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民生銀行十五年的數(shù)據(jù)體系建設(shè)，深入解讀阿拉丁大數(shù)據(jù)生態(tài)圈、人人BI 是如何

時(shí)間：2023-04-29 19:54:01 | 來(lái)源：網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)

時(shí)間：2023-04-29 19:54:01 來(lái)源：網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)

民生銀行十五年的數(shù)據(jù)體系建設(shè)，深入解讀阿拉丁大數(shù)據(jù)生態(tài)圈、人人BI 是如何養(yǎng)成的？：出處：民生銀行十五年的數(shù)據(jù)體系建設(shè)，深入解讀阿拉丁大數(shù)據(jù)生態(tài)圈、人人BI 是如何養(yǎng)成的？民生銀行十五年的數(shù)據(jù)體系建設(shè)，深入解讀阿拉丁大數(shù)據(jù)生態(tài)圈、人人BI 是如何養(yǎng)成的？


早在今年的上半年我應(yīng)邀參加了由 Smartbi 主辦的一個(gè)小型數(shù)據(jù)分析交流活動(dòng)，在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)第一次了解到了民生銀行的阿拉丁項(xiàng)目。由于時(shí)間關(guān)系，嘉賓現(xiàn)場(chǎng)分享的內(nèi)容非常有限。憑著多年對(duì)行業(yè)研究和對(duì)解決方案的嗅覺與敏感性，意識(shí)到這個(gè)阿拉丁項(xiàng)目的完整性和獨(dú)特性超出了以往我所接觸過(guò)的所有 BI 領(lǐng)域的項(xiàng)目案例，很值得再次深入的探討、學(xué)習(xí)與研究。對(duì)于很多公司在建設(shè)自身的 BI 或者大數(shù)據(jù)平臺(tái)體系上，這個(gè)項(xiàng)目案例有很好的參考與借鑒意義。（另外一個(gè)我個(gè)人比較推崇的大數(shù)據(jù)建設(shè)的案例是美的的大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)案例。）

在這半年多的時(shí)間我曾和 Smartbi 的徐總提過(guò)是否可以穿針引線對(duì)民生銀行進(jìn)行一次拜訪，對(duì)這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行一次全面的了解，但很遺憾一直未能成行。 直到這次參加 2016年杭州站的【數(shù)創(chuàng)未來(lái)、智能有我——Smartbi 數(shù)據(jù)分析論壇】，才完整的把這個(gè)分享從頭到尾的看完。總的來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)非常有價(jià)值的案例，以下結(jié)合分享嘉賓 朱江 ( 中國(guó)民生銀行信息科技部，信息支持處、阿拉丁項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，高級(jí)數(shù)據(jù)工程師、架構(gòu)師 ) 的演講，對(duì)其中的一些內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)和解讀。



一句話核心

脫離業(yè)務(wù)價(jià)值的技術(shù)和需求都是虛偽的



總結(jié)這個(gè)項(xiàng)目我認(rèn)為非常成功的原因和一些可以值得學(xué)習(xí)和借鑒的點(diǎn)

1. BI 項(xiàng)目或者大數(shù)據(jù) BI 項(xiàng)目初次啟動(dòng)和落地的關(guān)鍵是需要由公司高層自上而下的推動(dòng)，技術(shù)問(wèn)題終歸能解決，但高層支持才是核心。在項(xiàng)目初期領(lǐng)導(dǎo)意志和高層推動(dòng)力是所有大數(shù)據(jù) BI 項(xiàng)目能夠成敗的關(guān)鍵，在這個(gè)案例中所涉及到的分行、各個(gè)部門之間的資源協(xié)調(diào)需要有一個(gè)強(qiáng)有力的高層自上往下推動(dòng)，并且需要有很強(qiáng)大的執(zhí)行力。當(dāng)后期項(xiàng)目走上正軌，形成良性的自我循環(huán)驅(qū)動(dòng)和集體利益綁定，這時(shí)高層只需要把握大體建設(shè)方向，各部門配合。


2. 真正的實(shí)現(xiàn)了由傳統(tǒng) IT 驅(qū)動(dòng)變?yōu)闃I(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)。在分享的四個(gè)案例中有來(lái)自分行一線業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員、運(yùn)營(yíng)人員和財(cái)務(wù)人員，通過(guò)阿拉丁平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了對(duì)用戶的精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)成本控制、新客戶發(fā)掘等等，這些都是典型的自助式 BI 的過(guò)程，由業(yè)務(wù)人員驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)分析和挖掘工作。并且最重要的是，每一項(xiàng)成果都有實(shí)際的對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和業(yè)績(jī)的轉(zhuǎn)換，這些從業(yè)績(jī)、利潤(rùn)等數(shù)字上可以非常直觀的看到。


3. 阿拉丁項(xiàng)目不是一蹴而就，在上線阿拉丁項(xiàng)目之前，民生銀行積累了十幾年的 BI 項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)驗(yàn)、架構(gòu)經(jīng)驗(yàn)、資源協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)梳理等重要項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，這十幾年沉淀下來(lái)的經(jīng)驗(yàn)對(duì)阿拉丁項(xiàng)目的上線起到了非常重要的作用。沒有這些之前的經(jīng)驗(yàn)的積累，很難在短時(shí)間內(nèi)上線阿拉丁項(xiàng)目，從另外一個(gè)角度來(lái)看，阿拉丁解決了之前項(xiàng)目的弊端，但同時(shí)也是之前項(xiàng)目投入上的一個(gè)延續(xù)。


