史上最全基金，購買平臺渠道分析（附操作攻略）

時間：2023-03-13 00:18:01 | 來源：電子商務

時間：2023-03-13 00:18:01 來源：電子商務

最近很多朋友向我咨詢買基金的朋友都問過我這個問題：

清流用哪個平臺買基金比較好呢？索性寫篇文章統(tǒng)一回答一下：

一、如何找到靠譜安全的平臺（規(guī)避假平臺）

安全永遠是投資理財中最重要的事情，對于每一個購買基金的人自然也必然要知道哪些購買基金的平臺是正規(guī)的，靠譜的，安全的。

只在大家都認識的平臺上購買，對于陌生的沒聽過的平臺保持足夠的警惕性，沒有確認靠譜之前不入金，尤其是陌生人主動介紹的陌生的平臺更需要保持足夠的警惕心，當然對陌生人主動介紹的熟悉的平臺同樣需要保持足夠的警惕心（不用陌生人提供的鏈接等下載相關的軟件，自己主動去搜索帶有官方認證的網(wǎng)站下載）。

按照前面的辦法基本上能規(guī)避掉80%以上的假平臺的風險，但是準確來說這遠遠還是不夠的，畢竟正規(guī)的平臺確實還是不少的，并且肯定也有一定數(shù)量的人在大家都不太熟悉的平臺上購買基金，對于在非熟悉的平臺上購買基金的用戶來說，接下來或許的更重要。

簡單來說就是如何搜索和查找以及確認某個平臺是否具有基金銷售，基金代銷或者獨立銷售的資格和牌照。

查找辦法：

第一步：搜索“證監(jiān)會”，看準帶有官網(wǎng)認證的字樣的網(wǎng)站，然后點擊進去。

第二步：進入官網(wǎng)后，點擊“專題專欄”——電子化信息披露平臺。

第三步：然后在公募基金中，點擊“主體信息”，然后點擊更多。

如果大家不想在幾百家機構里面翻查的，可以在上面頁面的最上方，輸入你想要查找的代銷機構名稱的關鍵字，搜索即可。

證監(jiān)會網(wǎng)站也有一個截至2016年9月的公開募集基金銷售機構名錄。

二、那么我國目前有多少基金銷售機構？

可能有些人對買基金的印象，還停留在老奶奶手拿存折、跑一趟基金公司、跟經(jīng)理嘮嘮嗑兒的階段。

當然這是其中的一個交易方式，但是隨著第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金的蓬勃發(fā)展，銀行以及基金公司都把交易搬到了“網(wǎng)上”。

市面上申購基金的合法渠道主要有三種，分別是各大基金公司的直銷渠道、各大商業(yè)銀行和證券公司的代銷渠道及第三方銷售平臺的銷售渠道（也稱為獨立銷售渠道），主要分為以下三類：

1、直銷渠道：

如果把基金看成一個商品的話，直銷渠道就是廠家直銷，截至2017年10月，我國共有130多家基金公司，而這些公司中的絕大部分都開通了直銷渠道。

在官網(wǎng)上可以進行操作外，投資者還可以通過微信公眾號、手機應用軟件及線下柜臺和電話進行基金的申購、贖回等操作。只要是隸屬于基金公司的基金買賣的方式，都被稱為基金公司的直銷渠道。

也就是各個基金公司的官方網(wǎng)站或APP。基金是由基金公司發(fā)行的，所以我們是可以直接到對應的基金公司官網(wǎng)進行購買的。

當然現(xiàn)在手機操作更方便，各家基金公司基本也都有各自的手機APP，可以登錄基金公司APP來購買。

優(yōu)點：直接到基金公司的網(wǎng)站或APP購買的最大優(yōu)點就是沒有中間商賺差價，那么購買的費率就低，為了吸引更多的投資者，基金公司通常會通過讓利手續(xù)費的方式（即給手續(xù)費打折）。

這樣一來通過直銷購買就可以獲得更低的手續(xù)費折扣了。所以，從邏輯上講，是直銷更便宜一點，但其實現(xiàn)在很多代銷渠道的費率也很低了。

比如螞蟻財富，天天基金，購買費率已經(jīng)是一折了，基本上跟基金公司的直銷費率持平。當然有時為了促銷，基金公司會針對某些基金，把費率打到0折。

其他優(yōu)勢，信息更新及時：每天的凈值，重大公告等，官方網(wǎng)站更新都比一般的快。

缺點：不過缺點也是比較明顯的，就是在對應基金公司購買的話，就只能購買單一基金公司旗下的基金產(chǎn)品。如果你是準備要投資多只不同基金公司的產(chǎn)品，就需要開通多家基金公司的賬戶，這樣操作就比較復雜了。

2、代銷渠道：

還是把基金看成商品，那么生產(chǎn)廠家（基金公司）除了直銷之外還希望簽約更多的代理商來幫助它們銷售更多的產(chǎn)品?；鸸緸榱烁玫劁N售旗下的產(chǎn)品，也會找一些機構代理和銷售基金。

基金公司會根據(jù)銷售量向這些代銷機構支付銷售費用。這些代銷機構一般是金融行業(yè)的其他主體，比如商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司和證券投資機構。

之所以稱之為“代銷”，是因為這些機構是在各自的主營業(yè)務（如銀行的主營業(yè)務是存貸款、保險公司的主營業(yè)務是保險銷售）之外代銷基金的。它們一方面是了賺取代銷費，另一方面也是為了給客戶提供更加全面的金融服務，從而提高自身競爭實力。

銀行是大家比較熟悉的渠道，如果想要通過銀行購買基金的話，有兩種方式：一是直接到銀行柜臺開通基金賬戶，二是可以在網(wǎng)上銀行辦理，在網(wǎng)上簽訂協(xié)議開通賬戶，開通后就可以在網(wǎng)上進行操作，不需要再跑銀行那么麻煩了。

優(yōu)點：銀行在大多數(shù)人們的心理是最安全的，因此也有很多投資者會選擇直接到銀行購買。不過只要是正規(guī)的基金銷售平臺，資金都是有安全保障的，這點不用過多擔心。

缺點：因為銀行業(yè)務以安全性為主，在網(wǎng)銀操作上會相對繁瑣一些，而且銀行是基金代銷機構，代銷的產(chǎn)品非常有限，可能會出現(xiàn)我們想要買的某只基金在銀行渠道買不到的情況。最大的缺點是銀行購買的費率普遍較高，大部分是1.5%，1.2%，優(yōu)惠較少因此不推薦通過銀行渠道購買基金產(chǎn)品。

除了銀行，通過證券賬戶也可以購買基金產(chǎn)品。

優(yōu)點：通過券商購買基金的最大優(yōu)勢是可以購買場內(nèi)基金，比如ETF基金等（戳這里了解場內(nèi)、場外基金的區(qū)別），第三部分也會詳細展開敘述。

缺點：開戶相對繁瑣，因為監(jiān)管嚴格，審核步驟較多，需要身份證，視頻驗證，做風險測評；通過券商也可以購買場外基金，但費率普遍較高。

3、獨立銷售渠道：

獨立銷售機構跟其他機構不同，因為它沒有其他業(yè)務，唯一的業(yè)務就是銷售基金產(chǎn)品，因此形成的銷售渠道就叫獨立銷售渠道，獨立銷售機構也被稱為第三方基金銷售機構或者第三方獨立銷售平臺。

根據(jù)證監(jiān)會公開募集基金銷售機構名錄(2016年9月)的數(shù)據(jù)顯示，合格的基金銷售機構已經(jīng)達到380家，其中商業(yè)銀行141家，獨立基金銷售機構共計107家。

從2016年底后，監(jiān)管層對于獨立第三方基金銷售牌照的批發(fā)速度開始逐步放緩。2015年與2016年，拿到基金銷售牌照的獨立銷售機構分別為34家、36家，2017年，只有1家機構拿到了基金銷售牌照，2018年僅有騰訊和百度獲得基金銷售牌照。

本文重點講講第三方基金購買平臺，例如常用的支付寶的螞蟻財富、微信的理財通，目前最大的第三方基金代銷平臺天天基金網(wǎng)，以及有特色的蛋卷、且慢APP等。

優(yōu)點：因為它們是第三方的代銷機構，所以可以購買到不同基金公司的產(chǎn)品，而且它們的議價能力很強，基金的交易費率會打折，一般申購費是直接打一折，在操作上也很方便。

