P2P網(wǎng)貸那個網(wǎng)站比較靠譜？

時間：2023-12-04 02:42:01 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

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P2P網(wǎng)貸那個網(wǎng)站比較靠譜？：投資，最重要的是安全，本金就是我們的本錢，守住本金是我們的重中之重。

P2P也一樣，寧可錯過一千個好平臺，也不可投錯一個問題平臺。




經(jīng)常會有粉絲跟我哭訴所投資的平臺哪哪哪又有問題了、哪哪哪又出現(xiàn)負(fù)面了，心里更是焦慮萬分，寢食難安。




防患于未然，在投資前對平臺考察清楚，心中有數(shù)自然能處變不驚。選擇安全的平臺，即使會失去一些利息收入，至少是安全的堡壘，不用雞飛蛋打，本金全無。

一、哪些平臺比較靠譜？

從頭部平臺來看，安全性最高的有背靠平安集團(tuán)的陸金所、赴美上市第一股宜人貸、背靠國家開發(fā)銀行的開鑫貸等這些平臺。

但要說到最好的P2P平臺，則需要結(jié)合更多自己的風(fēng)險偏好和期望收益率。

01 銀行系平臺

銀行算是公眾認(rèn)為最安全的金融機(jī)構(gòu)了，這也是為什么大爺大媽熱衷銀行理財?shù)脑颉?br>
有銀行控股或者參股，一方面說明平臺已經(jīng)經(jīng)過銀行的審核，業(yè)務(wù)方面受到認(rèn)可；另一方面，銀行在借貸業(yè)務(wù)上屬于老牌參與者了，能為平臺注入更多的金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。




銀行參股的平臺很少，區(qū)區(qū)幾個，如開鑫貸、民生轉(zhuǎn)賺、有氧金融等，其中為投資人熟悉的就屬開鑫貸了。




開鑫貸




開鑫貸公司由國家開發(fā)銀行全資子公司——國開金融有限責(zé)任公司（簡稱“國開金融”）和浙江省內(nèi)國有大型企業(yè)共同投資設(shè)立。

國開金融致力于運(yùn)用并引導(dǎo)社會資金推進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整及中國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。目前，國開金融投資并管理著包括中非發(fā)展基金、中國-比利時基金、中國-東盟基金等具有重大戰(zhàn)略意義的涉外基金以及弘毅、渤海產(chǎn)業(yè)基金、綿陽產(chǎn)業(yè)基金等國內(nèi)優(yōu)秀私募股權(quán)基金。




總的來講，開鑫貸適合中長期穩(wěn)定投資者，給予投資安全四星半評價，投資性價比三星評價。

擁有銀行背景的開鑫貸，安全性和合規(guī)性都較高，同時也因?yàn)檫@樣的背景，平臺總體來說，杜絕了羊毛黨的門檻，也確實(shí)讓很多平民投資者望而卻步，但安全性無可厚非，適合于資金充裕的理財者。

開鑫貸的背景可以和陸金所一拼，收益率也比陸金所高。

借款項(xiàng)目主要是企業(yè)貸，包括保險公司承保資產(chǎn)、政信類資產(chǎn)和上市公司資產(chǎn)等，借款額度通常較大，風(fēng)險集中度過高，平臺信息披露較少，主要以擔(dān)保方式進(jìn)行風(fēng)控，平臺活躍度不錯，但期限較長，建議少量配置。

02 上市系平臺

這里分三類。

一類是平臺自己已經(jīng)上市的平臺，這類平臺對外公開財報，各方面數(shù)據(jù)披露更完善；

一類是由上市公司內(nèi)生孵化，這類平臺和上市公司基本是一體的，榮辱與共，一榮俱榮一損俱損；

另一類是后期上市公司投資而控股或者參股的平臺，這里需要看上市公司本身實(shí)力以及持股比例如何。




1.宜人貸

宜信創(chuàng)建于2006 年，總部位于杭州。是一家從事普惠金融和財富管理事業(yè)的金融科技企業(yè)，在Fintech等各前沿領(lǐng)域積極布局，通過業(yè)務(wù)孵化和產(chǎn)業(yè)投資參與全球金融科技創(chuàng)新。

2012年宜信公司正式推出宜人貸線上網(wǎng)貸平臺，后來業(yè)務(wù)拆分成借款端和財富，宜人財富則是宜人貸推出的線上財富管理平臺。

2015年宜人貸在美國紐交所成功上市，成為中國金融科技海外上市第一股。

宜信是信貸領(lǐng)域資深玩家，線下積累11年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。

截至2017年06月30日，宜人貸累計(jì)服務(wù)了超過70萬借款用戶，超100萬出借用戶，累計(jì)促成借款總額達(dá)474億人民幣。

有百萬注冊用戶的同時，奠定嚴(yán)格的信用評估和核查制度。




2.和信貸

和信貸可以說是互金領(lǐng)域的后起之秀。創(chuàng)始人兼CEO安曉博2009年創(chuàng)辦和信公司，2013年8月創(chuàng)辦和信貸，并創(chuàng)造了12個月突破12億交易額的記錄。