4. 阿拉丁定位的不是一個(gè)項(xiàng)目，而是一個(gè)生態(tài)圈，一個(gè)平臺(tái)。如果把阿拉丁僅僅定位于一個(gè)項(xiàng)目，它強(qiáng)調(diào)的只是上線、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)。但是民生銀行把阿拉丁項(xiàng)目定位的是一個(gè)生態(tài)圈、一個(gè)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)和生態(tài)圈解決了產(chǎn)品應(yīng)用、數(shù)據(jù)和人的問(wèn)題，業(yè)務(wù)人員知道數(shù)據(jù)在哪里，知道選擇什么樣的平臺(tái)工具，憑自己的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)知道要做什么事情，就這三點(diǎn)能做到都非常不容易，而阿拉丁項(xiàng)目可以做到。


5. 從傳統(tǒng) BI 到大數(shù)據(jù) BI 架構(gòu)的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，內(nèi)外部數(shù)據(jù)的打通是關(guān)鍵，實(shí)現(xiàn)了小數(shù)據(jù)到大數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)變。就如同在朱江分享案例一里面提到的如何找到高價(jià)值客戶（開豪車、住豪宅、用好號(hào)碼、出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所），很明顯這些數(shù)據(jù)絕非民生銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)可以解決，在這個(gè)項(xiàng)目中大量的集成了外部的數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)了真正的內(nèi)外結(jié)合。至于拿到了哪些外部數(shù)據(jù)，如何拿到的，我在現(xiàn)場(chǎng)也提過(guò)問(wèn)，但是不在這里展開來(lái)講。


6. 注重人才培養(yǎng)，重視員工培訓(xùn)，觀念、技能培訓(xùn)，培訓(xùn)和 KPI 掛鉤。再好的工具，利器如果沒有人用就是廢鐵一堆。民生銀行在這些方面做的很好，我也相信在過(guò)去的很多年都做的非常好。阿拉丁項(xiàng)目上線之后，很多經(jīng)典的數(shù)據(jù)分析和挖掘都是一線業(yè)務(wù)人員實(shí)現(xiàn)的，實(shí)現(xiàn)了價(jià)值和收益增長(zhǎng)，這背后其實(shí)做了大量的教育工作?，F(xiàn)在的阿拉丁的目標(biāo)是把數(shù)據(jù)工程師、數(shù)據(jù)分析師和金融分析師三者技能融合和打通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、技能和業(yè)務(wù)的三項(xiàng)融合，可能很多公司很多企業(yè)只是把這些觀念放在嘴邊掛著，但是民生銀行卻是在實(shí)際的行動(dòng)。


最后不得不說(shuō)這個(gè)項(xiàng)目涉及到的不僅僅是總行的科技部門、業(yè)務(wù)部門，而且涉及到了各個(gè)分行的科技和業(yè)務(wù)部門。體系之龐大，業(yè)務(wù)之繁雜，十幾年的項(xiàng)目體系建設(shè)中間不知道投入了多少的人力、物力和時(shí)間，堅(jiān)持、執(zhí)行和相信數(shù)據(jù)的力量這種方向感一定是刻在民生銀行阿拉丁每一個(gè)用戶的骨子里，希望民生銀行發(fā)展越來(lái)越好。


下面每一項(xiàng)的分享其實(shí)可以延伸出來(lái)很多很多的內(nèi)容，我們可以通過(guò)下面的分享一窺便知。


本次演講分享的主題內(nèi)容


分享嘉賓：朱江，中國(guó)民生銀行信息科技部，信息支持處、阿拉丁項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，高級(jí)數(shù)據(jù)工程師、架構(gòu)師

一. 民生銀行阿拉丁項(xiàng)目的歷史


民生銀行從 2002 年開始搭建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)，也是國(guó)內(nèi)第一個(gè)搭建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)的銀行。


在從 2002年-2014年的12年時(shí)間里，民生銀行逐步完善了以下幾個(gè)階段的平臺(tái)建設(shè)：數(shù)據(jù)整合階段 > 數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一與質(zhì)量統(tǒng)一階段 > 線條式數(shù)據(jù)化管理轉(zhuǎn)向矩陣式數(shù)據(jù)化管理階段 > 數(shù)據(jù)分析階段 > 數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)階段，這個(gè)過(guò)程也大概可以體現(xiàn) BI 項(xiàng)目本身的迭代和螺旋上升的開發(fā)流程。

1. 數(shù)據(jù)集中階段（2002年-2004年）：對(duì)離散在各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核心數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，集中化管理形成一個(gè)全貌的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)。


2. 數(shù)據(jù)口徑與質(zhì)量統(tǒng)一階段（2006年-2007年）：監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了一些新的要求，主要是針對(duì)金融集中報(bào)送系統(tǒng)中對(duì)數(shù)據(jù)的口徑、質(zhì)量、全面性提出新的要求進(jìn)行開發(fā)和完善。


3. 對(duì)公事業(yè)部制改革（2007年-2009年）：從條線式數(shù)據(jù)化管理、逐級(jí)匯總變身為矩陣式數(shù)據(jù)化管理的過(guò)程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑和匯總口徑的維護(hù)工作。



