銀行信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(數(shù)據(jù)庫)

時間：2022-12-05 16:30:01 | 來源：信息時代

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    銀行信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫 : 對銀行業(yè)務(wù)運維過程所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行存儲、管理,并用以支持日常業(yè)務(wù)運維的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。
銀行業(yè)務(wù)運作過程中產(chǎn)生的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),都將存放在數(shù)據(jù)庫中。銀行的數(shù)據(jù)庫,特別是大型商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫,都是大型數(shù)據(jù)庫。銀行數(shù)據(jù)庫基于開放式體系結(jié)構(gòu),通過統(tǒng)一的、易操作的數(shù)據(jù)庫管理平臺,支持超大數(shù)據(jù)量的存儲與管理、分布式數(shù)據(jù)庫處理能力和Internet訪問功能,具有可靠的數(shù)據(jù)庫安全性控制體系。數(shù)據(jù)庫平臺是銀行信息系統(tǒng)的重要基礎(chǔ),數(shù)據(jù)庫技術(shù)是銀行應(yīng)用中最為重要的技術(shù)之一。目前,銀行系統(tǒng)常用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)有Oracle、DB2、Sybase、MS SQL Server等。
1. 銀行數(shù)據(jù)庫群
銀行經(jīng)營管理和宏觀決策需要的信息種類廣泛而龐雜。從管理信息系統(tǒng)功能支持來看,包括,需要用于戰(zhàn)略規(guī)劃的外部數(shù)據(jù),如國家和地方的宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、其他行金融數(shù)據(jù)、國家法規(guī)與文獻數(shù)據(jù)等; 需用于管理控制的內(nèi)部管理數(shù)據(jù),如系統(tǒng)金融經(jīng)營數(shù)據(jù)、人事勞資數(shù)據(jù)、監(jiān)督審計數(shù)據(jù)、人才教育數(shù)據(jù)等; 用于操作控制的事務(wù)處理數(shù)據(jù),如柜臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶狀態(tài)數(shù)據(jù)、資金融通數(shù)據(jù)等。
建立數(shù)據(jù)庫群,僅從信息收集與使用特征來看,需要建立兩種類別的數(shù)據(jù)庫。
(1)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫:這類數(shù)據(jù)庫的特點是數(shù)據(jù)來源于基層或外部。數(shù)據(jù)需要層層統(tǒng)計匯總或轉(zhuǎn)移,進行定期或不定期的更新與補充。數(shù)據(jù)的使用除了基本統(tǒng)計數(shù)據(jù)的發(fā)布之外,更多的是需要綜合分析、聚類分析、對比分析、結(jié)構(gòu)分析,還要采用一些數(shù)學(xué)模型和計算方法進行預(yù)測,以提供管理決策信息。統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫在銀行信息系統(tǒng)占有重要地位。
(2)檔案數(shù)據(jù)庫:這類數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)更新頻率較低,如法規(guī)、重要文獻、人事檔案等。數(shù)據(jù)具有較長的適用期限,數(shù)據(jù)處理偏重提供幾種方便的查詢、搜索方法。用戶一般只作簡單的查詢和統(tǒng)計。
2.銀行數(shù)據(jù)庫的體系結(jié)構(gòu)
由于我國銀行運行管理體制的層次性結(jié)構(gòu)和各個金融機構(gòu)經(jīng)營管理權(quán)限的制約,我國銀行的數(shù)據(jù)庫群體的縱向結(jié)構(gòu)采用層次性連接方式。橫向結(jié)構(gòu)建立中央銀行、專業(yè)銀行與地方信息部門數(shù)據(jù)庫之間的相互協(xié)調(diào)、相互補充的連接關(guān)系。
銀行數(shù)據(jù)庫體系,是一個統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。在總行信息主體的領(lǐng)導(dǎo)下,建立總行、分行、地區(qū)中心支行和縣支行四級數(shù)據(jù)庫。各級數(shù)據(jù)庫獨立管理,但都執(zhí)行統(tǒng)一規(guī)范、編碼,統(tǒng)一通信接口,進行數(shù)據(jù)的匯總傳輸與轉(zhuǎn)報,接收上級行級的數(shù)據(jù)。
(1)總行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng):總行數(shù)據(jù)庫由總行信息中心負責(zé)建立與管理。數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)主要來自所轄分行數(shù)據(jù)庫和信息收集網(wǎng),并與中央銀行、專業(yè)銀行、國家各部門經(jīng)濟信息中心交換數(shù)據(jù)。其任務(wù)是支持總行管理信息系統(tǒng)的運行,同時對分行數(shù)據(jù)庫提供管理和控制信息。
(2)分行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng):分行數(shù)據(jù)庫上與總行數(shù)據(jù)庫連接,下與中心支行數(shù)據(jù)庫連接,它既要為分行管理信息系統(tǒng)提供數(shù)據(jù),又為中心支行數(shù)據(jù)庫提供管理與控制信息,還要為上級數(shù)據(jù)庫傳送與轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù),接收總行下達的決策和控制信息。并與同級銀行、地方信息中心進行橫向信息交換。
(3)中心支行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng):它為本行提供管理決策信息,并具有類似分行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的縱向數(shù)據(jù)傳送與橫向信息交換的功能。
(4)縣支行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng):縣支行數(shù)據(jù)庫是銀行基層數(shù)據(jù)庫。通過聯(lián)網(wǎng)或脫機網(wǎng)與銀行營業(yè)所(部)、儲蓄所的柜臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)、結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連接,及時接收各種存款、貸款、結(jié)息和結(jié)算中發(fā)生的資金信息,接收業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的各種管理信息和專項調(diào)查信息。接收的這些信息通過數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)按規(guī)范要求加工整理后,存儲并上報地區(qū)中支行數(shù)據(jù)庫。同時還要將接收到的上級決策和控制信息及時發(fā)送到基層營業(yè)所(部)。