散標(biāo)中大多數(shù)金額還是較小幾萬到十多萬居多，但是也能看到超過100萬的大額標(biāo)出現(xiàn)，加之平臺對借款人信息披露較少。

平臺信息透明度較低，在A股上市公司退出后，又拿到外資入股，但是融資方身份難以查清且實(shí)力不明，現(xiàn)在自己赴美上市，鍍了一層金。

對于散標(biāo)，平臺會收取一部分利息管理費(fèi)，建議輕倉投資。




3.信而富

信而富是第二在美國上市的中國網(wǎng)貸公司，恒豐銀行存管。

信而富，包括杭州信而富企業(yè)管理有限公司、杭州信而富金融信息服務(wù)有限公司、信而富財富管理有限公司、杭州首航財務(wù)管理顧問有限公司、海東地區(qū)信而富小額貸款有限公司、杭州首航商務(wù)管理有限公司等企業(yè)。

作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)起人，成為協(xié)會首批會員單位。

2015年7月信而富是獲得了C輪的融資3500萬。

公司實(shí)力不錯，已在美國上市，也上線了銀行存管。貸前風(fēng)控較好，且實(shí)際投資比較小額分散。但是平臺基本都是打包類的計(jì)劃產(chǎn)品，信息透明度偏低，起購金額也偏高，不給屌絲機(jī)會啊。希望平臺以后在這兩方面有所完善。




4.銀湖網(wǎng)

銀湖網(wǎng)由A股上市公司熊貓金控全資控股。

跟一般的上市系不同的是，熊貓金控將P2P業(yè)務(wù)納入主營業(yè)務(wù)，這在P2P行業(yè)中并不多見。

可見熊貓金控在對其的重視程度。

平臺標(biāo)的基本是集合標(biāo)，債權(quán)列表也只能看到簡單的文字介紹，并無圖片的審核信息。

信息披露較差，風(fēng)控保障方面平臺沒有明確表示，只能根據(jù)融信通來判定。

只要熊貓金控繼續(xù)控股銀湖網(wǎng)，問題不大。

結(jié)合平臺流動性，建議短期參與。

03 背靠大集團(tuán)的平臺

背靠大集團(tuán)，一方面有雄厚的資本實(shí)力，更多的是由行業(yè)優(yōu)質(zhì)的資源以及金融風(fēng)控優(yōu)秀的管理人才。




1.陸金所

其實(shí)現(xiàn)在準(zhǔn)確地說，應(yīng)該叫陸金服，它已經(jīng)是一個綜合性的理財平臺，里面產(chǎn)品包含活期、定期、基金、P2P等等。

【陸金所的來歷】 陸金所的全稱是：杭州陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司。在杭州市政府的支持下，于2011年9月在杭州注冊成立，注冊資金8.37億元人民幣，是中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司旗下成員之一，總部位于國際金融中心杭州陸家嘴。

【陸金所的掌門人】 計(jì)葵生，能說一口非常流利中文的美國人計(jì)葵生（Gregory D Gibb）是現(xiàn)任陸金所董事長。歷任麥肯錫大中華地區(qū)董事，臺灣臺新金融控股公司首席運(yùn)營執(zhí)行官，在國際金融投資領(lǐng)域擁有超過20年的跨國工作經(jīng)驗(yàn)。




2.鳳凰金融




鳳凰衛(wèi)視旗下平臺，其實(shí)這種知名企業(yè)旗下的平臺，和普通平臺主要的區(qū)別是，跑路風(fēng)險小很多，畢竟打出了母公司旗號，母公司還得要臉，其他的要說具體項(xiàng)目多安全，其實(shí)還是看具體的風(fēng)控審核、擔(dān)保方是否合規(guī)有無超額擔(dān)保等，以及貸后催收能力，從網(wǎng)站介紹看，沒有看出這些方面高出其他平臺多少。

04 在行業(yè)排名中上游，業(yè)務(wù)風(fēng)控還不錯的二三線平臺

1. e融所

e融所的股東背景和P團(tuán)隊(duì)實(shí)力不用多說，在P2P中可以算是一線的配置。

可能是銀行團(tuán)隊(duì)出身，整個公司有一種“老干部”氣息，從平臺的發(fā)展也能看出穩(wěn)健的風(fēng)格。

平臺以車貸業(yè)務(wù)為主，考察下來，對平臺的業(yè)務(wù)真實(shí)性和風(fēng)控有了更深入的認(rèn)識，扒姐可以更放心的投資了。




2.達(dá)人貸

平臺背景一般，雖獲得A輪融資但畢竟不是知名風(fēng)投，背景仍然比較草根。

團(tuán)隊(duì)學(xué)歷和金融背景不錯，道德風(fēng)險偏低。主營的小額信貸業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求的小額分散，從走訪情況來看，對借款人的審核維度較多，準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，維持現(xiàn)在雖慢但穩(wěn)這個步調(diào)，系統(tǒng)性風(fēng)險的可能性較低。