4. 數(shù)據(jù)分析階段（2010年-2012年）：由簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作向有意識(shí)的加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)探索工作的過(guò)程。比如像金融管家、零售銀行客戶流失、私人銀行客戶矩陣分析等基于歷史數(shù)據(jù)做了大量的分析工作，形成一個(gè)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。


5. 數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)階段（2012年-2014年）：開始投入數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)方面的一些工作，和國(guó)內(nèi)的一些廠商進(jìn)行合作。不再滿足于基于歷史數(shù)據(jù)知道發(fā)生了什么，而是把期望放在知道將來(lái)可能要發(fā)生什么。比如做過(guò)一些像客戶流失分析預(yù)測(cè)、不良貸款可能上升性預(yù)測(cè)等等。



6. 阿拉丁階段（2014年以后）。

二. 民生銀行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)的對(duì)象與關(guān)心目標(biāo)

1. 高管層（公司領(lǐng)導(dǎo)）主要關(guān)心目標(biāo)

2. 業(yè)務(wù)部門（零售、公司和各事業(yè)部）主要關(guān)心目標(biāo)


3. 后臺(tái)管理（資產(chǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理等）主要關(guān)心目標(biāo)

4. 特殊需求（監(jiān)管報(bào)送、審計(jì)等）主要關(guān)心的數(shù)據(jù)主要是符合特定格式與特定口徑的監(jiān)管數(shù)據(jù)需求



三. 針對(duì)不同的用戶群體提供不同的數(shù)據(jù)服務(wù)方式（快、準(zhǔn)、靈、全、活）

1. 快-針對(duì)行領(lǐng)導(dǎo)、高管層。比如在每天早上8：00-8：30 提供頭一天所有業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)匯總與報(bào)告，包括在前一天比較重要的異常指標(biāo)值等。

2. 準(zhǔn)-對(duì)時(shí)間的時(shí)效性要求不是非常高。監(jiān)控報(bào)送，數(shù)據(jù)的口徑，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性要求更高。

3. 全-對(duì)中后臺(tái)來(lái)說(shuō)，他們需要看到的數(shù)據(jù)量比較廣，他們對(duì)客戶的明細(xì)數(shù)據(jù)，機(jī)構(gòu)的對(duì)比數(shù)據(jù)，需要大量的內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，以支持相關(guān)風(fēng)控、審計(jì)的分析工作。

4. 靈-對(duì)一線的營(yíng)銷人員以及相關(guān)的客戶經(jīng)理，定制化的數(shù)據(jù)需求，能夠有效支持他們?nèi)粘I(yè)務(wù)工作。

5. 活-分行的業(yè)務(wù)管理人員，不同的時(shí)間段不同的地域考核機(jī)制會(huì)發(fā)現(xiàn)變化，數(shù)據(jù)有很強(qiáng)的靈活性，能夠及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的數(shù)據(jù)。


四. 傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模式和上阿拉丁項(xiàng)目的初衷

一線提出數(shù)據(jù)需求，數(shù)據(jù)需求到分行，通過(guò)審核數(shù)據(jù)需求，分行能夠內(nèi)部解決就內(nèi)部解決，解決不了就匯報(bào)到總行，總行再?gòu)娜趶綌?shù)據(jù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理，最后將數(shù)據(jù)再返回分行或者支行以對(duì)一線的業(yè)務(wù)做出數(shù)據(jù)支持。這是目前在銀行內(nèi)部一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的處理流程。

致命的問(wèn)題：

2013年-2014年遇到的最嚴(yán)重的問(wèn)題，總行的數(shù)據(jù)支持人員處理不來(lái)各個(gè)一線分行或支行營(yíng)銷人員提出的數(shù)據(jù)需求。后來(lái)采用排隊(duì)機(jī)制來(lái)解決，結(jié)果就是一個(gè)營(yíng)銷活動(dòng)的數(shù)據(jù)需求提出來(lái)到最后落地來(lái)解決可能需要 2-3 周的時(shí)間，對(duì)于時(shí)效性很強(qiáng)的營(yíng)銷活動(dòng)來(lái)說(shuō)，這件事情本身就已經(jīng)失去了意義。

數(shù)據(jù)人員非常累，營(yíng)銷人員不滿意，抱怨為什么有數(shù)據(jù)，但是我們自己看不了。這就是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模式的弊病。



之所以開啟阿拉丁項(xiàng)目，就是為了利用阿拉丁平臺(tái)，最主要的初衷：

1. 讓一線的業(yè)務(wù)人員、使用數(shù)據(jù)的人員自己就可以從平臺(tái)上拿到相關(guān)的數(shù)據(jù)，自己去做一些數(shù)據(jù)分析以支持他們?nèi)粘５墓ぷ?。讓所有需要?shù)據(jù)的人不再依賴，不再等待大量的時(shí)間我們的工程團(tuán)隊(duì)。


2. 使用簡(jiǎn)單拖拉拽操作就能夠完成日常的數(shù)據(jù)分析工作，簡(jiǎn)化工作流程。



3. 打通行內(nèi)行外的數(shù)據(jù)，內(nèi)外結(jié)合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。


