中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢 天逸集團

時間：2023-03-20 13:26:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-20 13:26:01 來源：電子商務(wù)

作者：天逸集團品牌市場部 劉金勇

供應(yīng)鏈金融是一個系統(tǒng)化概念，是面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的一種系統(tǒng)性融資安排。它將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特性設(shè)計融資模式，為各成員企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資創(chuàng)新解決方案。

隨著國家在相關(guān)政策的不斷支持發(fā)展供應(yīng)鏈金融，協(xié)助緩解中小企業(yè)融資難，融資貴的問題，目前眾多企業(yè)都在布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，特別是基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)技術(shù)和信息的深入發(fā)展，供應(yīng)鏈金融得到了快速發(fā)展。

市場規(guī)模逐年遞增呈現(xiàn)多元化發(fā)展

供應(yīng)鏈金融作為信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域，近年來受到國家層面多項政策推動。

2019年7月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，《意見》要求，銀行保險機構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。

在政策監(jiān)管方面，2020年9月，八部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，《意見》強調(diào)，供應(yīng)鏈大型企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格支付紀(jì)律和賬款確權(quán)，不得擠占中小微企業(yè)利益。各類機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，加強業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險管理。

目前，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模已突破22萬億元，且整體呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢。隨著我國供應(yīng)鏈?zhǔn)袌龅募铀侔l(fā)展，市場參與主體也呈現(xiàn)多元化特征，由單一金融機構(gòu)拓展到多種類型的參與主體。

雖然供應(yīng)鏈金融在我國起步時間較短，但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，已成為國融資結(jié)構(gòu)改革、資金服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)的強大推手。

政策支持小微企業(yè)融資應(yīng)收賬款保持高位增速

在2019年，全國兩會上與中小微企業(yè)有關(guān)的話題成為熱點，2019年《政府工作報告》中也多次提及相關(guān)內(nèi)容，2019年4月，針對中小企業(yè)的發(fā)展，中共中央辦公廳與國務(wù)院辦公廳正式出臺了《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，其中圍繞中小微企業(yè)長期存在的融資難、融資貴問題提出了五大舉措。

據(jù)銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計，截至2020年末，全國小微企業(yè)貸款余額42.7萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項貸款平均增速高18.1個百分點。其中工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行五家大型銀行的小微企業(yè)貸款余額，增幅更是接近59%，遠(yuǎn)高于政府工作報告提出的增加40%要求。

資金來源不斷拓寬、風(fēng)控手段不斷增強，供應(yīng)鏈金融市場迎來快速發(fā)展。

應(yīng)收賬款融資作為供應(yīng)鏈金融重要的融資模式，應(yīng)收賬款規(guī)模的不斷增長為我國供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。2020年，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款16.41萬億元，比上年末增長15.1%。

如今我國經(jīng)濟增長處于放緩之期，大量的應(yīng)收賬款和存貨對中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流造成了很大影響，從而反過來影響整個供應(yīng)的穩(wěn)定性。因此，盤活巨額的應(yīng)收賬款、存貨，幫助中小企業(yè)降低融資成本，對經(jīng)濟增長具有極大的作用。

總體來看，目前供應(yīng)鏈金融在中國仍處于初步階段，不過受益于應(yīng)收賬款、存貨量的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在中國發(fā)展較為迅速。

新興技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融數(shù)字化已成發(fā)展必然趨勢

眾所周知，由于小微企業(yè)資信不足，缺乏抵押擔(dān)保，財務(wù)制度不健全，風(fēng)控能力相對較差等因素，難以獲得傳統(tǒng)的信貸支持，融資難、融資貴問題得不到有效解決。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的快速迭代發(fā)展并與金融深度結(jié)合，在控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高信貸審批效率，提升金融服務(wù)的覆蓋度等方面具有積極作用。

金融科技的引入，為供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化與重構(gòu)注入了新動能。通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，有助于在整個產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)中擺脫核心企業(yè)的限制，打破傳統(tǒng)金融機構(gòu)對核心企業(yè)信用以及對抵押擔(dān)保的依賴，將中小微企業(yè)真正納入到供應(yīng)鏈金融的體系中，也可以將以往無法使用的經(jīng)營行為數(shù)據(jù)變成可用的信用數(shù)據(jù)。更為重要的是，能夠不斷提升供應(yīng)鏈的綜合管理水平。

供應(yīng)鏈金融的核心是產(chǎn)業(yè)，而全球產(chǎn)業(yè)在數(shù)字技術(shù)的影響下，也朝著數(shù)字化的方向發(fā)展。

據(jù)麥肯錫全球研究院早前發(fā)布的《數(shù)字時代的中國:打造具有全球競爭力的新經(jīng)濟》報告顯示，到2030年，數(shù)字化的三股推動力，即去中介化、分散化、非物質(zhì)化將轉(zhuǎn)變并創(chuàng)造10%至45%的行業(yè)總收入，滾滾而來的數(shù)字化浪潮將席卷中國，拍打著各行各業(yè)，為中國經(jīng)濟帶來巨大的轉(zhuǎn)型機遇，提升效率、生產(chǎn)力以及中國企業(yè)的全球競爭力。

然而，不同產(chǎn)業(yè)的特征、生態(tài)、周期與發(fā)展邏輯不同，在數(shù)字化的過程中，產(chǎn)業(yè)鴻溝難以逾越，因而尚未形成具有普適價值的管理與發(fā)展模式。但毫無疑問的是，效率的提升與成本的降低是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的基本目標(biāo)。

實踐證明，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程中重要的基礎(chǔ)能力之一，可以有效解決信息披露不完善、信任成本高等難題，用技術(shù)推動安全互信的金融交易環(huán)境的建立。

如今，供應(yīng)鏈金融正站在時代的風(fēng)口上，成為解決中小企業(yè)融資難問題的強大動力，在國家政策支持和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的推動下，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)、電商平臺等在內(nèi)的各方參與主體都在利用自身的優(yōu)勢在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開充分的合作和競爭。

相信未來中國的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型，從而成為中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國民經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手，中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)也必將迎來發(fā)展黃金時期。

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