獨家丨汕頭網(wǎng)絡小貸政策：注冊資本2億，主發(fā)起人連續(xù)3年凈利潤超3000萬

時間：2023-06-19 18:27:01 | 來源：網(wǎng)站運營

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獨家丨汕頭網(wǎng)絡小貸政策：注冊資本2億，主發(fā)起人連續(xù)3年凈利潤超3000萬：近日，第一消費金融(ID：TodayCFC)從知情人士處獲得《汕頭市互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司監(jiān)管指引(試行)》(簡稱“指引”)。指引共六章，分別是總則、設立與變更、經(jīng)營要求、信息報送、風險管理和附則。前述知情人士告訴第一消費金融(ID：TodayCFC)，汕頭市首批名額共5個。




公開信息顯示，注冊地為廣東省汕頭市的網(wǎng)絡小貸公司目前僅2家，分別是潤信(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司、中青旅金服(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司。




潤信(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊時間為2017年7月20日，注冊資本2億元，法人為金政軍，股東分別為華潤網(wǎng)絡控股(杭州)有限公司和華潤建筑有限公司。華潤官網(wǎng)2013年3月公布的資料顯示，金政軍畢業(yè)于中歐國際工商學院，于2002年至2012年就職于平安集團，離開平安集團時職業(yè)身份為平安銀行杭州分行副行長，到華潤后職業(yè)身份為華潤集團戰(zhàn)略管理部業(yè)務總監(jiān)。這是華潤旗下首張網(wǎng)絡小貸牌照。




中青旅金服(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊時間為2017年8月11日，注冊資本2億元，法人李俊昕，股東出資比例不詳，股東分別是中青旅實業(yè)(杭州)有限公司、杭州黃金交易中心有限公司。




最近，多個信源向第一消費金融(ID：TodayCFC)表示，廣東省金融辦接上級通知，要求接下來發(fā)牌的這一批將注冊資本提升至5億元。2017年8月18日，智度股份(000676.SZ)發(fā)布《關于擬對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司增加注冊資本的公告》，擬將其正在發(fā)起設立的杭州市智度互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司的注冊資本從4億元提升至5億元。2017年8月18日，海大集團(002311.SZ)發(fā)布的《關于投資設立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的公告》，稱其擬發(fā)起設立的杭州海圓互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊資本5億元。




據(jù)第一消費金融(ID：TodayCFC)不完全統(tǒng)計，截至2017年8月20日，市場上一共有203張網(wǎng)絡小貸牌照，其中廣東省已經(jīng)完成工商注冊的有50張，數(shù)量居全國之首。在這50張中，有15張注冊資本僅1億元，比如杭州耀盛網(wǎng)絡小額貸款有限公司、杭州海印互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司和杭州市網(wǎng)商小額貸款有限責任公司。




以下為指引部分要點節(jié)選：




一、為穩(wěn)妥推進汕頭市互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司試點工作，以及充分發(fā)揮汕頭華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)先行先試的功能作用，先在汕頭華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司試點工作。




二、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的名稱由字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“互聯(lián)網(wǎng)或網(wǎng)絡小額貸款”字樣。




三、申請設立開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務的小額貸款公司，除應具備設立小額貸款公司的一般性條件之外，還應符合以下條件：




(一)具有中國境內(nèi)的合法的正常運營的網(wǎng)絡平臺(包括自主或合作網(wǎng)絡平臺);




(二)網(wǎng)絡平臺具有潛在的網(wǎng)絡貸款客戶對象，能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡貸款業(yè)務需要的客戶群體;




(三)具有便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡小額貸款產(chǎn)品;




(四)具有合理的網(wǎng)絡貸款業(yè)務規(guī)則、業(yè)務流程、風險管理和內(nèi)部控制機制;




(五)具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的業(yè)務系統(tǒng)，能夠滿足監(jiān)管信息錄入報送和監(jiān)管檢查的要求。




四、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應由主發(fā)起人組織設立。主發(fā)起人應符合以下資質(zhì)：




(一)主發(fā)起人(或最大股東，下同)為境內(nèi)實力強、有特色、有品牌、擁有大數(shù)據(jù)基礎的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。