4. 業(yè)務(wù)人員自我驅(qū)動(dòng)，通過(guò)自助分析找出業(yè)務(wù)價(jià)值。


五. 阿拉丁是什么，它的設(shè)計(jì)理念？


1. 建設(shè)一個(gè)開放的、自由的、可擴(kuò)展的平臺(tái)，可以容納很多的數(shù)據(jù)產(chǎn)品包、容納很多的產(chǎn)品工具、開發(fā)工具，數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析和探索工具。



2. 從數(shù)據(jù)層面集成不同的數(shù)據(jù)源、包括結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化、實(shí)時(shí)流等不同類型不同來(lái)源的數(shù)據(jù)。


3. 通過(guò)上面的工具和應(yīng)用一線人員可以根據(jù)自己的需求做數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶需求預(yù)判、流失預(yù)警和小額批量授信等等。



2014年2015年上線阿拉丁以后，一些分行利用阿拉丁平臺(tái)做的一些營(yíng)銷的、數(shù)據(jù)分析的案例。


六. 案例一：某分行潛在高價(jià)值客戶挖掘案例


第一個(gè)案例產(chǎn)生于阿拉丁平臺(tái)第一期，當(dāng)時(shí)阿拉丁剛試推廣了三個(gè)月左右。某分行馬上給我們提交了一個(gè)報(bào)告，叫潛在土豪客戶的挖掘，但是后來(lái)覺得這樣稱謂不太好，后來(lái)就改為了高價(jià)值客戶的挖掘。


以前的現(xiàn)狀是所有的數(shù)據(jù)在科技人員手里，但是科技人員不知道怎么用這個(gè)數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)人員懂業(yè)務(wù)，有想法，但是因?yàn)闄?quán)限的問(wèn)題看不到全量的數(shù)據(jù)。那么在上線了阿拉丁平臺(tái)之后，一線人員可以看到全部數(shù)據(jù)，他們馬上就報(bào)告了這個(gè)案例。


從銀行角度，一般按照客戶價(jià)值存款多少來(lái)區(qū)分客戶價(jià)值，比如存5W存款以下就是銀卡客戶，10W的就是金卡客戶，100W就是鉆石客戶，1000W就是私人銀行客戶。那么個(gè)人的價(jià)值定位在銀行里就表現(xiàn)為個(gè)人凈資產(chǎn)，這個(gè)是中國(guó)大部分銀行的通用的標(biāo)準(zhǔn)。


但是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)真的合理么，答案是否定的。舉一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，如果馬云到民生銀行辦了張卡就放了五萬(wàn)，那我們?cè)趺炊x他？我們把他當(dāng)成銀卡客戶么？


那么怎么樣能從大量的客戶里面找到真正的潛在的高價(jià)值的客戶，這些客戶如何找出來(lái)。


該分行一線人員結(jié)合自身的經(jīng)驗(yàn)，在阿拉丁平臺(tái)上做了一些探索，尋找到了一些定位潛在高價(jià)值客戶的消費(fèi)規(guī)律，比如用開豪車、住豪宅、用好手機(jī)號(hào)碼、進(jìn)出高檔消費(fèi)場(chǎng)所。


開豪車如何識(shí)別

每個(gè)人在刷卡的時(shí)候，刷卡信息都保留在銀行數(shù)據(jù)庫(kù)里面，我們?cè)诤笈_(tái)是可以知道你在哪些商鋪進(jìn)行了消費(fèi)。這個(gè)分行很聰明，他們對(duì)商戶的名單進(jìn)行了梳理，當(dāng)發(fā)現(xiàn)用戶比如去賓利 4S 店、寶馬 4S 店、路虎 4S 店進(jìn)行消費(fèi)，這種消費(fèi)類型的就是開豪車。

住豪宅

開銀行卡的用戶都會(huì)留個(gè)人地址信息，住所信息，我們民生銀行有全國(guó)所有小區(qū)的信息，包括小區(qū)當(dāng)前的房?jī)r(jià)、小區(qū)當(dāng)前的房屋數(shù)量、當(dāng)前的車位、當(dāng)前的物業(yè)費(fèi)。通過(guò)這些小區(qū)信息和我們的客戶信息進(jìn)行匹配，就可以判斷出哪些用戶是住豪宅的。但是目前的做法不是簡(jiǎn)單的通過(guò)看房?jī)r(jià)，因?yàn)榉績(jī)r(jià)可以發(fā)生變化也不太準(zhǔn)確，目前最主要的還是看物業(yè)費(fèi)、車位的配比情況。比如像杭州，物業(yè)費(fèi)10元/平米以上的基本上就是豪宅區(qū)基本上是沒有什么爭(zhēng)議的。

用好手機(jī)號(hào)碼

這些聯(lián)通和移動(dòng)網(wǎng)站上對(duì)每個(gè)人的手機(jī)號(hào)碼已經(jīng)做了價(jià)值評(píng)估，如果像這種連著 6個(gè)8，5個(gè)8的號(hào)碼在聯(lián)通或者移動(dòng)也會(huì)告訴你，如果要用這個(gè)好的號(hào)碼需要最低每個(gè)月消費(fèi)多少錢。利用這種規(guī)律，我們就可以篩選出來(lái)一些有經(jīng)濟(jì)實(shí)力或者有一定社會(huì)地位的人。

