銀行信息系統(tǒng)(數(shù)據(jù)庫)

時間：2022-12-05 04:30:01 | 來源：信息時代

時間：2022-12-05 04:30:01 來源：信息時代

    銀行信息系統(tǒng) : 利用先進的計算機技術(shù)和通信技術(shù)對各種銀行信息進行采集、加工、存儲、傳輸,進而提供管理決策的信息系統(tǒng)。隨著金融界向電子化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,各銀行對計算機的重視程度越來越高,高新技術(shù)尤其是信息技術(shù)的發(fā)展,進一步提高了銀行計算機的應(yīng)用水平。人們可以通過國際互聯(lián)網(wǎng)隨時隨地進行信息交流、電子商務(wù)活動,銀行既要保障有強固的銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò),又要擴展業(yè)務(wù),利用互聯(lián)網(wǎng)、無線網(wǎng)等盡可能多的通信途徑對全國甚至全球用戶實行24小時金融電子服務(wù)。許多銀行也順應(yīng)形勢相繼推出了網(wǎng)上銀行、自助銀行、客戶服務(wù)中心、手機銀行等。
數(shù)據(jù)是銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)的命脈,數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的重要基礎(chǔ),在銀行業(yè)的信息化建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。
1.銀行信息系統(tǒng)發(fā)展階段
20世紀60年代以來,銀行、證券和保險業(yè)開始用計算機代替手工作業(yè)。銀行業(yè)的信息化大體經(jīng)過了四個階段:
第一階段,脫機批處理階段。人們使用穿孔卡片機、終端機進行會計記賬和信息收集匯總工作。然后將數(shù)據(jù)按時成批送到計算機中心進行處理。它是銀行應(yīng)用計算機的初級階段。雖然它還不能充分發(fā)揮計算機網(wǎng)絡(luò)的效益,但對于減輕勞動強度,提高工作效率,加強信息處理能力起到了很好的作用,并為進一步聯(lián)網(wǎng)作好技術(shù)和物質(zhì)的準備。
第二階段,銀行本身的聯(lián)機網(wǎng)絡(luò)。在脫機批處理的基礎(chǔ)上,各家銀行建立本系統(tǒng)的聯(lián)機網(wǎng)絡(luò)。通常是在總行設(shè)置主機,各分行營業(yè)點設(shè)置分機或終端機。通過線路聯(lián)成局部或遠程網(wǎng)絡(luò),以實時方式處理日常的儲蓄存款、票據(jù)往來、匯兌清算等業(yè)務(wù)。
第三階段,建立跨行、跨洲、環(huán)球的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。在各家銀行聯(lián)機網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上,連接到世界五大洲上百個國家,數(shù)千家銀行的匯款系統(tǒng)、清算系統(tǒng)和信用卡授權(quán)系統(tǒng),這些網(wǎng)絡(luò)不但可以處理會計記賬業(yè)務(wù),而且可以在更大的范圍內(nèi)組織資金結(jié)算、匯兌以及綜合性信息處理,使世界范圍內(nèi)的資金可以迅速地傳遞。通過全國以至全球的金融網(wǎng)絡(luò)把社會上眾多的工業(yè)、商業(yè)、行政事業(yè)、銀行業(yè)以至家庭都聯(lián)成一體,對社會經(jīng)濟的發(fā)展起到巨大的推動作用。
第四階段,電子自主服務(wù)業(yè)務(wù)的全面推廣。以自動柜員機為代表的電子自動服務(wù)業(yè)務(wù),近幾年來得到蓬勃發(fā)展,遍及世界。通過自動柜員機和通信網(wǎng)絡(luò),全面推廣了各種信用卡,顧客可以親自在街道、碼頭、商場辦理存款和結(jié)算業(yè)務(wù),并提供24小時全天候服務(wù)?，F(xiàn)在,發(fā)達國家已經(jīng)重點推廣企業(yè)銀行、家庭銀行和電話銀行。除小額支付人們?nèi)粤晳T使用現(xiàn)金外,信用卡可以支付一切。它可以提供代發(fā)工資、費用結(jié)算、保險金和稅款等新的服務(wù),減少現(xiàn)金使用。這不但推進了社會經(jīng)濟業(yè)務(wù)的發(fā)展,而且電子貨幣將為實現(xiàn)“無紙幣”的社會創(chuàng)造條件。
