平安財(cái)報(bào)顯露“壹錢包”已成支付寶、微信之后的第三大支付工具

時(shí)間：2023-03-14 15:42:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-14 15:42:01 來源：電子商務(wù)

【聽楊姐說】

今天要說兩個(gè)事情：

第一，前幾天平安集團(tuán)發(fā)布了全年財(cái)報(bào)。不看不知道，一看嚇一跳：平安壹錢包按照成交額來算，已經(jīng)到了國內(nèi)支付公司的第三位。此前移動(dòng)支付的排名一直是支付寶、微信和一家要在國內(nèi)上市的公司。

姐是個(gè)刨根問底的性格，于是動(dòng)手查了查，想探個(gè)究竟。卻大吃一驚，原來在2016年的Q3就已經(jīng)是全國第三了。

大家請(qǐng)看：根據(jù)易觀國際的數(shù)據(jù)，我大支付寶老大地位穩(wěn)固，2016年Q1到Q3，已經(jīng)有12.5萬億的成交額！

我大微信在前三個(gè)季度也以7.169萬億穩(wěn)居第二，且上漲速度飛快。姐還依稀記得，路透社在2016年年初時(shí)曾預(yù)測(cè)，我大微信2016年交易量會(huì)達(dá)到5500億美元，大約合3.6萬億元——如今看來，可是嚴(yán)重低估了我大微信的力量以及我等用戶的敗家潛力。

而此次平安的財(cái)報(bào)中披露，該集團(tuán)旗下“壹錢包”2016年全年的整體交易規(guī)模超2.8萬億元，同比增長75.9%，其中移動(dòng)端交易規(guī)模2.1萬億元，同比增長95.7%——注意，這是四個(gè)季度的全年數(shù)據(jù)，所以姐又計(jì)算了平安前三個(gè)季度的數(shù)據(jù)：

表注：姐不想黑誰，所以被超過的原支付第三大公司就不說名字了。

又：這個(gè)表是人工整理的，如果有錯(cuò)，請(qǐng)告訴姐。謝謝。

如果這些公開數(shù)字都沒貓膩的話，那么平安壹錢包已經(jīng)上位成移動(dòng)支付的老三，大家沒意見吧？

姐要說的第二點(diǎn)：在線下布局上，不光支付寶、微信搶得帶勁、萬達(dá)自家菜園子里摘菜方便，其實(shí)平安集團(tuán)也是野心勃勃——只不過壹錢包的突破方法和微信、支付寶萬達(dá)他們不同，壹錢包瞄準(zhǔn)的是整個(gè)商業(yè)地產(chǎn)帝國，試圖讓Mall成為用戶支付的平臺(tái)，支付跟場(chǎng)景深度融合以后變得高級(jí)好玩多了。

唉，馬明哲馬老師，知道平安被低估了您覺得很委屈，不過恐怕還需要您自己更多地喊喊話……

模擬發(fā)言：俺們平安真的不是靠人肉戰(zhàn)賣保險(xiǎn)的公司啊……

雖說人生如白駒過隙天天有驚喜，可壹錢包它怎么就躥升得芥末快涅？

背靠大樹好乘涼

姐不誑你哈，咱們從財(cái)報(bào)中找門道——平安壹錢包的暴發(fā)跟平安集團(tuán)的業(yè)務(wù)增長密不可分。別眼紅，其實(shí)這跟支付寶的交易額得益于淘寶天貓的場(chǎng)景是一樣一樣的——只能怪自己沒有業(yè)務(wù)，不能怪人家有個(gè)好爸爸。

根據(jù)3月22日中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)（港交所2318，上交所601318）公布的截至2016年12月31日全年的財(cái)報(bào)。2016年，平安集團(tuán)營業(yè)收入達(dá)人民幣7744.88億元，同比增長11.7%；凈利潤為人民幣723.68億元，同比增長11.0%；歸屬于母公司股東凈利潤為人民幣623.94億元，同比增長15.1%。

這些錢可是在國際金融市場(chǎng)充滿變數(shù)、國內(nèi)金融行業(yè)普遍不景氣的背景下賺到的——主要就是平安的個(gè)人綜合金融業(yè)務(wù)。

