中小企業(yè)如何申請信用貸款？廣東“中小融”平臺為你支招！

時間：2023-05-14 19:09:01 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

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中小企業(yè)如何申請信用貸款？廣東“中小融”平臺為你支招?。?b>知識插播

什么是信用貸款？

所謂企業(yè)信用貸款，是指銀行向中小企業(yè)法人或控股股東發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的無抵押、無擔(dān)保貸款。

信用貸款有什么特色？

無需抵押物——真正的信用放款，解決企業(yè)無法提供銀行抵押物的煩憂

還款壓力小——配合企業(yè)現(xiàn)金流，減少利息負(fù)擔(dān)和到期一次性還本的資金壓力，還款期限靈活







沒有抵押物，中小企業(yè)如何獲得銀行的低利息貸款？

在國家?guī)头稣叩闹С窒拢缃衿髽I(yè)融資渠道和融資產(chǎn)品豐富多樣，其中“信用貸款”成為了現(xiàn)在中小企業(yè)貸款發(fā)展的主要趨勢，所謂“黃金有價，信用無價”，中小企業(yè)只要有信用、有資質(zhì)，就等于抱上了“黃金萬兩”。

但是，信息不對稱是大多數(shù)中小企業(yè)在申請信用貸款時普遍面臨的難題。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，很多企業(yè)主在考慮申請貸款時，都會有以下顧慮：

》貸款通過率低

很多中小企業(yè)主在考慮申請企業(yè)信用貸款時，往往擔(dān)心自己公司的資質(zhì)、規(guī)模不足，尤其是在被一兩家銀行拒之門外后，就以為銀行的標(biāo)準(zhǔn)都一樣，這家過不了，其他的肯定也沒戲。因此直接否決了申請銀行貸款的途徑。

》不知道如何申請

企業(yè)對貸款流程和條件都不清楚，不知道如何去進(jìn)行選擇，如何選擇適合自己的貸款產(chǎn)品，對貸款產(chǎn)品的種類、利息及貸款所需條件都不是很了解。

》申請過程麻煩

很多企業(yè)主認(rèn)為，短期內(nèi)公司急需周轉(zhuǎn)資金，但向銀行申請貸款又需要準(zhǔn)備很多紙質(zhì)資料，還要來回跑多次銀行，耗時費(fèi)力了以后，貸款申請還不一定能通過，最終“竹籃打水一場空”。

》利息高還貸負(fù)擔(dān)重

企業(yè)在辦理貸款時，額度、利息、還款周期、還款方式等都是需要考慮的重要因素。而市場上貸款產(chǎn)品種類繁多，條件要求各不相同，很多網(wǎng)貸產(chǎn)品表面上宣傳利息很低，但實(shí)際卻通過各種違規(guī)收費(fèi)變相增加利息，給企業(yè)還款帶來巨大壓力。

對于以上企業(yè)主的貸款擔(dān)憂，“廣東省中小企業(yè)融資平臺”提供了一站式、個性化的融資解決方案。

產(chǎn)品豐富 滿足企業(yè)個性化融資需求

首先，“中小融”平臺是由廣東省政府統(tǒng)一部署、省金融局主辦的專門為中小企業(yè)解決融資難題的服務(wù)平臺。平臺安全、產(chǎn)品正規(guī)、融資有保障，企業(yè)主可通過平臺安心申請貸款。目前平臺已接入300多家銀行共1000+款貸款產(chǎn)品，其中信用貸款產(chǎn)品就有超500款，企業(yè)主可根據(jù)自身資金需求及金融產(chǎn)品屬性，線上自主選擇最適合自己企業(yè)的貸款產(chǎn)品，從此“輕資產(chǎn)”企業(yè)也能享受到便捷的融資服務(wù)。

純線上操作 企業(yè)“一次也不用跑”

首次登陸平臺，企業(yè)主在完成注冊登錄后，便可在線查看并挑選金融產(chǎn)品。企業(yè)在完成貸款產(chǎn)品的在線申請后，平臺會結(jié)合企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用狀況等信息形成企業(yè)畫像并推送至銀行端，銀行接收到企業(yè)貸款申請材料并進(jìn)行風(fēng)險評估后，可在線完成業(yè)務(wù)受理和放款。全過程無需提交任何紙質(zhì)材料，企業(yè)“一次都不用跑”，方便、快捷、高效。