以信息技術(shù)為特征的電子銀行最早起源于美國,其后迅速傳播到世界各國。從20世紀90年代初期,國內(nèi)銀行開始建設(shè)自己的電子銀行系統(tǒng)。進入21世紀以后,伴隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的發(fā)展,電子銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的態(tài)勢。有關(guān)統(tǒng)計資料顯示,2005年中國工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)交易額46.7萬億元,交易筆數(shù)36.5億筆,占同期該行業(yè)務(wù)總量的26%; 招商銀行、中國建設(shè)銀行等其他商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)量也已接近或達到其全部業(yè)務(wù)量的25%。這說明有1/4以上的柜面業(yè)務(wù)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到電子渠道,電子銀行已經(jīng)成為銀行服務(wù)客戶的主渠道之一,成為各家商業(yè)銀行競爭的主戰(zhàn)場。
電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,改變了銀行的經(jīng)營模式和競爭格局,沖擊著銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營理念。處于信息時代,商業(yè)銀行的市場競爭力很大程度取決于其電子銀行系統(tǒng)的競爭力,擁有更多的分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點的優(yōu)勢正在受到挑戰(zhàn)。國內(nèi)商業(yè)銀行一場以信息技術(shù)為核心的新的較量已經(jīng)展開,外資銀行也正加入其中。在電子銀行領(lǐng)域,大銀行不一定有優(yōu)勢,小銀行不一定處于劣勢,以電子銀行為發(fā)展戰(zhàn)略而實現(xiàn)銀行快速發(fā)展將成為信息時代新的格局。在經(jīng)濟全球化和市場競爭日益激烈的趨勢下,伴隨著新一代信息技術(shù)的崛起和銀行信息化、全球化發(fā)展,銀行運行環(huán)境正在發(fā)生新的變革,銀行信息化發(fā)展呈現(xiàn)出如下三種趨勢:
(1)銀行信息技術(shù)正從傳統(tǒng)的“滿足業(yè)務(wù)需求”向“引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的方向發(fā)展。以科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新的全新理念正在被應(yīng)用到銀行經(jīng)營管理的活動之中,信息技術(shù)已成為迅速提升銀行核心競爭力的牽引力。
(2)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)正從以產(chǎn)品為中心和以賬戶為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)移。為客戶提供良好的產(chǎn)品和服務(wù),建立良好的客戶關(guān)系成為銀行追求的目標,銀行的競爭力來源于對客戶需求的了解以及對最新科技成果的廣泛應(yīng)用。
(3)傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點柜臺服務(wù)正逐步被新興的電子銀行服務(wù)所取代。網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、家居銀行等形式多樣的電子銀行系統(tǒng)將銀行服務(wù)社會的深度和廣度無限延伸,客戶通過現(xiàn)代信息技術(shù)就可享受銀行提供的全新的自動化、自助化服務(wù)。
在上述三大趨勢的作用下,銀行的服務(wù)方式、業(yè)務(wù)流程和管理模式都在發(fā)生深刻的變革。信息時代的到來也正在改變著我國商業(yè)銀行的發(fā)展和競爭方式,從戰(zhàn)略的高度思考銀行信息化的發(fā)展成為必然。信息技術(shù)推動銀行業(yè)發(fā)展的三大趨勢正在改變著銀行業(yè)的未來,現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理者必須自覺地適應(yīng)并積極推動這種變革。
2.銀行信息系統(tǒng)特點
銀行信息是指與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的各類經(jīng)濟信息。有歷史的信息、現(xiàn)時的信息,也有未來的信息;有業(yè)務(wù)信息、管理信息,也有決策信息; 有內(nèi)部信息,也有外部信息。銀行信息除具有一般信息共有的特征外,還具有其自身的特征,包括:
(1)綜合性:銀行是國民經(jīng)濟的重要部門,是經(jīng)濟活動的樞紐。銀行信息反映了來自各個經(jīng)濟部門的綜合信息,因而能綜合反映國民經(jīng)濟的運行情況和發(fā)展趨勢。
(2)宏觀性:銀行是國家實施宏觀調(diào)控的重要職能部門之一,銀行信息不僅能反映某個部門、某個地區(qū)局部的信息,而且還能反映出整個行業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場供求、資金流向、經(jīng)濟效益等宏觀信息,為國家制定宏觀經(jīng)濟政策提供依據(jù)。
(3)流動性:銀行信息是動態(tài)的,并與各經(jīng)濟部門之間隨時隨地都會有業(yè)務(wù)往來,由此產(chǎn)生不斷流動的信息,能動態(tài)地反映各經(jīng)濟部門的業(yè)務(wù)狀況、資金使用效益,為銀行的管理決策提供幫助。
此外,銀行信息系統(tǒng)還必需適時采集眾多賬戶的各類原始信息,并經(jīng)過分類、排序、匯總等相關(guān)處理,向有關(guān)宏觀經(jīng)濟部門提供加工整理后的金融信息,為國家宏觀調(diào)控提供依據(jù)。因此,銀行信息系統(tǒng)又必須具備以下特點:
(1)及時性:即要求對于任何一筆隨時發(fā)生的銀行業(yè)務(wù),銀行信息系統(tǒng)都要有及時處理的能力。從個體角度看,每一位到銀行來辦理業(yè)務(wù)的客戶對時間都有一定的要求,及時處理賬戶,及時給予信息問答,這是每位客戶的基本要求。從整體角度看,銀行及時處理每一筆業(yè)務(wù)就可以加速結(jié)算,提高資金的社會效益。
(2)準確性:銀行經(jīng)營的是貨幣業(yè)務(wù),其涉及的每一筆業(yè)務(wù)幾乎都與貨幣有著直接或間接的關(guān)系。銀行信息系統(tǒng)建立后,原來的貨幣流在新的系統(tǒng)中變成了電子流,這些特殊的電子符號代表著相應(yīng)的貨幣量,一絲一毫的差錯都可能給銀行或客戶帶來嚴重的損失。因此,銀行信息系統(tǒng)處理每筆業(yè)務(wù)都必須十分準確。
(3)連續(xù)性:即要求銀行信息系統(tǒng)要有連續(xù)處理各項業(yè)務(wù)、各種信息的能力。銀行是國民經(jīng)濟的綜合結(jié)算部門,任何賬戶結(jié)算工作都有連續(xù)性的特點。為此,銀行信息系統(tǒng)在幾個轉(zhuǎn)換的過程中(如從手工操作向銀行信息系統(tǒng)轉(zhuǎn)換;從初級銀行信息系統(tǒng)向高級銀行信息系統(tǒng)轉(zhuǎn)換),必須有能力連續(xù)地處理以往、現(xiàn)時及今后的各類業(yè)務(wù)及各種相關(guān)信息。
(4)安全性:即要求銀行信息系統(tǒng)必須充分保障銀行資產(chǎn)和客戶合法權(quán)益不受侵害。貨幣流向電子流的轉(zhuǎn)變,滿足了人們在效率上的要求,但隨之而來的智能犯罪也對銀行資金安全性構(gòu)成了新的威脅,通過各種非法手段改變各種電子信息以達到大量侵占銀行、客戶資金的目的,這樣的事件即使在銀行信息系統(tǒng)非常發(fā)達的國家也時有發(fā)生。因此,銀行信息系統(tǒng)必須具備并不斷提高其保證銀行信譽、保障客戶利益的能力。
(5)擴展性:銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展,金融管理工具的不斷創(chuàng)新,勢必為銀行帶來許多新的處理業(yè)務(wù)的方法和手段,銀行信息系統(tǒng)必須要有足夠的冗余度,能適時擴充新的功能,以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,及時為客戶提供全方位、新穎的服務(wù)。
(6)標準性:銀行信息系統(tǒng)的建立不只涉及到一家銀行,從長遠看,銀行信息系統(tǒng)具有跨國界的性質(zhì)。因此,對各個銀行信息系統(tǒng)來說就必須要有一定的標準,如統(tǒng)一的代碼標準,統(tǒng)一的數(shù)據(jù)傳送標準、統(tǒng)一的輸出標準等,這樣才能使這些電子流能自如地由一家銀行向另一家銀行流動。因此,標準化是一個好的、有潛力的銀行信息系統(tǒng)必須具備的特點。