如何解決融資困境？供應鏈金融對于產業(yè)發(fā)展的可行性

時間：2023-03-20 13:54:02 | 來源：電子商務

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一、供應鏈金融如何帶動整條產業(yè)鏈發(fā)展

供應鏈金融目前經過多年發(fā)展，已解決了多數(shù)中小企業(yè)融資需求，但這是遠遠不夠的，供應鏈金融的發(fā)展，不僅要解決上下游資金問題，還要降低整個產業(yè)的交易成本，提高整個產業(yè)鏈條的競爭力，讓產業(yè)有序可持續(xù)的發(fā)展。

01 降低整個產業(yè)的交易成本

供應鏈金融不僅要解決上下游資金問題，還要降低整個產業(yè)的交易成本。當前中國很多行業(yè)中都有著“小散亂”的問題以及新舊產能轉換之間的沖突，這樣的市場就造成了整個產業(yè)的交易成本非常高，所以怎么利用供應鏈金融的手段優(yōu)化交易成本非常重要。

影響產業(yè)交易成本過高的另外一個因素是，一些自己做供應鏈金融的大型企業(yè)，一方面在占用供應商的資金，另一方面以供應商的名義在占用資金的情況存在，嚴重影響了資金流動， 擠壓上下游的資金，而不能把合理的利潤分配在產業(yè)鏈上下游，很難帶動產業(yè)鏈的整體發(fā)展。

供應鏈金融需要急迫的解決產業(yè)這個問題，交易成本過高會直接使得企業(yè)違約率提升，造成風險急劇上升。該問題解決之道需要供應鏈金融公司具有產業(yè)鏈思維，使產業(yè)協(xié)同發(fā)展，一方面，大型供應鏈企業(yè)需要開閘放流，使整個產業(yè)充滿資金活水；另一方面，需要協(xié)調各個利益相關方產生協(xié)同。

02 產業(yè)有序可持續(xù)的發(fā)展

在產業(yè)建議成本降低后，就需要重塑產業(yè)競爭力，使產業(yè)可持續(xù)發(fā)展。以簡單的物流體系舉例：基于線下物流體系，庫存管理體系還有風控體系。把原來的訂單聚合了以后形成一個穩(wěn)定的廠商的訂單，每天連續(xù)滾動實施計劃，這樣使廠家的計劃做到穩(wěn)定性，優(yōu)化了產業(yè)過程。

這個過程當中就是從供應鏈中的信息流、倉儲物流、到供應鏈金融為產業(yè)鏈上下游服務，想要形成就必須要形成政府、企業(yè)以及行業(yè)相融合的產業(yè)協(xié)調的共同努力。這個時候關鍵是是需要我們建立政務、核心企業(yè)、供應鏈企業(yè)結合的協(xié)作平臺，信息共享的大勢所需，在此之后則需要符合產業(yè)發(fā)展發(fā)展的金融交易模式創(chuàng)新。能夠牽頭帶動產業(yè)發(fā)展的企業(yè)，需要具備一定的實力并在行業(yè)耕耘多年。

03 產業(yè)的供應鏈流程再造

按照邏輯講，先有供應鏈管理，后有供應鏈金融，在供應鏈管理中會形成龐大的數(shù)據(jù)量，如何利用這些數(shù)據(jù)、如何分析這些數(shù)據(jù)，形成有效可信的供應鏈數(shù)據(jù)資產，從而將進一步實現(xiàn)數(shù)字資產化的過程，是產業(yè)供應鏈流程再造的一大機會。有了產業(yè)大數(shù)據(jù)以后，就有了產業(yè)鏈的底牌，有了優(yōu)化改造產業(yè)鏈的基礎，有了實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產化的依托，有了將人工智能，先進技術進一步發(fā)揮作用的空間，真正有了產業(yè)供應鏈賦能的基石。

通過數(shù)據(jù)資產，圍繞產業(yè)資源整合，向產業(yè)兩端（生產商／核心流通商和終端）演進，通過股權形式的融合，打破這些產業(yè)鏈核心節(jié)點的信任障礙， 實現(xiàn)產業(yè)鏈高勢能節(jié)點的連接，會有效提升供應鏈效率，和產業(yè)資源的高效再分配。

為面對企業(yè)的產業(yè)鏈大數(shù)據(jù)的價值，遠遠高于面對個人大數(shù)據(jù)的價值，國家支持以供應鏈革新為核心進行產業(yè)升級，因而，產業(yè)供應鏈大數(shù)據(jù)的價值就體現(xiàn)在其中。

04 未來供應鏈金融生態(tài)圈

目前供應鏈金融業(yè)務意識的覺醒，對生態(tài)圈中的上下游中小企業(yè)而言，無疑是一種利好。但供應鏈金融是一項非常復雜的業(yè)務，僅僅依靠核心企業(yè)的信息優(yōu)勢、信用優(yōu)勢另起爐灶，可能并不一定是最優(yōu)選擇。

供應鏈具有創(chuàng)新、協(xié)同、共贏、開放等特征。這不僅體現(xiàn)在業(yè)務層面，也體現(xiàn)在合作層面。瑞通供應鏈金融堅持開放、共享、互助互利的原則，可以向更多供應鏈客戶開放服務能力，提供系統(tǒng)輸出、風控設計、產品研發(fā)等成套服務，加速建立供應鏈上下游企業(yè)合作共贏的協(xié)同發(fā)展機制。