3.銀行數(shù)據(jù)大集中
銀行的數(shù)據(jù)大集中就是將銀行在各個分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點分布著的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及其相關(guān)數(shù)據(jù)實現(xiàn)集中。大集中是通過科技的手段,實現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中和整合,并通過對數(shù)據(jù)深層次的挖掘,對客戶數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)的分析和評價,使銀行的決策科學(xué)化,從而提高管理水平和工作效率。簡單地講,就是“數(shù)據(jù)集中、系統(tǒng)整合”。
自第一臺商業(yè)計算機系統(tǒng)發(fā)明后,為了應(yīng)對市場發(fā)展的需求,對應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)的速度提出了較快的要求,所以,銀行的體系結(jié)構(gòu)從原來的單一集中式走向了分布式系統(tǒng),后來逐步演變成分散式架構(gòu)。然而,隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,這種分散式模式的弊端日益暴露,數(shù)據(jù)和技術(shù)力量的分散和軟件系統(tǒng)資源的不可共享降低了效率; 數(shù)據(jù)安全性、完整性的風(fēng)險增加; 每個銀行有多個計算機中心,設(shè)備差異大,應(yīng)用軟件各成一套,投資和維護費用急劇上升,而各個硬件資源利用率低,數(shù)據(jù)備份開銷大,等等。數(shù)據(jù)大集中就是在這種情況下產(chǎn)生的。
數(shù)據(jù)大集中加強了對分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管,節(jié)省了在設(shè)備、場地、人員等計算機系統(tǒng)工程建設(shè)上的投資,方便了計算機安全和運行的管理,有利于加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新,促進新業(yè)務(wù)的應(yīng)用和推廣,實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互通和業(yè)務(wù)互通。當前大集中有三種形式,機器設(shè)備集中、物理數(shù)據(jù)集中和應(yīng)用處理集中。
(1)機器設(shè)備集中模式是指簡單地將原來多個信息處理中心的設(shè)備進行集中。
(2)物理數(shù)據(jù)集中模式是指部門內(nèi)部數(shù)據(jù)集中在一臺或多臺集群式系統(tǒng)內(nèi),實施數(shù)據(jù)的集中存儲及管理。
(3)應(yīng)用處理集中模式是指在部門軟件體系構(gòu)架中實現(xiàn)一體化設(shè)計,真正做到與業(yè)務(wù)集中相匹配的應(yīng)用集中,及客戶關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息的數(shù)據(jù)集中。其中,機器設(shè)備集中模式是技術(shù)方面最低層次的集中,應(yīng)用處理集中模式是最高層的集中,物理數(shù)據(jù)集中模式和應(yīng)用處理集中模式是目前采用最多的兩種模式。應(yīng)用模式打破了以往業(yè)務(wù)系統(tǒng)的界限,對業(yè)務(wù)、流程和管理進行重整,以實現(xiàn)企業(yè)信息架構(gòu)的再造。當然,根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模及地域分布情況,在應(yīng)用處理集中模式中,跨過或全國性部門一般都有多個數(shù)據(jù)中心。針對數(shù)據(jù)分散情況,原有分散在各地或各部門的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也可以通過網(wǎng)絡(luò)方式,集中存儲到同一個主機(主機群),以便于管理,這種集中模式與業(yè)務(wù)應(yīng)用無關(guān),在這個集中模式下可以相應(yīng)的開發(fā)管理應(yīng)用,可稱之為管理數(shù)據(jù)集中。
以上集中模式沿襲了主機時代的思維模式,僅僅是針對本地情況而言。如果加上分布式技術(shù)和寬帶網(wǎng)絡(luò)提供的技術(shù),將來很有可能出現(xiàn)“數(shù)據(jù)物理分布邏輯集中”的分布式模式。
隨著業(yè)務(wù)的集中和數(shù)據(jù)的集中,技術(shù)風(fēng)險提高,風(fēng)險的集中也隨之而來,這種風(fēng)險是我國商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的必然問題。除了數(shù)據(jù)中心一般所承受的自然災(zāi)害、人為破壞、操作失誤、系統(tǒng)軟硬件故障等風(fēng)險之外,實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)大集中由于是將銀行全國業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)集于一體,具有聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點數(shù)量巨大、聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點地域分布廣闊、聯(lián)網(wǎng)交易海量等新的特點,因而又面臨一些獨有的技術(shù)與系統(tǒng)風(fēng)險。
全國性數(shù)據(jù)大集中是巨大的系統(tǒng)工程,要充分考慮一個數(shù)據(jù)中心的要求和特點,確保一個數(shù)據(jù)中心設(shè)計方案的科學(xué)性、整體性和完備性,風(fēng)險控制與防范策略的針對性、有效性和可實現(xiàn)性。全國數(shù)據(jù)大集中建設(shè),業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)是核心,主機系統(tǒng)建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)、環(huán)境支撐系統(tǒng)建設(shè)是基礎(chǔ),運行維護管理是關(guān)鍵,高素質(zhì)的技術(shù)與管理人才是建設(shè)成功的必要保證。
為了分擔(dān)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中所帶來的風(fēng)險,國內(nèi)許多銀行在實施大集中化的同時,也建立了多個數(shù)據(jù)處理中心。各個銀行在對全行的數(shù)據(jù)大集中做出統(tǒng)一規(guī)劃后,在全國范圍內(nèi)設(shè)立幾個數(shù)據(jù)處理中心,各個數(shù)據(jù)處理中心互為備份,以保證數(shù)據(jù)的安全。多中心化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中化是一對互補的策略。