普通人可以從什么渠道獲得專業(yè)靠譜的理財規(guī)劃或者建議？

時間：2023-10-17 19:24:01 | 來源：網(wǎng)站運(yùn)營

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普通人可以從什么渠道獲得專業(yè)靠譜的理財規(guī)劃或者建議？：現(xiàn)有的獲得專業(yè)理財建議的渠道，主要分為以下幾方面：
1、銀行。銀行的理財經(jīng)理隊(duì)伍已經(jīng)接近21萬，從數(shù)量和質(zhì)量上來說，在整個理財咨詢行業(yè)是最多、平均質(zhì)量最好的。但是這個21萬，總體水平參差不齊，而且不少人不潛心研究投資業(yè)務(wù)，更多精力放在營銷上。這也難怪，銀行許多任務(wù)、盈利都是需要扮演重要角色的理財經(jīng)理來完成的。當(dāng)然，這么大的隊(duì)伍，肯定有不少專業(yè)的理財經(jīng)理。只是需要去細(xì)心篩選和甄別。當(dāng)然這個過程本身就是成本，而且還面臨地域的限制：可能好點(diǎn)理財經(jīng)理不在你所在城市。
2、證券。證券公司的投資顧問、客戶經(jīng)理，也屬于我們獲取理財建議比較便捷的渠道。證券公司的從業(yè)人員，客戶經(jīng)理多數(shù)學(xué)歷不高，當(dāng)然也有不少畢業(yè)的本科生去干的，這里會有10%左右水平練出來的，需要自己識別。一般一個網(wǎng)點(diǎn)，估計也就能出1-2位。當(dāng)然，證券公司的缺點(diǎn)是大部分人眼里只有股票，雖然客觀的情況是證券公司這個平臺產(chǎn)品線很豐富。而銀行，比較起來就廣很多，能接觸各種類型的理財。
3、第三方理財機(jī)構(gòu)。這個市場目前還很小，做的好的也不多，現(xiàn)在能說出名字，也就諾亞方舟，還有其他一些基本只賣固定收益的信托的公司。 諾亞的起點(diǎn)很高，所以一般人不用考慮了。
4、保險。保險的從業(yè)人員相當(dāng)之多，但是總給人不托底的感覺。不過里面肯定也有好的，而且我們可以找到方法來篩選。但是缺點(diǎn)是保險公司的客戶經(jīng)理產(chǎn)品比較單一，基本就只懂保險了。
5、新興的互聯(lián)網(wǎng)平臺。 隨著余額火遍大江南北，各種理財平臺、理財產(chǎn)品如雨后春筍破土而出。
淘寶、騰訊、百度等主要是做平臺和產(chǎn)品，但基本沒有咨詢功能。數(shù)米、好買、和訊等賣基金的平臺有一定的咨詢功能，但是缺點(diǎn)是基本只做基金，產(chǎn)品線有局限。 相比起來，目前咨詢功能做的比較好的，應(yīng)該屬微信公眾理財賬號。 目前像理財巴士、我的理財師、跑贏CPI、理財實(shí)驗(yàn)室、簡七理財、豬理財?shù)葞资畟€賬號，都是一些理財經(jīng)驗(yàn)相對豐富的投資者在運(yùn)營。不過這些賬戶中，水平也是參差不齊，還是需要進(jìn)行篩選。 除了微信公眾號，許多理財網(wǎng)站也開始出現(xiàn)，像聚有錢網(wǎng)，獨(dú)立性好，文章內(nèi)容也比較實(shí)用。雪球網(wǎng)在炒股方面屬于最活躍的網(wǎng)站了，但是缺點(diǎn)是局限于永遠(yuǎn)討論不明白的股票，不適合多數(shù)小白用戶。

