買保險(xiǎn)有哪些渠道？保險(xiǎn)購買渠道全面對(duì)比

時(shí)間：2022-02-23 01:00:01 | 來源：網(wǎng)絡(luò)營銷

時(shí)間：2022-02-23 01:00:01 來源：網(wǎng)絡(luò)營銷

很多人買保險(xiǎn)都會(huì)遇到這樣的困惑：

學(xué)了不少的保險(xiǎn)知識(shí)和道理，但是真到實(shí)操的時(shí)候，卻不知道在哪里買保險(xiǎn)才靠譜？

誠然，在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，其實(shí)大家都不缺乏買保險(xiǎn)的渠道，但是渠道多了反而讓人無所適從。那么，今天我們就來聊一下，買保險(xiǎn)的渠道有哪些？這些渠道都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

一般來說，消費(fèi)者常見的投保渠道可以歸納為如下幾種：

我們來看看這幾個(gè)渠道，都各有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)呢？

1.保險(xiǎn)代理人渠道

保險(xiǎn)代理人，就是我們常見的“保險(xiǎn)營銷員”。他們一般歸屬于某一家保險(xiǎn)公司，每天為了銷售公司的產(chǎn)品而奔走，可以說，他們是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品代言人。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)已經(jīng)至少有800萬營銷員，這個(gè)群體，無處不在。 你的親戚、你的同學(xué)、你的前同事，可能幾年不見，Ta就成了一名保險(xiǎn)代理人。

優(yōu)點(diǎn)：

毫無疑問，龐大的保險(xiǎn)代理人軍團(tuán)，有著天然的優(yōu)勢：

1.人數(shù)上的絕對(duì)優(yōu)勢。

2.有熟人關(guān)系加持，大部分人還是習(xí)慣性認(rèn)為“找熟人辦事兒靠譜”。

3.他們離客戶最近，可以靈活的約客戶見面，結(jié)合客戶情況，解答疑惑，并可以協(xié)助客戶投保及辦理后續(xù)事宜。

缺點(diǎn)：

1.保險(xiǎn)代理人一般隸屬于某一家保險(xiǎn)公司，只能賣自家的產(chǎn)品，難免會(huì)”王婆賣瓜“。

2.從業(yè)門檻低，有的素質(zhì)并不高，為了完成銷售任務(wù)，會(huì)過分夸大產(chǎn)品，誤導(dǎo)銷售的情況時(shí)有發(fā)生。

2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人渠道

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，法律上一般是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)此有專門的定義：

而我們?nèi)粘Ｋf的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，一般指的是專門為客戶提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的人員。

很多人不太清楚保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)營銷員的區(qū)別，覺得經(jīng)紀(jì)人不也是賣保險(xiǎn)的嗎？

確實(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都是保險(xiǎn)銷售人員，但保險(xiǎn)代理人一般只能銷售某一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以對(duì)接多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

舉個(gè)例子：我們?nèi)コ?，?jīng)常能看到兩種促銷員：

一種是品牌的促銷員，一種是超市的促銷員。

都是賣酸奶的，伊利的促銷員只能推銷伊利的酸奶，超市的促銷員就不受限制，可以賣其他品牌的酸奶。

保險(xiǎn)代理人就是品牌促銷員，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是超市促銷人。

保險(xiǎn)業(yè)也是如此。很多保險(xiǎn)公司只做保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和售后服務(wù)，將銷售服務(wù)交給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，不用自己培養(yǎng)龐大數(shù)量的營銷員，也節(jié)省了營銷成本。

優(yōu)點(diǎn)：

1.所合作保險(xiǎn)公司多，產(chǎn)品選擇面廣，可以利用多種保險(xiǎn)組合和規(guī)劃滿足投保人個(gè)性化需求。

2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不隸屬于保險(xiǎn)公司，專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人可以站在中立客觀角度分析對(duì)比保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供建議。

3.如遇理賠糾紛，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所在公司會(huì)以機(jī)構(gòu)名義與保險(xiǎn)公司協(xié)商，為客戶爭取利益。

缺點(diǎn)：

1.知道的人少：經(jīng)紀(jì)人制度目前還處于市場的培育階段，相對(duì)于龐大的代理人隊(duì)伍，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人數(shù)量雖然正在壯大，但仍屬小眾群體，輻射的客戶群體較少。

2.經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)也有專業(yè)和素養(yǎng)水平不夠的人存在，只是從立場上來說，銷售誤導(dǎo)的情況會(huì)稍微少一些，所以尋找專業(yè)又靠譜的經(jīng)紀(jì)人很重要。

3.銀行保險(xiǎn)渠道

顧名思義，就是銀行代售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不知道你有沒有這樣的經(jīng)歷：明明是去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，卻有工作人員向你推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

是的，銀行里的工作人員，不全是銀行工作人員，還有買保險(xiǎn)的工作人員。

是不是有點(diǎn)震驚？其實(shí)，銀行是保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的一種重要渠道。

為什么呢？因?yàn)殂y行自帶“信任”光環(huán)，并且銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)多很多，日常去銀行辦理業(yè)務(wù)的人也很多，保險(xiǎn)公司自然很樂意選擇銀行作為自己的銷售渠道之一，將一些產(chǎn)品放在銀行銷售。

優(yōu)點(diǎn)：

1.購買方便：銀行網(wǎng)點(diǎn)比保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多很多。

2.關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與費(fèi)率，銀行的工作人員能給你詳細(xì)講解。

缺點(diǎn)：

1.險(xiǎn)種有限：銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類單一，偏分紅、萬能、年金等理財(cái)型，保障功能有限，如果你想要偏保障型的產(chǎn)品，在銀行投保前一定問清楚產(chǎn)品性質(zhì)，確保是自己想買的那個(gè)崽。

