別輕易找支付寶微信借錢！征信會(huì)這樣顯示！

時(shí)間：2023-05-14 18:27:01 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

時(shí)間：2023-05-14 18:27:01 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

別輕易找支付寶微信借錢！征信會(huì)這樣顯示?。褐Ц秾毜慕鑶h、微信微粒貸，相信很多童鞋都用過吧。

只要輸入你想要的金額，然后輸入密碼。


等 1 分鐘，就會(huì)收到短信到賬提醒，可以放肆買買買了。





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不得不說，借唄利息正常、相對正規(guī)，非常適合手頭緊的年輕人。

但是，但是是非常重要的！你可能不知道：

明確地跟你說，支付寶借唄、微信微粒貸的每一筆借款、還款記錄，都在征信清單里??！






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以前也以為只是逾期了才會(huì)上征信，去年因?yàn)橐k大額貸款，去銀行自助征信報(bào)告機(jī)上拉征信，我看排在我前面的幾個(gè)人身份證一放，人臉一識(shí)別，征信打了四五頁就結(jié)束了，

前面一個(gè)人似乎沒有信用卡，一條征信記錄都沒有，只打了一頁包含個(gè)人基本信息的紙。到了我的時(shí)候，打印機(jī)嘩啦嘩啦響了半天，媽呀，整整打了35頁！那叫一個(gè)細(xì)致，里面把我最近5年每一個(gè)月信用卡的還款金額和時(shí)間都記錄了，記錄后面還寫了是否逾期，信用卡的部分結(jié)束了，有一條結(jié)論：該賬戶有xxx條履約記錄，有0次違約記錄。

這些小額貸產(chǎn)品再好，歸根結(jié)底也是貸款，最后都要在央行征信上記上一筆。






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這不，在本站上就有人反映：支付寶借唄，已經(jīng)影響到他買房貸款。






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按他的說法，他本以為信用貸不會(huì)影響征信，就借了一萬。結(jié)果放款銀行馬上打來電話，說他的征信記錄里有一筆“經(jīng)營性貸款”。即便已經(jīng)還清，也可能不會(huì)通過審核放款。

現(xiàn)在，關(guān)于微信、京東、支付寶借錢，對征信到底有沒有影響的說法很多，今天啟人就來給大家說說，到底什么情況會(huì)上征信，征信上又會(huì)怎樣顯示。


之前曾有一個(gè)小風(fēng)波：

蘇寧金融的“任性付”，曾經(jīng)把每筆信貸記錄都上報(bào)到了征信報(bào)告中，甚至你用任性付買袋鹽都會(huì)上征信（當(dāng)然，現(xiàn)在已經(jīng)更新為每月上報(bào)1次）。如果你頻繁使用，會(huì)導(dǎo)致信貸的征信記錄非常多，這也俗稱”征信花了“。





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對于一些審核嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)來說，看到這么多記錄可能會(huì)認(rèn)為你財(cái)務(wù)狀況不佳，影響未來的申請貸款。

為什么同樣是不逾期的情況，使用小額貸會(huì)受歧視，使用之后容易減分?信用卡多使用反而加分？

不是對小額貸這個(gè)產(chǎn)品歧視，而是和你每次從小額貸貸款的額度有關(guān)，你每次就貸個(gè)50、500，給審批貸款的銀行留下的印象就是你財(cái)務(wù)管理有問題啊，連50、500都要貸款？而信用卡不一樣的地方在于，你用信用卡是在消費(fèi)，雖然透支，和貸款是不一樣的，你使用得多，履約記錄就多，更能證明你是個(gè)誠信的人。

支付寶借唄/京東金條/微信微粒貸

這三款產(chǎn)品和花唄、白條不同，是實(shí)打?qū)嵉慕璎F(xiàn)金。


借現(xiàn)金就屬于小額貸，就一定會(huì)上征信。這是借唄的官方說明。

借唄是螞蟻微貸旗下的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，申請到的額度可以轉(zhuǎn)到支付寶余額，和從銀行獲得的貸款一樣，是可以提現(xiàn)的。這點(diǎn)和花唄不一樣，花唄的額度只能用于消費(fèi)，無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。

所以嚴(yán)格來說，花唄不算網(wǎng)貸，而借唄算網(wǎng)貸。





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你每借一筆，征信上就會(huì)顯示一條。（即便還清也不會(huì)消失）






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里面包括：

• 你幾月幾號從哪個(gè)銀行借了多少。
• 應(yīng)該在哪天之前還清。
• 截止到今天，還欠多少。

自 2018 年 1 月百行“信聯(lián)”成立，這些征信信息大家共享，每個(gè)得到你授權(quán)的銀行和金融機(jī)構(gòu)，都能查看。





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也就是說：你在支付寶欠錢，騰訊知道。你在騰訊借錢，京東也知道。