進(jìn)出高檔消費(fèi)場(chǎng)所

我們可以通過(guò)客戶經(jīng)常進(jìn)出高檔消費(fèi)場(chǎng)所消費(fèi)，包括去買一些嬰幼兒的產(chǎn)品，定期去星巴克喝咖啡，去寵物專賣店等等。我們會(huì)根據(jù)這些消費(fèi)的規(guī)則打出大量的標(biāo)簽，為每一個(gè)客戶都做一個(gè)客戶畫像。包括一個(gè)人去航空公司買機(jī)票，比如買的機(jī)票是 3000塊或以上的基本上就可以判斷出客戶坐的可能是商務(wù)艙或者頭等艙，這些也一定是一些高價(jià)值的客戶。



我們通過(guò)這種規(guī)律，把我們的潛在客戶比如從銀卡客戶里面進(jìn)行大量的挖掘找出了具體的高價(jià)值客戶，對(duì)這些客戶進(jìn)行了專項(xiàng)的營(yíng)銷。最后這項(xiàng)工作給該分行帶來(lái)了6.1億的金融資產(chǎn)的提升，那么這在銀行界已經(jīng)是一個(gè)很不錯(cuò)的成績(jī)了，更關(guān)鍵的是它節(jié)約了90%的營(yíng)銷費(fèi)用，這就是我們的分行通過(guò)使用阿拉丁平臺(tái)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷的典型應(yīng)用。


七. 案例二：某分行 ATM 機(jī)交易活躍度、交易類型分析


對(duì)于第一個(gè)案例我們前前后后做了 3個(gè)月左右的時(shí)間，那么有人問(wèn)有沒有簡(jiǎn)單一點(diǎn)的方式，那這就是第二個(gè)案例也是一個(gè)分行就花了一天的時(shí)間做了一張圖。這張圖是他們平時(shí)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)的一個(gè)同事做的，那么這張圖能反應(yīng)出什么問(wèn)題？


這張圖是他們分行所有 ATM 機(jī)所有交易情況的柱狀圖，這張柱狀圖形（非原圖）中，不同顏色代表不同ATM機(jī)交易的類型，藍(lán)顏色代表查詢交易，紅顏色代表轉(zhuǎn)賬交易，綠色代表取款交易等等，不同顏色代表不同交易類型。


這張圖可以說(shuō)明三件事情：

第一，我們ATM機(jī)布局不合理，我們能看到某些ATM機(jī)使用量只占其他ATM機(jī)的一半。尤其靠后的ATM機(jī)，它們的位置擺放是有問(wèn)題的，我們可以把ATM機(jī)進(jìn)行一個(gè)重新的地理位置的劃分，提高他們的使用效率，能夠優(yōu)化我們結(jié)構(gòu)布局的合理性。

第二，我們看到部分柱狀條里面，有的可能有四個(gè)顏色，但是有的只有三個(gè)顏色，這是為什么？這說(shuō)明我們有的ATM機(jī)雖然是存取一體機(jī)，但是有的存錢功能被用到的情況很少，這說(shuō)明它周邊的人對(duì)它是沒有存款需求的。一個(gè)存錢一體機(jī)和只取不存的機(jī)器成本差了幾萬(wàn)塊錢左右，所以我們通過(guò)這個(gè)就可以把存取一體機(jī)換成更便宜的取款機(jī)，我們可以做一個(gè)機(jī)器類型的優(yōu)化。

第三，底下綠色的線代表的是取款的情況，并不是取款機(jī)使用量越高取款量越高，像排名第一的ATM機(jī)，它雖然使用量很好，但是取款量并不是最高的。那反之，有的使用量雖然不高，但是取款量很大。那在銀行，ATM 機(jī)的這種存款管理和取款管理是一個(gè)涉及成本的問(wèn)題，我們把錢存到提款機(jī)里，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是成本。我們不能把大量的現(xiàn)金放在ATM機(jī)里，但如果我們放的很少也會(huì)有問(wèn)題，那意味著要經(jīng)常過(guò)去加鈔，加鈔帶來(lái)的時(shí)間成本和運(yùn)營(yíng)成本也是一大開銷。我們?cè)趺丛趦烧咧g取得平衡，我們到底放多少錢合適，多久加收一次合適？


通過(guò)這張圖我們就可以做一個(gè)歸納性的總結(jié)，然后發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律，所以就這一張圖，講了三個(gè)問(wèn)題之后，根據(jù)這個(gè)方案落地，最后得知僅這一項(xiàng)就為該分行節(jié)約了幾百萬(wàn)的費(fèi)用。

這個(gè)案例也不是我們的一線業(yè)務(wù)人員做的，這是我們的運(yùn)營(yíng)人員做的。


八. 案例三：分行如何通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘增加工資代發(fā)客


第三個(gè)是我們財(cái)務(wù)人員做的，以前大家都沒有去關(guān)注到這些轉(zhuǎn)賬會(huì)有什么意義。但是現(xiàn)在阿拉丁平臺(tái)除了提供數(shù)據(jù)以外，還給他們提供了很多像 Smartbi 這種產(chǎn)品，能幫助他們做一些簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)分析工作，而且這些數(shù)據(jù)分析工作他們的學(xué)習(xí)成本非常低，可以零門檻入手。