低息+零中介費(fèi) 更貼心的還款服務(wù)

由于是政府搭建的平臺，所以廣東省中小企業(yè)通過平臺申請融資貸款時無需繳納任何額外費(fèi)用，而且在政府扶持中小企業(yè)的政策下，平臺上線的很多信用貸款產(chǎn)品利息都遠(yuǎn)低于網(wǎng)貸平臺，普遍年利率在4%起，且還款期限靈活，最長可達(dá)36個月，切實(shí)為中小企業(yè)解決資金煩憂，助力企業(yè)開拓更寬廣的業(yè)務(wù)。

以下為您推介幾大類廣東“中小融”平臺信用類貸款產(chǎn)品，具體申請條件不同的銀行會有部分差異，讓我們一起來看看不同的信用貸款需要哪些條件：




信用貸款—稅貸類

代表產(chǎn)品：納稅e貸、稅易通、云稅貸

申請條件：

》企業(yè)誠信納稅，納稅信用等級為B級以上

》企業(yè)與企業(yè)主征信記錄良好

》企業(yè)主年齡在18-60歲，非港、澳、臺及外籍人士

》企業(yè)經(jīng)營年限滿2年

信用貸款—小微企業(yè)類

代表產(chǎn)品：線上小微易貸、小微企業(yè)流動資金貸款、微捷貸

申請條件：

》企業(yè)正常經(jīng)營1年以上

》企業(yè)有正常開票及納稅記錄

》企業(yè)主是自然人，且與企業(yè)法定代表人為同一自然人

》企業(yè)最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在65%以內(nèi)

》企業(yè)主、法人代表或?qū)嶋H控制人無不良信用記錄

信用貸款—票貸類

代表產(chǎn)品：速票貸

申請條件：

》申請人為企業(yè)法定代表人且必須占股或前兩大自然人股東之一

》年齡不超過65周歲

》企業(yè)至少有18個月的增值稅開票記錄，且與交易對手合作穩(wěn)定

》企業(yè)及申請人無不良信用及欠繳記錄

（更多信用類貸款產(chǎn)品，請登錄廣東“中小融”平臺了解）

如何在廣東“中小融”平臺申請信用貸款？

》電腦端操作指引：

進(jìn)入https://zxr.gdjr.gd.gov.cn/“廣東省中小企業(yè)融資平臺”官方網(wǎng)站首頁，點(diǎn)擊登錄按鈕，在彈出的列表中選擇“企業(yè)登錄”，注冊賬號時選擇單位注冊，根據(jù)界面要求填寫注冊信息；注冊成功后，在登陸界面選擇法人登錄；登錄平臺后，完成個人認(rèn)證。




》手機(jī)端操作指引：

打開“粵商通”APP，完成企業(yè)賬號登錄后，在粵商通首頁下拉到“精選主題”板塊，點(diǎn)擊“融資貸款”進(jìn)入二級頁面；再下拉到“貸款平臺”板塊，點(diǎn)擊“中小融平臺”；

進(jìn)入“中小融平臺”界面后，根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求點(diǎn)擊“金額”“期限”“擔(dān)保方式”“還款方式”進(jìn)行產(chǎn)品篩選；

選擇一個融資產(chǎn)品，點(diǎn)擊進(jìn)入產(chǎn)品詳情頁，查看貸款相關(guān)條件，確認(rèn)無誤后點(diǎn)擊“立即申請”，跳轉(zhuǎn)申請頁面后，填寫對應(yīng)的“申請金額”“申請期限”等申請信息，點(diǎn)擊“提交”，等待銀行審核；

最后，廣東“中小融”平臺溫馨提醒您：在申請信用貸款時，一定要注意額度，根據(jù)企業(yè)自身需求量力而行，同時計劃好還款期限，盡量不出現(xiàn)貸款逾期行為，這樣才更有利于企業(yè)今后再次進(jìn)行貸款申請哦~