是什么推動(dòng)了銀行業(yè)對(duì)間接數(shù)據(jù)變現(xiàn)的需求？

時(shí)間：2022-04-22 23:48:01 | 來(lái)源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

時(shí)間：2022-04-22 23:48:01 來(lái)源：行業(yè)動(dòng)態(tài)

銀行在保持增長(zhǎng)方面所遇到的最大挑戰(zhàn)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)（主要是作為銀行盈利業(yè)務(wù)最終所有者和控制者的央行）正在對(duì)銀行的間接貨幣變現(xiàn)能力去杠桿（主要通過(guò)調(diào)整資本配置比率）。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在促進(jìn)直接和中介服務(wù)變現(xiàn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，引入開(kāi)放式銀行業(yè)務(wù)（在歐洲主要是PSD2）并通過(guò)監(jiān)管沙盒為第三方機(jī)構(gòu)提供一個(gè)輕量化的監(jiān)管環(huán)境。這些機(jī)構(gòu)主要是愿意在貨幣生態(tài)系統(tǒng)中競(jìng)爭(zhēng)的新銀行和金融科技公司。

此外，企業(yè)高管希望獲得短期投資回報(bào)、利潤(rùn)和成本優(yōu)化（即所謂的慣性）以及更加龐大的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略所帶來(lái)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)。通常這會(huì)導(dǎo)致首席信息官建立運(yùn)營(yíng)模型、部署技術(shù)或與那些無(wú)法加快銀行數(shù)字成熟度以推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型的公司合作。

傳統(tǒng)銀行和新銀行/金融科技公司有幾個(gè)共同點(diǎn)：雖然它們一直使用數(shù)字技術(shù)（如API、分析、區(qū)塊鏈、聊天機(jī)器人等）來(lái)提高收入和降低成本，但目前還沒(méi)有一家公司在傳統(tǒng)產(chǎn)品和服務(wù)之外的業(yè)務(wù)領(lǐng)域成功實(shí)現(xiàn)指數(shù)級(jí)的增長(zhǎng)。銀行業(yè)對(duì)一部分通過(guò)間接數(shù)據(jù)變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)收入多樣化并增加收入的數(shù)字化龍頭企業(yè)（尤其是谷歌、Facebook、亞馬遜和阿里巴巴）非常感興趣。

間接數(shù)據(jù)變現(xiàn)方案一：創(chuàng)建一個(gè)大數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)

以阿里巴巴、亞馬遜、騰訊和谷歌為代表的數(shù)字精英剛開(kāi)始在數(shù)字領(lǐng)域所提供的服務(wù)非常狹隘。后來(lái)，它們開(kāi)始在多個(gè)其他垂直行業(yè)提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)。而大型跨行業(yè)控股集團(tuán)旗下的銀行早已通過(guò)不受限制的線下方式實(shí)現(xiàn)了這一多樣化。它們已經(jīng)有了可以整合到一個(gè)數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中的潛在業(yè)務(wù)集合。

如果要將這些業(yè)務(wù)整合到一個(gè)更大的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中，那么所需要的不僅僅是部署一個(gè)公共的共享IT平臺(tái)，還需要將該IT平臺(tái)的各項(xiàng)數(shù)字功能轉(zhuǎn)化為更大數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中的共享功能、將客戶轉(zhuǎn)化為參與者并創(chuàng)建互通的新數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)。

間接數(shù)據(jù)變現(xiàn)方案二：尋找數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴

銀行需要了解誰(shuí)擁有和/或控制數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，例如在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，供應(yīng)商生態(tài)系統(tǒng)由買(mǎi)家控制，并且買(mǎi)家會(huì)決定采取以下融資策略：自己為供應(yīng)商融資；與銀行簽署單一協(xié)議；與PrimeRevenue等多銀行數(shù)字平臺(tái)合作。

這一點(diǎn)同樣適用于原生數(shù)字公司。這些公司擁有/控制自己的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)。數(shù)字精英一直在尋找通過(guò)與其他垂直行業(yè)之間的協(xié)同作用來(lái)增強(qiáng)其數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)的新方法。

銀行首席信息官應(yīng)要求他們的業(yè)務(wù)合作伙伴闡明他們將如何與數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)合作。合作的重點(diǎn)不在于建立針對(duì)多個(gè)客戶進(jìn)行大規(guī)模復(fù)制和擴(kuò)展的能力，而是在于以外科手術(shù)式的精準(zhǔn)確定銀行將尋求與哪些數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)合作以及合作的性質(zhì)（請(qǐng)以上述要點(diǎn)為指導(dǎo)）。這可以讓首席信息官確定在API、數(shù)據(jù)和數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)方面需要部署的能力。

間接數(shù)據(jù)變現(xiàn)方案三：不做任何事情

小型銀行的首席信息官可能會(huì)發(fā)現(xiàn)其首席執(zhí)行官和/或董事會(huì)成員認(rèn)為上述方案好高騖遠(yuǎn)。而他們更加擔(dān)心的可能是如何在短期和中期讓傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)要素保持在正軌上。但您每年應(yīng)該至少兩次或在您每次有機(jī)會(huì)接觸到執(zhí)行委員會(huì)時(shí)提議對(duì)前兩項(xiàng)方案進(jìn)行討論。您所在的銀行遲早需要與它們聯(lián)合或者被迫加入它們。