如何創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，解決中小微企業(yè)融資困境？

時間：2023-03-20 09:40:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-20 09:40:01 來源：電子商務(wù)

為深入貫徹國家“十四五”規(guī)劃中關(guān)于“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平”的決策部署，落實(shí)政府工作報告中關(guān)于“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”的工作要求，中國銀行發(fā)布了《關(guān)于創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式 全力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平提升的十五條措施》，積極推動創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為客戶提供數(shù)字化、場景化、智能化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，全力打造開放型綠色供應(yīng)鏈金融生態(tài)，為暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

那么，供應(yīng)鏈金融到底如何創(chuàng)新呢？

舜世通認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)在于企業(yè)授信方式的創(chuàng)新，新型模式是在產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)驅(qū)動下的基于數(shù)據(jù)的授信模式。

云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展將進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控能力，降低業(yè)務(wù)的綜合成本。

▌供應(yīng)鏈金融市場擴(kuò)大

相比傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融“商業(yè)銀行+核心企業(yè)”的模式，整個供應(yīng)鏈金融的市場得到的擴(kuò)充。

（1）數(shù)據(jù)是開展供應(yīng)鏈金融的核心，數(shù)據(jù)方從原來的核心企業(yè)拓展到物流公司、電商平臺和ERP廠商等，這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、信息化提升的必然結(jié)果。

（2）融資渠道多元化，除了商業(yè)銀行，融資租賃公司、商業(yè)保理公司、小貸公司、擔(dān)保公司等拓展了供應(yīng)鏈金融的融資渠道，不同的資金來源匹配不同的業(yè)務(wù)模式。

（3）從供應(yīng)鏈（圍繞一個核心企業(yè)）到產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈（拓展到所有相關(guān)行業(yè)）使行業(yè)內(nèi)和相關(guān)行業(yè)之間形成有機(jī)的生態(tài)圈，創(chuàng)造新的商機(jī)。

▌傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式

（1）滲透到更加長尾的市場，信貸產(chǎn)品碎片化、定制化，滿足小額、高頻、緊急資金需求。行業(yè)也從大宗商品、基建拓展到農(nóng)牧、零售、電商等。

（2）流程線上化。在線提交申請資料，遠(yuǎn)程視頻盡職調(diào)查。

（3）大數(shù)據(jù)征信，線上采集的數(shù)據(jù)維度增加。小微企業(yè)征信可借鑒消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的個人征信，通過對交易數(shù)據(jù)和非交易數(shù)據(jù)建立評分模型，進(jìn)行自動化審核。

（4）數(shù)據(jù)共享程度和信息透明度提升，多方監(jiān)控，動態(tài)風(fēng)險管理。

▌供應(yīng)鏈金融的盈利空間增大

傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融的利差空間有限。一方面，貸款利率在年化10-18%之間。供應(yīng)鏈金融的終端客戶可接受的利率水平較低。另一方面，資金成本一般在5-8%之間，銀行資金最低的成本為5%。

舜世通認(rèn)為，在創(chuàng)新模式下，業(yè)務(wù)的靈活性豐富了供應(yīng)鏈金融的收入模式，通過提供多元化的增值服務(wù)拓寬收入來源。

金融科技也幫助壓縮供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的成本空間。運(yùn)營成本通過全程電子化批量交易來降低；風(fēng)控環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的主體信息、貿(mào)易信息、融資信息等，通過信用畫像和決策算法，降低信息不對稱造成的風(fēng)險溢價；

通過核心企業(yè)來批量獲取中小企業(yè)客戶，交叉營銷。小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的綜合成本率可從18%降低到13-14%，成本降低1/3左右。

▌供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新風(fēng)控升級

（1）加深對行業(yè)的理解，尤其對垂直行業(yè)的影響因素有比較全面的認(rèn)識，包括產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)格局、風(fēng)險因素等。

（2）數(shù)據(jù)為王。將大數(shù)據(jù)征信應(yīng)用到小微企業(yè)貸款領(lǐng)域，注重歷史交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)積累和挖掘，動態(tài)數(shù)據(jù)的監(jiān)控。

（3）線上、線下相結(jié)合。核心企業(yè)的盡職調(diào)查和交易真實(shí)性審核，包括質(zhì)押物的監(jiān)控。

（4）增信手段的應(yīng)用。綜合運(yùn)用擔(dān)保、無限連帶責(zé)任、風(fēng)險保證金、承諾回購、購買保險等手段進(jìn)行風(fēng)險控制。

舜世通認(rèn)為，通過完善線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容和形式，促進(jìn)服務(wù)升級，在這樣的融資服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展模式下，能夠更好地促進(jìn)實(shí)體企業(yè)特別是中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展和盈利增加。中小微企業(yè)在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，但是由于受到自身資信不高、抗風(fēng)險能力較差、財務(wù)信息不透明等客觀原因，其發(fā)展長期受到融資難、融資貴等問題的制約。以區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈金融相結(jié)合的數(shù)字供應(yīng)鏈金融也是解決中小微企業(yè)融資困境的有效途徑之一。（信息來源：舜世通網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺）