投融界：供應(yīng)鏈融資和傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的區(qū)別

時間：2023-03-20 10:04:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-03-20 10:04:01 來源：電子商務(wù)

供應(yīng)鏈融資作為一種新的融資模式，是在傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來，但又與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)有顯著區(qū)別，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：

1、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)注重申請授信企業(yè)自身經(jīng)營狀況，注重審查申請授信企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、市場情況，銀行基于企業(yè)的商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)狀況對企業(yè)進(jìn)行信貸支持；供應(yīng)鏈融除保留傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)外，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)打交道，更注重供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上、下游企業(yè)的之間的合作關(guān)系的緊密程度和穩(wěn)定程度，由于銀行更關(guān)注整個供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，即便單個企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要這個企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評估，而是對這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個交易的實(shí)現(xiàn)。

供應(yīng)鏈金融對整體貿(mào)易往來的評估會將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍，解決了中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)了中小企業(yè)發(fā)展。

2、傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的還款來源依靠企業(yè)綜合收入，不單純對應(yīng)單筆交易，借款人流動資產(chǎn)在形態(tài)規(guī)模上隨著企業(yè)經(jīng)營活動不斷變化，銀行難以有效監(jiān)控。

供應(yīng)鏈金融借一筆，定一單，還一筆，自貸自償，交易過程的信息流、物流和資金流的相對封閉運(yùn)行，具有還款來源自償性，銀行可跟蹤管理，真正做到資金的封閉管理。

3、傳統(tǒng)的銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征不同，傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為融資主體本身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較單純，供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)來源于核心企業(yè)及整個鏈條風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)作模式的不同其風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上放大，也更加復(fù)雜。