2..要避免銷售誤導(dǎo)：銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售中，會(huì)存在銷售誤導(dǎo)的情況，關(guān)于銀行工作人員將保單當(dāng)成存款來賣的新聞是層出不窮。

例如這篇，看完讓人氣憤不已：

64歲的老人拿500萬去銀行存錢，結(jié)果被忽悠買成了保險(xiǎn)，投訴無門，最后以命維權(quán)。

4.電話銷售渠道

這個(gè)渠道，可以說人人都知道，人人都想吐槽，畢竟電話銷售是各行各業(yè)少不了會(huì)用的渠道，

很多行業(yè)，都會(huì)選擇電話渠道來銷售，保險(xiǎn)也不例外。

優(yōu)點(diǎn)：

1.電話銷售，相比營銷員更加便捷靈活，無需見面，一個(gè)電話就能觸達(dá)客戶。

缺點(diǎn)：

1.電銷人員一般都是拿同一款產(chǎn)品，機(jī)械的靠話術(shù)來廣撒網(wǎng)式推銷，不能結(jié)合客戶的實(shí)際情況推薦產(chǎn)品。

2.一些比較復(fù)雜的產(chǎn)品，例如重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等等，是需要用數(shù)據(jù)來進(jìn)行說明的，通過電話的方式溝通，效果差。

3.電銷的大多數(shù)產(chǎn)品性價(jià)比不高。

5.互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道

我們很多人已經(jīng)習(xí)慣用互聯(lián)網(wǎng)解決生活中的大部分需求，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)也越來越流行。

那么，怎么通過互聯(lián)網(wǎng)買保險(xiǎn)呢？ 一般會(huì)有兩種渠道：

• 保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP或官方公眾號(hào)等
• 第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái)

這里我們將所有非保險(xiǎn)公司官方渠道運(yùn)營的銷售平臺(tái)統(tǒng)稱為第三方平臺(tái)；

比如我們都知道的支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、小米保險(xiǎn)都屬于這個(gè)范疇。

最近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長，不僅各家保險(xiǎn)公司開發(fā)了很多性價(jià)比很高的產(chǎn)品，而且很多第三方渠道也定制了一些高性價(jià)比的產(chǎn)品，越來越多的人都開始嘗試在網(wǎng)上買保險(xiǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

1.互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險(xiǎn)，因?yàn)槭∪チ撕芏啻砣藗蚪鸷弯N售成本，在保障程度差不多情況下，價(jià)格優(yōu)勢很明顯。

2.互聯(lián)網(wǎng)渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息公開透明，購買非常方便，有的平臺(tái)還會(huì)提供產(chǎn)品對(duì)比功能。

缺點(diǎn)：

1.從產(chǎn)品的選擇、對(duì)比、投保這一系列流程，都需要自己去決策，對(duì)于很多想買保險(xiǎn)的小白來說，還是比較吃力的。此外，有些產(chǎn)品需要健康告知，如果健康告知沒有做好，可能會(huì)影響到后續(xù)的理賠。

2..有的客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只有電子保單的方式缺乏信任，還是希望拿到紙質(zhì)保單，更踏實(shí)放心。

以上是這五個(gè)常見投保渠道的介紹，總之，每個(gè)渠道都有其優(yōu)缺點(diǎn)，也各有其服務(wù)的客群，盲目地說“A渠道一定比B渠道好”是不可取的。

并且對(duì)于客戶來說，與其是說“選渠道”，不如說是“選人”，因?yàn)樽罱K服務(wù)我們的是一個(gè)個(gè)鮮活的具體的個(gè)人，而非臉譜化的某個(gè)渠道。

所以，在具體購買保險(xiǎn)時(shí)，如果服務(wù)我們的那個(gè)人，說話嚴(yán)謹(jǐn)做事靠譜，能站在我們的角度考慮問題，從我們的實(shí)際情況和需求出發(fā)，給出能讓我們滿意的方案，那么無論選哪個(gè)渠道，都是OK的。

三、你關(guān)心的幾個(gè)問題

關(guān)于在不同的渠道買保險(xiǎn)，大家可能還有一些顧慮或問題，最后在這里摘出幾個(gè)典型問題，幫大家分析一下：

1.不同渠道購買的保險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)不同嗎？服務(wù)有影響嗎？

不管在哪個(gè)渠道購買保險(xiǎn)，同一款產(chǎn)品的定價(jià)都是統(tǒng)一的；并且，購買保險(xiǎn)后，核保、承保和理賠都是由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，并不會(huì)因渠道不同而差異對(duì)待，當(dāng)然，投?；蚶碣r時(shí)如果有人協(xié)助會(huì)更高效。

2.在第三方平臺(tái)購買保險(xiǎn)后，平臺(tái)如果倒閉了，會(huì)影響到我買的保險(xiǎn)嗎？

不管是在第三方平臺(tái)還是在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)購買，投保后，你的保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，第三方平臺(tái)倒閉與否，都不會(huì)影響到你的保險(xiǎn)。

況且，現(xiàn)在關(guān)于線上線下的界限在變得模糊。得益于互聯(lián)網(wǎng)的便利，很多線下的營銷員也會(huì)引導(dǎo)客戶去保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、官方APP或者公眾號(hào)去自助投保。

至于保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)倒閉，請參考文章《保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)倒閉？倒閉了我的保單怎么辦？》

總之，對(duì)于不同渠道買保險(xiǎn)，我們只需要記住：

不論是從哪種渠道購買，同一款產(chǎn)品的價(jià)格、理賠都是一樣的，我們的保險(xiǎn)權(quán)益由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，不受任何購買渠道影響，我們只需選擇適合自己的渠道購買即可。