他們利用 Smartbi 將自己手里客戶的轉(zhuǎn)賬交易情況做了一個(gè)簡(jiǎn)單的歸類，發(fā)現(xiàn)有些客戶存在一個(gè)很有意思的情況：就是每個(gè)月定期往其它賬號(hào)上轉(zhuǎn)錢，而且轉(zhuǎn)賬金融基本差不多。經(jīng)過(guò)抽樣了解發(fā)現(xiàn)，這些都是中小企業(yè)的會(huì)計(jì)，一些中小企業(yè)的福利、發(fā)工資有的不一定走的是公司的帳，有的可能走的是個(gè)人的帳。

于是把這些人的名單拉出來(lái)發(fā)給對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理開始逐個(gè)公關(guān)。那么中小企的會(huì)計(jì)在企業(yè)里還是有比較大的話語(yǔ)權(quán)的。他們大概花了有三周的時(shí)間，在一個(gè)城市說(shuō)動(dòng)了近百家企業(yè)，把他們所有的工資卡換成了民生銀行的，帶來(lái)了上千個(gè)工資卡客戶。而工資卡客戶在銀行這個(gè)領(lǐng)域是屬于價(jià)值最高的那一類客戶，工資卡一定不會(huì)注銷，而且還會(huì)保留一部分活期存款在其中）。

所以財(cái)務(wù)人員通過(guò)簡(jiǎn)單的挖掘，一個(gè)財(cái)務(wù)人員給當(dāng)?shù)氐闹袔?lái)了很好的效益的提升，也使得客戶經(jīng)理一年的績(jī)效考核都提前完成了。

這些都是我們把阿拉丁平臺(tái)開放之后，讓業(yè)務(wù)人員接觸到數(shù)據(jù)之后，利用平時(shí)自身的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合數(shù)據(jù)以及我們這些很好很方便的工具創(chuàng)造出的價(jià)值。


九. 案例四：基于小區(qū)便民店的微區(qū)域管理與營(yíng)銷


第四個(gè)案例也是精準(zhǔn)營(yíng)銷，也是結(jié)合地理信息的客戶畫像。如果你接到客戶經(jīng)理打電話說(shuō)要送給自己禮品卡。但是取禮品卡需要你從南三環(huán)到北五環(huán)，那你可能不僅不接受這個(gè)活動(dòng)，可能還會(huì)產(chǎn)生一定的抱怨。


那我們根據(jù)這種情況，一線業(yè)務(wù)人員就會(huì)按照客戶日常的行為軌跡，進(jìn)行客戶關(guān)系的維系。這行為軌跡是怎么出來(lái)的？比如你經(jīng)常取錢的地址，或者你常用 POS 機(jī)刷卡的地址，我們就能大致推算出這個(gè)客戶日常活動(dòng)的區(qū)域。也就能把客戶經(jīng)理選派到和你非常接近的區(qū)域，由他來(lái)給你做日常的維護(hù)及聯(lián)系，這樣不僅方便客戶、也提升了用戶體驗(yàn)。


這些都是在沒有阿拉丁平臺(tái)之前很難做到的，因?yàn)檫@些需求太個(gè)性化，太細(xì)節(jié)。如果分行和支行把這種需求提上來(lái)，總行的人早累死了，但是我們把平臺(tái)開創(chuàng)出來(lái)以后，所有的一線人員可以自己做這種事情，他們根據(jù)自己的想法做用戶的區(qū)域劃分，做客戶營(yíng)銷和篩選，就能極大的創(chuàng)造出他們真正的業(yè)務(wù)價(jià)值。


十. 阿拉丁的平臺(tái)架構(gòu) （PaaS、IaaS 和 DaaS）

阿拉丁平臺(tái)想要達(dá)到這些效果，需要依賴于一個(gè)強(qiáng)大平臺(tái)的技術(shù)支撐。整個(gè)阿拉丁平臺(tái)是架設(shè)在我們的一個(gè)云架構(gòu)平臺(tái)上。

首先從數(shù)據(jù)層面來(lái)說(shuō)，阿拉丁平臺(tái)希望能夠讓所有一線業(yè)務(wù)人員直接看到全面的數(shù)據(jù)，而不是幾張日常都能看到的考核表/客戶交易明細(xì)表。


阿拉丁目前接入全行所有核心系統(tǒng)，所有的明細(xì)數(shù)據(jù)，以及行外的監(jiān)管、征信、外匯的數(shù)據(jù)，包括一些實(shí)時(shí)交易額數(shù)據(jù)/日志數(shù)據(jù)/流數(shù)據(jù)等。同時(shí)阿拉丁本身就是基于 PaaS 架構(gòu)的，里面所有的軟件以標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的方式對(duì)用戶進(jìn)行提供，提供非常好的靈活可伸縮性。不管在線的數(shù)據(jù)分析用戶是10人、100人、1000人，甚至以后到幾千個(gè)人，阿拉丁依然可以實(shí)現(xiàn)彈性的擴(kuò)充，因?yàn)槠涞讓蛹軜?gòu)是基于虛擬化 IaaS 實(shí)施的，增加多少個(gè)用戶對(duì)我們來(lái)說(shuō)也就是增加虛擬機(jī)的問(wèn)題。我們可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)很好的彈性擴(kuò)充，來(lái)確保我們的平臺(tái)不會(huì)出現(xiàn)太大的性能瓶頸問(wèn)題。

