銀行數(shù)字化重塑中的舍與得

時間：2022-04-03 22:21:01 | 來源：行業(yè)動態(tài)

時間：2022-04-03 22:21:01 來源：行業(yè)動態(tài)

平臺一直是互聯(lián)網(wǎng)公司的一大利器。通過將供需雙方直接連接起來，減少了中間環(huán)節(jié)，由此為零售等行業(yè)創(chuàng)造了極大價值。然而，金融行業(yè)有其獨特性，它要求金融平臺除了能夠連接供需雙方之外，更重要的是要能夠持續(xù)經(jīng)營、管理風險、創(chuàng)造價值。而這些能力，互聯(lián)網(wǎng)金融公司在短時間內(nèi)很難匹敵的。

加之，越來越多的傳統(tǒng)銀行業(yè)者們也開始意識并嘗試，通過數(shù)字化技術手段改變傳統(tǒng)的運營和管理，以刮骨療傷的方式走出傳統(tǒng)模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)開始呈現(xiàn)一副再逆襲的姿態(tài)。

IBM 全球商業(yè)價值研究院發(fā)布的《2017全球最高管理層調(diào)研報告之銀行業(yè)和金融市場傳統(tǒng)企業(yè)的逆襲》顯示，71%的銀行業(yè)受訪者認為，真正的行業(yè)顛覆來自銳意創(chuàng)新的傳統(tǒng)銀行，而不是數(shù)字化巨頭，他們將在其行業(yè)中處于領先地位并將引領下一波數(shù)字化重塑大潮。早在 2015 年的調(diào)研中，54% 的受訪高管還認為新競爭對手將如潮水般涌入本行業(yè)；而在本次調(diào)研中，持有此觀點的人數(shù)下降了一半，降至 26%。

這是傳統(tǒng)銀行王者歸來的時代。但是，我們必須學會取舍，懂得舍得。IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務部合伙人、金融服務行業(yè)總經(jīng)理陳文表示。

IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務部合伙人、金融服務行業(yè)總經(jīng)理陳文

在陳文看來，數(shù)字化重塑是銀行逆襲的必由之路。圍繞這一理念，銀行要取的有兩個方面：

第一，所有業(yè)務創(chuàng)新圍繞平臺來構(gòu)建。隨著行業(yè)間的邊界日漸模糊，新的生態(tài)逐步形成，銀行也必須從封閉走向開放。在平臺業(yè)務模式下，原先的競爭對手變成合作伙伴，銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司也將不再是零和競爭關系，生態(tài)中的各個角色利用各自優(yōu)勢展開協(xié)作和創(chuàng)新，將重構(gòu)金融業(yè)的價值鏈；

第二，發(fā)揮銀行在數(shù)據(jù)層面的優(yōu)勢。利用人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和云計算等新興的數(shù)字化技術，釋放傳統(tǒng)銀行中積累的數(shù)據(jù)價值，同時結(jié)合行業(yè)知識和經(jīng)驗挖掘數(shù)據(jù)背后的洞察、發(fā)現(xiàn)未被滿足的客戶需求，以低成本高效率的方式去控制金融風險并大膽嘗試各類創(chuàng)新。

為了配合這樣的轉(zhuǎn)型，銀行的傳統(tǒng)基礎架構(gòu)、流程和文化也必須有所改變。這就是銀行所需要舍的部分。

首先，銀行傳統(tǒng)的 IT 基礎架構(gòu)框架是一維的，業(yè)務功能以線性方式實現(xiàn)。這常常導致跨渠道客戶體驗不一致，交易服務分散，功能重復和前后端數(shù)據(jù)分離。而未來的 IT 架構(gòu)框架應當是多維的，跨出企業(yè)界限快速開發(fā)新服務，并實時獲取數(shù)據(jù)，響應市場需求。

其次，在開放的平臺模式下，企業(yè)級標準不再以組織的邊界劃分，這要求銀行必須打破部門或條線的豎井式流程，通過提取業(yè)務的變量形成整合的企業(yè)流程，實現(xiàn)標準化。通過構(gòu)建更高靈活度的業(yè)務流程，實現(xiàn)高效的業(yè)務敏捷性和靈活性。

此外，隨著工具、關系、管理思想的改變，企業(yè)文化也必然要變。據(jù)IBM最高管理層調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有70%的領先企業(yè)認為自己的企業(yè)已經(jīng)建立了開放的企業(yè)文化，并且實現(xiàn)了敏捷運營。80%的銀行業(yè)和金融市場重塑者已經(jīng)開始主動征詢員工的意見，開辟新的發(fā)展途徑。