“享旅行”APP詐騙新套路來了

時間：2023-06-15 15:45:01 | 來源：網(wǎng)站運營

時間：2023-06-15 15:45:01 來源：網(wǎng)站運營

“享旅行”APP詐騙新套路來了：享旅行”APP詐騙，想必很多人會問“享旅行”APP是什么？又是怎么被詐騙的呢?帶著這些疑惑,一起來看看吧！

杭州優(yōu)速物流信息科技有限公司的“享車”APP資金鏈疑似斷裂，讓大量參與“九折加油”的車主背上了數(shù)千元到數(shù)萬元的分期貸款，資金方包括杭州富民銀行、杭州永達小貸等機構。近日，部分車主已經(jīng)奔赴杭州報警，警方明確表示，正在全力調(diào)查“享車”APP事件，如果車主沒有加油，無須向銀行還款。
“九折加油”變成圈錢跑路？
8月20日，探長獲得的一份錄音資料顯示，此前大肆推廣“九折加油”的“享車”APP已經(jīng)徹底暴雷，客服和工作人員失聯(lián)。浙江衢州一批受害車主已奔赴杭州龍華公安分局報案，民警告訴報案人，“享車”APP的貸款流程不規(guī)范，已經(jīng)有很多人報案，“享車”合作的機構資金方之一—富民銀行—也已報警。
據(jù)現(xiàn)場報案人講述，當初“享車”APP業(yè)務員宣傳注冊后可以9折加油，隨后拿走客戶身份證、駕駛證、行駛證和銀行卡，代替客戶注冊，客戶從頭至尾都不清楚，業(yè)務員幫他們悄悄申請了分期貸款。
現(xiàn)場報案的大部分受害人貸款金額少則5000元，多則2萬元以上。從時間來看，有的2019年5、6月份開始參加“九折加油”活動，有的則是今年二三月份剛剛注冊。根據(jù)各個貸款車主群的初步統(tǒng)計，受害客戶至少數(shù)千名。
報案人說，今年5月份開始，他們充錢到優(yōu)速APP里后，去加油站加油竟然發(fā)現(xiàn)賬戶沒錢。也就是說，“享車”APP收了錢，卻沒有幫他們在加油站購買加油卡。
此外， 6月份之后，享車APP也不再自動扣款。很多車主擔心逾期影響征信，只好每月自己充值還款，但今年7、8月份，主動還款的車主卻收到了富民銀行的催收短信。銀行方面稱，借款人沒有償還加油分期貸款，逾期將會上報征信。
2020年8月12日，富民銀行向客戶發(fā)送短信稱，即日起，用戶還款路徑由“享車代扣”變更為“富民銀行官方微信公眾號”直接還款。





收到短信的車主都蒙逼了。WTF，這是什么套路？？
車主通過“享車”APP申請了富民銀行的加油分期貸款，隨后，富民銀行將貸款金額一次性打給“享車”APP的主體杭州優(yōu)速物流科技，后者去中石油/中石化加油站幫車主購買加油額度（即所謂的“九折加油”優(yōu)惠），車主去加油站加完油后， “享車”APP次月會從車主銀行卡扣款（比如車主上月加油500元，則次月扣款450元），償還銀行分期貸款。
這是個什么模式呢，請看下圖：