由于文章篇幅有限，關(guān)于全部有關(guān)智能化的數(shù)據(jù)平臺(tái)體系和大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)體系請(qǐng)繼續(xù)觀看現(xiàn)場(chǎng)的視頻分享內(nèi)容。


阿拉丁不是只提供數(shù)據(jù)，它的目標(biāo)是提供數(shù)據(jù)、工具和環(huán)境。那么工具這層阿拉丁提供什么呢？提供了大量的數(shù)據(jù)處理工具、報(bào)表制作工具、數(shù)據(jù)分析工具。


其中數(shù)據(jù)處理工具它提供了一個(gè)全口徑快查，我們可以理解為是一個(gè)數(shù)據(jù)字典。用戶想看看數(shù)據(jù)在哪，我要的這個(gè)數(shù)據(jù)有沒有的時(shí)候，我們的快查工具就可以幫助你找到你要的數(shù)據(jù)的位置，然后通過(guò)數(shù)據(jù)檢索把你所需要的數(shù)據(jù)檢索出來(lái)。同時(shí)，我們?yōu)榱税踩鹨?，我們所有的?shù)據(jù)只能看只能查不能拿走。

在報(bào)表自助分析這部分，我們需要這種拖拉拽的方式快速的制作報(bào)表，包括數(shù)據(jù)分析。比如像我們使用的就是 Smartbi 工具，在阿拉丁平臺(tái)起到了非常大的作用，它幫我們很好的完成了比如一些用戶自己拉了一些數(shù)據(jù)然后轉(zhuǎn)換成報(bào)表，或者基于我們大量的數(shù)據(jù)、復(fù)雜的數(shù)據(jù)源做相關(guān)的多位分析以及靈活自助的查詢需求。

最后還有一個(gè)就是我們的自助分析工具，包括像 SAS、R 等等，讓這些工具和我們平臺(tái)內(nèi)部進(jìn)行一個(gè)很好的整合。利用我們后臺(tái)所有的數(shù)據(jù)源，去做一些數(shù)據(jù)營(yíng)銷的分析工作，并且這種分析環(huán)境是標(biāo)準(zhǔn)化的和統(tǒng)一的。

十一. 為什么選擇 Smartbi 的報(bào)表分析平臺(tái)


那么我們也來(lái)看一下整個(gè)阿拉丁平臺(tái)在用了 Smartbi 的報(bào)表平臺(tái)之后，Smartbi 能夠帶給我們的好處在哪？

首先，我們覺得 Smartbi 比較好的就是它可以幫助我們提高我們明細(xì)數(shù)據(jù)的獲取能力。我們前期也使用過(guò)國(guó)際排名第一的某個(gè)產(chǎn)品，在這里我就不說(shuō)具體的名字了。確實(shí)展示效果，包括易用性非常強(qiáng)。但是展示效果好的同時(shí)，它也犧牲了數(shù)據(jù)明細(xì)查看的這么一個(gè)能力。有的時(shí)候大家都知道更多的可能看的是匯總數(shù)據(jù)，但是也有很多時(shí)候一線人員希望看到的就是逐條的明細(xì)數(shù)據(jù)。匯總展示越好的工具，明細(xì)展示必然就會(huì)有相對(duì)某種程度的削弱，而 Smartbi 就提供了一個(gè)很好的明細(xì)數(shù)據(jù)獲取和數(shù)據(jù)導(dǎo)出能力。


第二，是它的移動(dòng)端整合以及和 Office 的擴(kuò)展能力，這也是我們現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)人員特別喜歡的一點(diǎn)。你讓我們業(yè)務(wù)人員重新學(xué)習(xí)一個(gè)報(bào)表工具可能會(huì)比較困難，但是所有的業(yè)務(wù)人員都懂 Excel。當(dāng)一個(gè)報(bào)表平臺(tái)能夠把它自己的開發(fā)平臺(tái)和 Excel 開發(fā)結(jié)合起來(lái)的時(shí)候，那么對(duì)所有的業(yè)務(wù)人員來(lái)使用就降低了他們的使用門檻，而且就不用再考慮學(xué)習(xí)工具的問(wèn)題了，這也是一線業(yè)務(wù)人員非常喜歡的原因。

最后，是 Smartbi 的定制能力，這也是我目前最看重的一點(diǎn)。國(guó)外的一些產(chǎn)品非常好，技術(shù)很先進(jìn)我承認(rèn)。但是他們的代碼是封閉的，并且技術(shù) Base 在國(guó)外，如果我們?cè)趪?guó)內(nèi)想找一些對(duì)應(yīng)的能夠改它產(chǎn)品的人是很難的。但是每個(gè)行業(yè)或者銀行都會(huì)有這種要把對(duì)方的產(chǎn)品和自己的報(bào)表進(jìn)行整合的這樣一個(gè)需求，尤其是我們這個(gè)阿拉丁平臺(tái)，我們要去開放所有的數(shù)據(jù)，一定帶來(lái)的是大量的風(fēng)險(xiǎn)。所以我們有大量的安全架構(gòu)的手段要確保大量的業(yè)務(wù)人員看到用到數(shù)據(jù)的同時(shí)別把數(shù)據(jù)亂動(dòng)了。那么這些技術(shù)就要求這些產(chǎn)品一定要和我們的產(chǎn)品平臺(tái)進(jìn)行深度整合，這種深度整合能力就只能選擇具備這種整合能力的國(guó)產(chǎn)并且具備這種自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品才能進(jìn)行深入的技術(shù)改造。