這些第三方平臺各有千秋，接下來會給大家著重講各個app的區(qū)別。

（1）支付寶的螞蟻財富

通過支付寶購買基金最方便，不需要單獨開通基金賬戶。日常閑錢放在余額寶里，不僅有一定收益，還可用于日常消費，購買基金時也可以直接通過余額寶扣款。

除此之外，支付寶上的基金專區(qū)功能模塊豐富，有基金排行、熱門板塊、金選好基等，每一個模塊都有更多的篩選條件，可以根據(jù)我們的需求去篩選查看。

金選好基中，對于每只基金，從歷史表現(xiàn)、團隊實力、投后服務多方位全面評估， 篩選的時候，分類也很清晰，一句話總結“入圍理由”，文科生十分友好。

從使用的頻率和操作便捷上推薦使用支付寶進行購買基金。我們用支付寶舉例怎樣購買基金的：

操作：打開支付寶，進入理財--基金頻道--搜索欄中輸入購買的基金代碼，點擊買入（或定投）--輸入購買金額--點擊確認購買就可以了。

選擇買入的話，就是一次性買入對應的基金產(chǎn)品。如果選擇的是定投，那會在設置的每月/每周的固定時間會自動買入同樣金額的這只基金，只要保證轉(zhuǎn)入賬戶有足夠的資金就可以。

如果是首次購買，在購買前系統(tǒng)會彈出一個風險評估，需要測試你是屬于哪類風格的投資者。

總的來說，支付寶的螞蟻財富購買基金最便捷，功能全，內(nèi)容豐富，但很多功能入口較深，功能內(nèi)容雜，產(chǎn)品體驗有待優(yōu)化。

適用人群：愛學習鉆研的小白。

（2）天天基金

東方財富旗下的基金代銷平臺，平臺上有近四千只基金，絕大部分基金都可以在這里買到。

天天基金的app和基金門戶網(wǎng)站，可以說是基金銷售平臺里面，信息最全的，也是最專業(yè)的一個。有很多功能，比如特色榜單、基金PK、大V跟投、組合分類管理等。

“特色榜單”，是基于天天基金自有數(shù)據(jù)，從訪問量、購買金額等不同維度，統(tǒng)計出來的各色榜單，也不乏行業(yè)公開的評審情況、收益率排行。

基本上你要的榜單，它都有，整體還是挺有研究價值的，維度也很豐富?；餚K也是天天基金的一大特色。

選擇任意2只基金進行對比（最多選5只），通過收益走勢圖、業(yè)績表現(xiàn)、盈利概率、風險數(shù)據(jù)以及基金經(jīng)理等維度進行深度比較。

幫助用戶能夠更加全面的了解各個基金的表現(xiàn)，提高選購的效率。

天天基金成為諸多老司機的首選，數(shù)據(jù)比其它幾個平臺都更全面、詳實，持有人結構、指數(shù)基金跟蹤誤差、與特定指數(shù)的業(yè)績對比等等。

雖談不上閉眼選購的程度，但是這些指標都是很有用的參考。

總的來說，天天基金的優(yōu)點是很專業(yè)，有自己的算法數(shù)據(jù)庫。

但對小白不太友好，首頁推薦的大都是已經(jīng)漲了很多的基金，追高容易被套。

適用人群：熱愛鉆研的老司機。

（3）微信的理財通

搭建在微信平臺的理財通，透露著IT大佬們濃濃的克制、沉穩(wěn)風，收益率是唯一核心邏輯，基金數(shù)量雖然不多，但已經(jīng)是絕對嚴格篩選后的，走著精品店路線。

說到投，他們幾乎在用整個平臺科普，首頁界面顯示的就是穩(wěn)健和固收+這類風險相對較小的產(chǎn)品。

從根據(jù)風險選基，到推熱點，無一不直接對接產(chǎn)品，再配有大量圖文說明，細細解釋品種類型、運作形式、收益情況、產(chǎn)品特色??