富民銀行與“享車”加油分期貸款合作模式
也就是說，杭州優(yōu)速物流科技先以九折加油做誘餌，誘騙車主向富民銀行申請分期貸款，富民銀行審批通過后，將授信額度一次性（例如一年加油費用2萬元）支付給杭州優(yōu)速物流科技，后者拿到錢后，本來應該每月替車主在加油站充值購買加油卡。但現(xiàn)在，杭州優(yōu)速物流把銀行貸款卷走了，車主沒加到油，還要償還銀行貸款。
有沒有覺得這個套路很熟悉？對，這也是長租公寓“租金貸”使用的模式，在這兩種模式里，租客和車主都承當了平臺騙取銀行貸款的“肉雞”，平臺一次性拿到銀行至少一年的貸款，既可以用于加杠桿擴張業(yè)務，也可以挪作他用。一旦經(jīng)營不善，平臺倒閉，最后背鍋的是借貸“肉雞“。
在這個模式中，富民銀行應該承擔什么責任？按角色來看，“享車”APP屬于資產(chǎn)方，在貸款過程中屬于助貸；富民銀行是資金方，應當承擔風控審核的責任。
但很遺憾，從借款人的投訴看，富民銀行在整個流程中沒有任何主動風控表現(xiàn)，既沒有打電話給車主本人核實是否為本人操作貸款，也沒有放款后追蹤資金是否流向加油站。一言以蔽之，富民銀行將風控完全交給了“享車”。
對于助貸合作伙伴“享車”，富民銀行的工作人員但凡動動手指，打開國家工商信息查詢系統(tǒng)，輸入“杭州聯(lián)合能源”看看，都會知道這家公司以往的不良記錄。現(xiàn)在助貸機構挪用資金、失聯(lián)后，要將責任板子打到借款人身上，顯然是非常不公平的。
民營銀行將助貸玩成這樣，也是讓人無語。所以監(jiān)管部門對銀行助貸業(yè)務從嚴從緊管理，我是極力支持的；你不清楚有些不良機構會玩出什么幺蛾子，這就好比前幾年P2P行業(yè)，有機構想正經(jīng)做事，好好做人，但架不住很多資金池、詐騙平臺無底線操作，最后把行業(yè)全部拖下水。
助貸行業(yè)個別銀行、持牌機構現(xiàn)在的展業(yè)模式也是在玩火，但最終買單的一定是全部從業(yè)機構。
僅承諾逾期暫時不上征信
杭州龍華警方告訴報案人，一方面要找出當初簽署的貸款協(xié)議或者合同作為證據(jù)；另一方面，如果沒有加油，則無需向銀行還款。如果銀行催收或者上征信，借款人可以選擇向銀保監(jiān)會投訴。
這里探長要給杭州警方鮮明的立場點贊！
在杭州龍華分局報案現(xiàn)場，富民銀行副行長出面與報案人代表進行了溝通。
簡單總結一下，富民銀行負責人主要表達了3點：
1、銀行已經(jīng)聯(lián)系不到杭州優(yōu)速物流科技公司的人員，銀行已中止與“享車”合作，目前正在等待警方的調(diào)查結果。
2、對借款人擔心的征信問題，富民銀行承諾會保護用戶征信，也就是說，在警方調(diào)查結果出來前，暫時不會給逾期用戶上征信。
3、對于還款問題，富民銀行并未松口。這也意味著，如果“享車”的資金追不回，貸款人仍要面臨還款壓力。
值得注意的是，富民銀行試圖勸說借款人一次性償還貸款。借款人提供的截圖顯示，富民銀行還款頁面上有優(yōu)惠條款，如果借款人現(xiàn)在一次性償還貸款，富民銀行會返還用戶一半貸款利息。





在面對車主的線上咨詢時，富民銀行客服稱，已收到大量關于享車平臺的負面信息和投訴，監(jiān)管部門已介入調(diào)查，富民銀行已中止與享車平臺合作，并在調(diào)查期間對用戶貸款給予征信保護。同時，富民銀行提醒稱，切勿向享車APP綁定的銀行卡存入資金或綁定新銀行卡。





富民銀行客服給加油分期客戶的答復
據(jù)悉，杭州警方告知報案人，享車APP相關公司包括杭州優(yōu)速物流信息科技有限公司、杭州市乾行網(wǎng)絡科技有限公司以及兩者的母公司杭州聯(lián)合能源控股有限公司。
其中，優(yōu)速物流科技公司位于杭州寶安區(qū)，由杭州寶安分局管轄；乾行網(wǎng)絡位于杭州龍華區(qū)，由龍華公安分局管轄；母公司聯(lián)合能源在杭州福田，由福田分局管轄。杭州龍華分局民警稱，目前杭州市公安局非常重視該案，市局已經(jīng)協(xié)調(diào)幾個分局共同處理該案。





目前還不清楚，享車APP相關公司是否已經(jīng)將資金轉移。據(jù)部分報案人反饋，他們已經(jīng)無法聯(lián)系到“享車“APP的客服，疑似已經(jīng)失聯(lián)。
探長了解到，此次踩雷的金融機構除了杭州富民銀行外，還有至少兩家小額貸款公司，其中一家是杭州永達小額貸款有限公司。
公開信息顯示，杭州永達小額貸款有限公司成立于2016年，注冊資本5億元，隸屬于永達汽車集團，后者屬于匯豐保險（國際）有限公司。截至2019年6月末，永達小貸發(fā)放貸款凈額2.8億元。
有車主稱，7月份收到永達小貸的短信。永達小貸稱，其已將客戶申請貸款全額劃付至享車，并在永達小貸的監(jiān)管下全額劃付至油企，享車負有為客戶油卡充值的義務。由于享車未履行這一義務，永達小貸已主動與司法部門進行溝通，協(xié)助客戶維權。