二、供應鏈金融如何助力建筑行業(yè)？

供應鏈金融這一融資模式近年來在我國各個行業(yè)發(fā)展迅速，在建筑行業(yè)當中為解決眾多中小施工企業(yè)融資難、融資貴的問題提供了一條有效途徑。

創(chuàng)新房地產供應鏈金融服務，盤活供應商的應收賬款，一方面可以為整個供應鏈上的中小企業(yè)提供新的融資選擇；另一方面，可以通過靈活的財務安排，緩解房企的流動性壓力，降低融資成本。

建筑企業(yè)在實施過程中出現(xiàn)的特征

建筑企業(yè)通常存在較大的資金的需求

• 由于承接項目需經過招投標確定，隨市場競爭加劇，建筑企業(yè)還存在要求墊資施工等現(xiàn)象，且工程款拖欠難收；
  
• 由于建筑行業(yè)施工技術復雜和產品形式多樣，使得其產品在建造過程中需要耗用大量的物資設備；
  
• 由于建筑企業(yè)產品通常只有在建成并經驗收合格交付使用后才開始回款，過程付款比例低，結算付款周期長，資產流動性差，這要求建筑企業(yè)保有大量流動資金。

建筑行業(yè)對資金的使用效率較低

• 建筑行業(yè)工程項目分布點多、面廣、線長，施工隊隨工程項目轉移生產點，特別是國際建筑項目，經營呈現(xiàn)法人多極化，導致資金分散，并形成資金閑置；另一方面多極化管理帶來的信息不對稱等問題容易產生投資失誤，無法實現(xiàn)資金時間價值。
  

建筑行業(yè)資金周轉壓力較大

• 建筑行業(yè)競爭激烈造成企業(yè)盈利能力較弱，且由于建筑企業(yè)回款周期長、缺乏合格的擔保、質押物等原因，基于風險性和可盈利性考量，建筑行業(yè)較難獲得銀行等金融機構提供授信。
  

供應鏈金融如何助力行業(yè)的發(fā)展

供應鏈金融的服務對象是建筑施工企業(yè)及其上下游企業(yè)，開展供應鏈融資對建筑施工企業(yè)及其上下游企業(yè)和銀行等金融機構都具有重要意義。

• 應收賬款融資模式：上游的中小企業(yè)將核心企業(yè)給它的賒賬憑證轉讓給金融機構，進而取得融資用以繼續(xù)自身再生產，若到還款期限中小企業(yè)不能還款，則金融機構可憑應收賬款向核心企業(yè)收款；
  
• 預付款項融資模式：下游的中小企業(yè)向金融機構上繳一定押金并憑借核心企業(yè)的信用向金融機構貸款，所獲貸款用以向核心企業(yè)進貨。而為確保中小企業(yè)的融資是為了進貨，通常會引入第三方物流企業(yè)對貨物進行監(jiān)管；
  
• 存貨質押融資模式：中小企業(yè)利用手頭上的貨物抵押申請貸款，貨物存放在第三方監(jiān)管公司，由第三方監(jiān)管公司負責貨物的監(jiān)管、貨價的評估以及貨物的發(fā)放等，金融機構在一定程度上借鑒監(jiān)管公司給出的評估結果發(fā)放貸款，中小企業(yè)用運營所得還貸。
  

對于建筑行業(yè)來說，本身便已存在為了項目正常推進建筑企業(yè)通常愿意接受一定的墊資施工以及工程款的拖欠的現(xiàn)象，為下游企業(yè)作出擔保的預付款項融資模式在目前形勢下也會是比較容易接受的模式，這種模式有助于減輕中小型建筑施工企業(yè)的資金壓力以及大型建筑企業(yè)的產能出清。

保理是基于建筑核心企業(yè)的信譽，通過與銀行談判，取得較好的融資條件和較大的額度，然后將額度分解給核心企業(yè)和銀行共同認可的供應商，以供應商為貸款主體，以供應商對建筑施工企業(yè)的應收賬款為質押，并承諾到期還款的一種融資形式。

應收賬款質押融資

應收賬款質押融資與保理相比，雖然名稱不同，在操作程序等方面有所不同，但實質基本一樣。

應收款項供應鏈融資的流程如下：

1) 建筑核心企業(yè)與銀行談判。核心企業(yè)根據(jù)自身的情況向銀行列出需求清單，銀行根據(jù)需求，在制度范圍內設計融資產品。

2) 建筑核心企業(yè)篩選合格供應商并向銀行推薦，并提出對各個供應商授信額度分配方案。

3) 銀行對建筑施工企業(yè)推薦的供應商進行審核，確認對合格的供應商分割授信的融資方案。

4) 簽訂融資合同：雙方達成一致意見后，簽訂供應鏈融資合同，主要確定貸款主體、授信額度、利率條件、供應商條件、融資協(xié)議有效期、每筆放款周轉期、應收賬款的確認形式等條款。

5) 審核通過的供應商到授信銀行開立賬戶。

6) 至合同約定付款期，下游供應商與建筑施工企業(yè)對賬。

7) 核心企業(yè)在標準格式的應收賬款確認單上確認。

8) 銀行根據(jù)核心企業(yè)確認的應收賬款發(fā)放貸款，款項直接放到供應商賬上。

9) 融資產品到期，建筑施工企業(yè)還款。授信額度釋放。

應收款項融資模式主要應用于為核心企業(yè)上游供應商進行融資，銀行以大型建筑施工企業(yè)為風險控制主體，以建筑施工企業(yè)的供應商為融資主體，通過責任捆綁，以供應商對建筑施工企業(yè)的應收賬款為質押，以對建筑施工企業(yè)的總授信額度分解，來實施對供應商的貸款。

供應鏈與金融建筑行業(yè)與是緊密聯(lián)系的，只有緊密合作，才能促進金融業(yè)務的增長，開源新通路，進而也確保了建設方的工程質量和進度，才可以共同發(fā)展進步。

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