我們也跟國(guó)外的一些廠商聊過(guò)，他們的對(duì)我們提出的需求也表示理解也愿意做，但是他們的要求就是你們到論壇上提一個(gè)問(wèn)題然后可能在半年之后給你一個(gè)補(bǔ)丁包，并且還不能承諾半年之后這個(gè)補(bǔ)丁包是否能夠覆蓋這個(gè)問(wèn)題，所以當(dāng)時(shí)一聽我就頭疼了。所以這個(gè)對(duì)比下來(lái)，也是我們當(dāng)初比較看好 Smartbi 產(chǎn)品的原因。


十二. 數(shù)據(jù)應(yīng)用體系的價(jià)值導(dǎo)向

我們最后再來(lái)看看基于相關(guān)的這些數(shù)據(jù)產(chǎn)品，我們整個(gè)實(shí)現(xiàn)了我們一個(gè)叫“數(shù)據(jù)應(yīng)用體系的價(jià)值導(dǎo)向”。我們希望我們所有做的應(yīng)用目標(biāo)都是增加我們的收入、降低我們的成本、提高我們的合規(guī)性、降低我們的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，所以我們所有的方向都是圍繞這幾個(gè)目標(biāo)來(lái)做。


那么在阿拉丁的平臺(tái)上，所有的數(shù)據(jù)產(chǎn)品基本上放在了這八個(gè)區(qū)域：自助查詢、挖掘分析、營(yíng)銷服務(wù)、APP、監(jiān)管報(bào)送、流程支持、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

1. 自助查詢：所有的業(yè)務(wù)人員、分行的人什么時(shí)候想自己查詢就可以使用自助查詢。

2. 挖掘分析：這個(gè)針對(duì)比較高級(jí)，一些有比較高級(jí)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)做一些探索性或者預(yù)測(cè)性的分析。

3. 營(yíng)銷服務(wù)：做完查詢最后的數(shù)據(jù)是一定要注重營(yíng)銷的，是要產(chǎn)生價(jià)值的。


4. APP：這個(gè)是方便我們一線人員外出辦公，能夠隨時(shí)隨地使用數(shù)據(jù)的一個(gè)方式。

5. 監(jiān)管報(bào)送：每個(gè)行都有。

6. 流程支持：我們希望通過(guò)數(shù)據(jù)能夠再去優(yōu)化我們的內(nèi)部各種工作、包括審批、業(yè)務(wù)營(yíng)銷的流程。

7. 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：是大家都比較熟悉的常用的幾個(gè)類型。

最后通過(guò)阿拉丁平臺(tái)開展數(shù)據(jù)挖掘分析，基本上就是分為三個(gè)方向：精準(zhǔn)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)提升和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。


十三. 阿拉丁的生態(tài)圈建設(shè)

最后我們要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)的是，阿拉丁平臺(tái)在建設(shè)的過(guò)程中雖然遇到了很多的技術(shù)問(wèn)題，但是終歸我們是有能力解決的。這個(gè)平臺(tái)如果想真正的用好，很大一部分取決于用這個(gè)平臺(tái)的人，這個(gè)也是我們?cè)诤竺娲罅ε囵B(yǎng)我們阿拉丁生態(tài)圈的概念。我們把使用我們這個(gè)平臺(tái)的人分為三個(gè)方向：


第一類是數(shù)據(jù)工程師。這些人是我們傳統(tǒng)科技部門的人，他們對(duì)我們后臺(tái)所有數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)非常清楚，對(duì)數(shù)據(jù)處理的語(yǔ)法和規(guī)則都非常清楚，但是他們不了解業(yè)務(wù)。


第二類是數(shù)據(jù)分析師。這些人懂得用數(shù)據(jù)工具做數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘，找出數(shù)據(jù)內(nèi)在的關(guān)系。


第三類是金融分析師。這種是我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)人員，他們非常清楚業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)在哪里，他們也非常期望能夠利用數(shù)據(jù)來(lái)改造我們的業(yè)務(wù)規(guī)范。

阿拉丁平臺(tái)需要整合這三方面的人才，把他們整合在這個(gè)生態(tài)圈里面，讓他們形成互動(dòng)，最終讓這三個(gè)角色的人不再是獨(dú)立的角色，而是期望每一類人都具備其它兩類人所具備的能力，這樣才能真正把數(shù)據(jù)的價(jià)值發(fā)揮出來(lái)，能夠讓業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)。

十四. 阿拉丁平臺(tái)的展望

在 2015年我們提出了一個(gè)口號(hào)，要在 2016年打造全行千人的數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，并且期望能在2017年通過(guò)我們的數(shù)據(jù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)能夠帶來(lái)10% 全行利潤(rùn)以上這是我們的一個(gè)目標(biāo)。

最后希望大數(shù)據(jù)能夠成為我們銀行成長(zhǎng)的一個(gè)新動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)決策科學(xué)化、營(yíng)銷數(shù)字化和管理精細(xì)化

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù),生態(tài),銀行,體系,深入,建設(shè),民生

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