咱們看看平安的客戶規(guī)模、客均合同、客均利潤這三大衡量零售企業(yè)價(jià)值和發(fā)展?jié)摿Φ暮诵闹笜?biāo)：截至2016年末，平安的個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到1.31億，較2016年初增長20.1%；客均合同數(shù)達(dá)到2.21個(gè)；客均利潤從人民幣289.07元增至人民幣311.51元。

2016年，平安集團(tuán)個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤人民幣408.29億元，同比增長29.5%，占集團(tuán)歸屬于母公司股東凈利潤的65.4%。

艾瑪，我天朝百姓都花錢干啥了？買基金買理財(cái)購物，總之就是買買買。所以，最終平安壹錢包暴發(fā)了，無論你要買什么都需要支付吧，且金融理財(cái)產(chǎn)品可不是零售那種幾十元、幾百元就了不得的瑣碎生意，動(dòng)輒是上千上萬?。?br>
而據(jù)平安內(nèi)部小伙伴給楊姐講，他們有個(gè)“三所一惠”戰(zhàn)略布局，就是陸金所、前交所、重金所，還有普惠金融……所以，你懂的，平安的一個(gè)單子，夠一個(gè)淘寶電商干一年。

So，集團(tuán)本身有這么多支付場(chǎng)景和業(yè)務(wù)，才讓壹錢包這個(gè)僅僅做了三年的金融支付平臺(tái)迅速出位：截止到2016年底，累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到了7681.2萬，月均活躍用戶數(shù)突破650萬，年交易用戶數(shù)2068.25萬。

不服不行，這是不是也算另一種“拼爹”呢？

積分是個(gè)好“鉤子”

講支付的話，就要看活躍度——這就不光是拼爹了，還要拼運(yùn)營能力。

在楊姐看來，壹錢包很會(huì)玩，因?yàn)樗麄冇昧舜蠹易顭o法拒絕的一招，就是高積分——你消費(fèi)完了給你高額積分，你會(huì)認(rèn)為那本來就是自己的錢，怎能不要啊，浪費(fèi)是可恥的，所以你一定會(huì)回來花掉積分——壹錢包借此成功把客戶“留住”。

其實(shí)壹錢包這玩的是純純的心理學(xué)！

正是循著這樣的玩法， 2016年9月20日壹錢包和同是平安集團(tuán)旗下的萬里通App合并，同時(shí)舉辦“包你購爽”活動(dòng)，用30億積分紅包回饋用戶，期間日活躍度迅速突破了100w。

2016年壹錢包對(duì)外發(fā)放等價(jià)值人民幣40億元的萬里通積分，而以往絕大部分在集團(tuán)內(nèi)部發(fā)放。萬里通積分不論是兌換的性價(jià)比、商品種類、互通廣度、積分玩法都是國內(nèi)目前所有積分體驗(yàn)當(dāng)中最領(lǐng)先的。

據(jù)楊姐了解，壹錢包今年仍將在APP活躍度上發(fā)力，用積分作為引流工具，讓用戶在壹錢包App上可以方便地“積分+現(xiàn)金”、甚至全積分進(jìn)行生活繳費(fèi)、話費(fèi)充值、商城購物等服務(wù)。

貨真價(jià)實(shí)的積分為壹錢包引入了活躍的用戶群體，配套的商城業(yè)務(wù)也在不斷豐富更新，吸引用戶持續(xù)促進(jìn)交易，而最終的收口還是在金融場(chǎng)景服務(wù)上。

其實(shí)，在支付功能的布局上，壹錢包是內(nèi)部和外部兩個(gè)板塊共同發(fā)展。一種是跟集團(tuán)內(nèi)部的場(chǎng)景深度整合，把支付能力作為基礎(chǔ)能力輸出到集團(tuán)的各個(gè)場(chǎng)景，包括保險(xiǎn)壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、陸金所等，依靠集團(tuán)業(yè)務(wù)的傳幫帶——2016年平安集團(tuán)2.8萬億的交易量，其中有大部分是通過輸出支付這一基礎(chǔ)能力達(dá)成的，比例之高說明了平臺(tái)資源內(nèi)部消化起到相當(dāng)大的作用。

