銀行信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)(數(shù)據(jù)庫)

時間：2022-12-05 08:30:02 | 來源：信息時代

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    銀行信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu) : 應(yīng)用信息技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)重組后信息系統(tǒng)的劃分和組成。
按照我國銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn),銀行信息系統(tǒng)可以劃分為銀行業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)和銀行管理信息系統(tǒng)。
銀行業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)主要是對銀行的信息進(jìn)行及時、準(zhǔn)確、綜合處理的系統(tǒng)。包括三大類:
(1)柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng):包括對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
(2) 自動服務(wù)系統(tǒng): 包括ATM自動柜員機(jī)處理系統(tǒng)、POS銷售點(diǎn)終端處理系統(tǒng)、HB家庭銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)及信用卡處理系統(tǒng)等。
(3)清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng): 包括區(qū)域性的、全國性的、全球性的清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。
銀行管理信息系統(tǒng)主要是充分利用銀行業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)產(chǎn)生的動態(tài)基礎(chǔ)信息進(jìn)行宏觀的綜合分析,進(jìn)一步提出供管理人員使用的決策模型,包括三大類:
(1)企業(yè)管理系統(tǒng): 包括財務(wù)會計、管理會計、風(fēng)險管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、客戶關(guān)系管理、戰(zhàn)略計劃和商務(wù)智能等。
(2)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng):如采購管理,人力資源管理和差旅管理等。
(3)辦公自動化系統(tǒng)。
銀行業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)和銀行管理信息系統(tǒng)必需互相依賴、共同存在才能真正發(fā)揮其有效的作用,真正擔(dān)當(dāng)起銀行信息系統(tǒng)的責(zé)任。
銀行信息系統(tǒng)由如下子系統(tǒng)構(gòu)成: 辦公自動化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、公共信息服務(wù)系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、人力資源信息系統(tǒng)、競爭環(huán)境分析系統(tǒng)。對應(yīng)于銀行信息層次,銀行信息系統(tǒng)模塊層次如表1所示。

表1 銀行信息系統(tǒng)模塊層次

銀行信息的層次	銀行信息系統(tǒng)模塊層次
作業(yè)層	辦公自動化、業(yè)務(wù)信息、公共信息服務(wù)系統(tǒng)
管理層	CRM系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、人力資源信息系統(tǒng)
戰(zhàn)略層	競爭環(huán)境分析系統(tǒng)

(1)辦公自動化系統(tǒng)(OA): 辦公系統(tǒng)的主要目的是通過應(yīng)用信息技術(shù),支持各項信息處理工作,協(xié)調(diào)不同地理分布區(qū)域之間、各職能部門之間、各信息需求者之間的信息聯(lián)系,提高辦公活動的效率和質(zhì)量。根據(jù)辦公業(yè)務(wù)的需求,OA應(yīng)具有以下功能,完善的文字處理功能,較強(qiáng)的資料處理功能,聲音、圖形、圖像處理功能、網(wǎng)絡(luò)功能等。
(2)業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng):該信息系統(tǒng)根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)而設(shè)計,由銀行公司業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等組成。銀行公司信息系統(tǒng)內(nèi)容包括賬務(wù)查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、對外支付、活期定期存款互轉(zhuǎn)、信用管理、公司財務(wù)查詢和信用查詢、金融信息查詢、銀行信息通知、公司賬戶的基本信息等。個人銀行業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)內(nèi)容包括轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況管理服務(wù)、儲蓄賬戶的基本信息、公積金貸款業(yè)務(wù)、銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)、客戶意見反饋服務(wù)等。中間業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)包括客戶金融咨詢業(yè)務(wù)、代收代繳業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、保險箱業(yè)務(wù)、工程造價審查及咨詢業(yè)務(wù)等。
(3)客戶關(guān)系管理(CRM)系統(tǒng):是一種旨在改善銀行與客戶之間關(guān)系的新型管理機(jī)制,通過向銀行的業(yè)務(wù)部門提供全面、個性化的客戶服務(wù),并強(qiáng)化跟蹤服務(wù)、信息分析能力,使他們能夠協(xié)同建立和維護(hù)一系列與客戶間卓有成效的一對一關(guān)系,從而使銀行能提供更快捷和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù),提高客戶滿意度,吸引和保持更多的客戶,增加銀行的市場占有率和利潤。
(4)公共信息服務(wù)系統(tǒng): 為客戶提供公用信息,如業(yè)務(wù)的介紹等。該系統(tǒng)主要包括公用信息發(fā)布、銀行簡介、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)項目介紹、銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況、ATM分布情況、銀行特約商戶介紹、存貸款利率查詢、外匯牌價、利率查詢、國債行情查詢、各類申請資料(貸款、信用卡申請)、投資、理財咨詢使用說明、最新經(jīng)濟(jì)快遞、客戶信箱服務(wù)等。
(5)會計信息系統(tǒng):是對銀行業(yè)務(wù)和財務(wù)活動進(jìn)行計算、反映、控制與監(jiān)督的重要信息系統(tǒng)。銀行會計信息系統(tǒng)包括財務(wù)會計信息系統(tǒng)和管理會計信息系統(tǒng)兩個分系統(tǒng)。財務(wù)會計信息系統(tǒng)主要是對銀行業(yè)務(wù)和財務(wù)活動進(jìn)行計算、反映、控制和監(jiān)督。而管理會計系統(tǒng)主要側(cè)重于管理。
(6)人力資源信息系統(tǒng):主要內(nèi)容包括人力資源規(guī)劃、員工招聘錄用、員工績效考評、員工職業(yè)生涯設(shè)計、人員工資福利五個方面。
(7)競爭環(huán)境分析系統(tǒng):是對銀行所面對的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境所獲得信息進(jìn)行分析的系統(tǒng)。主要包括PEST系統(tǒng)和競爭對手分析系統(tǒng)。PEST系統(tǒng)對銀行的宏觀環(huán)境進(jìn)行分析,包括四個分析層面,即經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、社會文化環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。競爭對手分析系統(tǒng)專門搜集公開的和非公開的關(guān)于競爭對手的信息用于戰(zhàn)略的制定。其主要職能有收集競爭對手資料,整理分析,傳遞給戰(zhàn)略制訂者等。