perception（風(fēng)險(xiǎn)感知）、AI Detect（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）、Evolution（智能進(jìn)化）、AutoPilot（自動(dòng)駕駛）4大模塊，將人類直覺AI(Analyst Intuition)和機(jī)器智能AI(Artificial Intelligence)兩者進(jìn)行融合，形成具有機(jī)器智能的風(fēng)控系統(tǒng)，并在未來逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)控領(lǐng)域的無人化管理體系。



圖6：AlphaRisk智能風(fēng)控引擎

AlphaRisk風(fēng)控引擎上的自動(dòng)特征工程（AlphaTrion）模塊，不同于以往特征工程將大量時(shí)間集結(jié)在特征生成上，而是將90%時(shí)間用于問題風(fēng)險(xiǎn)，5%的時(shí)間在特征自動(dòng)生成，5%的時(shí)間在模型建設(shè)和策略應(yīng)用上。

在AlphaRisk智能風(fēng)控引擎幫助下，支付寶能夠在0.1秒之內(nèi)對支付交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢測、和攔截等各種復(fù)雜的工作，在天貓雙十一大促活動(dòng)中更是頂住了巨大規(guī)模流量，為用戶交易保駕護(hù)航。

在供應(yīng)鏈金融場景上，傳統(tǒng)風(fēng)控存在金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)需求存在錯(cuò)配、金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融的金融科技支撐較為薄弱、政府等機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)的資源配合力度不足三大痛點(diǎn)。

金融科技風(fēng)控則可以幫助供應(yīng)鏈金融風(fēng)控貸前、貸中和貸后的信貸服務(wù)體系全流程。金融科技風(fēng)控在貸前主要起到數(shù)據(jù)支撐、規(guī)則策略制定、黑名單篩查等作用；通過企業(yè)多維度數(shù)據(jù)，在貸中通過風(fēng)控建模，構(gòu)建中小企業(yè)信用模型，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，幫助審批和授信；在貸后可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，主要從司法、稅務(wù)、財(cái)務(wù)、工商、個(gè)人等多個(gè)維度就行預(yù)警，還可以對貸后資產(chǎn)表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)估，并迭代催收模型，以便調(diào)整貸后策略。