另一種當(dāng)然就是深度融進(jìn)線下場(chǎng)景，即獨(dú)立運(yùn)營的壹錢包APP。據(jù)了解目前僅APP渠道，2016年一年就達(dá)成了3500億左右的交易量。在上面提供的服務(wù)包括金融理財(cái)、活期管家、積分兌換、積分通兌、轉(zhuǎn)賬充值、生活繳費(fèi)、商城購物等全品類、多個(gè)場(chǎng)景的服務(wù)。

好精明的“錢包”

咱們仔細(xì)看看壹錢包的金融服務(wù)，這個(gè)很重要啊，跟很多公司的都不一樣，它帶有濃烈的金融公司的DNA，分為兩部分：

一部分是類似銀行賬戶的基礎(chǔ)賬戶服務(wù)，有基礎(chǔ)的活期、定期存儲(chǔ)功能。但普通理財(cái)?shù)幕钇诖鎯?chǔ)接的是單一基金，比如支付寶接的是天弘基金，而壹錢包的活期賬戶連接了多個(gè)貨幣基金。好處就是，對(duì)于用戶賬戶來說，默認(rèn)存入年化最高受益的基金，支出默認(rèn)支出年化收益最低的基金。既能幫用戶管理賬戶，產(chǎn)生收益，又能隨時(shí)便捷支付，這是壹錢包最核心的金融能力。

另一部分是理財(cái)服務(wù)，在資產(chǎn)的選擇上相對(duì)安全穩(wěn)定，只對(duì)接平安自己的資產(chǎn)。區(qū)別于傳統(tǒng)支付公司，其實(shí)在金融產(chǎn)品方面，壹錢包也做了一些創(chuàng)新，使得支付跟金融場(chǎng)景融合度很高。

舉個(gè)栗子：壽險(xiǎn)用戶需要為續(xù)繳保費(fèi)提前準(zhǔn)備一筆資金，等到一定時(shí)間點(diǎn)完成續(xù)費(fèi)。為了讓這筆資金得到更合理使用，壹錢包為平安壽險(xiǎn)續(xù)期客戶打造了一款保單交費(fèi)管理工具“續(xù)期寶”，可節(jié)約保費(fèi)資金，同時(shí)方便繳費(fèi)。開通該服務(wù)后后，客戶可以在保單繳費(fèi)日前預(yù)存小于應(yīng)交保費(fèi)的一定資金，在保單繳費(fèi)日自動(dòng)為客戶扣劃足額保費(fèi)。

從壹錢包的做法來看，目前業(yè)界還沒有一家支付公司能夠達(dá)到這樣的水平，也沒有一家公司能夠做到讓支付跟金融場(chǎng)景這樣深度的整合。

從Mall下手

移動(dòng)支付火爆的大背景下，誰要說平安集團(tuán)對(duì)線下那么大的市場(chǎng)沒想法——你給我站住別走！

大家都知道現(xiàn)在線下移動(dòng)支付場(chǎng)景爭奪大戰(zhàn)如火如荼：我大支付寶和我大微信打得細(xì)膩深沉，如膠似漆；我大萬達(dá)集團(tuán)則是直來直去，深耕自家菜園子；但壹錢包卻在走第三條路，要走從B端到C端“曲線救國”的大愛路線。

壹錢包的邏輯是，商業(yè)地產(chǎn)躺著掙錢的日子一去不復(fù)返了，他們今后都不會(huì)再局限于房地產(chǎn)開發(fā)商的角色，而逐漸進(jìn)入到精細(xì)化運(yùn)營的模式，但是對(duì)會(huì)員營銷的手段在支付上無法落地，目前仍是一個(gè)很大的痛點(diǎn)。

支付寶、微信提供的是針對(duì)每一個(gè)商戶單獨(dú)的終端解決方案，而不是給商業(yè)地產(chǎn)一體化的解決方案，因而沒能從根本上解決這個(gè)痛點(diǎn)。例如，如果商業(yè)地產(chǎn)要做一個(gè)針對(duì)所有會(huì)員的活動(dòng)，就需要所有會(huì)員都能夠順利完成支付，而不僅僅是支付寶和微信錢包用戶。

所以壹錢包把自己定位成一個(gè)提供生活和金融服務(wù)的創(chuàng)新支付平臺(tái)，將支付與場(chǎng)景、營銷和金融深度地整合，貼近用戶需求。這種玩法跟傳統(tǒng)的支付公司截然不同，是對(duì)支付功能的進(jìn)一步深度創(chuàng)新。

