關于數(shù)字人民幣，你想知道的都在這里

時間：2023-03-14 15:40:01 | 來源：電子商務

時間：2023-03-14 15:40:01 來源：電子商務

文丨BT財經 HAN

打開“數(shù)字人民幣APP”，即便手機沒有網絡，也能輕松完成支付。這種支付點對點實時結算、省去了傳統(tǒng)支付工具（如支付寶、微信）的銀行賬戶電子化交易結算環(huán)節(jié)，更加便捷、安全，并有效保護了使用者的隱私。

再具體一些，通過“數(shù)字人民幣APP”，我們每個人都有了一個電子零錢包，支付轉賬都不再經過銀行結算，可以說使用方式幾乎等同于紙幣硬幣。

最近隨著最近數(shù)字人民幣接入支付寶、在“10個城市+1個場景”落地應用，它離人們的生活已經越來越近。

據(jù)多家媒體報道，5月8日，數(shù)字人民幣APP激活了錢包運營機構中的“網商銀行”已呈現(xiàn)可用狀態(tài)，標志著數(shù)字人民幣正式打通支付寶渠道。

數(shù)字人民幣到底是什么？它將怎樣改變我們的生活？

數(shù)字人民幣是法定貨幣

數(shù)字人民幣橫空出世，人們最大的疑問是，它和微信、支付寶有什么區(qū)別？數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的法定貨幣，和紙鈔硬幣完全等價，而微信、支付寶實質是方面移動支付的一種支付工具。

以A向B轉賬為例，支付寶、微信等支付工具需要經過“A用戶-支付工具-銀行結算-支付工具-B用戶”的流程，數(shù)字人民幣則真正做到了“A用戶數(shù)字人民幣錢包-B用戶數(shù)字人民幣錢包”的連接，和用紙幣硬幣一樣直接。

我們通常說的數(shù)字人民幣，一般指代中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣DECP，它的英文全稱是Digital Currency Electronic Payment，也就是數(shù)字貨幣電子支付。

正如上文所說，微信、支付寶等支付工具的底層邏輯，離不開銀行的結算系統(tǒng)，本質上依然是基于銀行賬戶電子化交易結算。這也解釋了即便是轉賬或收發(fā)紅包，也需要經過綁定銀行卡的實名認證。

對比來看，數(shù)字人民幣的交易采用的是點對點實時結算，和銀行賬戶電子化交易結算環(huán)節(jié)相比，它省去了中間大量環(huán)節(jié)（如對賬、復核），帶來更便捷的交易體驗。

這樣的交易特點令數(shù)字人民幣擁有了真正的離線支付功能，即便手機沒有網絡，我們也可以正常使用數(shù)字人民幣。

從2019年底起，數(shù)字人民幣已經陸續(xù)在多個城市展開測試。從最初的深圳、蘇州、雄安、成都四地，到后來的北京冬奧會場景、上海、海南、長沙……已經有10個城市和1個場景（冬奧會）的居民率先體驗到了數(shù)字人民幣的便捷。

有B站博主分享了他的數(shù)字人民幣消費歷程。在申請試用數(shù)字人民幣并幸運“中簽”、收到200元數(shù)字人民幣紅包后，人們會接到一條安裝數(shù)字人民幣APP的短信，在完成APP安裝后，就能領取到幾十元至幾百元不等的試用獎金。無論在菜市場、餐廳還是商場，在支持數(shù)字人民幣的地方消費，僅需打開數(shù)字人民幣APP，掃一掃就能輕松完成支付。

向數(shù)字人民幣APP里“充值”有點類似于“取錢”，只不過我們取到的是數(shù)字貨幣而非紙鈔。

在保護隱私和打擊犯罪間找到平衡

已經有支付工具，為什么還要再研發(fā)出一套數(shù)字人民幣？和以往的線上支付工具不同，數(shù)字人民幣有“可控的匿名”特點。

“匿名”將充分保證使用者的隱私，“可控”將為保護使用者權益、追蹤非法行為留出空間。

先說“匿名”。你有多久沒有使用紙質鈔票了？還記得嗎，當我們用紙質鈔票進行小額買賣時，是無需提供個人信息的。但通過支付工具的每一單流水里，都記錄下了你的信息。好在數(shù)字人民幣將會在技術上實現(xiàn)小額匿名。

千萬別小瞧了這樣個人信息的保護，在數(shù)據(jù)爆炸的當下，一筆筆小額交易信息積少成多，就能清晰地描繪出你是誰、做什么工作、收入如何、有怎樣的消費習慣，甚至蔓延到你的家人、朋友、同事……這些信息已經在被不法分子收集利用。使用數(shù)字人民幣就可以極大程度增強用戶的隱私安全性。

再說“可控”。什么是“可控的匿名”呢？這是為了防止人們的數(shù)字貨幣被犯罪分子盯上、變成非法交易的工具，而特意保留的功能。比如當央行發(fā)現(xiàn)可疑交易或公安機關接到報案，就會聯(lián)系金融部門、通訊運營商等機構聯(lián)合開展調查，打擊洗錢等違法犯罪行為。

對于支付寶和微信會被電子錢包取代么這樣的疑問，中國互聯(lián)網金融協(xié)會區(qū)塊鏈工作組組長、中國銀行原行長李禮輝曾在2020年發(fā)表觀點認為，短期來看，微信和支付寶的地位尚不會被撼動。

畢竟支付寶和微信支付二者的“支付連接”業(yè)務背后分別是電商和社交兩大深厚的根基，數(shù)字人民幣也和以上二者并非直接的同類競品競爭關系，因此很難說它們將實現(xiàn)取代。

毋庸置疑的是，在科技攻堅和人民的熱烈支持下，中國已經走到了全球數(shù)字支付的最前沿。未來數(shù)字人民幣還將以怎樣的形式繼續(xù)深入進生活，我們將共同拭目以待。

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