永達小貸發(fā)給客戶的短信。
“享車”前實控人曾操盤暴雷P2P
“享車APP”到底是什么來頭？探長此前曾經(jīng)報道過，企查查信息顯示，杭州優(yōu)速物流信息科技有限公司與杭州市乾行網(wǎng)絡科技有限公司均由杭州聯(lián)合能源控股有限公司100％控股。而杭州聯(lián)合能源控股有限公司由杭州優(yōu)卡南方能源有限公司更名而來，“享車APP”前身“Ucar優(yōu)卡（優(yōu)卡白條）”，創(chuàng)始人為張奇。
杭州聯(lián)合能源官網(wǎng)介紹稱，公司是一家致力于能源技術開發(fā)、供應鏈管理的能源金融科技公司，戰(zhàn)略定位于為車主提供“先加油、月結款、免預存”的信用消費服務，業(yè)務模式為依托與線下加油站合作，覆蓋全國超5萬家油站。
杭州聯(lián)合能源稱，公司2019年完成了杭州派思投資（A股上市公司）領投、聚峰投資及香港頂誠（港股上市公司）跟投的B輪統(tǒng)計，估值20億元人民幣。
公開信息顯示，杭州聯(lián)合能源是一家負面記錄不斷的公司。
在改名之前，杭州優(yōu)卡南方能源有限公司曾于2017年9月宣稱獲得5億元A輪融資，投資方為中國金融租賃（http://02312.HK）；2018年4月，凱恩股份（002012，股吧）（002012.SZ）宣布認購Ucar優(yōu)卡5％股份。
2017年11月之前，優(yōu)卡能源股東結構為，杭州市森然大實業(yè)有限公司持股65％，自然人張奇持股35％；2018年7月，優(yōu)卡能源發(fā)生多項變更，董事長、法人代表由張奇變更為彭少杰。2018年11月，森然大實業(yè)退出優(yōu)卡能源。
而森然大實業(yè)實控人為上市公司凱瑞德和P2P平臺愛錢幫的實控人張培峰。
2017年5月，張培峰通過森然大實業(yè)以1200萬收購了熊貓金控（600599，股吧）全資子公司融信通；同年7月，張培峰以5億元投資P2P平臺愛錢幫，成為平臺實控人。2018年7月，張培峰因涉嫌操縱證券市場被執(zhí)行指定居所監(jiān)視居住。2019年4月，愛錢幫出現(xiàn)在公安部非法集資案件投資人信息登記平臺名單中。
森然大實業(yè)退出之前，優(yōu)卡能源已更名為聯(lián)合能源，管理層隨之換血，并推出“享車APP”替換“Ucar優(yōu)卡”，加油折扣從以前的八折調(diào)整為九折。2019年，“享車”平臺與富民銀行達成戰(zhàn)略合作。
眾所周知，無論是中石油、中石化給予外部批發(fā)商的加油卡折扣最多也不過97-98折。八折、九折加油卡是不可能的。探長曾聽聞，有互聯(lián)網(wǎng)公司試圖以每月10億以上的加油卡購買量向中石化尋求更低折扣，但被直接拒絕。在兩大石油巨頭面前，再大的油卡倒賣商都是小螞蟻。
那么，聯(lián)合能源如何能拿到九折加油的優(yōu)惠？除了平臺掏錢補貼之外，沒有任何其他捷徑。聯(lián)合能源的歷史融資總額并不多，要靠補貼吸引客戶的話，恐怕難以維系，所以聯(lián)合能源最可能做的就是欺騙客戶貸款做資金池。
事后看，車主加油時發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)沒有充值，正是禍起“享車”大量挪用客戶加油資金。
這一切的禍根一開始就已種下，探長不明白的是，為何富民銀行、小貸公司都沒有發(fā)現(xiàn)，基本的盡調(diào)精神去哪里了？
最后，探長也要提醒下享車APP的客戶，杭州警方正在抓緊處理“享車平臺”截留客戶加油資金的問題，享車APP的客戶沒必要都涌到杭州報案，請給警方一點處理時間，相信杭州警方會盡快查明真相。