事實(shí)上，芝麻信用、小白信用、騰訊信用，這些都只是這三家公司自己的信用體系。


在他們之上，還有個(gè)最高的央行征信。（央行征信覆蓋不到的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，由信聯(lián)覆蓋）






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目前，支付寶給你的芝麻信用打分，也要參考央行征信。


央行征信中主要會(huì)記錄 3 種信息：

1、信貸記錄（你的銀行賬戶和錢款狀況）

2、公共記錄（是不是被法院強(qiáng)制執(zhí)行，是不是老賴）

3、查詢記錄（誰看過你的征信，什么時(shí)間看過幾次）


啟人給大家看看真正的征信報(bào)告是什么樣的哈。






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由上圖可知：

• 他有 6 張銀行卡，但只刷招行的。
• 2017 年他買了房子，貸款 XX 萬，20 年還清。
• 2016 年他 3 次查詢自己的征信。
• 辦了光大銀行卡后，光大總是查他征信，原因不明。
• 這人不是老賴，不欠費(fèi)。

財(cái)務(wù)狀況記得明明白白。

那么，央行征信為什么會(huì)影響貸款呢？


很簡單：信用卡刷的越多，說明越有錢。但小額貸借的越多，說明財(cái)務(wù)狀況越捉雞。

銀行當(dāng)然不放款。

在“央行征信”之前，你在支付寶借的越多，還的越多，信用越好。






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但有了央行征信，你在各家借的越多，說明還款能力越弱，風(fēng)險(xiǎn)越大。


“拆東墻補(bǔ)西墻”的小把戲，一下就看穿了。


目前關(guān)于“到底怎樣銀行不會(huì)放款”還沒有具體標(biāo)準(zhǔn)，各銀行審核會(huì)自行判斷。

國家沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各個(gè)銀行會(huì)根據(jù)自己的資金額度制定土政策，比如資金實(shí)力雄厚的四大行，即使你經(jīng)常用小額貸，只要你沒有逾期過，還是會(huì)給你放房貸車貸。


但影響放款的因素?zé)o非 3 點(diǎn)：

1、借錢記錄是否過多（已還清也有記錄）

2、你是不是總查自己的征信報(bào)告（說明你想借錢，同時(shí)對自己沒信心）


3、有多少銀行查過你的征信報(bào)告（說明你頻繁授權(quán)銀行，有多份貸款）


但遇到國家政策收緊，需要盡量砍掉一部分申請貸款的人，那盡量找有瑕疵的：兩個(gè)申請人，一個(gè)只用信用卡，一個(gè)又用信用卡又用小額貸，那當(dāng)然優(yōu)先給只用信用卡的；兩個(gè)都用信用卡，一個(gè)每個(gè)月用幾萬都能沒有逾期記錄，另外一個(gè)雖然沒有逾期，但每個(gè)月只用幾百，那自然批給每個(gè)月使用額度大的。至于一些小的地方銀行，資金有限，國家政策收不收緊，都可能會(huì)按照后面一種情況來篩選申請人。

支付寶花唄/京東白條

雖然看上去花唄/白條和上面三款產(chǎn)品差不多，都能買東西。


但他們有本質(zhì)上的區(qū)別。

花唄/白條說白了只是一種消費(fèi)分期產(chǎn)品，并不是由金融機(jī)構(gòu)直接提供小額貸，而是由阿里、京東等平臺(tái)提供的。

所以只要你別太過分，就不會(huì)上征信。


如何查詢自己的征信情況


最簡單的辦法，在這個(gè)網(wǎng)址（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml），查詢你當(dāng)?shù)刂С植樵兊你y行，直接去，工作人員會(huì)幫你搞定。






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當(dāng)然，你也可以自己在線查詢。


打開 （https://ipcrs.pbccrc.org.cn），點(diǎn)擊右上角的注冊。





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然后登錄，申請信用信息。






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選擇最下方的，個(gè)人信用報(bào)告。






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等待 24 小時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)生產(chǎn)信用報(bào)告了。

不過需要注意的是，自助生成的信用報(bào)告，和銀行貸款那個(gè)不太一樣。

• 自助生成的一般只有兩頁，很濃縮。
• 銀行查出來的可能有 30 多頁，細(xì)無巨細(xì)全有。

你每查詢一次，就會(huì)在征信上留一次記錄。


查一次就好，不要多查。

逾期等不良信息的消除

最后，如果逾期是你本人造成的，那么只能等逾期行為消除之后五年，自動(dòng)消除逾期記錄。

當(dāng)然不是有征信記錄就是不好。

目前銀行放貸并不是看你記錄多少，而是看你綜合情況。也就是說如果你正常使用信用卡，偶爾使用網(wǎng)貸，并正常還款，銀行流水良好，銀行綜合考慮是不會(huì)影響你貸款的。