做中小銀行的＂終生陪練＂

時(shí)間：2022-03-14 11:12:01 | 來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)推廣

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據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)5600萬(wàn)家小微企業(yè)中，只有11.9%的中小企業(yè)能獲得銀行貸款，小微企業(yè)獲得的貸款利率大多在10%以上，小微企業(yè)總的融資缺口達(dá)22萬(wàn)億。

"從供給的角度而言，要在普惠金融中打造競(jìng)爭(zhēng)有序的相互合作的機(jī)構(gòu)供給市場(chǎng)。其中，供給市場(chǎng)共有四大主體，分別為政府金融、商業(yè)金融(商業(yè)銀行)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(非存款類(lèi)持牌機(jī)構(gòu))以及純民間機(jī)構(gòu)。"銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在今年舉行的第十一屆陸家嘴論壇上表示。

李均鋒稱(chēng)，地方商業(yè)銀行、小型銀行是普惠金融的主力軍，城商行、農(nóng)商行有地緣優(yōu)勢(shì)，當(dāng)線上線下結(jié)合后，它們更能發(fā)揮主力軍作用。不過(guò)，與大型銀行和全國(guó)性股份制銀行相比，城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的大部分中小銀行普遍存在才缺乏、技術(shù)落后、資產(chǎn)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱等短板，開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)有所顧慮。

朱民院長(zhǎng)亦曾表示，金融科技面臨的第一個(gè)挑戰(zhàn)是其核心技術(shù)究竟能走多遠(yuǎn)。第二個(gè)挑戰(zhàn)是如何做好金融企業(yè)數(shù)據(jù)的獲取、管理、分析，如何提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量等。第三個(gè)挑戰(zhàn)是人工智能，如何把人工智能的相關(guān)性延伸到因果性。第四個(gè)挑戰(zhàn)是網(wǎng)絡(luò)安全。第五個(gè)挑戰(zhàn)是人才。他強(qiáng)調(diào)，金融科技迅速發(fā)展，但是相關(guān)技術(shù)、研發(fā)、管理人員還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足需求，金融科技的教育和研究工作至關(guān)重要。

針對(duì)這些難題，飛貸金融科技輸出先進(jìn)的系統(tǒng)，解決中小銀行的后顧之憂(yōu)，使其普惠性和商業(yè)可持續(xù)性兼得。唐俠稱(chēng)，開(kāi)放合作是互聯(lián)網(wǎng)的精要。中小銀行開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)，需加強(qiáng)與外界的合作。而飛貸金融科技的科技能力的輸出，可以幫助銀行獲得科技的能力，增強(qiáng)銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、獲客能力、風(fēng)險(xiǎn)判斷能力和貸后管理能力，以最小的成本彌補(bǔ)自身短板、享受技術(shù)紅利、降低試錯(cuò)成本。

在過(guò)去傳統(tǒng)方式中，銀行的一大痛點(diǎn)在于運(yùn)營(yíng)，尤其是在小微業(yè)務(wù)時(shí)，需要花費(fèi)大量的人力物力。一般來(lái)講，銀行信貸員傾向于百萬(wàn)、千萬(wàn)元以上的大單，而一家小微企業(yè)需要的資金可能僅是幾十萬(wàn)。另外，小微企業(yè)相對(duì)不完善的財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大、缺乏抵押物、管理信息不透明等因素導(dǎo)致了其貸款信息在傳遞過(guò)程中容易產(chǎn)生無(wú)效信息，發(fā)生信貸偏差，而銀行信貸人員沒(méi)有能力精確識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)較高。

而飛貸金融科技開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)可以助力銀行支持小微企業(yè)。唐俠稱(chēng)，曾做過(guò)測(cè)試，若利用傳統(tǒng)方式，銀行開(kāi)展100億規(guī)模的小微業(yè)務(wù)，需要?jiǎng)佑脦浊恕６羰褂蔑w貸提供的移動(dòng)信貸整體技術(shù)，銀行利用科技的手段，只需幾十人就可解決。

具體來(lái)看，首先利用的是移動(dòng)交互技術(shù)。2017年，飛貸金融科技已經(jīng)開(kāi)發(fā)出支持定制化的全線上移動(dòng)信貸產(chǎn)品，數(shù)據(jù)使用和儲(chǔ)存極其安全。

其次，飛貸金融科技建立了一個(gè)龐大的大數(shù)據(jù)管理體系，為經(jīng)營(yíng)決策分析提供實(shí)時(shí)精準(zhǔn)支持，內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率提升10倍以上，營(yíng)銷(xiāo)ROI提升4倍以上，可以助力銀行支持小微企業(yè)。

再次，飛貸金融科技建立了天網(wǎng)量化風(fēng)控平臺(tái)，用真正用量化風(fēng)控的方式來(lái)解決新的風(fēng)險(xiǎn)，支持客戶(hù)精準(zhǔn)立體分層，依據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)度實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)定額定價(jià)。

對(duì)于飛貸金融科技的技術(shù)輸出創(chuàng)新，深度研究金融科技領(lǐng)域的2011年諾貝爾獎(jiǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)得主托馬斯薩金特教授評(píng)價(jià)道：飛貸金融科技提出"容器化管理"，對(duì)人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，讓記憶力變得"無(wú)限"。技術(shù)可以幫助處理無(wú)限的、大規(guī)模、多角度的問(wèn)題，這樣就幫助解決了一直比較難解決的普惠金融問(wèn)題。

"在過(guò)去10年間，飛貸金融科技斥資幾十億元，只為專(zhuān)注一件事：科技 小微。飛貸金融科技提供的不僅僅是一個(gè)產(chǎn)品或一套系統(tǒng)，而是把深耕多年的技術(shù)以及技術(shù)背后的運(yùn)用能力全部賦能給金融機(jī)構(gòu)，完全開(kāi)放，終生陪同，使中小銀行具備自我更新能力，服務(wù)小微企業(yè)。"唐俠表示。

快速實(shí)現(xiàn)低投入、低風(fēng)險(xiǎn)的零售信貸轉(zhuǎn)型：涵蓋業(yè)務(wù)流程方方面面的整體輸出，快速上線;數(shù)百億資產(chǎn)實(shí)踐驗(yàn)證，可大大降低試錯(cuò)及機(jī)會(huì)成本;不需要依賴(lài)特定資源，可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)大規(guī)模增長(zhǎng);支持合作機(jī)構(gòu)能力建設(shè)，完成能力轉(zhuǎn)移，作為"陪練"，提供包括數(shù)據(jù)、方案、各種建議的輸出等方面的支持，在合作中將科技、風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)完成能力轉(zhuǎn)移。