無論是上面哪個渠道，普通人要想獲得靠譜的理財規(guī)劃或者投資建議，都需要掌握找到一個值得信賴的專業(yè)投資理財顧問的方法。

一、怎么樣的人算得上專業(yè)投資理財顧問？
我認(rèn)為至少包括以下幾個方面：
1、專業(yè)知識系統(tǒng)而且扎實(shí)。 在本站，微信公眾號，豆瓣專欄，關(guān)注了一批同行，發(fā)現(xiàn)其中有的雖然粉絲眾多，講起知識和方法頭頭是道，普通人是看不出來問題的，但是內(nèi)行人一看就知道這人經(jīng)濟(jì)學(xué)沒學(xué)好，或者是只知道微觀看起來合理的犯法倫，實(shí)際上背后的宏觀邏輯沒搞明白，一旦大環(huán)境發(fā)生變化，他所總結(jié)出的微觀經(jīng)驗(yàn)就會顯示出脆弱的一面。 只有知識體系完整且扎實(shí)，才能從宏觀到微觀、橫向縱向都能夠更好的把握投資理財?shù)谋举|(zhì)和變化。這也是學(xué)院派的優(yōu)勢，江湖派看起來實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，但是最經(jīng)不起基本面的重大變化，還活在自己的變化前的世界里。
2、投資經(jīng)驗(yàn)豐富。 實(shí)踐出真知。如果自己沒有過三年以上的投資經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格說是沒有資格的給別人提理財建議的，當(dāng)然這里排場少數(shù)天賦秉異的投資者。投資經(jīng)驗(yàn)，最好是有過虧損的經(jīng)歷，只有掉過坑的人，才能更好的體會到風(fēng)險，才會對投資有更深刻的認(rèn)識。而且被傷害過的人，往往投資風(fēng)格會趨于保守穩(wěn)健，而這種風(fēng)格，才能走的更遠(yuǎn)。投資經(jīng)驗(yàn)的價值，歸結(jié)起來，體現(xiàn)在風(fēng)險管理能力強(qiáng)，見過大漲大跌的世面，投資情緒穩(wěn)定、投資心態(tài)成熟，而且掌握了許多避開陷阱的方法和技巧，懂得如何在控制風(fēng)險的前提下挖掘和發(fā)現(xiàn)機(jī)會。
3、有一套成熟的方法。一個出色的投資，應(yīng)該是有自己的理論體系和方法論，形成自己的特色。 而成熟和可靠的投資方法，應(yīng)該是建立在全市場的視角基礎(chǔ)上的：只知道股票，不知道債券是不行的；只知道高風(fēng)險投資工具，卻不知道低風(fēng)險的理財工具也是不行的。
4、穩(wěn)健的投資風(fēng)格——較強(qiáng)的風(fēng)險管理意識和能力。 風(fēng)險意識是首要的，其次還需要掌握風(fēng)險管理的方法和技巧。風(fēng)險管理要時刻有，但是過度也不行，那會錯失機(jī)會。投資永遠(yuǎn)是在風(fēng)險和機(jī)會間找到平衡點(diǎn)。
5、為人真誠，將投資者利益擺在首位。或許覺得這個聽起來太抽象了，而且不像1-4點(diǎn)那么容易量化和衡量。但是這一點(diǎn)，可能是最重要的。只有真誠的、專心從你利益出發(fā)，這個有水平的投資者才不會傷害到你。否則，越專業(yè)可能越傷害你：成功說服你在5000點(diǎn)買入大盤指數(shù)基金，讓你一套10年。。。 那么怎么找出真誠的？這個真的很難 ，我只能說你要通過交往過程去感受。其次，技術(shù)性的方法或許更可靠：盡量讓他的利益實(shí)現(xiàn)建立在你的利益實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)上。所以制度安排很重要。比如，微信公眾號如果是搞會員制，在年初就收取固定費(fèi)用，可能不如年初付少部分費(fèi)用、年末根據(jù)投資建議質(zhì)量高低收費(fèi)的模式，因?yàn)楹笳邔I(yè)顧問的利益是要以你的利益實(shí)現(xiàn)位前提的。再比如，銀行目前基本不收取任何理財咨詢顧問費(fèi)，但是實(shí)際上通過推銷理財產(chǎn)品，已經(jīng)隱性的實(shí)現(xiàn)了自身的費(fèi)用收取。而如果他已經(jīng)收取你的顧問費(fèi)了，他顯然從各方面來說都更有動力去著眼整個市場給你找到好的理財產(chǎn)品。

結(jié)合以上幾方面，認(rèn)真觀察和衡量，找到心儀的理財顧問并不難。