中騰信：供應鏈金融迎黃金發(fā)展期，金融科技公司跑步入場

時間：2022-05-13 06:24:01 | 來源：網(wǎng)絡營銷

時間：2022-05-13 06:24:01 來源：網(wǎng)絡營銷

供應鏈金融,兼具產(chǎn)業(yè)和金融的雙重屬性,近年來,在國家政策支持、金融科技賦能加持下,成為紓解中小企業(yè)融資困難的有效渠道,也成為各路資本競爭焦點。據(jù)普華永道測算,中國供應鏈金融的市場規(guī)模預計到2020年達15萬億元,未來將迎來黃金發(fā)展期。中騰信看準機遇,已基于自身金融科技優(yōu)勢率先布局。

金融科技企業(yè)轉型To B新風口

融資難、融資貴一直中小企業(yè)發(fā)展困境,根本原因在于中小企業(yè)信用體系沒有形成,商業(yè)信用的價值沒有挖掘,在現(xiàn)行融資體制下,很難有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn),包括應收賬款等動產(chǎn)資源,得不到有效的利用。對此,供應鏈金融開出良方。

供應鏈金融的實質是圍繞供應產(chǎn)業(yè)鏈條上的一家核心企業(yè),通過管理其上下游的資金流和物流,來為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信,并將其風險控制在最低水平的金融服務。

早在2017年,國務院辦公廳就曾印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》,明確指出要積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融,推動我國供應鏈發(fā)展水平全面提升。2018年商務部等8部門發(fā)布《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》指出,要創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品和服務,積極穩(wěn)妥開展供應鏈金融業(yè)務,為民營小微企業(yè)提供有效的金融服務,為解決融資難問題提出新方案。

目前國內(nèi)供應鏈金融的主導參與者有銀行、龍頭企業(yè)、電商平臺、物流方等,但從實踐來看,各方發(fā)展供應鏈金融都存在一定的局限性。從銀行角度看,其優(yōu)勢是資金成本低、客群基數(shù)大,但短板在于作為產(chǎn)業(yè)外行,缺乏產(chǎn)業(yè)核心數(shù)據(jù),同時很難通過一種有效的模式和辦法,實現(xiàn)同多個產(chǎn)業(yè)以及行業(yè)的有效匹配,由此帶來從操作繁瑣程度、人力成本和精力投入高于其他業(yè)務,意愿度低。

另外,供應鏈金融與銀行傳統(tǒng)信貸模式不同,它要求更關注交易背后的真實性,要求銀行批量化、線上化、高效化、及時化地處理業(yè)務,這些都對銀行的風控水平提出了更高的要求,成為其發(fā)展供應鏈金融的障礙。

而與銀行相反,核心企業(yè)自身做供應鏈金融,天然優(yōu)勢是掌握了上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、應收賬款,但核心企業(yè)缺乏金融基因,無論是自建有效的信貸評估模型、風險管理系統(tǒng)抑或是對數(shù)據(jù)的采集、挖掘、分析等均存在相應不足。

這些為金融科技企業(yè)的入場提供了廣闊空間。事實上,近年來,在嚴監(jiān)管、降杠桿等政策背景下,to C市場紅利見頂,金融科技公司紛紛轉型to B,供應鏈金融藍海市場成為其切入B端業(yè)務的突破口。

金融科技如何賦能供應鏈金融

金融科技服務企業(yè)中騰信是一個代表,其提出了供應鏈金融 金融科技的解決方案。

中騰信利用自身實戰(zhàn)經(jīng)驗和科技實力,來為供應鏈上核心企業(yè)提供一站式代運營服務,包括資金方引入,產(chǎn)品、風控、系統(tǒng)、運營等全方位服務如產(chǎn)品設計上,中騰信可根據(jù)客群特性及資金方需求,提供定制化產(chǎn)品及營銷方案;在風險管控上,中騰信結合多年風控經(jīng)驗積累,利用大數(shù)據(jù)、機器學習等方式,精準篩選客戶,過濾風險。

其中,中騰信、核心企業(yè)與資金方有明確的角色劃分。中騰信從0到1推進項目上線,包括產(chǎn)品及流程設計、風控模型的搭建等,并提供中小企業(yè)進行貸款申請的操作系統(tǒng)及后臺信貸審批系統(tǒng)等全面成熟的IT系統(tǒng)配套支持。

與之合作的核心企業(yè),則僅需提供客戶資源和輔助信息支持,便可以零成本切入供應鏈金融,達到基于場景、流量和數(shù)據(jù)變現(xiàn)的目的。

資金方也十分樂意這樣的分工。以銀行為例,在央行要求加強金融機構小微企業(yè)服務能力的政策背景下,面對中小微企業(yè)風控難題,其不需要大海撈針似尋找風險可控的優(yōu)質商戶資源,中騰信已基于其需求和風控能力完成篩選,將小微企業(yè)客戶精準地推薦到眼前,再由其最后完成授信、提供資金服務即可,大幅提升優(yōu)質資產(chǎn)對接效率。

供應鏈金融是一個萬億級市場,業(yè)內(nèi)人士認為,在供應鏈金融這條生態(tài)鏈上,銀行端提供優(yōu)質的金融資源,產(chǎn)業(yè)端提供深度的行業(yè)數(shù)據(jù),而像中騰信這樣的金融科技公司是兩者之間的橋梁,將整個產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)實現(xiàn)金融化,打造一套完善服務體系,加速中小企業(yè)融資,實現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同,促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

但與此同時,也要充分認識到,供應鏈金融本質還是金融,要規(guī)范發(fā)展,嚴控風險,根據(jù)需求運用好金融科技手段,從而在可持續(xù)發(fā)展基礎上緩解中小企業(yè)融資難題。