平臺還有很多，一一進(jìn)行分析，可能十天半個月都講不完，大家用文中的挑選方法去選平臺，絕對能規(guī)避掉大部分問題平臺。

最后送大家一句話：投資網(wǎng)貸，寧可錯過一千也不可投錯一個。因?yàn)槟呐轮簧襄e一個車，也可能雞飛蛋打。但也不用消極，好平臺有很多，我們只需要擦亮眼睛挑選就是了。

二、如何挑選靠譜的P2P平臺？

01 基本信息

平臺的注冊資金有多少，是否實(shí)繳。往往實(shí)繳資金多的平臺，資金實(shí)力都比較雄厚，至少平臺真金白銀拿出了錢進(jìn)行運(yùn)營。

平臺上線時間也需要考慮，上線時間越久，說明平臺資歷越老，在網(wǎng)貸行業(yè)摸爬滾打，肯定也積累了一定的資產(chǎn)端、資金斷的資源，甚至更可能形成獨(dú)有的風(fēng)控手段。




02 平臺背景

1.是否有強(qiáng)大的股東，如國資、上市公司、風(fēng)投，有強(qiáng)大的背景，有個品牌效應(yīng)或者公司背書在，安全的可能性更高。

2.是否有優(yōu)秀的人才，金融是一個專業(yè)性比較強(qiáng)的行業(yè)，需要看平臺是否有金融、互聯(lián)網(wǎng)、風(fēng)控方面的高層團(tuán)隊(duì)，這樣平臺才能穩(wěn)健發(fā)展。

3.平臺的運(yùn)營數(shù)據(jù)，如成交額大不大、投資人數(shù)多不多，可以從這些方面?zhèn)让娣从称脚_的活躍度。




03 風(fēng)控手段

1.資金管理，是否銀行存管，將平臺與投資人資金相分離。雖然存管不一定安全，但存管后，平臺無法直接觸碰投資人的資金，避免了資金池或者老板輕易攜款跑路的風(fēng)險。

2.審核流程，需要了解平臺對借款方是否有嚴(yán)格的審核流程，風(fēng)控是平臺的重中之重，只有風(fēng)控做好，才能將質(zhì)量不好的借款方排除在外。




04 安全保障措施

1.是否有足額抵押物，抵押物流動性怎么樣

2.是否有第三方擔(dān)保公司為項(xiàng)目提供擔(dān)保

3.平臺是否設(shè)立風(fēng)險緩釋金，當(dāng)借款人逾期，對借款人進(jìn)行墊付

4.是否引入保險公司，對標(biāo)的進(jìn)行履約保證保險，當(dāng)借款人無法還款時，由保險公司代償




05 標(biāo)的透明度

借款人信息、第三方征信數(shù)據(jù)、抵押物信息、相關(guān)合同協(xié)議、資金用途、還款來源、擔(dān)保公司等信息是否在標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)披露。




06 平臺口碑

在很多第三方網(wǎng)站或者自媒體公號都會對平臺有一些點(diǎn)評，如果有一些原則上的差評，可以考慮PASS掉該平臺了。




07 平臺流動性

1.是否可以提前贖回

2.可否發(fā)布凈值標(biāo)

3.是否能進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，標(biāo)的持有多長時間能進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓

4.投資后，是否有較長的等待期

5.標(biāo)的到期后，是否有較長的贖回期、提現(xiàn)多久到賬




08 收費(fèi)規(guī)則

1.是否收取利息管理費(fèi)

2.提現(xiàn)是否收費(fèi)

3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)多少




09 合規(guī)性

是否有發(fā)布監(jiān)管層禁止的標(biāo)的，如標(biāo)的金額、金交所產(chǎn)品等等。




總之，選擇P2P，一定要遵循“不熟不投”的原則，換句話說就是要投資某個平臺之前，一定要從以上各方面對其進(jìn)行深入了解，這樣才是對自己的本金負(fù)責(zé)，決不能有僥幸心理。




寫在最后：

1.P2P投資中遇到問題可以掃碼關(guān)注我的公號（扒皮挖互金）留言，扒姐會盡快解答。

2.公號整理了近500家平臺的測評，投資前可以查看詳細(xì)測評，以作參考。

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作者介紹：扒皮，6年P(guān)2P理財社會姐。

犀利、勇敢的女漢子。出道于網(wǎng)貸之家，罵過不少平臺，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭發(fā)短見識長。關(guān)注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）