在支付發(fā)展的第一階段，電子商務(wù)剛剛興起時(shí)，傳統(tǒng)的支付公司，例如銀聯(lián)、網(wǎng)銀，的確讓用戶初嘗到了電子支付的便利性。只不過用戶的錢從銀行賬戶進(jìn)到支付賬戶，再從支付賬戶消費(fèi)出去，僅僅停留在支付這一單一功能，沒有跟場(chǎng)景深度整合的用戶體驗(yàn)，支付和消費(fèi)是割裂開的。

而以支付寶、微信支付為代表的支付第二階段，也僅僅是讓用戶感覺移動(dòng)支付更加便利了，不再覺得支付是難點(diǎn)。但微信、支付寶的支付場(chǎng)景是滴滴打車、京東商城、淘寶網(wǎng)等前端平臺(tái)，支付功能只是后端服務(wù)，跟場(chǎng)景是脫節(jié)的，因而對(duì)于場(chǎng)景的整合還是比較生硬粗暴的。

所以壹錢包現(xiàn)在摸索的是支付的第三個(gè)創(chuàng)新階段——試圖去與消費(fèi)場(chǎng)景、金融場(chǎng)景、商業(yè)地產(chǎn)、等一系列的深度結(jié)合，讓用戶體驗(yàn)和場(chǎng)景結(jié)合更加緊密，提供金融、生活、積分三方面服務(wù)，服務(wù)相對(duì)來說最全面，同時(shí)它的支付與場(chǎng)景的整合也相對(duì)是最深入的。

換句話說，讓支付存在于各個(gè)場(chǎng)景中，用戶感覺支付的過程和場(chǎng)景的體驗(yàn)是連貫和融洽的，是無形的，而這個(gè)階段的競爭才剛剛開始。

這么解釋吧，楊姐了解到的情況是，壹錢包試圖從B端下手，聯(lián)合各種系統(tǒng)方案提供商，做出一個(gè)專門給Mall使用的系統(tǒng)，打通一切環(huán)節(jié)。

他們的邏輯是這樣的：目前國內(nèi)的商業(yè)地產(chǎn)相對(duì)分散，排在第一的萬達(dá)和排在第二的華潤加起來不到總數(shù)的20%，也因此，商業(yè)地產(chǎn)需要大量的營銷和支付一體化的服務(wù)。

所以壹錢包是看準(zhǔn)了商業(yè)地產(chǎn)作為中國最大的線下體量這一優(yōu)勢(shì)，想從商業(yè)地產(chǎn)不好開展?fàn)I銷的痛點(diǎn)下手，和支付的全渠道合作伙伴一起，幫助商業(yè)地產(chǎn)去提供營銷和支付一體化的解決方案。

實(shí)際上就是把商業(yè)地產(chǎn)變成了運(yùn)營商，讓商業(yè)地產(chǎn)向入駐的商戶和顧客開展進(jìn)一步的運(yùn)營，壹錢包希望商業(yè)地產(chǎn)成為線下的天貓。在這方面，已經(jīng)有了深圳京基百納、上海的綠地等比較成功的嘗試。據(jù)說壹錢包內(nèi)部立下了一個(gè)“小目標(biāo)”：三年內(nèi)拿下商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)的30%。

好吧，啰嗦了這么多，姐終于理解馬明哲馬博博了，為什么作為平安集團(tuán)老大，這位上神這些天真心有點(diǎn)不爽，他大平安集團(tuán)明明是一家“銀行+互聯(lián)網(wǎng)金融+投資”等業(yè)務(wù)的公司，卻老被看成是一個(gè)買保險(xiǎn)的人肉戰(zhàn)企業(yè)……

唉，公司被當(dāng)白菜賣了那么長時(shí)間，他能開心么？

備注：表格中易觀數(shù)據(jù)來源：

易觀：2016年第1季度中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模59703億元人民幣https://www.analysys.cn/analysis/22/details?articleId=1000169

易觀：2016年第2季度中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模75037億元人民幣https://www.analysys.cn/analysis/22/details?articleId=1000374

易觀：2016年第3季度中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模90419億元人民幣 易觀：2016年第3季度中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模90419億元人民幣

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