總的來說，微信理財通產(chǎn)品邏輯性強，選購省心，幼兒般的指導，但缺點是選擇空間較小。

適用人群：懶得操心的0基礎小白

（4）蛋卷基金

上面介紹的螞蟻財富、天天基金、理財通都是基金產(chǎn)品很豐富，投資者根據(jù)自己的需求來選擇，但對于基金小白來說，逛這些平臺可能是折磨，這么多基金怎么配？想想就頭大。

所以蛋卷、且慢應運而生，主打“基金組合”的偷懶玩法，不費腦力，跟著大V抄作業(yè)就好了。

蛋卷基金沒有開發(fā)小白專區(qū)，集大力在產(chǎn)品推薦上，類似于，一家品牌云集的買手店，順便也賣賣基礎的零售，然后沒有導購。

且慢在所有的基金平臺中，是很特別的。它的平臺賣的不是產(chǎn)品，看的不是眼前的收益，而是通過資產(chǎn)規(guī)劃幫你打理好你的“四筆錢”。

分配比例根據(jù)每個人情況不同可以調(diào)整，但是如果你認同他們的理念的話，不妨可以試一下。

針對這四筆錢，每個類別下只提供1－2款明星產(chǎn)品，真的是一秒上手。

如果這樣還是不會選，置頂還有智能助理，也是利用這個邏輯，回答了三道題，就扔出了理財方案。

總的來說，且慢的優(yōu)點是把產(chǎn)品選擇簡化為是非題，絕對簡單，但選擇范圍少，無法滿足個性需求。

適用人群：第一次理財?shù)男“?br>
（5）度小滿

度小滿是百度旗下的理財平臺，主要是代銷各種理財產(chǎn)品和基金，它經(jīng)常會推出一些福利很大的活動，用來買一些穩(wěn)健的中短債、固收+基金很合適。

對于定期買基金的朋友來說，也是一個不錯的機會了，畢竟在其他代銷平臺，基本是沒有這個補貼的。

如果你現(xiàn)在也不知道該買啥基金，我看了一下，卡券中的推薦產(chǎn)品都比較穩(wěn)健。(我-卡券包-去使用就可以看到）

像安信穩(wěn)健增值的話，基金經(jīng)理是大名鼎鼎的張翼飛，業(yè)績也很穩(wěn)。

從2015年成立以來，年化收益達到了7.2%，連續(xù)26個季度正收益，歷史最大回撤只有2.61%，還是發(fā)生在2016年熊市的時候。

度小滿理財對老用戶也是很大方的，度小滿每個月都會發(fā)大量的支付立減券，比如滿20000減80，滿10000減30，買基金均可以用。

這些券領了后，自行下載度小滿理財App就可以用啦。

掃碼注冊領券——自行下載度小滿理財APP——找到對應產(chǎn)品——購買后6%加息券自動激活。

不過一定要注意，只有通過這個專屬鏈接注冊的用戶，才能享受到這個福利。

三、這里有必要重點講講場內(nèi)基金和場外基金的區(qū)別：

按照交易場所的不同，基金交易分為場內(nèi)基金和場外基金。這里的“場”簡單理解就是證券交易所。

場內(nèi)基金只能在證券交易所交易，也就是在股票賬戶進行買賣；場外基金可購買的渠道就多了，包括基金公司、銀行、券商、第三方代銷平臺，我們平時用的支付寶、天天基金等都屬于場外交易。

除此之外，場內(nèi)交易和場外交易有很多不同之處：

1）交易機制場內(nèi)：像買賣股票一樣，跟其他投資者交易。你想賣出，需要有人來買；你想買入，需要有人來賣。場外：不論在哪個平臺交易，都是直接向基金公司買入和賣出基金，專業(yè)的說法是申購和贖回，相當于直接跟廠家交易。

2）交易方式場內(nèi)：需要手動買賣，少部分券商可設置定投。另外目前一些股票 APP，可以通過智能工具設置條件，自動實現(xiàn)“低買高賣”的網(wǎng)格交易。場外：可以手動買賣，也可以很方便的設置定投，自動扣款。