1.擁有互聯(lián)網(wǎng)上下游企業(yè)或有一定互聯(lián)網(wǎng)基礎的大型國有企業(yè)。




2.上市公司或行業(yè)龍頭企業(yè)。




(二)主發(fā)起人成立時間應滿3年。




(三)主發(fā)起人擁有較強的客戶資源和網(wǎng)絡，其牽頭設立的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司依托互聯(lián)網(wǎng)平臺面向境內(nèi)的會員單位以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)客戶、商戶、個人等提供融資等服務，實行特色經(jīng)營。




如果主發(fā)起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。




五、主發(fā)起人應提供近三年經(jīng)審計的年度財務報表。財務指標(合并會計報表口徑)應符合以下條件：




1.主發(fā)起人申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣。




2.主發(fā)起人申請前一個會計年度資產(chǎn)負債率不高于70%。




3.申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在3000萬元人民幣以上，其中最末年度凈利潤1000萬元以上。




4.主發(fā)起人的權益性投資(含意向設立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司出資)比例不超過凈資產(chǎn)的50%。




六、境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應當符合以下條件：




(一)依法依規(guī)設立，具有法人資格。




(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息。




(三)財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。




(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。




(五) 本年度分配后，凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑)。




(六)權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會計報表口徑)。




七、境內(nèi)自然人作為投資人，應當符合以下條件：




(一)有完全民事行為能力。




(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄。




(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。




八、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊資本應為一次性實繳貨幣資本，注冊資本最低為人民幣2億元，且2年內(nèi)增資至不低于3億元。




九、申請設立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司時，主發(fā)起人與其關聯(lián)方合計持股比例不得低于35%。主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。受讓主發(fā)起人股份應具備主發(fā)起人資質(zhì)，并履行主發(fā)起人職責。




十、申請設立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，主發(fā)起人應向市金融局遞交以下材料，包括：




(一)設立申請書。由主發(fā)起人向市金融局申請，載明擬設立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的名稱、擬設住所、注冊資本、股權結(jié)構、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。




(二)公司設立方案。內(nèi)容包括設立步驟、時間安排，注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例、公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度。




(三)網(wǎng)絡平臺營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營性ICP許可證復印件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料、網(wǎng)絡平臺相關情況介紹;或與合作網(wǎng)絡平臺的合作協(xié)議。




十一、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司主要利用自有資金和捐贈資金開展業(yè)務，小額貸款公司經(jīng)營滿一年，經(jīng)市金融局批準，可以從以下渠道補充業(yè)務資金：




(一)從銀行業(yè)等金融機構、小額再貸款公司融入資金或通過廣東華僑金融資產(chǎn)交易中心等經(jīng)省金融辦批準可開展小額貸款公司融資創(chuàng)新業(yè)務的交易場所開展貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及貸款資產(chǎn)收益權轉(zhuǎn)讓，以及其他經(jīng)批準的融資方式進行外部融資。




(二)經(jīng)市金融局審核報省金融辦批準，可從股東拆入不超過注冊資本1倍的資金。




十二、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司貸款利率由借貸雙方自行協(xié)商，但不得違反國家法律法規(guī)相關規(guī)定。




十三、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展業(yè)務，并遵循以下規(guī)定：




(一)應堅持“小額、分散”的原則，筆均投放額度一般不超過80萬元。同一借款人及其關聯(lián)方的貸款余額不得超過互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊資本的5%，且原則上不超過500萬元。




(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方根據(jù)市場資金供求狀況在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。




(三)應立足和支持汕頭市經(jīng)濟建設和發(fā)展，在汕頭市投放貸款資金原則上不低于50%用于服務中小微企業(yè)和“三農(nóng)”。




十四、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應在注冊地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業(yè)執(zhí)照、市金融局監(jiān)管舉報投訴電話。舉報投訴電話同時須在借款人登陸系統(tǒng)界面顯示。




十五、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規(guī)定進行賬外經(jīng)營的；貸款發(fā)放利率超過國家規(guī)定標準的；未經(jīng)批準設立分支機構或辦事處的；公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準轉(zhuǎn)讓股權或增資擴股的；未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級管理人員的；違反金融法律法規(guī)中有關融資規(guī)定的。