供應(yīng)鏈融資和商業(yè)貸款的比較

時間：2023-03-20 09:38:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-20 09:38:01 來源：電子商務(wù)

供應(yīng)鏈融資作為一種新型的金融服務(wù)，與傳統(tǒng)的商業(yè)貸款是兩種不同的金融服務(wù)，因此，二者的差異也是很明顯的。這里簡單地分析一下其中的不同，和大家分享一下。

一、在供應(yīng)鏈融資中，資金的提供方是多方的，可以是銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈管理公司以及供應(yīng)鏈融資平臺等等。而在商業(yè)貸款中，資金的提供方通常只是商業(yè)銀行，對于實體企業(yè)而言，也可以說供應(yīng)鏈融資比商業(yè)貸款的渠道更多。

二、在供應(yīng)鏈融資中，資金的提供方關(guān)注的是實體企業(yè)的債權(quán)，供應(yīng)鏈融資將實體企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)換為資金，實體企業(yè)的債權(quán)越多，可供運(yùn)作的資金就越多。而在商業(yè)貸款中，資金的提供方關(guān)注的是實體企業(yè)的債務(wù)，實體企業(yè)的債務(wù)越多，商業(yè)銀行提供的商業(yè)貸款就會越少。

三、供應(yīng)鏈融資是偶然性的或短期的，供應(yīng)鏈融資是解決因為某種事件的資金需求，而商業(yè)貸款是經(jīng)常性的、短期的或長期的。

四、在供應(yīng)鏈融資中，參與方/協(xié)議方/合作方/合同方至少是三方，也可能是四方和五方，是多方的協(xié)議或合同。而在商業(yè)貸款中，通常是借貸雙方的合約，即商業(yè)銀行和實體企業(yè)的合約。

最后我們結(jié)合例子來比較一下商業(yè)貸款和供應(yīng)鏈金融，對于企業(yè)的關(guān)乎利益的差異。

比如說銀行給了企業(yè)A（核心買家） 8億元的額度。

如果企業(yè)A將這8億元額度全部貸款，然后支付給自己的供應(yīng)商。

那么企業(yè)A的財務(wù)報表上會顯示2018年該企業(yè)有8億元的銀行借款。

而且該企業(yè)需要支付8億元貸款的利息。

企業(yè)要向銀行借款來償還應(yīng)付賬款，正說明了該企業(yè)在供應(yīng)商面前的議價能力較弱。

如果企業(yè)A沒有直接從銀行貸款，而是選擇做供應(yīng)鏈金融。

即企業(yè)A的供應(yīng)商拿著自己和企業(yè)A之間8億元的應(yīng)付賬款，來群星融資。

這種情況下，是會占用企業(yè)A的額度。

但是，我們繼續(xù)往下看這時候?qū)τ谄髽I(yè)A產(chǎn)生了什么結(jié)果：

首先，該融資由供應(yīng)商支付利息。

其次，企業(yè)A的財務(wù)報表上會顯示2018年該企業(yè)有8億元的應(yīng)付賬款，這表明企業(yè)A在自己的鏈屬供應(yīng)商面很強(qiáng)勢，擁有絕對的話語權(quán)，議價能力很強(qiáng)。

最后，核心可以選擇賺取供應(yīng)商的融資收益。再從8億元的應(yīng)付中賺一筆。

所以對于上市企業(yè)來說，很明顯相同的銀行額度用來做供應(yīng)鏈金融可以減少支出、獲得收益，并且擁有絕對的財務(wù)報表優(yōu)勢。

Battle總結(jié)

Round One 利息

銀行貸款：核心買家支付， 供應(yīng)鏈金融：供應(yīng)商支付

供應(yīng)鏈金融 WIN

Round Two 財務(wù)報表呈現(xiàn)

銀行貸款：銀行借款， 供應(yīng)鏈金融：應(yīng)付賬款

供應(yīng)鏈金融 WIN

Round Three 收益

銀行貸款：怎么可能有！ 供應(yīng)鏈金融：可以有的呀！

供應(yīng)鏈金融 WIN

所以說企業(yè)應(yīng)該把自己在銀行的所有額度，都拿來做供應(yīng)鏈金融。

如果你想知道如何才能做供應(yīng)鏈金融，最高效的方法就是咨詢一下國內(nèi)首家做供應(yīng)鏈金融的專家-群星金融。雖說供應(yīng)鏈金融是一個新型行業(yè)，群星卻已經(jīng)在這個行業(yè)摸爬滾打五年有余，擁有了一些自己的技術(shù)和獨特的價值。