3）投資范圍場內(nèi)：只能購買特定種類的基金，比如 ETF、LOF、分級基金。場外：場外的可投資基金的數(shù)量非常多，貨幣型的、債券型的、股票型的、混合型的，指數(shù)型的、主動的，寬基的、行業(yè)的...絕大多數(shù)基金都可以購買。

4）買賣價格場內(nèi)：類似股票交易，場內(nèi)基金的價格是實時波動的，會出現(xiàn)溢價、折價。如果你想買的比收盤價更低，需要有自己的判斷。場外：相當于從基金公司批發(fā)份額，每天只有一個價格，就是收盤價?；鸸靖鶕?jù)交易日的收盤價，計算出基金凈值。再按照你的申購金額，計算出持有的份數(shù)。場外基金還需要注意的是，在交易日 15:00 以后申購，是按照下一個交易日的凈值計算。比如你在周五的 16：00 申購，凈值會按照下個周一的收盤價計算。

5）投資門檻場內(nèi)：不同基金的價格不同，但每筆交易最少 100 份。比如基金價格是 1元，買 100 份，最少需要 100 元。場外：一般 10~1000 元都可以，甚至還有 1 元起投的。

6）交易費用場內(nèi)：場內(nèi)基金的交易費用較低，但各家券商傭金不同，一般在0.01%-0.03%之間。場外：相對場內(nèi)，費用會高些。很多平臺打一折后，申購費在 0.1%-0.15%左右。也有部分基金公司，免申購費。雖然有差別，但如果資金量不大，差距也并不大。

7）到賬時間場內(nèi)：基金賣出后，資金實時回款到股票賬戶，可以繼續(xù)買基金或股票等，第二個交易日可提現(xiàn)；場外：基金發(fā)起贖回后，資金到賬時間一般為(T+1)~(T+7)。需要注意的是，在交易日15:00 以后贖回，T 是算下一個交易日。比如你在周五的 16：00 贖回，T 是按照周一計算。綜上，總結了一個圖表方便對比，有個更直觀的了解。

場外渠道基本都是中長期的投資，正確的做法就是少想、少看、少折騰，這其實很考驗人性，很多時候我們總是忍不住“瞎”操作。

而場內(nèi)的 ETF 基金，配合網(wǎng)格工具，就可以比較好的解決“愛折騰”的問題，從而保證自己大部分主要投資不亂動。

場內(nèi)我選擇的是華寶智投，一是費率給力，萬1費用，另外智能交易體驗超贊，自動實現(xiàn)“低買高賣”的網(wǎng)格交易，可以說是熬不費力的解決了“手癢”問題，獲取短期市場波動帶來的收益。如果你也想試試，可在后臺回復證券或者私信。

四、最后，再小結一下：

在基金平臺的選擇上，適合自己的才是最好的。

（1）對于我們普通基民來說，除非是買場內(nèi)基金需要通過券商賬戶，日常買基金通過第三方平臺更便捷、費率更低；

（2）目前主要的幾個第三方平臺各有千秋，大家可以根據(jù)自己的喜好和需求來選擇；

（3）不管是選擇哪個平臺，都需要我們保持學習和研究的心態(tài)，不盲目跟風，對自己的錢負責；（4）最后再提醒一下，很多大平臺的首頁都會推薦“爆款基金”，推薦的邏輯是漲的多，但如果你單單通過漲幅最高這個因素來判斷，可能會在最高點買入，反而被套。所以還是要加強我們自己的實力，學會判斷和選擇。

（5）對于新手小白來說，可以從場外開始，購買起點低，操作方便，也可以設置自動定投，很省心。

（6）有了一定的投資經(jīng)驗，可以嘗試場內(nèi)交易，場內(nèi)有很多的玩法，但是需要有良好的心態(tài)，能控制好自己的情緒。（

7）正常情況下，我們一般選擇兩三個平臺就可以了。如果賬戶太多太分散，反而會增加管理成本，總之，適合自己的，才是最好的。

這篇文章就將市面上大部分的購買渠道和優(yōu)缺點都為你一一指出了，可以說無微不至的科普了。

那么你有用過以上這些平臺買基金嗎？你覺得他們有什么優(yōu)缺點呢？歡迎在評論區(qū)交流。

清流，資深投資人，螞蟻財富、雪球、本站基金優(yōu)秀答主。

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